カリフォルニアバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

の第13項または第15項（d）に準拠しています。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年7月28日

California BanCorp \ CA

CALIFORNIA BANCORP

(定款に明記された登録者の正確な名称)

カリフォルニア

001-41684

84-3288397

(State or other jurisdiction

of incorporation)

(Commission

File Number)

(IRS Employer

Identification Number)

12265 エル・カミノ・リアル、スイート210
San Diego, California		92310
(主要経営陣の住所)		(Zip Code)

(844) 265-7622

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

N/A

(前回の報告から変更されている場合は、旧姓または旧住所)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐	証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)

☐	取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)

☐	取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))

☐	証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class		Trading Symbol(s)		登録されている各取引所の名称
普通株式		BCAL		the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☒

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。☒ 2025年7月28日、California BanCorp（以下「当社」）は、2025年第2四半期時点の連結業績を報告する決算リリースを発表した。

Item 2.02

営業成績および財務状況

その決算発表のコピーは、添付資料99.1として提出されている。

Item 7.01

Regulation FD Disclosure

投資家およびその他の関係者との今後の会合で当社が使用する可能性のあるスライド・プレゼンテーションのコピーは、本書の別紙99.2として提供されています。また、当社はこのスライド・プレゼンテーションを当社ウェブサイトの投資家向け情報セクション（https://ir.californiabankofcommerce.com）に掲載している。上記のウェブサイトから取得またはリンクされた情報は、本Form 8-Kに含まれるものとはみなされません。

Form 8-K の一般教示 B.2 に従い、別紙 99.1 および別紙 99.2 を含む本 Current Report on Form 8-K に含まれる情報は提供されたものであり、1934 年証券取引所法（「取引所法」）第 18 条における「提出された」ものとはみなされず、また、かかる情報は、かかる提出書類において明示的に言及されている場合を除き、1933 年証券取引所法（「改正」）または取引所法に基づく提出書類に参照により組み込まれたものとはみなされません。

Item 9.01

Financial Statements and Exhibits.

Exhibit No.		Description

99.1		決算プレスリリース日 2025年7月28日
99.2		投資家向けプレゼンテーション、2025年第2四半期
104		カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

	CALIFORNIA BANCORP

Date: July 28, 2025	By:	/s/ Steven E. Shelton
		Steven E. Shelton
		Chief Executive Officer

EX-99.1 2 ex99-1.htm EX-99.1

Exhibit 99.1

カリフォルニア・バンコープ、2025年第2四半期に1,410万ドルの純利益を計上

カリフォルニア銀行（California Bank of Commerce, N.A.、以下「当行」）の持株会社であるカリフォルニア・バンコープ（California BanCorp、以下「当社」）（NASDAQ: BCAL）は、2025 年第 2 四半期の連結決算を発表した。

2025年第2四半期の純利益は1,410万ドル（希薄化後1株当たり0.43ドル）、2025年第1四半期の純利益は1,690万ドル（希薄化後1株当たり0.52ドル）、2024年第2四半期の純利益は19万ドル（希薄化後1株当たり0.01ドル）であった。

「昨年7月の合併完了以来、3四半期連続の好決算となる1,410万ドルの好業績を報告できることを喜ばしく思います。

「今年初めに、スポンサー・ファイナンス・ポートフォリオのエクスポージャーを減らし、委託預金への依存度を下げ、全体的な信用の質を改善することにより、連結バランスシートのリスクを軽減する戦略を発表しました。スポンサー・ファイナンス・ポートフォリオが第 2 四半期に引き続き減少したことをご報告できることを嬉しく思います。貸出金ポートフォリオ全体の信用リスクが低下したことは、不良資産の総資産に対する比率が0.68%から0.46%に大幅に低下したこと、特約付貸出金および基準外貸出金が前四半期から大幅に減少したことに反映されています。

「当行は第 2 四半期中、仲介預金の整理を成功裏に完了しました。今後は、リレーションシップを基盤としたビジネス・バンキング・フランチャイズと、カリフォルニア州最大の中小企業向け市場をカバーする事業基盤を通じて、有機的な融資と預金の拡大に注力していきます。

