ベイファーストフィナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

第 13 項または第 15 項(d)に従い。

1934年証券取引所法

報告日（最も古い事象の報告日） 2025年1月30日

BAYFIRST FINANCIAL CORP.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

フロリダ

001-41068

59-3665079

(法人設立の州またはその他の管轄区域)

(Commission file number)

(IRS employer identification no.)

700 Central Avenue

33701

St. Petersburg, Florida

(Zip Code)

(主要経営陣の住所)

(727) 440-6848

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

Not Applicable

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：


o			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
o			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
o			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
o			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))


法第12条(b)項に基づいて登録された証券:
登録されている各クラスのタイトル	Trading Symbol(s)	登録されている取引所の名称
普通株式	BAFN	the nasdaq stock market llc


登録者が、1933年証券法のルール405（本章230.405）または1933年証券取引法のルール12b-2（本章240.12b-2）で定義されている新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示してください。)
Emerging growth company ☑
新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。☐

Item 2.02. 営業成績および財務状況

2025年1月30日、BayFirst Financial Corp.（以下「会社」）は2024年第4四半期の業績を発表するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは、本フォーム8-Kカレント・レポートの別紙99.1として提出されており、参照することによりここに組み込まれる。

Item 7.01. Regulation FD Disclosure

当社は、2024年1月31日（金）午前9時（米国東部時間）に発表した2024年第4四半期の電話会議、およびその後の当社の事業および業績に関するプレゼンテーションにおいて、経営陣が使用する予定のプレゼンテーション資料（以下「電話会議＆ウェブキャスト用プレゼンテーション資料」）を作成しました。当社は、現在および潜在的な投資家、アナリスト、金融機関、ビジネス・パートナー、買収候補者、顧客、従業員、その他当社および当社の事業に関心を持つ人々に対するプレゼンテーションにおいて、この電話会議資料およびウェブキャスト資料を、場合によっては修正を加えて使用することがあります。

カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーションのコピーは本レポートの別紙99.2として提供され、参照することにより本レポートに組み込まれる。カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーションは当社ウェブサイト（www.bayfirstfinancial.com）でもご覧いただけます。当社ウェブサイト上の資料は本報告書の一部ではなく、また参照することにより本報告書に組み込まれるものでもありません。

Item 8.01. Other Events

2025年1月28日、当社取締役会は普通株式1株当たり0.08ドルの四半期現金配当を宣言した。配当金は2025年3月1日現在の株主名簿に記載された普通株主に対し、2025年3月15日に支払われる。当社は2016年以降、四半期ごとに普通株式の現金配当を継続して実施している。

2025年1月28日、ベイファースト・フィナンシャル・コーポレーション（以下「当社」）の取締役会は、当社の2025年株式買戻プログラム（以下「プログラム」）を承認した。同プログラムは、当社が発行済み普通株式のうち200万ドルを上限として買い戻すことを認めるものである。本プログラムは以下のいずれか早い日まで継続される：(i)総額2,000,000ドルの普通株式が買い戻された日、(ii)2025年12月31日、または取締役会による計画の終了。プレスリリースのコピーは本フォーム8-Kに別紙99.1として添付されている。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits

Exhibit Number

Exhibit Name

Filed Herewith

99.1

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション 2025 年 1月 30日付プレスリリース

99.2

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第4四半期投資家向けプレゼンテーション

104

表紙インタラクティブ・データ・ファイル（インライン XBRL 文書内に埋め込まれる）

本報告書（添付資料を含む）に記載された情報は、1934年証券取引所法（「取引所法」）改正法第18条において「提出」されたものとはみなされず、また同条の責任を問われるものではなく、1933年証券取引所法（「改正法」）または取引所法に基づいて提出された登録届出書またはその他の書類に参照により組み込まれることはありません。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。



BAYFIRST FINANCIAL CORP.

