ベイファーストフィナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

第 13 項または第 15 項(d)に従い。

1934年証券取引所法

報告日（最も古い事象の報告日） 2024年7月25日

BAYFIRST FINANCIAL CORP.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

フロリダ

001-41068

59-3665079

(法人設立の州またはその他の管轄区域)

(Commission file number)

(IRS employer identification no.)

700 Central Avenue

33701

St. Petersburg, Florida

(Zip Code)

(主要経営陣の住所)

(727) 440-6848

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

Not Applicable

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：


o			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
o			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
o			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
o			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))


法第12条(b)項に基づいて登録された証券:
登録されている各クラスのタイトル	Trading Symbol(s)	登録されている取引所の名称
普通株式	BAFN	the nasdaq stock market llc


登録者が、1933年証券法のルール405（本章230.405）または1933年証券取引法のルール12b-2（本章240.12b-2）で定義されている新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示してください。)
Emerging growth company ☑
新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。☐

Item 2.02. 営業成績および財務状況

2024 年 7 月 25 日、BayFirst Financial Corp.（以下「会社」）は 2024 年第 2 四半期の業績を発表するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは、本フォーム8-Kカレント・レポートの別紙99.1として提出されており、参照することによりここに組み込まれる。

Item 7.01. Regulation FD Disclosure

当社は、先に発表した2024年第2四半期カンファレンス・コール（米国東部時間7月26日（金）午前9時）およびその後の当社の事業および業績に関するプレゼンテーションにおいて、経営陣が使用する予定のプレゼンテーション資料（以下「カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーション」）を作成しました。当社は、現在および潜在的な投資家、アナリスト、金融機関、ビジネス・パートナー、買収候補者、顧客、従業員、その他当社および当社の事業に関心を持つ人々に対するプレゼンテーションにおいて、この電話会議資料およびウェブキャスト資料を、場合によっては修正を加えて使用することがあります。

カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーションのコピーは本レポートの別紙99.2として提供され、参照することにより本レポートに組み込まれる。カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーションは当社ウェブサイト（www.bayfirstfinancial.com）でもご覧いただけます。当社ウェブサイト上の資料は本報告書の一部ではなく、また参照することにより本報告書に組み込まれるものでもありません。

Item 8.01. Other Events

2024年7月23日、当社取締役会は普通株式1株当たり0.08ドルの四半期現金配当を宣言した。配当金は、2024年9月1日現在の登録株主に対し、2024年9月15日に支払われる。当社は2016年以降、四半期ごとに普通株式の現金配当を継続して実施している。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits

Exhibit Number

Exhibit Name

Filed Herewith

99.1

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション 2024年 7月 25日付プレスリリース

99.2

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第2四半期投資家向けプレゼンテーション

104

表紙インタラクティブ・データ・ファイル（インライン XBRL 文書内に埋め込まれる）

本報告書（添付資料を含む）に記載された情報は、1934年証券取引所法（「取引所法」）改正法第18条において「提出」されたものとはみなされず、また同条の法的責任を問われるものでもなく、1933年証券取引所法（「改正法」）または取引所法に基づいて提出された登録届出書またはその他の書類に参照により組み込まれることはありません。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。



BAYFIRST FINANCIAL CORP.

Date:			7/25/2024

By:			/s/ Scott J. McKim
			Scott J. McKim
			Chief Financial Officer

EX-99.1 2 bayfirstq22024earningsrele.htm EX-99.1 Document


Contacts:
Thomas G. Zernick			Scott J. McKim
Chief Executive Officer			Chief Financial Officer
727.399.5680			727.521.7085

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第2四半期決算を発表;

営業効率の改善と正味貸倒損失の減少がハイライト

ST.ピーターズバーグ、フロリダ州- ベイファースト・ナショナル・バンク（以下「当行」）の親会社であるベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション（NASDAQ：BAFN）（以下「ベイファースト」または「当行」）は本日、 2024 年第 2 四半期の純利益が前年同期の 80 万ドル（希薄化後、普通株式 1 株当たり 0.11 ドル）から 5.1%増加し、0.9 百万ドル（希薄化後、普通株式 1 株当たり 0.12 ドル）となったと発表しました。純利益の増加は、正味受取利息の増加、貸倒引当金繰入額および支払報酬の減少によるものですが、売却ローン残高の減少による政府保証ローン売却益の減少により一部相殺されました。

「第2四半期の与信管理の改善により、貸倒引当金繰入額が前四半期から110万ドル減少したことを喜ばしく思います。「過去にも述べたように、当社が提供するSBA 7(a)運転資金融資は、高インフレのような経済的要因に苦しむ中小企業に資金を提供することが多い。他の SBA 貸付業者と同様、当グループも第 2 四半期にポートフォリオ管理努力を拡大し、ローン変更オプションを提供することで、タイムリーな支払いを続ける債務者を支援しました。こうした努力により、当四半期の正味償却額は減少しました。