「第 2 四半期の好調な業績は、統合の成功と統合後の事業価値のさらなる証左です。「関税や貿易交渉が顧客に与える影響を引き続き注視していますが、これらの事象が顧客の業務に与える影響はないと考えています。一部の顧客は国外から原材料を調達していますが、私たちは国際貿易へのエクスポージャーを最小限に抑えています。しかし、不透明な経済環境のため、プロジェクトの開始を躊躇している顧客もいる。とはいえ、当行はカリフォルニア州全域で新たな取引関係を構築し続け、すべての顧客にカリフォルニア・バンク・オブ・コマースならではの卓越したハイタッチでリレーションシップに基づくサービスを提供しています。

Second Quarter 2025 Highlights

	●	第2四半期の純利益は1,410万ドル、希薄化後1株当たり利益は0.43ドル。
	●	純利鞘は4.61％（前四半期は4.65％）、平均貸出金利回りは6.58％（前四半期は6.61％）。
	●	第 2 四半期の貸倒損失戻入は、前四半期の 380 万ドルに対し 63.4 万ドル。
	●	平均総資産利益率は 1.45%（前四半期は 1.71%）。
	●	平均自己資本利益率は10.50%（前四半期は13.18%）。
	●	効率性比率（non-GAAP1）は前四半期の 55.6％に対して 56.1％であった。

1 米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（「GAAP」）以外の尺度の調整は、本プレスリリースの最後に記載されている。

	●	額面総額1,800万ドルの劣後債の償還。
	●	2025年6月30日現在の普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP基準1）は12.82ドルで、2025年3月31日現在の12.29ドルから0.53ドル上昇。
	●	2025年6月30日時点の総資産は39億5,000万ドル（2025年3月31日時点は39億8,000万ドル）。
	●	2025年6月30日現在の売却予定の貸出金を含む貸出金総額は30億ドルで、2025年3月31日現在の30億 7,000万ドルと比較した。
	●	2025年6月30日時点の不良資産比率は0.46%（2025年3月31日時点は0.68%）。
	●	2025年6月30日現在の貸倒引当金（「ACL」）は投資目的で保有する貸出金総額の1.46％、貸倒引当金（「ALL」）は投資目的で保有する貸出金総額の1.37％であった。
	●	2025年6月30日現在の預金総額は33億1,000万ドルで、2025年3月31日現在の33億4,000万ドルから3,020万ドル（0.9%）減少した。
	●	2025年6月30日現在の無利息要求払い預金は12億2,000万ドルで、2025年3月31日時点から7,460万ドル（5.8%）減少した。無利息預金は預金総額の36.8%を占め、2025年3月31日時点では12億9,000万ドル（38.7%）であった。
	●	預金コストは1.59％で、前四半期の1.59％と同水準だった。
	●	資金調達コストは1.73%（前四半期は1.72%）であった。
	●	2025年6月30日現在の暫定的な自己資本比率は、規制上の自己資本のカテゴリーで最も高い「十分な資本」を確保するために必要な最低基準を上回っている。

Second Quarter Operating Results

純利益

2025年度第2四半期の純利益は1,410万ドル（希薄化後1株当たり0.43ドル）、これに対して2025年度第1四半期は1,690万ドル（希薄化後1株当たり0.52ドル）であった。第2四半期の税引前利益（非GAAP基準1）は1,940万ドルで、前期から46万1,000ドル減少した。当期純利益および希薄化後1株当たり利益の減少は、主に信用損失戻入後の純利息利益の減少によるもので、非利息利益の増加により一部相殺されました。

純金利収入および純金利マージン

2025 年第 2 四半期の正味受取利息は、前年同期の 4,230 万ドルに対し、4,140 万ドルとなった。正味受取利息の減少は、主に受取利息および配当金合計が 100 万ドル減少したことによるもので、2025 年第 2 四半期の支払利息合計が前期比で 201 千ドル減少したことにより一部相殺されました。2025年度第2四半期の貸出金利息収入は160万ドル減少しました。これには、取得した貸出金にかかるパーチェス法による純減額からの増額収入496千ドルの減少が含まれますが、負債証券収入合計の226千ドルの増加および他の金融機関からの利息・配当金収入の341千ドルの増加により一部相殺されました。受取利息の減少は、主に平均ローン残高の減少によるものである。2025年第2四半期の平均総利息受取資産は7,820万ドル減少しましたが、これは平均貸出総額が1億1,740万ドル減少し、他金融機関の平均預金が2,100万ドル減少した結果であり、平均負債証券総額が2,500万ドル増加し、平均Fedファンド売り／売り契約が3,520万ドル増加したことで一部相殺されました。2025年第2四半期の支払利息の減少は主に、平均有利子預金が2,640万ドル減少し、平均有利子預金コストが4ベーシス・ポイント減少した結果、有利子預金の支払利息が239千ドル減少したことによるものです。