Date:			1/30/2025

By:			/s/ Scott J. McKim
			Scott J. McKim
			Chief Financial Officer

EX-99.1 2 bayfirstq42024earningsrele.htm EX-99.1 Document


Contacts:
Thomas G. Zernick			Scott J. McKim
Chief Executive Officer			Chief Financial Officer
727.399.5680			727.521.7085

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第4四半期決算を発表;

普通株1株当たり利益は四半期2.11ドル、通期2.64ドルに増加、純利鞘は26bps拡大、自社株買いプログラムを発表

ST.ピーターズバーグ、フロリダ州- 2025年1月30日 - ベイファースト・ナショナル・バンク（以下「当行」）の親会社であるベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション（NASDAQ：BAFN）（以下「ベイファースト」または「当行」）は本日、2024年第4四半期の純利益が980万ドル（普通株式1株当たり2.27ドル、希薄化後普通株式1株当たり2.11ドル）となり、2024年第3四半期の110万ドル（普通株式1株当たり0.18ドル、希薄化後普通株式1株当たり0.18ドル）に比べ759.8%増加したと発表しました。2024年12月31日に終了した年度の純利益は1,260万ドル、普通株式1株当たり2.68ドル、希薄化後普通株式1株当たり2.62ドルで、2023年12月31日に終了した年度の純利益は570万ドル、普通株式1株当たり1.16ドル、希薄化後普通株式1株当たり1.12ドルであった。

「トーマス・G・ゼルニック最高経営責任者（CEO）は次のように述べています。「2024年第4四半期は、四半期ベースの純利鞘の拡大と営業効率の改善により、好調な業績を達成することができました。「純利益は、純利息収益の増加、政府保証ローン売却益の増加、セール・リースバック取引の一環である支店物件 2 件の売却益に牽引され、前四半期比で大幅に増加しました。なお、これら2つの支店は引き続き賃貸しており、既存の支店網への影響はありません。この取引の結果、2024年第4四半期に税引き後売却益870万ドルを計上しました。"

「個人、家族、中小企業を対象とするコミュニティ・バンクのビジネス・モデルの強みと、政府保証銀行部門の業績が、引き続き業績を牽引しています。「政府保証銀行部門は堅調な四半期となり、新規の政府保証ローンは1億780万ドルと、2024年第3四半期に比べ改善しました。当行の融資担当者は、融資実行目標を達成することに引き続き注力する一方、慎重かつ保守的な信用度指標を遵守しています。

「2024年度通期のハイライトのひとつは、2023年度比で非金利費用が110万ドル削減されたことです。2024年初頭に当行の短期的な支店拡大計画が完了した際、当行は、フランチャイズを拡大すると同時に、人員および関連するインセンティブ報酬をより適切に管理するためのテクノロジー投資を活用して営業費用を削減することに重点を置きました。新年度に向けては、さらなる効率化とコスト削減を図り、テクノロジーとバンキング・センターへの投資を最大限に活用するためのイニシアチブを継続していきます。第4四半期および通年の進展に満足していますが、この勢いを継続し、2025年の業績をさらに押し上げることに興奮しています」とゼルニックは語った。

「さらに、取締役会は2025年1月28日に自社株買いプログラムを承認した。当社株式は魅力的な投資対象であり、自社株買いは長期的な株主価値構築の手段であると確信しています。「当社の成長に自信を持っており、当社の株式が過小評価されている場合、自社株買いは価値を高める資本配分を意味すると考えています。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第4四半期決算を発表

January 30, 2025

Page 2

2024年第4四半期業績レビュー

-2024年12月、当社は支店用不動産2件について、総額1,500万ドルの現金購入によるセール・リースバック契約を締結した。この取引の結果、当社は税引前売却益1,160万ドルを計上した。

-当社の政府保証ローン・チームは2024年第4四半期に1億780万ドルの新規融資を実行したが、これは前四半期の9,440万ドルから増加し、2023年第4四半期の1億4,490万ドルからは減少した。2022年に、15万ドル以下の運転資金を迅速に融資することを目的としたSBA 7(a)ローン商品であるボルト・ローン・プログラムを開始して以来、当社は5,726件、総額7億4,150万ドルのボルト・ローンを組成し、このうち495件、総額6,480万ドルのボルト・ローンが第4四半期に組成された。2024年第3四半期に3,400万ドル、2023年第4四半期に5,300万ドルであったのに対し、2024年第4 四半期に新たに組成された政府保証ローンは公正価値で測定されていない。

