ベイファーストフィナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

第 13 項または第 15 項(d)に従い。

1934年証券取引所法

報告日（最も古い事象の報告日） 2024年10月24日

BAYFIRST FINANCIAL CORP.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

フロリダ

001-41068

59-3665079

(法人設立の州またはその他の管轄区域)

(Commission file number)

(IRS employer identification no.)

700 Central Avenue

33701

St. Petersburg, Florida

(Zip Code)

(主要経営陣の住所)

(727) 440-6848

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

Not Applicable

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：


o			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
o			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
o			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
o			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))


法第12条(b)項に基づいて登録された証券:
登録されている各クラスのタイトル	Trading Symbol(s)	登録されている取引所の名称
普通株式	BAFN	the nasdaq stock market llc


登録者が、1933年証券法のルール405（本章230.405）または1933年証券取引法のルール12b-2（本章240.12b-2）で定義されている新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示してください。)
Emerging growth company ☑
新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。☐

Item 2.02. 営業成績および財務状況

2024 年 10 月 24 日、BayFirst Financial Corp.（以下「当会社」）は 2024 年第 3 四半期決算を発表するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは、本フォーム8-Kカレント・レポートの別紙99.1として提出されており、参照することによりここに組み込まれる。

Item 7.01. Regulation FD Disclosure

当社は、先に発表した2024年第3四半期カンファレンス・コール（米国東部時間10月25日（金）午前9時）およびその後の当社の事業および業績に関するプレゼンテーションにおいて、経営陣が使用する予定のプレゼンテーション資料（以下「カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーション」）を作成しました。当社は、現在および潜在的な投資家、アナリスト、金融機関、ビジネス・パートナー、買収候補者、顧客、従業員、その他当社および当社の事業に関心を持つ人々に対するプレゼンテーションにおいて、この電話会議資料およびウェブキャスト資料を、場合によっては修正を加えて使用することがあります。

カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーションのコピーは本レポートの別紙99.2として提供され、参照することにより本レポートに組み込まれる。カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーションは当社ウェブサイト（www.bayfirstfinancial.com）でもご覧いただけます。当社ウェブサイト上の資料は本報告書の一部ではなく、また参照することにより本報告書に組み込まれるものでもありません。

Item 8.01. Other Events

2024年10月22日、当社取締役会は普通株式1株当たり0.08ドルの四半期現金配当を宣言した。配当金は、2024年12月1日現在の登録株主に対し、2024年12月15日に支払われる。当社は2016年以降、四半期ごとに普通株式の現金配当を継続して実施している。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits

Exhibit Number

Exhibit Name

Filed Herewith

99.1

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション 2024年 10月 24日付プレスリリース

99.2

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第3四半期投資家向けプレゼンテーション

104

表紙インタラクティブ・データ・ファイル（インライン XBRL 文書内に埋め込まれる）

本報告書（添付資料を含む）に記載された情報は、1934年証券取引所法（「取引所法」）改正法第18条において「提出」されたものとはみなされず、また同条の法的責任を問われるものでもなく、1933年証券取引所法（「改正法」）または取引所法に基づいて提出された登録届出書またはその他の書類に参照により組み込まれることはありません。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。



BAYFIRST FINANCIAL CORP.

Date:			10/24/2024

By:			/s/ Scott J. McKim
			Scott J. McKim
			Chief Financial Officer

EX-99.1 2 bayfirstq32024earningsrele.htm EX-99.1 Document


Contacts:
Thomas G. Zernick			Scott J. McKim
Chief Executive Officer			Chief Financial Officer
727.399.5680			727.521.7085

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第3四半期決算を発表;

第3四半期の純利益は前四半期比31.3％増

ST.ピーターズバーグ、フロリダ州- ベイファースト・ナショナル・バンク（以下「当行」）の親会社であるベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション（NASDAQ：BAFN）（以下「ベイファースト」または「当行」）は本日、 2024 年第 3 四半期の純利益が 110 万ドル（希薄化後普通株式 1 株当たり 0.18 ドル）となり、2024 年第 2 四半期の純利益が 0.9 百万ドル（希薄化後普通株式 1 株当たり 0.12 ドル）と比べて 31.3%増加したと発表した。

