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FBフィナンシャル・コーポレーション、2025年第2四半期決算を発表
第2四半期の希薄化後EPSは0.06ドル、調整後希薄化後EPS*は0.88ドル
テネシー州ナッシュビル-2025 年 7 月 14 日--ファーストバンクの親会社である FB フィナンシャ ル・コーポレーション（以下「当社」）（NYSE: FBK）は、2025 年第 2 四半期の純利益を、前四半期の 0.84 ドル、前年同期の 0.85 ドルに対し、290 万ドル（希薄化後普通株式 1 株当たり 0.06 ドル）と報告した。調整後純利益*は4,080万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.88ドル）で、前期は0.85ドル、前年同期は0.84ドルでした。2025年度第2四半期の調整後税引前・引当金調整前純収入*は5,860万ドルで、前期の5,210万ドルおよび前年同期の5,240万ドルからそれぞれ12.5％および12.0％増加しました。
2025年第2四半期末の投資目的貸出（HFI）は98.7億ドルで、前期末の97.7億ドル（年率4.22％増）、前年同期末の 93.1億ドル（同6.07％増）より増加した。2025年6月30日現在の預金残高は114.0億ドルで、2025年3月31日現在の112.0億ドル（年率7.21％増）、2024年6月30日現在の104.7億ドル（同8.94％増）と比べて増加しました。2025年第2四半期の純利鞘（NIM）は3.68％で、前四半期は3.55％、2024年第2四半期は3.57％でした。当社は6月に売却可能債券2億6,650万ドルの売却を選択し、GAAP基準では6,050万ドルの損失となり ました。当四半期末の普通株式1株当たり簿価は35.17ドル、普通株式1株当たり有形簿価*は29.78ドルであった。
クリストファー・T・ホームズ社長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べています。「当行は第 2 四半期に、貸出金と顧客預金 の増加、健全な純利鞘、管理された経費の増加、強固な資本と流動性ポジションにより、堅調な営業成績を達成しました。さらに、低利回りの有価証券を売却してバランスシートを再構築したことで、流動性と利ざやの両方がさらに改善されました。当四半期の勢い、バランスシート強化の効果、そして7月1日のサザン・ステーツ・ バンクシェアーズ・インク（以下「サザン・ステーツ」）の合併完了により、当行は今年下半期に 向けて十分な態勢を整えています。
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Annualized |
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| (単位：千米ドル、シェアデータを除く) |
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Jun 2025 |
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Mar 2025 |
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Jun 2024 |
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25年6月/25年3月 増減率 |
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6月25日/6月24日 増減率 |
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| Balance Sheet Highlights |
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| 投資有価証券（公正価値 |
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$ |
1,337,565 |
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$ |
1,580,720 |
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$ |
1,482,379 |
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(61.7) |
% |
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(9.77) |
% |
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| 売却予定のローン |
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144,212 |
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172,770 |
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106,875 |
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(66.3) |
% |
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34.9 |
% |
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| Loans HFI |
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9,874,282 |
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9,771,536 |
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9,309,553 |
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|
4.22 |
% |
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6.07 |
% |
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| 貸出金貸倒引当金 hfi |
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(148,948) |
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(150,531) |
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(155,055) |
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(4.22) |
% |
|
(3.94) |
% |
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| 資産合計 |
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13,354,238 |
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13,136,449 |
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|
12,535,169 |
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|
