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ピープルズバンコープ、2024年第1四半期決算を発表

ピープルズ銀行（以下「当行」）の親会社であるピープルズバンコープ・オブ・ノースカロライナ（NASDAQ: PEBK）（以下「当行」）は、2024 年第 1 四半期決算を発表した：

First quarter 2024 highlights:

2024年3月31日に終了した3ヵ月間の純利益は、前年同期の320万ドル（1株当たり0.58ドル、希薄化後1株当たり0.56ドル）に対し、390万ドル（1株当たり0.74ドル、希薄化後1株当たり0.72ドル）でした。ランス・A・セラーズ社長兼最高経営責任者（CEO）は、第1四半期の純利益の増加は、非金利収益の増加および貸倒引当金繰入額の減少によるものですが、後述のとおり、前年同期と比べ、純金利収益の減少および非金利費用の増加により一部相殺されました。

2024年3月31日に終了した3ヶ月間の純利息利益は、2023年3月31日に終了した3ヶ月間の1,430万ドルに対し、1,330万ドルであった。正味受取利息の減少は、支払利息が400万ドル増加したことによるもので、受取利息の300万ドル増 加により一部相殺された。受取利息の増加は、貸出金に係る受取利息および手数料の230万ドル増加、銀行預け金残高に係る受取利息の52万4,000ドル増加、および投資有価証券に係る受取利息の23万ドル増加を反映している。貸出金に係る受取利息および手数料の増加は、主に貸出金総額の増加および2023年2月から2023年7月までの連邦準備制度理事会（FRB）による金利引き上げによるものである。銀行預け金利息収入の増加は、残高の増加および連邦準備制度理事会（FRB）による金利引き上げによるも のである。投資有価証券に係る受取利息の増加は、主として2024年3月31日に終了した3ヵ月間に購入した有価証券の利回りが上昇したことによるものである。支払利息の増加は主に、定期預金の増加および有利子負債に対する支払金利の上昇によるものである。2024年3月31日に終了した3ヵ月間の貸倒引当金繰入額控除後の正味受取利息は、2023年3月31日に終了した3ヵ月間 の1,410万ドルに対し、1,320万ドルであった。2024年3月31日に終了した3ヵ月間の貸倒引当金繰入額は、2023年3月31日に終了した3ヵ月間が224,000ドルであったのに対し、91,000ドルであった。貸倒引当金繰入額の減少は主に、未積立貸出コミットメントに対する引当金の減少に起因するもので、2024年3月31日時点で個別に評価された貸出金に対する引当金により一部相殺された。

非金利収入は、2023年3月31日に終了した3ヵ月間が360万ドルであったのに対し、2024年3月31日に終了した3ヵ月間は600万ドルであった。非金利収益の増加は主に、2023年3月31日に終了した3ヵ月間に250万米ドルの有価証券売却損を計上したこと、および2024年3月31日に終了した3ヵ月間に損失がなかったことに起因する。

非金利費用は、2023年3月31日に終了した3ヵ月間が1,370万ドルであったのに対し、2024年3月31日に終了した3ヵ月間は1,450万ドルであった。非金利費用の増加は、主に保険費用の増加により給与および従業員給付費用が48万ドル増加したこと、および鑑定件数の増加により鑑定管理費用が25万4,000ドル増加したことによるものである。

法人所得税は、2023年3月31日に終了した3ヵ月間が851,000ドルであったのに対し、2024年3月31日に終了した3ヵ月間は787,000ドルであった。実効税率は、2023年3月31日に終了した3ヵ月間が21.15%であったのに対し、2024年3月31日に終了した3ヵ月間は16.62%であった。実効税率の低下は主に、2024年3月31日に終了した3ヶ月間にノースカロライナ州歳入局（NCDOR）との和解により、当行が過去に購入した特定の税額控除の否認が撤回される前に納付した税金の保証金として322,000米ドルの未収利息が計上されたことによるものである。

総資産は、2023年12月31日時点の16億ドルに対し、2024年3月31日時点では17億ドルであった。売却可能有価証券は、2023年12月31日時点の3億9,190万ドルに対し、2024年3月31日時点では3億9,470万ド ルであった。2024年3月31日および2023年12月31日現在の貸出金総額は11億ドルであった。

