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FBフィナンシャル・コーポレーション、2024年第2四半期決算を発表
第2四半期の希薄化後EPSは0.85ドル、調整後希薄化後EPS*は0.84ドル
テネシー州ナッシュビル-2024 年 7 月 15 日-- ファーストバンクの親会社である FB フィナンシャル・コーポレーショ ン（以下「当社」）（NYSE: FBK）は、2024 年第 2 四半期の純利益を、前四半期の 0.59 ドル、前年同期の 0.75 ドルに対し、4,040 万ドル、希薄化後普通株式 1 株当たり 0.85 ドルと報告した。調整後純利益*は3,940万ドル、希薄化後普通株式1株当たり0.84ドルで、前期は0.85ドル、前年同期は0.77ドルでした。
投資目的保有貸出金（HFI）は、前四半期末が92.9億ドル、前年同期末が93.3億ドルであったのに対し、第 2四半期末は93.1億ドルとなった。2024年6月30日現在の預金残高は104.7億ドルで、2024年3月31日時点では105.0億ドル、2023年6月30日時点では108.7億ドルでした。2024 年第 2 四半期の純金利マージン（以下「NIM」）は 3.57%でした（前年同期は 3.42%、2023 年第 2 四半期は 3.40%）。当四半期末の普通株式 1 株当たり簿価は 32.17 ドル、普通株式 1 株当たり有形簿価*は 26.82 ドルとなり、前四半期から年率換算で 9.36%増加しました。
クリストファー・T・ホームズ社長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べた。「当四半期の業績は、バランスシートを堅固なものとし、収益性を向上させるという、当行が繰り返し掲げてきたテーマを反映しています。当社の資本と貸倒引当金は非常に強固で、意図的に低いレバレッジを維持しているため、成長機会を得る余力があります。当四半期の NIM は 15bp 上昇し、調整後税引前平均総資産利益率*は 1.70%に改善しました。
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Annualized |
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| (単位：千米ドル、シェアデータを除く) |
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Jun 2024 |
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Mar 2024 |
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Jun 2023 |
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6月24日／3月24日 増減率 |
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6月24日/6月23日 増減率 |
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| Balance Sheet Highlights |
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| 投資有価証券（公正価値 |
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$ |
1,482,379 |
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$ |
1,464,682 |
|
|
$ |
1,422,391 |
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4.86 |
% |
|
4.22 |
% |
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| 売却予定のローン |
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106,875 |
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82,704 |
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99,131 |
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117.5 |
% |
|
7.81 |
% |
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| Loans HFI |
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9,309,553 |
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9,288,909 |
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|
9,326,024 |
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0.89 |
% |
|
(0.18) |
% |
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| 貸出金貸倒引当金 hfi |
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155,055 |
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151,667 |
|
|
140,664 |
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8.98 |
% |
|
10.2 |
% |
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| 資産合計 |
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12,535,169 |