6.65 |
% |
|
6.53 |
% |
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| Interest-bearing deposits (non-brokered) |
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8,692,848 |
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|
8,623,636 |
|
|
8,130,704 |
|
|
|
|
3.22 |
% |
|
6.91 |
% |
|
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|
|
| Brokered deposits |
|
518,719 |
|
|
414,428 |
|
|
150,113 |
|
|
|
|
100.9 |
% |
|
245.6 |
% |
|
|
|
|
|
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|
| Noninterest-bearing deposits |
|
2,191,903 |
|
|
2,163,934 |
|
|
2,187,185 |
|
|
|
|
5.18 |
% |
|
0.22 |
% |
|
|
|
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|
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| Total deposits |
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11,403,470 |
|
|
11,201,998 |
|
|
10,468,002 |
|
|
|
|
7.21 |
% |
|
8.94 |
% |
|
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| Borrowings |
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164,485 |
|
|
168,944 |
|
|
360,944 |
|
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|
(10.6) |
% |
|
(54.4) |
% |
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| 未拠出のコミットメントに対する信用損失引当金 |
|
12,932 |
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|
6,493 |
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5,984 |
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|
397.8 |
% |
|
116.1 |
% |
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| Total common shareholders’ equity |
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1,611,130 |
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1,601,962 |
|
|
1,500,502 |
|
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|
2.30 |
% |
|
7.37 |
% |
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| 普通株式1株当たりの帳簿価額 |
|
$ |
35.17 |
|
|
$ |
34.44 |
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|
$ |
32.17 |
|
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|
8.50 |
% |
|
9.33 |
% |
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|
| 普通株式1株当たりの有形簿価* |
|
$ |
29.78 |
|
|
$ |
29.12 |
|
|
$ |
26.82 |
|
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|
9.09 |
% |
|
11.0 |
% |
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| 普通株主資本／総資産 |
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12.1 |
% |
|
12.2 |
% |
|
12.0 |
% |
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| 有形固定資産に対する有形固定資産の割合* |
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10.4 |
% |
|
10.5 |
% |
|
10.2 |
% |
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| *非GAAP財務指標。最も直接的に比較可能なGAAP指標に対する非GAAP指標の調整表は、当社の2025年第2四半期財務補足文書に記載されている。 |
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FB Financial Corporation
Second Quarter 2025 Results
Page 2
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四半期 |
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| (単位：千米ドル、シェアデータを除く) |
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Jun 2025 |
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Mar 2025 |
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Jun 2024 |
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| Statement of Income Highlights |
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| Net interest income |
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$ |
111,415 |
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|
$ |
107,641 |
|
|
$ |
102,615 |
|
|
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| NIM |
|
3.68 |
% |
|
3.55 |
% |
|
3.57 |
% |
