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EXHIBIT 99.1
HBT FINANCIAL, INC. ANNOUNCES
2025年第1四半期決算
First Quarter Highlights
-当期純利益は1,910万ドル（希薄化後1株当たり0.60ドル）、平均総資産利益率（ROAA）は1.54％、平均株主資本利益率（ROAE）は13.95％、平均有形普通資本利益率（ROATCE）(1) は16.20％。
-調整後純利益(1) は1,930万ドル（希薄化後1株当たり0.61ドル）、調整後ROAA(1) は1.55%、調整後ROAE(1) は14.08%、調整後ROATCE(1) は16.36%。
-総資産に対する不良資産の比率は0.11%、平均貸出金に対する正味償却率は0.05%（年率ベース）と、資産の質は引き続き極めて良好であった。
-純金利マージンは 16bp 増の 4.12%、純金利マージン（税引後ベース）(1) は 15bp 増の 4.16%となった。
イリノイ州ブルーミントン、2025年4月21日 - ハートランド・バンク・アンド・トラスト・カンパニーの持ち株会社であるHBTフィナンシャル・インク（NASDAQ：HBT）（以下「当社」または「HBTフィナンシャル」または「HBT」）は本日、2025年第1四半期の純利益が1,910万ドル（希薄化後1株当たり利益0.60ドル）になったと発表しました。これは、2024年第4四半期の純利益2,030万ドル（希薄化後1株当たり利益0.64ドル）、2024年第1四半期の純利益1,530万ドル（希薄化後1株当たり利益0.48ドル）と比較したものです。
J.HBTファイナンシャルの社長兼最高経営責任者（CEO）であるランス・カーターは、次のように述べています。最近、経済見通しが不透明さを増し、金利変動や株式市場の下落につながりましたが、2025年はHBTにとって堅調な年になると確信しています。当社の信用規律、高い収益性、堅固なバランスシートにより、さまざまな経済環境に対応できると確信しています。
調整後純利益(1) は 1,930 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.61 ドル）、調整後 ROAA(1) は 1.55%、調整後 ROATCE(1) は 16.36%と、引き続き堅調な収益性を計上した。税引前利益率(1) は 15bp 上昇し、このうち 5bp は未収利息回収および貸出手数料の増加に関連するものでした。好調な収益性と、金利低下によるその他の包括利益累計額の改善により、1 株当たり有形簿価(1) は 0.63 ドル増の 15.43 ドルとなった。一株当たり有形簿価は当四半期に 4.3%増加し、前年同期比では 17.0%増加しました。
当四半期中、すべての自己資本比率が上昇し、不良資産の総資産に占める割合がわずか 0.11%に低下するなど、資産の質も改善しており、当部門のバランスシートは引き続き良好です。当四半期末の貸出残高は微減にとどまり、当四半期の平均貸出残高は 2.2%増加しました。当四半期末の預金残高は 1.5%増加し、当四半期の平均預金残高は 1.1%増加しました。預金の増加は、現先契約の大半を利付要求払い預金に移行したことが寄与しました。当行の資本水準と事業構造は、適切な機会が訪れ、市場が安定化すれば、魅力的な買収機会をサポートします。
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(1)非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については、後述の「非GAAP財務指標の調整」を参照されたい。
HBT Financial, Inc.
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調整後純利益
GAAP基準の業績報告に加え、買収費用、支店閉鎖費用、支店閉鎖に伴う利益（損失）、有価証券売却に伴う実現利益（損失）、モーゲージ・サービシング・ライツの公正価値調整額、およびこれらの税引前調整額の税効果を調整した調整後純利益および調整後1株当たり利益などの非GAAP基準は、投資家に当社の経営成績に関する追加的な洞察を提供すると当社は考えている。2025年第1四半期の調整後純利益は1,930万ドル、調整後希薄化後1株当たり利益は0.61ドルでした。これは、2024年第4四半期の調整後純利益1,950万ドル（調整後希薄化後1株当たり利益0.62ドル）、2024年第1四半期の調整後純利益1,810万ドル（調整後希薄化後1株当たり利益0.57ドル）と比較したものである（非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については、以下の「非GAAP財務指標の調整」を参照）。
純金利収入および純金利マージン
2025 年第 1 四半期の正味受取利息は 4,870 万ドルで、2024 年第 4 四半期の 4,740 万ドルから 2.8%増加した。これは主に、平均貸出残高の増加、預金コストの減少、貸出金および債券の利回りの上昇によるものです。さらに、未収利息の回収および貸付手数料が0.6百万ドル増加したことも、純利息収益の増加に寄与しました。
2024 年第 1 四半期との比較では、純利息利益は 4,670 万ドルから 4.3%増加した。これは主に、平均貸出残高の増加、預金コストの減少、債券利回りの上昇によるものです。また、未収利息の回収および貸付手数料が0.7百万ドル増加したことも寄与しました。
2025 年第 1 四半期の純利鞘は 4.12％（前年同期：3.96％）、純利鞘（税引前ベース）(1) は 4.16％（前年同期：4.01％）となりました。これは主に、利ざや資産の利回りが 9bp 上昇して 5.34%となったこと、資金調達コストが 7bp 低下して 1.32%となったことによるものです。さらに、未収利息の回収および貸付手数料の寄与が増加し、純利鞘の増加のうち 5bp を占めました。