-投資目的で保有する貸出金は、2024年第4四半期に2,410万ドル（2.3％）増加して10億7,000万ドルとなり、過去1年間に1億5,080万ドル（16.5％）増加した。当四半期、当社は 1 億 5,870 万ドルの融資を実行し、9,450 万ドルの政府保証ローン残高を売却しました。

-預金残高は2024年第4四半期に3,100万ドル（2.8％）増加し、過去1年間に1億5,810万ドル（16.0％）増加して11億4,000万ドルとなった。

-2024年12月31日時点の簿価および有形簿価は普通株式1株当たり22.95ドルで、2024年9月30日時点の20.86ドルから上昇した。

-純金利マージンは、2024年度第3四半期の3.34％から26ベーシス・ポイント増加し、2023年度第4四半期の3.48％から12ベーシス・ポイント増加し、2024年度第4四半期の3.60％となった。

Results of Operations

純利益

2024 年第 4 四半期の純利益は、前年同期の 110 万ドル、2023 年第 4 四半期の 170 万ドルに対し、980 万ドルでした。2024 年第 4 四半期の純利益が前四半期から増加した主な要因は、セール・リースバック取引の一環であった支店用不動産 2 件の税引き前売却益 1,160 万ドルでした。また、120 万ドルの純利息収益の増加、230 万ドルの政府保証ローン売却益の増加、170 万ドルの非利息費用の減少も増益に寄与しましたが、140 万ドルの貸倒引当金繰入額の増加、350 万ドルの政府保証ローン公正価値利益の減少、290 万ドルの継続事業に対する法人税費用の増加により一部相殺されました。政府保証ローンの公正価値評価益の減少は、第4四半期に新規に組成された政府保証ローンを公正価値で測定しなかったことによるものです。2023年第4四半期からの純利益の増加は、2つの支店不動産の税引き前売却益1,160万ドル、純利息収益の増加180万ドル、政府保証ローン売却益の増加140万ドル、非利息費用の減少310万ドルによるものです。これは、180万ドルの貸倒引当金繰入額の増加、480万ドルの政府保証ローン公正価値売却益の減少、および260万ドルの継続事業に対する法人所得税費用の増加により一部相殺された。

2024年12月31日に終了した年度の当期純利益は1,260万ドルで、2023年12月31日に終了した年度の570万ドルから増加した。この増加は主に、2つの支店不動産の税引前売却益1,160万ドル、純利息収益の増加160万ドル、政府保証ローン売却益の増加370万ドル、非金利費用の減少090万ドルによるもので、貸倒引当金繰入額の増加430万ドル、政府保証公正価値利益の減少590万ドル、継続事業に対する法人所得税費用の増加220万ドルで一部相殺された。

純金利収入および純金利マージン

2024 年第 4 四半期の継続事業からの正味受取利息は 1,070 万ドルとなり、2024 年第 3 四半期の 940 万ドルから増加し、2023 年第 4 四半期の 890 万ドルから増加した。純金利マージンは、2024 年第 3 四半期の 3.34％から 26bp 上昇して 3.60％となり、2023 年第 4 四半期の 3.48％から 12bp 上昇しました。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第4四半期決算を発表

January 30, 2025

Page 3

2024年度第4四半期の継続事業からの純利息収益の増加は、主に預金利息が100万ドル減少したことによるものである。

2024年第4四半期の継続事業からの純利息収益の前年同期からの増加は、主に手数料を含む貸出金利息収益が300万ドル増加したことによるもので、預金利息費用が0.9百万ドル増加したことにより一部相殺された。

2024年12月31日に終了した年度の継続事業からの正味受取利息は3,800万ドルで、2023年12月31日に終了した年度の3,640万ドルから増加した。これは主に、手数料を含む貸出金利息収入が1,560万ドル増加したことによるもので、預金利息費用が1,210万ドル増加したことにより一部相殺された。