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| Noninterest (loss) income |
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$ |
(34,552) |
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|
$ |
23,032 |
|
|
$ |
25,608 |
|
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| (有価証券評価損（益 |
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$ |
(60,549) |
|
|
$ |
16 |
|
|
$ |
— |
|
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| 有形固定資産、その他保有不動産およびその他資産の売却損益（純額 |
|
$ |
236 |
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$ |
(625) |
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$ |
(281) |
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| 収益合計 |
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$ |
76,863 |
|
|
$ |
130,673 |
|
|
$ |
128,223 |
|
|
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|
| Noninterest expense |
|
$ |
81,261 |
|
|
$ |
79,549 |
|
|
$ |
75,093 |
|
|
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| 早期退職および退職費用 |
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
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$ |
1,015 |
|
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| 合併・統合コスト |
|
$ |
2,734 |
|
|
$ |
401 |
|
|
$ |
— |
|
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| Efficiency ratio |
|
105.7 |
% |
|
60.9 |
% |
|
58.6 |
% |
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| Core efficiency ratio* |
|
56.9 |
% |
|
59.9 |
% |
|
58.3 |
% |
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|
| 税引前、修正前の純収益 |
|
$ |
(4,398) |
|
|
$ |
51,124 |
|
|
$ |
53,130 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 調整後の税引前純収益* |
|
$ |
58,649 |
|
|
$ |
52,134 |
|
|
$ |
52,369 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 信用損失に対する引当金 |
|
$ |
5,337 |
|
|
$ |
2,292 |
|
|
$ |
2,224 |
|
|
|
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| Net charge-offs ratio |
|
0.02 |
% |
|
0.14 |
% |
|
0.02 |
% |
|
|
|
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|
|
|
| fbファイナンシャルコーポレーションに帰属する当期純利益 |
|
$ |
2,909 |
|
|
$ |
39,361 |
|
|
$ |
39,979 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 希薄化後の普通株式1株当たり利益 |
|
$ |
0.06 |
|
|
$ |
0.84 |
|
|
$ |
0.85 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 税効果率(a) |
|
130.0 |
% |
|
19.4 |
% |
|
21.4 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
| 調整後純利益* |
|
$ |
40,821 |
|
|
$ |
40,108 |
|
|
$ |
39,424 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 調整後の希薄化後普通株式1株当たり利益* |
|
$ |
0.88 |
|
|
$ |
0.85 |
|
|
$ |
0.84 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
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| 加重平均発行済株式数-完全希薄化後 |
|
46,179,090 |
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|
47,024,211 |
|
|
46,845,143 |
|
|
|
|
|
|
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| Returns on average: |
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| 平均総資産利益率（roaa) |
|
0.09 |
% |
|
1.21 |
% |
|
1.30 |
% |
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|
| Adjusted* |
|
1.26 |
% |
|
1.23 |
% |
|
1.28 |
% |
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| 平均株主資本利益率 |
|
0.74 |
% |
|
10.1 |
% |
|
10.9 |
% |
|
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|
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| 平均有形普通資本利益率（roatce）* |
|
0.87 |
% |
|
11.9 |
% |
|
13.1 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
| Adjusted* |
|
12.4 |
% |
|
12.3 |
% |
|
13.1 |
% |
|
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| *非gaap財務指標。最も直接的に比較可能なgaap指標に対する非gaap指標の調整表は、当社の2025年第2四半期財務補足文書に記載されている。 |
