Exhibit 99.1

オプティマムバンク・ホールディングス2025年第2四半期の業績

フロリダ州フォートローダーデール、2025年8月7日 - オプティマムバンク・ホールディングス・インク（NYSEアメリカン：OPHC）（以下「当社」）は、1行持株会社であり、オプティマムバンク（以下「銀行」）を100％所有しています。当社は、2025年第2四半期の純利益360万ドル（基本1株当たり0.31ドル、希薄化後1株当たり0.29ドル）を発表いたします。これは、2025年第1四半期の純利益387万ドル（基本的1株当たり0.33ドル、希薄化後1株当たり0.32ドル）、前年同期の純利益350万ドル（基本的1株当たり0.36ドル、希薄化後1株当たり0.34ドル）と比較したものである。2025年6月30日に終了した6ヵ月間の純利益は747万ドル（基本的1株当たり0.64ドル、希薄化後1株当たり0.61ドル）であったのに対し、2024年6月30日に終了した6ヵ月間の純利益は587万ドル（基本的1株当たり0.68ドル、希薄化後1株当たり0.66ドル）であった。2025年6月30日に終了した6ヶ月間の利益が前年同期に比べ160万ドル増加したのは、主に純利息収益が318万ドル、非利息収益が63万ドル改善したことによるもので、非利息費用および法人税等の増加により一部相殺された。希薄化後1株当たり利益の減少は、普通株式および優先株の平均株式数が3,351,368株増加した結果である。

当行は2025年第2四半期も継続的な発展を遂げた。預金総額は2025年3月31日から2,593万ドル増加し、2025年6月30日現在で8億7,887万ドルに達し、年率換算で約12.16％の伸びを示した。これは2024年第2四半期からの預金総額の1億1,622万ドルの増加にも相当する。貸出総額は2025年第2四半期に1,568万ドル減少し、7億8,456万ドルとなった。

2025年第2四半期のハイライト

「2025年第2四半期に力強く回復力のある業績を報告できたことを誇りに思います。「業界の逆風が続く中、オプティマムバンクのチームは、規律ある預金価格設定、消費者金融と集合住宅向け融資の目標成長、営業レバレッジの改善を通じて、有意義な中核収益を達成しました。今四半期は、古く利回りの低い融資の返済により融資残高全体が減少しましたが、よりリターンの高い機会に資本を再配分する態勢は整っています。当行の業績は、堅固な信用力と資本力を維持しながら、増加する資産基盤を管理する能力を実証しています。

正味受取利息は、貸出金およびその他収益資産の利回り上昇と有利子負債コストの低下に支えられ、2025年第1四半期から0.8百万ドル、2024年第2四半期から1.5百万ドル増加し、1,024万ドルとなった。有利子負債コストは第 1 四半期の 3.59%から 3.49%に改善し、一方、収益資産の利回りは 6.57%に拡大した。規律ある預金価格戦略とバランスシートの最適化を反映し、純利鞘は4.32%に上昇した。

非金利収入は、政府保証付ローンの売却益およびローン期限前償還手数料の増加により、前四半期比0.6百万ドル増の183万ドルとなった。非金利費用は618万ドルに増加したが、これは主に人員増と長期的な拡張性を支えるインフラ投資によるものである。当社は、バランスシートが拡大する中、慎重なコスト管理により、51.18%の効率率を維持した。

信用損失費用は104万ドルに増加したが、これは主に個々の商業用ローンに対する特定引当金の計上によるものである。償却総額は7万2,000ドルと小幅にとどまったが、回収額は9万7,000ドルとなり、純回収額は2万5,000ドルとなった。2025年6月30日現在の貸倒引当金は934万ドル、貸出金総額の1.19%であった。

2025年第2四半期のローン・ポートフォリオの動きはまちまちであった。貸出金総額は1,568万ドル減少したが、これは主に複数の貸出金の返済と560万ドルの不良債権処理によるものである。消費者部門および複合住宅部門は引き続き拡大し、それぞれ799万ドルおよび471万ドル増加した。これらの利益は、土地・建設ローンの1,921万ドルの減少および住宅用不動産ローンの504万ドルの減少により相殺された。この移行は、潜在的により高利回りのポートフォリオ・セグメントに資本を再配分する機会を提供するものである。

資金調達面では、預金総額は2025年第1四半期から2,593万ドル増加して8億7,887万ドルとなり、中核の無利息要求払い預金は2億5,982万ドルに増加した。また、平均借入金を第1四半期の3,222万ドルから第2四半期には222万ドルへと大幅に削減し、中核的な資金調達とバランスシートの強化に重点を置く姿勢を強化した。