2025年度第2四半期の純利鞘は4.61%（前年同期は4.65%）となった。これは主に、総利息獲得資産利回りが 5bp 低下したことと、資金調達費用が 1bp 上昇したことによるものです。2025年第2四半期の平均総利息獲得資産利回りは6.21%（前四半期は6.26%）でした。第 2 四半期の平均貸出金利回りは 6.58%で、前期の 6.61%から 3bp 低下しました。取得したローンのパーチェス・ディスカウントによる純増加収益は520万ドルで、ローン平均利回りを69ベーシス・ポイント増加させ、取得した劣後債のパーチェス・ディスカウントによる純償却費用および取得した定期預金のプレミアムにより支払利息が555千ドル増加し、これらを合計すると2025年第2四半期の純利鞘は51ベーシス・ポイント増加しました。前四半期は、買収したローンのパーチェス法による割引の純額による増加収益が570万ドルあり、平均総ローン利回りを74ベーシス・ポイント増加させ、買収した劣後債のパーチェス法による割引および買収した定期預金のプレミアムの純額償却費用により支払利息が526千ドル増加し、これらを合計した純金利マージンは57ベーシス・ポイント増加しました。

2025年度第2四半期の資金調達コストは1.73%で、前期の1.72%から1bpの微増となった。これは主に、6月に劣後債1,800万ドルを償還したことにより平均借入総額が290万ドル減少したことに加え、これらの劣後債が2025年第2四半期中に変動金利に転換され、償還までの間に借入費用が増加したことによるもので、平均有利子預金コストが4ベーシスポイント減少したことにより一部相殺されました。取得した劣後債のパーチェス法による割引の償却費560千ドルは、借入金合計のコストに7ベーシス・ポイント寄与した。2025年第2四半期の平均無利息要求払預金は7,610万ドル減少して11.8億ドルとなり、平均預金総額の36.2%を占めました（前期はそれぞれ12.6億ドル、37.4%）。2025年第2四半期の平均有利子預金は2,640万ドル減少して20.8億ドルとなりました。2025 年第 2 四半期の総預金コストは、前期と同じ 1.59%を維持しました。有利子預金コスト合計が4ベーシス・ポイント減少した主な理由は、2025年第2四半期に高コストのブローカー預金を払い戻し、マネー・マーケット預金を上場する戦略を継続したためです。

2025年第2四半期の平均借入総額は、主に2025年6月に1,800万ドルの劣後債を償還したことにより、290万ドル減少して6,720万ドルとなった。2025年第2四半期の平均借入総額は8.53％で、前四半期の8.06％から上昇した。

Reversal of Credit Losses

2025 年第 2 四半期は、前四半期の 380 万ドルに対し、63.4 万ドルの貸倒戻入を計上した。2025年第2四半期の正味償却額は410万ドルで、その内訳は償却総額420万ドル、回収総額181千ドルです。正味償却額は、不良債権へのエクスポージャーを減少させることで、連結貸借対照表のリスクを軽減する戦略を継続したことによるものです。2025年第2四半期の貸倒引当金戻入額には、2025年第2四半期中の未積立貸出コミットメントの増加に関連した未積立貸出コミットメントに対する貸倒引当金繰入額29千ドルが含まれていますが、未積立貸出コミットメントに対する貸倒引当金の見積りに使用した平均調達金利の低下により一部相殺されました。2025年6月30日現在の未積立貸出コミットメント総額は、2025年3月31日現在の未積立貸出コミットメント総額8億 9,210万ドルに対し、910万ドル増加して9億120万ドルとなりました。

2025年度第2四半期の投資目的で保有する貸出金に対する貸倒引当金戻入額は663千ドルで、前四半期の貸倒引当金戻入額320万ドルから250万ドル減少した。これは主に、投資目的で保有する貸出金残高の減少、投資目的で保有する貸出金ポートフォリオの構成の変化、定性的要因の変化によるもので、正味償却額および主にカリフォルニア州の経済見通しに関連する合理的かつ裏付け可能な予測の変更により一部相殺されました。当グループの経営陣は、金利の変動や景気後退の懸念に関連するマクロ経済の変動要因を引き続き注視しており、現在の環境に対して適切な引当金を計上していると考えている。