Noninterest Income

2024 年第 4 四半期の継続事業からの非金利収入は 2,230 万ドルで、2024 年第 3 四半期の 1,230 万ドルから増加し、2023 年第 4 四半期の 1,470 万ドルから増加した。2024 年第 4 四半期の増加は、主に、セール・リースバック取引の一部であった 2 件の支店不動産の税引き前売却益 1,160 万ドル、政府保証ローンの売却益 230 万ドルの増加によるもので、政府保証ローンの公正価値評価益 350 万ドルの減少により一部相殺されました。政府保証ローンの公正価値評価益の減少は、第4四半期に新規に組成された政府保証ローンを公正価値で測定しなかったことによるものです。2023年第4四半期と比べた2024年第4四半期の増加は、2つの支店不動産の税引き前売却益1,160万ドルおよび政府保証ローン売却益140万ドルの増加によるもので、政府保証ローンの公正価値評価益480万ドルの減少により一部相殺されました。

2024年通期の継続事業からの非金利収入は6,050万ドルで、2023年通期の4,980万ドルから増加した。この増加は主に、2つの支店不動産の税引き前売却益1,160万ドル、政府保証ローン売却益の増加370万ドルによるもので、政府保証ローンの公正価値評価益の減少590万ドルで一部相殺された。

Noninterest Expense

継続事業の非金利費用は、2024 年第 3 四半期が 1,710 万ドル、2023 年第 4 四半期が 1,850 万ドルであったのに対し、2024 年第 4 四半期は 1,530 万ドルとなった。2024 年第 4 四半期の前年同期からの減少は、主に報酬費用が 0.6 百万ドル減少し、ローン組成・回収費用が 1.2 百万ドル減少したことによるものです。2023年第4四半期と比べた2024年第4四半期の減少は、主に、報酬費用が120万ドル減少し、ローン組成・回収費用が200万ドル減少したことによるものです。

継続事業の非金利費用は、2023年通期の6,770万ドルに対し、2024年通期は6,680万ドルであった。この減少は、報酬費用が120万ドル、ローン組成・回収費用が100万ドル、マーケティング・事業開発費用が130万ドル減少した結果である。この減少は、110万ドルのデータ処理費用、0.4百万ドルの規制当局による評価、0.8百万ドルのその他の非金利費用の増加により一部相殺された。

Balance Sheet

資産

総資産は、2024年第4四半期に4,320万ドル（3.5％）増加して12.9億ドルとなった。これは主に、投資目的で保有する貸出金が2,410万ドル、現金および現金等価物が1,340万ドル、使用権オペレーティング・リース資産が1,380万ドル増加したことによるもので、構内設備が550万ドル減少したことにより一部相殺された。使用権オペレーティング・リース資産の増加および構内設備資産の減少は、主に第4四半期の2024年のセール・リースバック取引の結果です。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第4四半期決算を発表

January 30, 2025

Page 4

前年同期末と比べ、総資産は1億7,050万ドル（15.3％）増加しました。これは、投資目的で保有する貸付金が1億5,080万ドル増加したこと、現金および現金等価物が1,940万ドル増加したこと、使用権オペレーティング・リース資産が1,340万ドル増加したことによるもので、構内設備が560万ドル減少したことにより一部相殺されました。

Loans

投資目的で保有する貸出金は、従来型のコミュニティ・バンク・ローンおよび政府保証付貸出金の両者の新規実行により、2024 年第 4 四半期に 2,410 万ドル（2.3%）増加し、前年同期比では 1 億 5,080 万ドル（16.5%）増の 10.7 億ドルとなったが、政府保証付貸出金の売却により一部相殺された。

Deposits

預金残高は 2024 年第 4 四半期に 3,100 万ドル（2.8%）増加し、2023 年第 4 四半期から 1 億 5,810 万ドル（16.0%）増加して、2024 年 12 月 31 日を 11.4 億ドルで終えました。第4四半期は、無利息預金残高が570万ドル、利付取引口座残高が890万ドル、貯蓄預金および短期金融市場預金口座残高が1,910万ドル増加しましたが、定期預金残高の270万ドルの減少により一部相殺されました。預金の大半は、タンパベイ／サラソタ地域のコミュニティ・バンクを通じて生み出されている。2024年12月31日現在、預金総額の約74%がFDICにより保険されている。当行は資金調達源の多様化を図るため、定期預金や無担保預金の仲介を行っている。2024年12月31日、2024年9月30日および2023年12月31日現在、ブローカー預金をそれぞれ1億1,210万ドル、7,670万ドルおよび0.2万ドル保有している。

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