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12,548,320 |
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|
12,887,395 |
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|
(0.42) |
% |
|
(2.73) |
% |
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| Interest-bearing deposits (non-brokered) |
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8,130,704 |
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|
8,191,962 |
|
|
8,233,082 |
|
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|
(3.01) |
% |
|
(1.24) |
% |
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| Brokered deposits |
|
150,113 |
|
|
130,845 |
|
|
238,885 |
|
|
|
|
59.2 |
% |
|
(37.2) |
% |
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|
| Noninterest-bearing deposits |
|
2,187,185 |
|
|
2,182,121 |
|
|
2,400,288 |
|
|
|
|
0.93 |
% |
|
(8.88) |
% |
|
|
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|
| Total deposits |
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10,468,002 |
|
|
10,504,928 |
|
|
10,872,255 |
|
|
|
|
(1.41) |
% |
|
(3.72) |
% |
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| Borrowings |
|
360,944 |
|
|
360,821 |
|
|
390,354 |
|
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|
0.14 |
% |
|
(7.53) |
% |
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|
| 未拠出のコミットメントに対する信用損失引当金 |
|
5,984 |
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|
7,700 |
|
|
14,810 |
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|
(89.6) |
% |
|
(59.6) |
% |
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| Total common shareholders' equity |
|
1,500,502 |
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|
1,479,526 |
|
|
1,386,951 |
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|
5.70 |
% |
|
8.19 |
% |
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|
| 普通株式1株当たりの帳簿価額 |
|
$ |
32.17 |
|
|
$ |
31.55 |
|
|
$ |
29.64 |
|
|
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|
7.90 |
% |
|
8.54 |
% |
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|
| 普通株式1株当たりの有形簿価* |
|
$ |
26.82 |
|
|
$ |
26.21 |
|
|
$ |
24.23 |
|
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|
9.36 |
% |
|
10.7 |
% |
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| 総資産に対する普通株主資本合計 |
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12.0 |
% |
|
11.8 |
% |
|
10.8 |
% |
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| 有形固定資産に対する有形固定資産の割合* |
|
10.2 |
% |
|
9.99 |
% |
|
8.98 |
% |
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| *非GAAP財務指標。最も直接的に比較可能なGAAP指標に対する非GAAP指標の調整表は、当社の2024年第2四半期財務補足文書に記載されている。 |
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FB Financial Corporation
Second Quarter 2024 Results
Page 2
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四半期 |
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| (単位：千米ドル、シェアデータを除く) |
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Jun 2024 |