2024 年第 1 四半期との比較では、純金利マージンは 3.94%から 18bp 上昇し、純金利マージン（税引前ベース）(1) は 3.99%から 17bp 上昇しました。これらの増加は主に、利ざやの増加、資金調達コストの減少、未収利息回収および貸付手数料の増加によるものです。加えて、未収利息回収および貸付手数料の寄与の増加は、純利鞘の増加のうち6bpを占めた。
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(1)非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については、後述の「非GAAP財務指標の調整」を参照されたい。
Noninterest Income
2025 年第 1 四半期の非金利収入は 930 万ドルで、2024 年第 4 四半期の 1,160 万ドルから 20.0%減少した。この減少は主に、モーゲージ・サービシング・ライツ（MSR）の公正価値調整額の変動に起因するもので、2024 年第 4 四半期の実績には 130 万ドルのプラスの MSR 公正価値調整額が含まれていたのに対し、2025 年第 1 四半期の実績には 0.3 百万ドルのマイナスの MSR 公正価値調整額が含まれていました。さらに、主に季節的要因による農場管理収入の減少により、資産管理手数料が 0.3 百万ドル減少したこと、2024 年第 4 四半期決算に生命保険収益が 0.2 百万ドル計上されなかったことなどにより、銀行保有生命保険収益が 0.3 百万ドル減少したこと、およびカード収入が 0.2 百万ドル減少したことが、減少の要因となった。これらの減少を一部相殺したのは、2024 年第 4 四半期の業績に含まれていた債券売却損が 0.3 百万ドルなかったことです。
2024年第1四半期との比較では、非金利収入は560万ドルから65.4％増加した。この増加は主に、2024 年第 1 四半期の業績に含まれていた債券売却損 340 万ドルがなくなったことによるものです。
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Noninterest Expense
2025 年第 1 四半期の非金利費用は 3,190 万ドルで、2024 年第 4 四半期の 3,090 万ドルから 3.3%増加した。この増加は、主に季節変動による休暇の発生および3月初旬に実施された年次昇給に起因する給与費の130万ドルの増加、および主に医療給付費の増加に起因する従業員給付費の0.6百万ドルの増加によるものです。これらの増加を一部相殺したのは、その他の非金利費用が0.3百万ドル減少し、データ処理費用が0.3百万ドル減少したことである。
2024年第1四半期との比較では、非金利費用は3,130万ドルから2.1％増加した。この増加は主に、医療給付費の増加を主因とする従業員給付費の 0.5 百万ドルの増加と、給与費の 0.4 百万ドルの増加によるものです。これらの増加を一部相殺したのは、データ処理費用が0.2百万ドル減少したことである。
法人税等
2025 年第 1 四半期の実効税率は 25.2%と、前年同期の 26.0%から低下しました。この減少は主に、当四半期中に権利が確定した株式ベースの報酬による税額ベネフィットが0.2百万ドルあったことに関連しています。さらに、2025年第2四半期には、キャッシュ・フロー・ヘッジとして指定されたデリバティブの満期に関連して、その他の包括利益累計額に含まれる宙に浮いた税効果の戻し入れに関連する追加的な税金費用0.3百万ドルを認識する見込みです。
Loan Portfolio
2025年3月31日現在の貸倒引当金控除前の貸出金残高は34億6,000万ドルで、2024年12月31日現在の34億7,000万ドル、2024年3月31日現在の33億5,000万ドルと比較した。2025年3月31日時点の貸出金総額は、2024年12月31日時点と比較してほぼ横ばいでしたが、季節的に貸出枠の利用が増加したため、商業・産業部門の穀物エレベーター貸出枠が2,320万ドル増加しましたが、前四半期の決算発表で述べたように、2024年12月31日の直前に資金調達し、12月31日以降に完済した2つの貸出枠について1,200万ドルの減額があり、一部相殺されました。1～4世帯住宅、集合住宅、商業用不動産（非所有者向け）セグメントにおける返済額の増加は、建設・ 開発セグメントにおける既存ローンの引出や、地方自治体、消費者金融、その他セグメントにおける新規実行によ り一部相殺されました。また、平均貸出残高は、2024 年第 4 四半期から 2025 年第 1 四半期にかけて 7,340 万ドル（2.2％）増加しました。
Deposits
2025年3月31日現在の預金総額は43億8,000万ドルで、2024年12月31日現在の43億2,000万ドルおよび2024年3月31日現在の43億6,000万ドルと比較した。2024年12月31日時点から6,630万ドル増加したのは、主に既存のリテール口座の残高が増加したためである。さらに、2024年12月31日現在の現先勘定残高の大部分は、2025年第1四半期中に相互利付要求払い預金口座に移行した。
Asset Quality
2025年3月31日現在の不良資産は合計560万ドル（総資産の0.11％）であった（2024年12月31日時点は800万ドル（総資産の0.16％）、2024年3月31日時点は990万ドル（総資産の0.20％））。さらに、2025年3月31日現在保有している不良債権510万ドルのうち、140万ドルは米国政府が全額または一部保証している。2024年12月31日時点から不良資産が250万ドル減少した主な要因は、160万ドルの未収の商業用不動産-非所有者向けクレジットの完済によるものである。
当社は2025年第1四半期に0.6百万ドルの貸倒引当金を計上した。貸倒引当金繰入額は主に、定性的要因の変化による必要準備金の増加（0.8百万ドル）、ポートフォ リオ内の変化による必要準備金の増加（0.1百万ドル）、個別引当金の減少（0.3百万ドル）を反映している。
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これに対し、2024 年第 4 四半期の正味償却額は 0.7 百万ドル（年率 0.08％）、正味回収額は 0.2 百万ドル（年率 0.02％）でした。