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| (a) 2025年6月30日に終了した3ヵ月間の実効税率は、有価証券売却損6,050万ドルおよび修正申告の時効消滅による一時的な法人税効果1,070万ドルおよび関連利息を反映している。 |
バランスシートと純金利マージン
2025年第2四半期末の貸出金HFIは98.7億ドルで、前期末は97.7億ドルでした。貸出金HFIの純増は、商業用不動産ローンが5,900万ドル、消費者ローンおよびその他ローンが 4,280万ドル、1～4世帯住宅ローンが2,810万ドル、住宅信用枠が2,760万ドル増加したことによるものですが、集合住宅ローンが6,110万ドル減少したことにより相殺されました。
2025年第2四半期末近く、当社は売却可能債券2億6,650万ドル（加重平均利回り1.63%）の売却を選択した。当社はこの取引で得た資金を、未償還の劣後債および信託優先債の償還や、より高利回りのローンの組成に活用する予定である。この有価証券の売却により、GAAP基準の損失は6,050万ドルとなり、第2四半期の調整後業績および業績指標の計算上、利益から調整された。
第 2 四半期末の預金総額は、第 1 四半期末の 112 億ドルに対し、114 億ドルとなった。預金コストは、2025 年第 1 四半期の 2.54%から第 2 四半期は 2.48%に減少しました。コストの減少は、高コストの預金をバランスシートから移動させたことによるものです。非利息性預金は、2025年第1四半期末の21.6億ドルに対し、当四半期末は21.9億ドルとなりました。
2025 年第 2 四半期の税引き後純利息利益は、前四半期の 1.084 万ドルに対し、1.1220 万ドルとなりました。NIM は前期の 3.55％から 3.68％に上昇しました。NIMの改善は、収益資産の利回りが8bp上昇し、有利子負債の支払金利が3bp低下したことによるものです。HFIの契約利回りは2025年第1四半期の6.31%から6.34%に上昇し、有利子預金コストは前四半期の3.13%から3.10%に低下した。
第 2 四半期には、バランスシートの再構築を含め、収益基盤を強化するためにいくつかの戦略的措置を講 じました。その結果得られた資金を、債務の償還、貸出金の増加支援、下半期の資金調達ミックスの強化に充てています。
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我々のチームは、収益改善を推進しつつ、成長性、流動性、信用力のバランスを取ることに引き続き注力している。
Noninterest Income
コア非金利収入*は、前年同期が 2,360 万ドル、2024 年第 2 四半期が 2,380 万ドルであったのに対し、2025 年第 2 四半期は 2,580 万ドルとなった。
2025年第2四半期のモーゲージ・バンキング収益は1,300万ドルで、前期は1,240万ドル、2024年第2四半期は1,190万ドルであった。
Noninterest Expense
2025 年第 2 四半期のコア非金利費用*は、前期の 7,910 万ドル、2024 年第 2 四半期の 7,410 万ドルに対し、7,850 万ドルとなった。2025 年第 2 四半期の中核効率性*1 は 56.9%でした（前期は 59.9%、2024 年第 2 四半期は 58.3%）。コア・バンキング非金利費用*は、前四半期の 6,650 万ドル、2024 年第 2 四半期の 6,120 万ドルに対し、当四半期は 6,460 万ドルとなりました。
サザン・ステーツとの合併を成功させ、両行の統合に注力した結果、第 2 四半期の非金利費用は想定の範囲内に収まりました。規律ある業務遂行と長期的価値の向上を引き続き推進するため、営業レバレッジを高めることに引き続き重点を置いています。
Credit Quality
第 2 四半期には、HFI ローンに関連して 110 万ドルの引当金戻入益を計上し、未積立の貸出約定に関連して 640 万ドルの引当金費用を計上しました。2025年第2四半期末現在のHFI貸出金に対する貸倒引当金は1億4,890万ドルで、HFI貸出金の1.51%に相当し、2025年3月31日現在のHFI貸出金に対する貸倒引当金は1億5,050万ドル（1.54%）であった。
2025 年第 2 四半期の正味貸倒損失は 0.5 百万ドルで、年率換算した正味貸倒損失は平均貸出金残高の 0.02%（前四半期は 0.14%、2024 年第 2 四半期は 0.02%）であった。
当社の不良債権HFIの総貸出HFIに占める割合は、前四半期末および2024年第2四半期末の0.79%から、2025年第2四半期末には0.97%に増加した。総資産に占める不良資産の割合は、前四半期末および 2024 年度第 2 四半期末の 0.81％に対して、2025 年度第 2 四半期末は 0.92％となりました。
ホームズ氏は次のように述べた。「当四半期の貸倒引当金および償却残高は安定的に推移しました。当四半期中、不良資産はわずかに増加しましたが、損失額は限定的で、償却も小幅な水準で推移しています。当行は一貫した規律ある与信管理手法を維持しており、与信ポートフォリオに対する前向きな見通しを維持しています。
Capital
第 2 四半期も強固な資本基盤を維持し、リスクベース総資本比率（速報値）は 14.7%、普通株 式 Tier 1 比率（速報値）は 12.3%、有形固定資産自己資本比率*は 10.4%となった。当四半期中に 811,704 株を買い戻しました。
サザン・ステーツとの合併が成功裏に完了したことで、当社は規模と戦略的柔軟性を強化して下半期を迎えます。有機的な成長を支え、無機的な機会を追求するための潤沢な資本を維持し続けています。資本配備に対する規律あるアプローチにより、適切な機会が訪れたときに十分な態勢を保つことができます。"
Summary
2025年第2四半期を締めくくるにあたり、サザン・ステーツとの合併が成功裏に完了したことを嬉しく思います。この合併により、当グループの規模、リーチ、そして顧客と地域社会により大きなインパクトを与えるサービスを提供する能力が拡大します。統合されたチーム全体のエネルギーは強く、私たちはより高い価値と業績を提供することに注力しています。規模が拡大し、勢いが増したことで、株主に対してより強力なリターンを生み出し、これからのチャンスをつかむ態勢が整いました」。
Southern States transaction
2025年7月1日、当行はサザンステイツとの合併を完了した。合併完了時のサザン・ステイツの総資産は約28.7億ドル、貸出金は23.2億ドル、預金は24.7億ドルであった。当行は、2025年第3四半期に同取引に関連するシステム変換が完了すると見込んでいる。
*非GAAP財務指標。最も直接的に比較可能なGAAP指標に対する非GAAP指標の調整表は、当社の2025年第2四半期財務補足文書に記載されている。
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ウェブキャストとコンファレンスコールの情報
FBフィナンシャル・コーポレーションは2025年7月15日午前8時（米国中部時間）より、当社の決算に関する電話会議を開催します。電話会議をお聞きになるには、参加者は電話会議の約10分前に1-877-883-0383（確認コード4376121）にダイヤルしてください。電話によるリプレイは、コール終了後約2時間後から2025年7月22日まで、1-877-344-7529にダイヤルし、確認コード1412332を入力することで利用できる。
当社の四半期カンファレンス・コールのライブ・オンライン放送は、https://event.choruscall.com/mediaframe/webcast.html?webcastid=KwKnC51G。オンライン・リプレイは電話会議終了の約2時間後に当社ウェブサイトにてご覧いただけます。
ABOUT FB FINANCIAL CORPORATION