不良資産は、2023年12月31日時点では390万ドル（0.24％）であったのに対し、2024年3月31日時点では400万ドル（0.24％）であった。不良資産には、2024年3月31日時点では商業用および住宅用モーゲージ・ローンが340万ドル、その他ローンが55万3,000ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では商業用および住宅用モーゲージ・ローンが340万ドル、その他ローンが46万4,000ドルであった。

貸出金に対する貸倒引当金は、2023年12月31日時点では1,100万ドル（1.01％）であったのに対し、2024年3月31日時点では1,090万ドル（0.98％）であった。未積立のコミットメントに対する貸倒引当金は、2023年12月31日時点では180万ドルであったのに対し、2024年3月31日時点では170万ドルであった。経営陣は、信用損失引当金の現在の水準は適切であると考えていますが、経済状況の変化、規制上の要件、その他の要因により、引当金の追加的な調整が必要とならない保証はありません。

2023年12月31日現在の14億ドルに対し、2024年3月31日現在の預金残高は15億ドルであった。非GAAP基準であるコア預金（無利息要求払い預金、NOW、MMDA、貯蓄預金、25万ドル以下の非ブローカー譲渡性預金を含む）は、2023年12月31日時点の12億ドルに対し、2024年3月31日時点では13億ドルであった。経営陣は、コア預金を算出・表示することは、この低コストの資金調達源が当行の全体的な資金コストおよび収益性にプラスの影響を与えることから有用であると考えています。25万ドル超の譲渡性預金は、2023年12月31日時点の1億4,890万ドルに対し、2024年3月31日時点では1億4,880万ドルとなった。

2023年3月31日現在、買戻条件付で売却された有価証券は、2023年12月31日現在の8,670万ドルに対し、5,920万ドルであった。買戻条件付有価証券の減少は主に、2024年3月31日に終了した3ヵ月間に、顧客が買戻条件付有価証券からイントラファイ・ネットワークのインシュアード・キャッシュ・スウィープ（ICS）を通じて預金に資金を振り替えたことによるものである。2024年3月31日および2023年12月31日現在のジュニア劣後債は1,550万ドルであった。2024年3月31日時点の株主資本は1億2,110万ドル（総資産の7.25％）であったのに対し、2023年12月31日時点では1億2,100万ドル（総資産の7.40％）であった。

Peoples Bank はノースカロライナ州で17 の銀行支店を運営しており、 カタウバ郡、アレクサンダー郡、リンカーン郡、メクレンバーグ郡、アイレデル郡、 ウェイク郡にオフィスを構えている。またリンカーン郡、メクレンバーグ郡、ローワン郡、フォーサイス郡でローンプロダクション・オフィスを運営している。普通株式はナスダック・グローバル・マーケットに「PEBK」のシンボルで上場されている。

本リリースに記載されている記述のうち、過去の歴史的事実に関するもの以外は、1934年証券取引所法および1995年米国私募証券訴訟法のセーフハーバー規定に基づく将来予想に関する記述とみなされます。これらの将来見通しに関する記述にはリスクや不確実性が含まれており、経営陣の確信や仮定、および本リリース作成時点で経営陣が入手可能な情報に基づいています。これらの記述は、「期待する」、「予想する」、「見積もる」、「信じる」といった言葉や、これらの言葉の変化形、その他類似の表現が使用されていることで識別することができます。多くの重要な要素により、実際の結果が将来の見通しに関する記述と大きく異なる可能性があるため、読者は将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。(1)当行がサービスを提供する市場における競争、(2)金利環境の変化、(3)国内、地域、または地方の一般的な経済状況が予想を下回る可能性があり、その結果、特に信用の質の低下やローンの回収可能性が損なわれる可能性、(4)法律または規制の変更、会計基準の変更、(5)連邦および州の法的規制環境および税法の大幅な変更、(6)金融および財政政策、法律、規則および規制の変更による影響、および(7)2023年12月31日に終了した事業年度に関する当社の年次報告書（フォーム10-K）に記載されているものを含むがこれに限定されない、当社が証券取引委員会に提出するその他の書類に記載されているその他のリスクおよび要因。