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Mar 2024 |
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Jun 2023 |
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| Statement of Income Highlights |
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| Net interest income |
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$ |
102,615 |
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|
$ |
99,490 |
|
|
$ |
101,543 |
|
|
|
|
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| NIM |
|
3.57 |
% |
|
3.42 |
% |
|
3.40 |
% |
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|
| Noninterest income |
|
$ |
25,608 |
|
|
$ |
7,962 |
|
|
$ |
23,813 |
|
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| Loss from securities, net |
|
$ |
— |
|
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$ |
(16,213) |
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$ |
(28) |
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| Cash life insurance benefit |
|
$ |
2,057 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
|
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|
| 収益合計 |
|
$ |
128,223 |
|
|
$ |
107,452 |
|
|
$ |
125,356 |
|
|
|
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|
| Noninterest expense |
|
$ |
75,093 |
|
|
$ |
72,420 |
|
|
$ |
81,292 |
|
|
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| Severance costs |
|
$ |
1,015 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
1,426 |
|
|
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| FDIC special assessment |
|
$ |
— |
|
|
$ |
500 |
|
|
$ |
— |
|
|
|
|
|
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|
| Efficiency ratio |
|
58.6 |
% |
|
67.4 |
% |
|
64.8 |
% |
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|
| Core efficiency ratio* |
|
58.3 |
% |
|
58.1 |
% |
|
63.5 |
% |
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| 税引前、修正前の純収益 |
|
$ |
53,130 |
|
|
$ |
35,032 |
|
|
$ |
44,064 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 調整後の税引前純収益* |
|
$ |
52,369 |
|
|
$ |
51,180 |
|
|
$ |
44,992 |
|
|
|
|
|
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|
| 貸倒引当金繰入（戻入）額 |
|
$ |
2,224 |
|
|
$ |
782 |
|
|
$ |
(1,078) |
|
|
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| Net charge-offs ratio |
|
0.02 |
% |
|
0.02 |
% |
|
0.03 |
% |
|
|
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|
|
|
| fbファイナンシャルコーポレーションに帰属する当期純利益 |
|
$ |
39,979 |
|
|
$ |
27,950 |
|
|
$ |
35,299 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 希薄化後の普通株式1株当たり利益 |
|
$ |
0.85 |
|
|
$ |
0.59 |
|
|
$ |
0.75 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 税効果率 |
|
21.4 |
% |
|
18.4 |
% |
|
21.8 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
| 調整後純利益* |
|
$ |
39,424 |
|
|
$ |
39,890 |
|
|
$ |
35,993 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 調整後の希薄化後普通株式1株当たり利益* |
|
$ |
0.84 |
|
|
$ |