Noninterest Income

2025年第2四半期の非金利収入は290万ドルとなり、前年同期の260万ドルから29万ドル増加した。その他の費用および手数料は、主に株式投資からの収益の増加により、第 2 四半期に 874 千ドル増加しました。2025 年第 2 四半期は、SBA 7A ローンの売却益はありませんでした（前期は 577 千ドルの売却益）。

Noninterest Expense

2025年度第2四半期の非金利費用は2,480万ドルで、前期の非金利費用合計2,490万ドルから8.7万ドルの微減となった。給与および従業員給付は、第 2 四半期に 571 千ドル減少し、1,530 万ドルとなりました。給与および従業員給付の減少は、主に給与税が減少したことに加え、ローン組成活動の増加に伴いローン組成費用が増加したことに関連しています。2025年度第2四半期にFDICの査定料率が低下したため、規制当局からの査定料は177千ドル減少し、545千ドルとなりました。2025年第2四半期に、所有するその他不動産（OREO）を売却し、862千ドルの損失を認識しました。前四半期には同等の取引はありませんでした。

2025年度第2四半期の効率率（非GAAP基準1）は56.1%（前期は55.6%）であった。2025 年第 2 四半期は、862 千ドルのその他保有不動産売却損が効率率に 1.9%のマイナス影響を与えた。

Income Tax

2025年第2四半期の法人所得税費用は600万ドル（2025年第1四半期は680万ドル）であった。実効税率は2025年第2四半期が29.8%、2025年第1四半期が28.8%であった。2025年第2四半期の実効税率の上昇は、主に株式報奨の権利確定と行使に加え、当社の株価の経年変化によるものである。

Balance Sheet

資産

2025年6月30日現在の総資産は39億5,000万ドルで、2025年3月31日から2,940万ドル（0.7%）減少した。総資産の前期からの減少は、主に売却予定の貸出金を含む貸出金の減少7,580万ドル、現金および現金同等物の減少910万ドル、OREOの減少410万ドルによるものですが、売却可能債券の増加5,660万ドル、貸出金に対する貸倒引当金の減少470万ドルで一部相殺されました。

Loans

2025年6月30日現在の投資目的で保有する貸出金総額は、2025年3月31日時点に比べ7,720万ドル減少し、29.9億ドルとなった。2025年第2四半期は、1億6,640万ドルの新規実行がありましたが、4,580万ドルの正味返済、1億 3,370万ドルのローン返済、および420万ドルのローン償却で一部相殺されました。不動産担保ローンは1,180万ドル減少し、うち建設・土地開発ローンは3,670万ドル、1-4世帯住宅ローンは1,760万ドル減少したが、その他の商業用不動産ローンが2,200万ドル、複合住宅ローンが2,050万ドル増加したことにより一部相殺された。商業・工業用ローンは6,460万ドル減少し、その他消費者ローンは779千ドル減少した。2025年6月30日現在、売却予定の営業貸付金は610万ドル（2025年3月31日現在は460万ドル）であった。

Deposits

2025年6月30日現在の預金総額は33億1,000万ドルで、2025年3月31日から3,020万ドル減少した。この減少の主な内訳は、仲介定期預金の1,020万ドルおよび無利息要求払い預金の7,460万ドルの減少であるが、無利息定期預金の6,250万ドルおよび仲介定期預金以外の預金の810万ドルの増加で一部相殺された。2025年6月30日現在の無利息要求払い預金は12億2,000万ドル、預金総額の36.8%であった（2025年3月31日現在は12億9,000万ドル、預金総額の38.7%）。2025年6月30日現在の有利子預金総額は20億9,000万ドルで、2025年3月31日時点では20億5,000万ドルであった。2025年6月30日現在の仲介定期預金総額は380万ドルで、2025年3月31日時点では1,380万ドルであった。当社は、インシュアード・キャッシュ・スウィープ（ICS）商品、譲渡性預金口座登録サービス（CDARS）、ライヒ・アンド・タン・デポジット・ソリューションズ（R&T）ネットワークを提供しており、これらはすべて、他の参加銀行間でFDIC保険の対象となる大口顧客預金を完全に適格化する相互預金斡旋サービスを提供している。2025年6月30日現在の相互預金総額は7億3,060万ドル、預金総額の22.1%であった（2025年3月31日時点は7億6,360万ドル、預金総額の22.8%）。

連邦住宅貸付銀行（fhlb）と流動性

2025年6月30日および2025年3月31日現在、当社には厚生労働省による借入はない。2025年6月30日および2025年3月31日現在、連邦準備銀行割引窓口の借入残高はない。