「トーマス・G・ゼルニック最高経営責任者（CEO）は次のように述べています。「2024年度第3四半期のハイライトは、純利息収益の増加と政府保証ローン売却益の増加に牽引され、純利益が前四半期比で31%増加したことです。「政府保証貸出チームは当四半期も好調で、9,440 万ドルの新規政府保証貸出を達成しましたが、この貸出額は 2024 年第 2 四半期および 2023 年第 3 四半期を下回りました。当チームは、融資実行目標を達成することに注力する一方、慎重かつ保守的な信用度指標を遵守しています。このような努力の結果、正味償却額の減少、前年同期と比べた費用の減少、今年第 2 四半期と比べた費用の伸びを上回る収益の伸びが、収益性の改善に反映されています。今期は前進を遂げましたが、収益性を改善し、常に高い業績を示すためには、まだ多くの課題があります。"

「個人、家族、中小企業へのサービスを含む当行のコミュニティ・バンク・ビジネス・モデルは、タンパベイの素晴らしいコミュニティ・バンクのフランチャイズ価値を構築し続けています。「フォーブス誌の2024年フロリダ州ベストバンクに選ばれたことは、私たちの素晴らしい顧客と従業員の証です。

2024年第3四半期業績レビュー

-当社の政府保証ローン組成チームは、2024年第3四半期に9,440万ドルの新規政府保証ローンを組成したが、前四半期の9,870万ドルから若干減少し、2023年第3四半期の1億5,590万ドルから減少した。当社のボルト・ローン・プログラムは、全国の企業に15万ドル以下の運転資金を迅速に融資することを目的としたSBA 7(a)ローン商品で、第3四半期の需要は減少しました。一方、当行のコアSBA 7(a)ローン・プログラムの第3四半期の融資実行額は、第2四半期と比較して900万ドル増加し、2023年第3四半期と比較して500万ドル増加しました。今年初めに述べたように、当行はこの事業の信用特性を強化するために積極的な措置を講じており、これがボルト・ローンの組成減少の一因となっていますが、同業他社が組成するSBA 7(a)スモール・ローンと比較すると、依然として大きなボリュームとなっています。2022年の事業開始以来、当社は5,231件、総額6億7,660万ドルのボルト・ローンを組成しており、このうち502件、総額6,520万ドルのボルト・ローンが当四半期中に組成された。

-投資目的で保有する貸出金は、2024年第3四半期中に3,410万ドル（3.4％）増加して10億4,000万ドルとなり、前年同期比では1億6,400万ドル（18.7％）増加した。当四半期、当社は 1 億 6,670 万ドルの融資を実行し、8,400 万ドルの政府保証ローン残高を売却した。貸出増加の大半は、タンパベイおよびサラソタ地域の個人および企業向けでした。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第3四半期決算を発表

October 24, 2024

Page 2

-預金残高は2024年第3四半期に6,980万ドル（6.7％）増加し、過去1年間で9,440万ドル（9.3％）増加して11億1,000万ドルとなった。

-2024年9月30日時点の簿価および有形簿価は普通株式1株当たり20.86ドルで、2024年6月30日時点の20.54ドルから上昇した。

-純金利マージンは、第 2 四半期の 3.43％から 9bp 低下し、3.34％となりました。この減少は、購入したUSDAローンに関連する未償却プレミアムを当四半期中に前払いしたことによるものです。この項目を除くと、純利鞘は第 2 四半期から 1bp 低下したことになります。