0.85 |
|
|
$ |
0.77 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 加重平均発行済株式数-完全希薄化後 |
|
46,845,143 |
|
|
46,998,873 |
|
|
46,814,854 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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| Returns on average: |
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| 平均総資産利益率（roaa) |
|
1.30 |
% |
|
0.89 |
% |
|
1.10 |
% |
|
|
|
|
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|
| Adjusted* |
|
1.28 |
% |
|
1.27 |
% |
|
1.13 |
% |
|
|
|
|
|
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|
| 平均株主資本利益率 |
|
10.9 |
% |
|
7.70 |
% |
|
10.3 |
% |
|
|
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|
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|
| 平均有形普通資本利益率（roatce）* |
|
13.1 |
% |
|
9.29 |
% |
|
12.6 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
| Adjusted* |
|
13.1 |
% |
|
13.5 |
% |
|
13.1 |
% |
|
|
|
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| *非gaap財務指標。最も直接的に比較可能なgaap指標に対する非gaap指標の調整表は、当社の2024年第2四半期財務補足文書に記載されている。 |
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バランスシートと純金利マージン
2024年度第2四半期末のHFI貸出金は93.1億ドルで、前期末は92.9億ドルでした。貸出金HFIの純増加には、建設ローンが6,880万ドル減少したこと、多世帯ローンが1,800万ドル減少したこと、持ち家および持ち家でない商業用不動産ローンが8,230万ドル増加したことが含まれます。
当四半期末の預金残高は104.7億ドルで、第1四半期末は105.0億ドルであった。預金の減少は、大口預金者3顧客がより高い利回りを求めて当行から預金を移したことに よるものですが、各顧客は当行との関係を維持しています。総預金コストは、第 1 四半期の 2.76%に対し、第 2 四半期は 2.77%と比較的安定していました。無利息預金は、2024年第1四半期末の21.8億ドルに対し、当四半期末は21.9億ドルとなりました。
2024 年第 2 四半期の税引き後純利息利益は、前四半期の 1 億 220 万ドルから 1 億 330 万ドルに増加しました。NIM は前期の 3.42％から 3.57％に上昇しました。NIMは、最近の投資ポートフォリオの再編と預金コストの積極的な管理による影響を受けた一方、貸出金 のHFIは引き続き高値を更新しました。有利子預金コストは前四半期の 3.49%から 3.52%に上昇し、ローン HFI の契約利回りは 2024 年第 1 四半期の 6.55%から 6.60%に上昇した。
当四半期は、預金価格が安定し、無利息残高が横ばいとなり、貸出金利回りが上方修正され、投資有価証券利回りが最近のポートフォ リオ再編により上昇したため、純利鞘が拡大しました。当社のローン・ポートフォリオは、適切に管理された集中限度枠により十分に分散されており、リレーションシップ・マネージャーは成長に集中することができます。さらに、当行は預金のきめ細かさを積極的に強化しており、これは当行のフランチャイズの長期的な強化に寄与しています。
Noninterest Income
コア非金利収入*は、前期が 2,360 万ドル、2023 年第 2 四半期が 2,330 万ドルであったのに対して、2024 年第 2 四半期は 2,380 万ドルとなりました。これらの金額は、前四半期の有価証券売却損1,620万ドル、保有その他不動産売却益0.6百万ドルに対し、2024年第2四半期は現金生命保険給付金210万ドル、その他保有不動産およびその他資産の売却または評価損0.3百万ドルの調整を反映しています。
FB Financial Corporation
Second Quarter 2024 Results
Page 3
モーゲージ・バンキング収入は、前四半期の1,260万ドル、2023年第2四半期の1,220万ドルに対し、2024年第2四半期は1,190万ドルと若干減少した。
Noninterest Expense
2024 年第 2 四半期のコア非金利費用*は 7,410 万ドルで、前期は 7,190 万ドル、2023 年第 2 四半期は 7,990 万ドルであった。2024 年第 2 四半期の中核効率性*1 は 58.3%で、前期は 58.1%、2023 年第 2 四半期は 63.5%でした。当四半期のコア・バンキング非金利費用*は 6,130 万ドルで、前期は 5,980 万ドル、2023 年第 2 四半期は 6,520 万ドルでした。
Credit Quality
第 2 四半期には、HFI ローンに関連した 390 万ドルの引当金費用と、未積立のローン・コミットメントに関連した 170 万ドルの引当金戻入額を計上し、その結果、純引当金費用は 220 万ドルとなりました。当四半期末の建設・土地開発ローンの未積立貸出コミットメントは 5 億 1,680 万ドルで、2024 年第 1 四半期から 7,380 万ドル、2023 年第 2 四半期から 6 億 2,620 万ドル減少しました。2024 年第 2 四半期末現在の HFI ローンに対する貸倒引当金は 1 億 5,510 万ドルで、HFI ローンの 1.67%に相当しました。
2024 年第 2 四半期には 0.6 百万ドルの正味貸倒損失が発生し、これは年率換算で平均貸出金残高の 0.02%に相当し、前期は年率 0.02%、2023 年第 2 四半期は年率 0.03%であった。