「クレディベンチ・チームは第 2 四半期にほぼ 1 億ドルの新規政府保証ローンを創出するために奮闘した。しかし、この出来高は 2024 年第 1 四半期および 2023 年第 2 四半期を下回るものでした。市場で売却されたローン残高が少なかったため、政府保証ローンの売却益は前四半期および予想を下回りました。当チームは、過去の実績に沿ったローン組成目標を達成する一方で、許容可能な信用指標と収益指標を推進することに注力しています。"

「さらに、年初には 12 番目のバンキング・センターを開設し、当面の支店拡大計画は完了しました。同時に、人員削減とそれに関連するインセンティブ報酬の削減、主要ベンダーとの契約再交渉、その他経費削減のためのテクノロジー投資を活用し、フランチャイズを成功裏に拡大させながら、営業経費の削減に成功しました。これらの削減により、第 2 四半期の非金利費用は 120 万ドル削減されました。魅力的なタンパベイ市場で効率的に成長し、市場シェアを拡大するためのインフラとバンキング・チームの両方が整っていると確信しています。

「最後に、第2四半期のハイライトは、フィル・ルッソのリーダーシップの下、ベイファーストがヘルスケア・バンキングに戦略的に注力し始めたことです。フィルは業界のベテランであり、タンパベイ地域出身でもあります。タンパベイ全域の医療関連企業の貸出・預金ニーズに対応するため、チームを率いて当行の取り組みを発展させていきます」とゼルニックは締めくくった。

2024年第2四半期業績レビュー

-当社の政府保証ローン組成プラットフォームであるクレディベンチは、2024年第2四半期に9,870万ドルの新規政府保証ローンを組成したが、これは前四半期の1億3,060万ドルの組成から24.4％減少し、2023年第2四半期の1億2,560万ドルの組成から21.4％減少した。ボルト・ローン・プログラムは、全米の企業に15万ドル以下の運転資金を迅速に融資することを目的としたSBA 7(a)ローン商品で、第2四半期の需要は減少した。2022年の開始以来、当社は4,729件、総額6億1,140万ドルのボルト・ローンを組成しており、このうち561件、総額7,150万ドルのボルト・ローンが当四半期に組成された。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第2四半期決算を発表

July 25, 2024

Page 2

-投資目的で保有する貸出金は、2024年第2四半期中に7,340万ドル（7.9％）増加して10億1,000万ドルとなり、前年同期比では1億7,160万ドル（20.5％）増加した。当四半期、当社は1億7,850万ドルの融資を実行し、7,900万ドルの政府保証ローン残高を売却した。融資増加の大半は、タンパベイおよびサラソタ地域の個人および企業向けでした。

-預金残高は2024年第2四半期に3,510万ドル（3.5％）増加し、過去1年間に9,760万ドル（10.3％）増加して10億4,000万ドルとなった。

-2024年6月30日現在、6,300万米ドルの現金残高および他行への定期預金を有し、バランスシートの流動性は引き続き高い。さらに、FHLB、連邦準備制度理事会（FRB）の割引窓口、他の金融機関との信用枠を通じ、多額の借入余力を維持している。2024年6月30日現在、当社の預金の約81%には保険がかけられている。

-2024年6月30日時点の簿価および有形簿価は普通株式1株当たり20.54ドルで、2024年3月31日時点の20.45ドルから上昇した。

-純金利マージンは2024年度第1四半期の3.42％から1ベーシスポイント上昇し、2024年度第2四半期は3.43％となった。

Results of Operations

純利益

2024 年第 2 四半期の当期純利益は、前年同期が 0.8 百万ドル、2023 年第 2 四半期が 1.4 百万ドルであったのに対し、0.9 百万ドルとなった。2024年第2四半期の純利益が前四半期から増加した主な要因は、受取利息純額が0.4百万ドル増加したこと、貸倒引当金繰入額が1.1百万ドル減少したこと、および非金利費用が1.2百万ドル減少したことによるもので、非金利収益が2.6百万ドル減少したことにより一部相殺されました。2023年第2四半期からの純利益の減少は、純金利収入が0.9百万ドル、政府保証ローン売却益が0.4百万ドル減少したことによるもので、その他の非金利収入の0.4百万ドルの増加および報酬費用の0.6百万ドルの減少により一部相殺された。

2024年上半期の当期純利益は170万ドルで、2023年上半期の210万ドルから減少した。これは主に、純利息収入が120万ドル減少し、貸倒引当金繰入額が240万ドル増加し、非金利費用が260万ドル増加したことによるもので、政府保証ローン売却益が320万ドル増加し、政府保証ローン・パッケージ手数料が150万ドル増加したことにより一部相殺された。

純金利収入および純金利マージン

2024 年第 2 四半期の継続事業からの正味受取利息は 920 万ドルとなり、2024 年第 1 四半期の 870 万ドルから増加しましたが、2023 年第 2 四半期の 1,010 万ドルからは減少しました。純金利マージンは、2024 年第 1 四半期の 3.42％から 1bp 上昇し、2024 年第 2 四半期は 3.43％となりました。