2025年6月30日現在、FHLBの担保付融資枠からの借入可能額は約6億8,260万ドル、連邦準備制度理事会（FRB）のディスカウント・ウィンドウからの借入可能額は約3億2,040万ドルである。また、2025年6月30日現在、取引銀行からの4つの無担保信用枠からの借入可能額は約9,050万ドルで、借入残高はない。2025年6月30日現在の借入可能額は合計10億9,000万ドルであった。加えて、2025年6月30日現在、公正価値で約169.9百万ドルの未約定流動証券と430.1百万ドルの現金および現金等価物を保有している。

借入金合計は1,740万ドル減少して5,290万ドルとなった。2025年第2四半期中、2030年満期固定-変動金利劣後債5.50%のうち1,800万ドルを額面金額で全額償還した。

Asset Quality

不良債権総額は、2025年3月31日時点の2,690万ドル（総資産の0.68％）から、2025年6月30日時点では1,840万ドル（総資産の0.46％）に減少した。不良債権総額は、2025年3月31日時点の2,280万ドル（同0.74%）から、2025年6月30日時点では1,840万ドル（同0.61%）に減少した。

割引返済が2件、合計440万ドルあり、これには63万5,000ドルのチャージ・オフが含まれる。2025年3月31日現在、不良資産にはOREOが4.1百万ドル含まれている。2025年3月31日現在の不良資産には、2025年第2四半期に売却されたOREO（正味410万ドル）が含まれ、862千ドルの損失となった。

2025年6月30日現在、特約付貸出金は第2四半期中に920万ドル減少し、6,530万ドルとなった。特約付ローンの減少は、主に、合格格付けに格上げされたローン1,010万ドル、ペイオフ510万ドル、純ペイダウン256千ドルによるものですが、合格格付けから格下げされたローン630万ドルで一部相殺されました。2025年6月30日現在、基準外貸出金は第2四半期中に3,030万ドル減少し、8,150万ドルとなった。基準外貸出金の減少は主に、2,690万ドルのペイオフ、440万ドルの償却、および698千ドルの合格格付けに格上げされた貸出によるもので、160万ドルの正味立替金および115千ドルの合格格付けからの格下げにより一部相殺された。

2025年3月31日時点では45千米ドルの延滞が発生していたのに対し、2025年6月30日時点では90日以上延滞し利息が発生している債権はない。

2025年6月30日現在のローン延滞（30～89日延滞、ノンアクルーアル・ローンを除く）は546千ドルで、2025年3月31日現在の当該ローン延滞は510万ドルであった。この減少は主に、2025年第2四半期に完済した商業用不動産ローン420万ドルによるものである。

貸倒引当金は、貸倒引当金（ALL）および未積立貸出約定に対する引当金で構成され、2025年3月31日時点の4,830万ドルに対し、2025年6月30日時点では4,360万ドルとなった。貸倒引当金の減少には、ローン・ポートフォリオの貸倒引当金戻入額663千ドルおよび正味償却額410万ドルが含まれ、2025年6月30日に終了した四半期における未積立ローン・コミットメントに対する貸倒引当金繰入額29千ドルで一部相殺されました。

ALLは、2025年3月31日時点の4,580万ドル（1.49％）に対し、2025年6月30日時点では4,110万ドル（1.37％）であった。

Capital

2025年6月30日現在の普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP基準1）は、2025年3月31日現在の12.29ドルに対し、12.82ドルであった。2025年第2四半期の有形簿価は、主に第2四半期の純利益1,410万ドル、株式報酬活動、および売却可能債券の税引き後未実現評価損の減少による影響を受けました。2025年6月30日現在、売却可能債券の税引後未実現評価損に関連するその他の包括損失は、2025年3月31日現在の440万ドルから679千ドル減少し、370万ドルとなった。売却可能債券の税引後未実現評価損の減少は、イールドカーブのロングエンドにおける債券価格の上昇や一般的な金利環境など、与信関連以外の要因によるものである。2025年6月30日現在の有形普通株式（非GAAP基準1）の有形固定資産総額に対する比率は、前四半期の10.34％から10.89％に増加し、2025年6月30日現在の売却可能負債証券の未実現評価損（税引き後）の有形普通株式（非GAAP基準1）に対する比率は、前四半期の1.1％から0.9％に減少しました。

当社の予備的自己資本比率は、2025年6月30日時点で「十分な資本」を有するために要求される最低基準を上回っている。

ABOUT CALIFORNIA BANCORP

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミ

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報を

会社