当社の不良債権HFIの総貸出HFIに占める割合は、前四半期末の0.73％および2023年第2四半期末の0.47％から、2024年第2四半期末には0.79％に増加した。総資産に占める不良資産の割合は、前四半期末が 0.75％、2023 年度第 2 四半期末が 0.59％であったのに対し、2024 年度第 2 四半期末は 0.81％に増加しました。
ホームズは次のようにコメントした。「景気サイクルの現段階では、信用の質は引き続き重視されるポイントです。当四半期は、個別に評価した与信に対応するため貸倒引当金を積み増しましたが、景気については引き続き慎重かつ楽観的な見通しを立てています。年率換算の正味貸倒損失は2ベーシス・ポイントで、これは最近の実績とほぼ同じです。
Capital
第 2 四半期も資本増強を継続し、その結果、総リスクベース自己資本比率は 15.1%、普通株 式 Tier 1 比率は 12.7%、有形自己資本比率*は 10.2%となった。当四半期中に 353,286 株を買い戻しました。
ホームズは、「当社の資本力は、有機的成長、買収、バランスシートの再構築、自社株買いを含む、今後の展開の選択肢を可能にします」と続けた。
Summary
ホームズは最後に、「2024年上半期中、当行は資本と準備金を増強する一方で、純利益、純利鞘、総資産利益率などの主要指標の業績を改善することができました。これらの取り組みにより、当行は今後数四半期および長期的に株主価値を創出し続けることができる態勢を整えました。"
ウェブキャストとコンファレンスコールの情報
FBフィナンシャル・コーポレーションは2024年7月16日午前8時（米国中部時間）より、当社の決算に関する電話会議を開催します。電話会議をお聞きになるには、参加者は電話会議の約10分前に1-877-883-0383（確認コード0276461）にダイヤルしてください。電話によるリプレイは、コール終了後約2時間後から2024年7月23日まで、1-877-344-7529にダイヤルし、確認コード8320665を入力することで利用できる。
当社の四半期カンファレンス・コールのライブ・オンライン放送は、https://event.choruscall.com/mediaframe/webcast.html?webcastid=jkMY8gAC。オンライン・リプレイは電話会議終了の約2時間後に当社ウェブサイトにてご覧いただけます。
*非GAAP財務指標。最も直接的に比較可能なGAAP指標に対する非GAAP指標の調整表は、当社の2024年第2四半期財務補足文書に記載されている。
FB Financial Corporation
Second Quarter 2024 Results
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ABOUT FB FINANCIAL CORPORATION
FBフィナンシャル・コーポレーション（NYSE: FBK）はテネシー州ナッシュビルに本社を置く金融持株会社である。テネシー州、ケンタッキー州、アラバマ州、ジョージア州北部に77のフルサービス銀行支店、南東部全域にモーゲージオフィスを持つ。総資産は約125億4千万ドル。
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| MEDIA CONTACT: |
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FINANCIAL CONTACT: |
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| Dustin Haupt |
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Michael Mettee |
| 615-370-6737 |
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615-564-1212 |
| dustin.haupt@firstbankonline.com |
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mmettee@firstbankonline.com |
| www.firstbankonline.com |
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investorrelations@firstbankonline.com |
財務補足説明資料および決算説明会資料
投資家の皆様におかれましては、当社ウェブサイト（https://investors.firstbankonline.com）に掲載されている 2024 年第 2 四半期財務補足資料および決算説明資料と併せて、本決算説明資料をご覧ください。本決算発表資料、2024年第2四半期財務補足資料および決算説明資料は、当社が2024年7月15日に米国証券取引委員会（SEC）に提出したForm 8-KのCurrent Reportにも含まれています。
FORWARD-LOOKING STATEMENTS
本決算発表に含まれる記述のうち、歴史的事実でないものは、1995年米国私募証券訴訟改革法（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）の定義における将来予想に関する記述とみなされる可能性があります。これらの将来予想に関する記述には、経済市場の変化に関する予想を含め、当社の将来の計画、業績、戦略、期待に関する記述が含まれますが、これらに限定されるものではありません。これらの記述は一般的に、「可能性がある」、「予定である」、「はずである」、「可能性がある」、「だろう」、「目標」、「計画」、「可能性」、「見積もり」、「プロジェクト」、「信じる」、「意図する」、「予想する」、「期待する」、「目標」、「目指す」、「予測する」、「継続する」、「求める」、およびこれらの語句や類似表現の他のバリエーションを使用することで識別できます。これらの将来の見通しに関する記述は、過去の事実ではなく、経営陣の現在の期待、見積もり、予測に基づいており、その多くは本質的に不確実であり、当社が制御できないものです。これらの将来見通しに関する記述を含むことは、当社またはその他のいかなる人物によっても、かかる期待、見積もり、予測が達成されることを表明するものとみなされるべきではありません。