Results of Operations

純利益

2024 年第 3 四半期の純利益は 110 万ドルで、これに対して 2024 年第 2 四半期は 0.9 百万ドル、2023 年第 3 四半期は 1.9 百万ドルでした。2024年第3四半期の純利益が前四半期から増加したのは、主に純利息収入が0.3百万ドル増加したこと、および政府保証ローン売却益が0.5百万ドル増加したことによるもので、非金利費用が0.5百万ドル増加したことにより一部相殺されました。2023年第3四半期からの当期純利益の減少は、政府保証ローンの公正価値利益が110万ドル減少し、政府保証ローン売却益が100万ドル減少したことによるものですが、純金利収入が110万ドル増加し、報酬費用が0.3百万ドル減少したことにより一部相殺されました。

2024年1-9月期の当期純利益は280万ドルと、2023年1-9月期の400万ドルから減少した。これは主に、250万ドルの貸倒引当金繰入額の増加、110万ドルの政府保証公正価値利益の減少、220万ドルの非金利費用の増加によるもので、230万ドルの政府保証ローン売却益の増加および130万ドルの政府保証ローン・パッケージ手数料の増加により一部相殺された。

純金利収入および純金利マージン

2024 年第 3 四半期の継続事業からの正味受取利息は 940 万ドルで、2024 年第 2 四半期の 920 万ドルから増加し、2023 年第 3 四半期の 840 万ドルから増加した。純金利マージンは、2024 年第 2 四半期の 3.43％から 9bp 低下し、2024 年第 3 四半期は 3.34％となりました。

2024 年第 3 四半期の継続事業からの正味受取利息の増加は、主に、手数料を含む貸出金利息が 100 万ドル増加し、借入金利息が 0.4 百万ドル減少したことによるものですが、預金利息が 1.2 百万ドル増加したことにより一部相殺されました。この増加は、購入した米国農務省政府保証ローンに関連する未償却プレミアムの一括認識による 0.3 百万ドル（2024 年第 3 四半期中に期限前償還）により一部相殺された。

2024年度第3四半期の継続事業からの純利息収益の増加は、主に受取利息が380万ドル増加したことによるもので、預金にかかる支払利息の増加により一部相殺された。

継続事業からの正味受取利息は2024年9ヶ月累計で2,740万ドルとなり、2023年9ヶ月累計の2,760万ドルから減少した。これは主に支払利息が1,160万ドル増加したことによるもので、手数料を含む受取利息が1,140万ドル増加したことで一部相殺された。

Noninterest Income

2024 年第 3 四半期の継続事業からの非金利収入は 1,230 万ドルで、2024 年第 2 四半期の 1,170 万ドルから増加し、2023 年第 3 四半期の 1,470 万ドルから減少しました。2024年第3四半期の増加は、主に政府保証ローン売却益が0.5百万ドル増加したことによるものです。2023年第3四半期と比べた2024年第3四半期の減少は、政府保証ローン売却益が100万ドル、政府保証ローンの公正価値評価益が110万ドル、政府保証ローン・パッケージ手数料が0.3百万ドル、その他の非金利収入が0.2百万ドル減少したことによるものです。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第3四半期決算を発表

October 24, 2024

Page 3

継続事業からの非金利収入は、2024 年 1～9 月期に 3,820 万ドルとなり、2023 年 1～9 月期の 3,510 万ドルから増加した。この増加は主に、政府保証ローン売却益230万ドルおよび政府保証ローン・パッケージ手数料130万ドルの増加によるもので、政府保証ローンの公正価値評価益110万ドルの減少により一部相殺された。

Noninterest Expense

継続事業の非金利費用は、2024 年第 2 四半期が 1,660 万ドル、2023 年第 3 四半期が 1,740 万ドルであったのに対して、2024 年第 3 四半期は 1,710 万ドルとなりました。2024年第3四半期の前期比の増加は、主に報酬費用が0.5百万ドル増加したことによるものです。2024年第3四半期の減少は、主に報酬費用が0.3百万ドル、マーケティングおよび事業開発費用が0.4百万ドル減少したことによるもので、データ処理費用が0.3百万ドル増加したことにより一部相殺された。