自己資本は引き続き強固な水準にあり、総資産に対するTier 1資本比率は11.89%と、規制上の最低水準を大幅に上回っている。当グループは、2025 年の残り期間を通じて継続的な成長と収益のモメンタムを支える体制が整っている。

当社の見通しは引き続き明るい。当行は、南フロリダで最もダイナミックに急成長しているコミュニティ・バンクのひとつとしての地位を強化するため、テクノロジー、人材、的を絞った成長戦略への投資を継続しています。株主、顧客、従業員からの信頼と協力に引き続き感謝します。

以下の表は、連結財務ハイライトの四半期ごとの推移を示したものである（監査対象外）：

Financial Results

Statement of Earnings

2025 年第 2 四半期の純利益は 360 万ドルで、これに対して 2025 年第 1 四半期は 387 万ドル、2024 年第 2 四半期は 350 万ドルでした。2025年第1四半期からの減少は、主に信用損失費用が104万ドル発生したことによるもので、これに対して第1四半期には0.2百万ドルの戻入がありました。2024年第2四半期との比較では、純利益は約0.1百万ドル増加しました。

2025 年第 2 四半期の受取利息合計は 1,559 万ドルで、2025 年第 1 四半期は 1,501 万ドル、2024 年第 2 四半期は 1,519 万ドルであった。前四半期比で増加したのは、平均貸出残高が633万ドル増加し、貸出金利回りが6.83％から6.99％に上昇したこと、および銀行預け入れ金利付き預金の平均残高が増加したことによるものである。2024年第2四半期との比較では、主に平均貸出残高が4,945万ドル増加し、貸出利回りが6.87％から6.99％に上昇したことによる。

以下の表は、当四半期の受取利息の内訳である：

2025年第2四半期の支払利息は535万ドルで、2025年第1四半期は558万ドル、2024年第2四半期は645万ドルであった。2025年第1四半期と比べ、支払利息が減少した主な要因は、有利子負債コストが3.59％から3.49％へと10ベーシス・ポイント減少したことです。これは主に、定期預金の再価格決定と借入金の返済により定期預金コストが減少し続けたことによるもので、2025年第1四半期の平均残高は3,222万ドルでしたが、2025年第2四半期はわずか222万ドルに減少しました。2024年第2四半期と比べ、支払利息が大幅に減少した主な要因は、有利子負債コストが4.06％から3.49％へと57ベーシス・ポイント減少したことと、平均借入残高が大幅に減少したことである。総預金残高の増加に伴う資金調達コストの削減は、規律ある預金価格設定と資金調達源の管理を 反映したものです。

2025 年第 2 四半期の正味受取利息は 1,024 万ドルとなり、2025 年第 1 四半期の 943 万ドル、2024 年第 2 四半期の 874 万ドルから増加した。前四半期比での増加は、平均利回りが 11bp 改善した収益資産（特に貸出金）の利回り上昇と、平均貸出金ポートフォ リオの増加によるものです。資金調達コストの小幅な減少も改善に寄与した。前年同期比では、主に平均貸出残高が6,981万ドル増加し、貸出金利回りが12ベーシス・ポイント上昇したこと、さらに資金調達費用が減少したことにより、純利息利益は増加した。

純金利マージンは、2025 年第 1 四半期の 4.06%、2024 年第 2 四半期の 3.79%から、2025 年第 2 四半期は 4.32%に拡大した。2025年第1四半期と比べ、純金利マージンは26ベーシス・ポイント増加しました。これは主に、有利子負債コストの減少（3.59％から3.49％へ減少）と、利ざや資産の利回りの改善（6.46％から6.57％へ上昇）が相まってもたらされたものです。2024 年第 2 四半期と比べ、純金利マージンは 53bp 拡大しました。これは主に、平均有利子負債 コストの大幅な低下と総収益資産利回りの上昇によるものです。

2025年第2四半期の有利子負債コストは3.49%と、2025年第1四半期の3.59%から低下し、2024年第2四半期の4.06%から低下した。2025 年第 1 四半期からの減少は主に、定期預金ポートフォ リオの継続的なリプライシングと、当四半期中の借入金残高の顕著な減少によるものです。前年同期と比べ、有利子負債コストは 57bp と大幅に減少しました。この資金調達コストの改善は、規律ある預金価格設定や、高コストの借入金への依存度の低下な ど、効果的なバランスシート管理を反映したもので、継続的な競争圧力や業界全体の預金行動の変 化がある中、当行は資金調達ミックスを最適化することができました。