FBフィナンシャル・コーポレーション（NYSE: FBK）はテネシー州ナッシュビルに本社を置く金融持株会社である。FBフィナンシャル・コーポレーションはテネシー州、ケンタッキー州、アラバマ州、ジョージア州で完全所有の銀行子会社FirstBankを通じて事業を展開している。2025年7月1日のサザン・ステイツとの合併の影響を含めると、FBフィナンシャル・コーポレーションの総資産は約160億ドルで、フルサービスの銀行支店を93店舗展開している。
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| MEDIA CONTACT: |
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| Keith Hancock |
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Michael Mettee |
| 404-310-2368 |
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615-435-0952 |
| keith.hancock@firstbankonline.com |
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mmettee@firstbankonline.com |
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investorrelations@firstbankonline.com |
財務補足説明資料および決算説明会資料
投資家の皆様におかれましては、当社ウェブサイト（https://investors.firstbankonline.com）に掲載されている2025年第2四半期決算補足資料および決算説明資料と併せて、本決算説明資料をご覧ください。本決算発表資料、2025年第2四半期財務補足資料および決算説明資料は、当社が2025年7月14日に米国証券取引委員会（SEC）に提出したForm 8-KのCurrent Reportにも含まれています。
FORWARD-LOOKING STATEMENTS
本決算発表に含まれる記述のうち、歴史的事実でないものは、1995年米国私募証券訴訟改革法（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）で定義される「将来予想に関する記述（forward-looking statements）」とみなされる可能性があります。これらの将来予想に関する記述には、経済市場の変化に関する予想や、サザン・ステーツ・バンシェアーズ・インク（以下「サザン・ステーツ」）と当社の合併（以下「本合併」）に関する記述、および本合併の利益に関する予想など、当社の将来計画、業績、戦略、予想に関する記述が含まれますが、これらに限定されるものではありません。これらの記述は一般的に、「可能性がある」、「予定である」、「はずである」、「可能性がある」、「だろう」、「目標」、「計画」、「可能性」、「見積もり」、「プロジェクト」、「確信する」、「意図する」、「予想する」、「期待する」、「目標」、「目指す」、「予測する」、「継続する」、「求める」、およびこれらの語句や類似表現の他のバリエーションを使用することで識別できます。これらの将来の見通しに関する記述は、過去の事実ではなく、経営陣の現在の期待、見積もり、予測に基づいており、その多くは本質的に不確実であり、当社が制御できないものです。これらの将来見通しに関する記述を含むことは、当社またはその他のいかなる人物によっても、かかる期待、見積もり、予測が達成されることを表明するものとみなされるべきではありません。従って、当社は株主および投資家の皆様に対し、このような将来予想に関する記述は将来の業績を保証するものではなく、予測困難なリスク、仮定、不確実性を伴うものであることをご承知おきください。実際の結果は、将来の見通しに関する記述によって明示的または黙示的に示された結果とは大きく異なる可能性があります。
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A number of factors could cause actual results to differ materially from those contemplated by the forward-looking statements including, without limitation, (1) current and future economic conditions, including the effects of inflation, interest rate fluctuations, changes in the economy or global supply chain, supply-demand imbalances affecting local real estate prices, and high unemployment rates in the local or regional economies in which the Company operates and/or the US economy generally, (2) changes or the lack of changes in government interest rate policies and the associated impact on the Company’s business, net interest margin, and mortgage operations, (3) increased competition for deposits, (4) changes in the quality or composition of the Company’s loan or investment portfolios, including adverse developments in borrower industries or in the repayment ability of individual borrowers or issuers of investment securities, or the impact of interest rates on the value of our investment securities portfolio, (5) any deterioration in commercial real estate market fundamentals, (6) risks associated with the Merger, including (a) the risk that the cost savings and any revenue synergies from the Merger is less than or different from expectations, (b) disruption from the Merger with customer, supplier, or employee relationships,(c) the possibility that the costs, fees, expenses and charges related to the Merger may be greater than anticipated, including as a result of unexpected or unknown factors, events, or liabilities, (d) the risks related to the integration of the combined businesses, including the risk that the integration will be materially delayed or will be more costly or