継続事業の非金利費用は、2023年9ヶ月累計の4,920万ドルに対し、2024年9ヶ月累計は5,140万ドルであった。この増加は、データ処理費用が0.8百万ドル、ローン組成・回収費用が0.9百万ドル、専門サービス費用が0.5百万ドル、その他の非金利費用が0.6百万ドル増加したことによるものである。この増加は、マーケティングおよび事業開発費用の100万ドルの減少により一部相殺された。

Balance Sheet

資産

総資産は、2024 年第 3 四半期に 2,720 万ドル（2.2%）増加し、12.5 億ドルとなりました。これは主に、投資目的で保有する貸出金が 3,410 万ドル増加したことによるものです。前年同期との比較では、総資産は1億1,110万ドル（9.8％）増加しました。これは、投資用貸出金が 1億6,400万ドル（18.7％）増加したことによるものですが、前年同期から4,820万ドル（42.8％）減少した余剰現金および現金等価物の減少により相殺されました。

Loans

投資目的で保有する貸出金は、従来型のコミュニティ・バンク・ローンおよび政府保証ローンの両者の新規実行により、2024 年第 3 四半期に 3,410 万ドル（3.4%）増加し、前年同期比では 1 億 6,400 万ドル（18.7%）増加して 10.4 億ドルとなりましたが、政府保証ローンの売却により一部相殺されました。

Deposits

預金残高は、2024 年第 3 四半期に 6,980 万ドル（6.7%）増加し、2023 年第 3 四半期から 9,440 万ドル（9.3%）増加し、2024 年第 3 四半期は 11.1 億ドルで終了しました。当第3四半期には、無利息預金残高が200万ドル、利付取引口座残高が1,150万ドル、貯蓄預金および短期金融市場預金口座残高が3,500万ドル、定期預金残高が2,140万ドル増加した。預金の大半はコミュニティ・バンクを通じて調達されている。2024年9月30日現在、預金総額の約78%はFDICによって保険されている。当行は資金調達源の多様化を図るため、定期預金や無担保預金の仲介を行っている。2024年9月30日、2024年6月30日および2023年9月30日現在、それぞれ7,690万米ドル、6,010万米ドルおよび0.2百万米ドルのブローカー預金を保有している。

Asset Quality

これに対し、2024 年第 2 四半期は 300 万ドル、2023 年第 3 四半期は 300 万ドルの貸倒引当金を計上した。

投資目的で保有する貸出金合計に対するACLの比率は、2024年9月30日時点で1.48％、2024年6月30日時点で1.50％、2023年9月30日時点で1.68％であった。政府保証付ローン残高を除く、償却原価で保有する投資目的の貸出金合計に対するACLの比率は、2024年9月30日現在1.70％、 2024年6月30日現在1.73％、2023年9月30日現在2.03％であった。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第3四半期決算を発表

October 24, 2024

Page 4

2024 年第 3 四半期の正味貸倒損失は 280 万ドルで、2024 年第 2 四半期の 330 万ドルから減少し、2023 年第 3 四半期の 220 万ドルから増加しました。償却原価で保有する平均貸付金に対する年率換算の正味貸倒引当金の比率は、2024 年第 2 四半期が 1.45％、2023 年第 3 四半期が 1.13％であったのに対し、2024 年第 3 四半期は 1.16％でした。2024年9月30日現在の不良資産の総資産に対する比率は1.38％で、2024年6月30日現在では1.28％、2023年9月30日現在では0.88％であった。政府保証ローン残高を除いた不良資産の総資産に対する比率は、2024年9月30日現在0.88%（2024年6月30日現在0.82%、2023年9月30日現在0.71%）でした。前四半期に説明した通り、当行は SBA 7(a)ローンの借り手向けに、ローン組成時の金利と比較して高金利環境下で支払額が増加する借り手を支援するための特急変更プログラムを開発しました。現在までに400人のSBA 7(a)の借り手がローン変更の選択肢を提供されている。こうした努力は、正味償却件数の減少に役立っており、今後も続くと予想される。

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