2024 年第 2 四半期の増加は、主に手数料を含む貸出金利息収入が 120 万ドル増加したことによるもので、預金にかかる利息費用が 0.2 百万ドル、借入金にかかる利息費用が 0.6 百万ドル増加したことにより一部相殺された。

2024年度第2四半期の前年同期比の減少は、主に預金の支払利息が340万ドル増加したことによるもので、受取利息の260万ドルの増加により一部相殺された。

2024年上半期の継続事業からの正味受取利息は1,790万ドルで、2023年上半期の1,920万ドルから減少した。この減少は主に、預金支払利息が860万ドル増加したことによるもので、手数料を含む貸出金受取利息が820万ドル増加したことで一部相殺された。

Noninterest Income

2024 年第 2 四半期の継続事業の非金利収入は 1,170 万ドルで、2024 年第 1 四半期の 1,430 万ドルから減少し、2023 年第 2 四半期の 1,090 万ドルから増加した。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第2四半期決算を発表

July 25, 2024

Page 3

2024 年第 2 四半期の減少は、主に、政府保証ローンの売却益が 250 万ドル減少したことによるものです。2023年第2四半期と比べた2024年第2四半期の増加は、政府保証ローンの公正価値評価益が0.3百万ドル、政府保証ローン・パッケージ手数料が0.2百万ドル、その他の非金利収益が0.4百万ドル増加したことによるもので、政府保証ローン売却益が0.4百万ドル減少したことにより一部相殺されました。

継続事業の非金利収入は、2024年上半期は2,590万ドルで、2023年上半期の2,040万ドルから増加した。これは主に、政府保証ローン売却益320万ドルおよび政府保証ローン・パッケージ手数料150万ドルの増加によるものである。

Noninterest Expense

継続事業の非金利費用は、2024 年第 1 四半期が 1,780 万ドル、2023 年第 2 四半期が 1,640 万ドルであったのに対し、2024 年第 2 四半期は 1,660 万ドルとなりました。2024年第2四半期の前期比減少は、主に報酬費用が110万ドル、専門サービス費用が0.5百万ドル減少したことによるものです。2023年第2四半期と比べた2024年第2四半期の増加は、主にローン・プロダクション費用が0.7百万ドル、データ処理費用が0.3百万ドル、その他の非金利費用が0.2百万ドル増加したことによるものですが、報酬費用が0.6百万ドル、マーケティングおよび事業開発費用が0.6百万ドル減少したことにより一部相殺されました。非金利費用全体が第1四半期比で減少したのは、ボルト・レンディング・チームの人員削減によるもので、スタッフの代わりにテクノロジーを活用しているほか、インセンティブ・プランの再構築や、ベンダーとの契約再交渉による削減も加わっています。これらの変更により、継続的な経費削減が見込まれます。

継続事業の非金利費用は、2023年上半期の3,180万ドルに対し、2024年上半期は3,440万ドルであった。この増加は、データ処理費用が0.5百万ドル、ローン組成・回収費用が1.0百万ドル、専門サービス費用が0.5百万ドル、その他の非金利費用が0.6百万ドル増加したことによるものである。この増加は、マーケティングおよび事業開発費用の0.6百万ドルの減少により一部相殺された。

Balance Sheet

資産

総資産は2024年第2四半期に7,370万ドル（6.4%）増加して12億2,000万ドルとなったが、これは主に投資目的で保有する貸出金が7,340万ドル増加したためである。

Loans

投資目的で保有する貸出金は、従来型のコミュニティ・バンク向け貸出と政府保証付貸出の両方が実行されたため、政府保証付貸出の売却により一部相殺されましたが、2024 年第 2 四半期には 7,340 万ドル（7.9％）増加し、前年同期比では 1 億 7,160 万ドル（20.5％）増加して 10.1 億ドルとなりました。

Deposits

預金残高は、2024 年第 2 四半期に 3,510 万ドル（3.5%）増加し、2023 年第 2 四半期から 9,760 万ドル（10.3%）増加し、2024 年第 2 四半期は 10.4 億ドルで終了しました。当第2四半期は、普通預金および短期金融市場預金残高が2,840万ドル、定期預金残高が2,370万ドル増加しましたが、無利息預金残高が290万ドル、利付取引口座残高が1,400万ドル減少し、一部相殺されました。預金の大半はコミュニティ・バンクを通じて調達されている。当行は資金調達源を多様化するため、定期預金や無担保預金の仲介も行っている。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2024年第2四半期決算を発表

July 25, 2024

Page 4

2024年6月30日、2024年3月31日および2023年6月30日現在、当社はそれぞれ6,010万ドル、3,050万ドルおよび4,010万ドルの委託預金を保有している。

Asset Quality

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