信用損失費用（戻入）は、2025 年第 1 四半期の戻入が 0.2 百万ドル、2024 年第 2 四半期が 0.2 百万ドルであったのに対し、2025 年第 2 四半期は 104 万ドルとなった。第 1 四半期からの貸倒費用の増加は、主に個別に分析したローンの回収可能性の見積もりによるものです。償却総額は72,000ドルと小幅にとどまった一方、回収額は97,000ドルとなり、2025年第2四半期の正味回収額は25,000ドルとなった。2025年6月30日現在の貸倒引当金は934万ドル（貸出金総額の1.19％）であった。

2025年第2四半期の非金利収入は183万ドルとなり、前期の123万ドル、2024年第2四半期の120万ドルから増加した。前四半期比で0.6百万ドルの増加は、主にその他収益の増加によるもので、0.5百万ドル増の0.7百万ドルとなった。この増加は主に、政府保証ローンの売却益およびローン期限前償還手数料の増加によるものです。前年同期と比べ、非金利収入が63万ドル増加した主な要因は、政府保証ローンの売却益の増加、預金関 係の拡大と取引量の増加に支えられたサービス料および手数料収入の増加によるものです。

非金利費用は、2025 年第 1 四半期が 563 万ドル、2024 年第 2 四半期が 508 万ドルであったのに対し、2025 年第 2 四半期は 618 万ドルとなりました。前四半期比での 55 万ドルの増加は、主に給与および従業員手当の増加によるもので、従業員の増 加と季節的報酬を反映し、前四半期の 338 万ドルから 36 万ドル増の 374 万ドルとなりました。2024年第2四半期と比較すると、110万ドルの増加は、同様の人員配置に関連する傾向のほか、インフラおよび成長イニシアチブへの投資を継続したため、占有費、データ処理費、その他の営業費用が増加したことによる。

以下の表は、表示された四半期の非金利費用の構成要素を表したものである：

2025年第2四半期の法人所得税費用は125万ドルで、2025年第1四半期の133万ドル、2024年第2四半期の117万ドルから若干減少した。当四半期の実効税率は25.8％で、前四半期の25.5％、前年同期比では25.0％であった。実効税率がわずかに上昇したのは、課税所得の構成比が変化したこと、および当四半期に個別税制上の優遇措置が少なかったことによるものです。

Balance Sheet

2025年6月30日現在の総資産は9億9,913万ドルで、2025年3月31日時点の9億7,747万ドルから増加し、2024年6月30日時点の8億9,978万ドルから増加した。前四半期比2,166万ドルの増加は、主に銀行への有利子預金が4,301万ドル増加したことに起因する。この増加は、現金預け金の減少および純貸付金の1,668万ドルの減少により一部相殺された。

2025年6月30日時点の現金および現金同等物は1億8,175万ドルで、2025年3月31日時点の1億4,346万ドルから大幅に増加し、2024年6月30日時点の1億406万ドルからも増加した。この増加は主に銀行への有利子預金の増加によるものである。

2025年6月30日現在の投資有価証券（売却可能債券および満期保有目的債券）は2,264万ドルで、2025年3月31日時点では2,331万ドル、2024年6月30日時点では2,386万ドルであった。2025年3月31日時点と比べ、投資有価証券は0.67百万ドル減少し、2024年6月30日時点と比べ、投資有価証券は1.22百万ドル減少した。これらの期間中、負債証券の売却は報告されていない。

2025年6月30日現在の貸出総額は7億8,456万ドルで、2025年3月31日現在の8億24万ドルから減少したが、2024年6月30日現在の7億6,107万ドルからは増加した。当四半期の返済実績が増加したこと、および560万ドルの不良債権を解消したことにより、当四半期の貸出総額は減少しました。2024年6月30日時点との比較では、過去1年間の成長を反映し、貸出総額は2,349万ドル増加しました。

2025年6月30日現在の貸倒引当金（「ACL」）は934万ドルで、貸出金総額の1.19%に相当し、2025年3月31日時点の1.03%から増加し、2025年3月31日時点の827万ドル、2024年6月30日時点の821万ドルからそれぞれ増加した。前四半期比107万ドルの増加は、主に2025年第2四半期に104万ドルの貸倒損失が発生したことによるもので、これは個別に分析したローンの回収可能性の見積もりと、将来の損失想定の更新を反映したものです。また、償却総額は 72,000 ドルと小幅にとどまり、回収額は 97,000 ドルであったため、正味回収額は 25,000 ドルとなりました。ACL比率は、継続的な信用規律と十分に分散されたローン・ポートフォリオを反映している。

Contact: Seth Denison

Telephone: (305) 401-4140

Email: SDenison@OptimumBank.com

Consolidated Balance Sheet

Loans Segments Analysis

Non-GAAP Reconciliations

Pre-tax, Pre-provision earnings