difficult than expected, (e) the diversion of management time on merger-related issues, (f) the ability of the Company to effectively manage the larger and more complex operations of the combined company following the Merger, (g) the risk of expansion into new geographic or product markets, (h) reputational risk and the reaction of the parties’ customers to the Merger, (i) the Company’s ability to successfully execute its various business strategies, including its ability to execute on potential acquisition opportunities, and (j) the risk of potential litigation or regulatory action related to the Merger, (7) the Company’s ability to identify potential candidates for, consummate, and achieve synergies from, other potential future acquisitions, (8) the Company’s ability to manage any unexpected outflows of uninsured deposits and avoid selling investment securities or other assets at an unfavorable time or at a loss, (9) the Company’s ability to successfully execute its various business strategies, (10) changes in state and federal legislation, regulations or policies applicable to banks and other financial service providers, including legislative developments, (11) the effectiveness of the Company’s controls and procedures to detect, prevent, mitigate and otherwise manage the risk of fraud or misconduct by internal or external parties, including attempted physical-security and cybersecurity attacks, denial-of-service attacks, hacking, phishing, social-engineering attacks, malware intrusion, data-corruption attempts, system breaches, identity theft, ransomware attacks, environmental conditions, and intentional acts of destruction, (12) the Company’s dependence on information technology systems of third party service providers and the risk of systems failures, interruptions, or breaches of security, (13) the impact, extent and timing of technological changes, (14) concentrations of credit or deposit exposure, (15) the impact of natural disasters, pandemics, acts of war or terrorism, or other catastrophic events, (16) events giving rise to international or regional political instability, including the broader impacts of such events on financial markets and/or global macroeconomic environments, and/or (17) general competitive, economic, political, and market conditions. Further information regarding the Company and factors which could affect the forward-looking statements contained herein can be found in the Company’s Annual Report on Form 10-K for the fiscal year ended December 31, 2024, and in any of the Company’s subsequent filings with the SEC. Many of these factors are beyond the Company’s ability to control or predict. If one or more events related to these or other risks or uncertainties materialize, or if the underlying assumptions prove to be incorrect, actual results may differ materially from the forward-looking statements. Accordingly, shareholders and investors should not place undue reliance on any such forward-looking statements. Any forward-looking statement speaks only as of the date of this Earnings Release, and the Company undertakes no obligation to publicly update or review any forward-looking statement, whether as a result of new information, future developments or otherwise, except as required by law. New risks and uncertainties may emerge from time to time, and it is not possible for the Company to predict their occurrence or how they will affect the Company.
当社は、すべての将来見通しに関する記述にこれらの注意書きを付している。
gaapとの調整および非gaap財務指標の使用
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