従って、当社は株主および投資家の皆様に対し、このような将来予想に関する記述は将来の業績を保証するものではなく、予測困難なリスク、仮定、不確実性を伴うものであることをご承知おきください。実際の結果は、将来の見通しに関する記述によって明示的または黙示的に示された結果とは大きく異なる可能性があります。(1)インフレ、金利変動、経済またはグローバル・サプライ・チェーンの変化、地域の不動産価格に影響を及ぼす需給の不均衡、当社が事業を展開する地域または地方経済および/または米国経済全般における失業率の高さなどの影響を含むが、これらに限定されない、現在および将来の経済状況、(2) 政府の金利政策の変更と、それが当社の事業、純利鞘および住宅ローン事業に及ぼす影響 (3) 銀行業界における最近の混乱の継続（これに対して政府機関が講じた規制変更またはその他の緩和策が当社および他の金融機関に及ぼす影響を含む） (4) 預金獲得競争の激化 (5) 問題債権を効果的に管理する当社の能力 (6) 商業用不動産市場のファンダメンタルズの悪化、(7)将来の買収候補を特定し、買収を完了し、そのシナジー効果を達成する当社の能力、(8)様々な事業戦略を成功裏に遂行する当社の能力、(9)法制度の整備を含む、銀行およびその他の金融サービス・プロバイダーに適用される州および連邦政府の法律、規制、または政策の変更、(10)企図された侵入を防止および軽減するための当社のサイバーセキュリティ管理および手続きの有効性、(11) 当社が第三者サービス・プロバイダーの情報技術システムに依存していること、およびシステム障害、中断、またはセキュリティ違反のリスク、 (12) 自然災害、パンデミック、および/または戦争もしくはテロ行為の影響、 (13) 国際的または地域的な政治的不安定性をもたらす事象（金融市場および/または世界的なマクロ経済環境に対するそのような事象の広範な影響を含む）、および (14) 一般的な競争、経済、政治、および市場の状況。当社に関する詳細情報およびここに記載された将来予想に関する記述に影響を与えうる要因については、当社の2023年12月31日を期末とする会計年度の年次報告書（フォーム10-K）および当社がSECに提出したその後の書類に記載されています。これらの要因の多くは、当社が制御または予測する能力を超えています。これらまたはその他のリスクや不確実性に関連する事象が1つ以上現実化した場合、あるいは基礎となる仮定が正しくないことが判明した場合、実際の結果は将来の見通しに関する記述と大きく異なる可能性があります。従って、株主および投資家の皆様は、このような将来予想に関する記述を過度に信頼すべきではありません。いかなる将来予想に関する記述も、本決算発表日時点のものであり、当社は、法律で義務付けられている場合を除き、新たな情報、将来の進展、その他の結果にかかわらず、将来予想に関する記述を公に更新または見直す義務を負いません。
FB Financial Corporation
Second Quarter 2024 Results
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新たなリスクや不確実性が随時出現する可能性があり、その発生や当社への影響を予測することは不可能である。
当社は、すべての将来見通しに関する記述にこれらの注意書きを付している。
gaapとの調整および非gaap財務指標の使用
本リリースには、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「GAAP」）で認められていない財務指標が含まれているため、非GAAP財務指標とみなされています。これらの非GAAPベースの財務指標には、調整後当期純利益、調整後希薄化後普通株式1株当たり当期純利益、調整後税引前当期純利益、連結コア収益、連結コアおよびセグメント非金利費用、連結コア非金利収益、連結コア効率比率（税引前ベース）、調整後平均資産・株主資本利益率などが含まれますが、これらに限定されるものではありません。これらの非GAAPベースの指標はそれぞれ、当社の経営陣が本質的に非中核／調整後と考える特定の収益および費用項目を除いたものである。当社はこれらの非GAAP指標を調整後（または中核）指標と呼んでいる。また、当社は有形資産、有形普通株式、普通株式1株当たり有形簿価、有形普通株式対有形資産、平均有形普通株式利益率、調整後平均有形普通株式利益率を表示している。これらの非GAAP指標はいずれも、のれんおよびその他の無形資産の影響を除外している。
経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標は、期間間の比較を容易にし、経営陣が非経常的なもの、または営業成績を示すものではないとみなす利益や費用を排除しているため、営業成績の意味のある指標を提供すると考えているため、当社の経営陣は、当社の業績、財務状況、および営業効率の分析において、これらの非GAAPベースの財務指標を使用しています。経営陣は、このような非GAAPベースの財務指標は、現在進行中の事業をより深く理解し、過年度の業績との比較可能性を高めるとともに、当期および過年度の重要な非中核的利益および費用の影響を示すものであると考えています。また当社の経営陣は、投資家が当社の基本的な経営成績を理解し、継続的な営業動向を分析する上で、これらの非GAAPベースの財務指標が有用であると考えている。加えて、のれんなどの無形資産および除外されるその他の項目は、それぞれ会社によって大きく異なるため、当社は、この情報を表示することにより、投資家が当社の業績と他社の業績をより容易に比較できるようになると考えています。しかしながら、ここに記載されている非GAAPベースの財務指標は、GAAPに準拠して算出された最も直接的に比較可能な財務指標またはその他の財務指標と切り離して、あるいは代替するものとして考慮されるべきではありません。さらに、当社が本書で取り上げた非GAAP財務指標を算出する方法は、類似した名称の指標を報告している他の企業の方法と異なる可能性があります。投資家は、当社が本書で取り上げた非GAAP財務指標と類似した名称の財務指標を比較する際には、そうした他の銀行機関がどのようにその財務指標を算出しているかを理解する必要があります。
これらの指標と最も直接的に比較可能なGAAP財務指標との調整表は、当社の2024年第2四半期財務補足資料（https://investors.firstbankonline.com）に記載されている。
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