当社の貸倒引当金は、2024年12月31日時点では貸出金総額の1.21％、不良債権の549％であったのに対し、2025年3月31日時点では貸出金総額の1.22％、不良債権の825％であった。さらに、2025年3月31日現在の未積立貸出関連コミットメントに係る貸倒引当金は320万ドル（2024年12月31日現在 は310万ドル）であった。
Capital
2025年3月31日現在、当社はバーゼルIIIに基づく規制資本要件をすべて上回っている：
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March 31, 2025 |
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自己資本比率の目的 資本保全バッファー付き |
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| リスク加重資産に対する総資本 |
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16.85 |
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10.50 |
% |
| リスク加重資産に対するtier1資本 |
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14.77 |
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8.50 |
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| 普通株tier1資本比率 |
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13.48 |
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7.00 |
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| tier1レバレッジ比率 |
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11.64 |
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4.00 |
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2025年3月31日時点の有形固定資産に対する有形普通株主資本の比率(1)は、2024年12月31日時点の9.42％から9.73％に上昇し、1株当たり有形純資産(1)は2024年12月31日時点に比べ0.63ドル増の15.43ドルとなった。
2025年第1四半期中、当社は自社株買い戻しプログラムに基づく普通株式の買い戻しを行わなかった。当社の取締役会は、2026年1月1日まで有効な自社株買い戻しプログラムに基づき、1,500万ドルを上限としてHBTフィナンシャル普通株式を買い戻すことを承認している。2025年3月31日現在、自社株買い戻しプログラムの残額は1,500万ドルであった。
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(1)非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については、後述の「非GAAP財務指標の調整」を参照されたい。
About HBT Financial, Inc.
イリノイ州ブルーミントンに本社を置くHBT Financial, Inc.は、ハートランド・バンク・アンド・トラスト・カンパニーの持株会社で、銀行業のルーツは1920年まで遡ることができる。HBTフィナンシャルは、イリノイ州およびアイオワ州東部全域の消費者、企業、自治体に対し、66のフルサービス支店を通じて総合的な金融商品・サービスを提供している。2025年3月31日現在、HBTファイナンシャルの総資産は51億ドル、総融資額は35億ドル、総預金額は44億ドル。
Non-GAAP Financial Measures
本プレスリリースに含まれる財務指標の一部は、GAAPに準拠して認識される財務業績の指標ではありません。これらの非GAAPベースの財務指標には、調整後純利益、調整後1株当たり利益、調整後ROAA、引当前純収入、引当前純収入控除後（回収分）、調整後引当前純収入、調整後引当前純収入控除後（回収分）が含まれる、税引前純収益、税引前純利鞘、効率性比率（税引前）、調整後効率性比率（税引前）、有形自己資本／有形固定資産比 率、1株当たり有形純資産、調整後ROAE、ROATCE、調整後ROATCE。当社の経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標を、関連するGAAPベースの財務指標とともに、当社の業績分析および経営上の意思決定に使用しています。経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標を表示することは銀行業界における標準的な慣行であり、従ってこれらの指標を提供することは同業他社との比較に有用であると考えています。これらの開示は、GAAPに準拠して決定された結果の代替とみなされるべきではなく、また、他社が提示する可能性のある非GAAP財務指標と必ずしも比較できるものでもありません。
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非GAAP財務指標と最も直接的に比較できるGAAP財務指標との調整については、「非GAAP財務指標の調整」の表を参照されたい。
Forward-Looking Statements
本プレスリリースには、ここに記載された過去の情報に加え、1995年米国私募証券訴訟改革法、1933年米国証券法第27A条、および1934年米国証券取引法第21E条の意味における「将来の見通しに関する記述」が含まれており、また今後、当社およびその経営陣が口頭または書面で行う発言には、「将来の見通しに関する記述」が含まれる可能性があることにご留意ください。将来予想に関する記述は一般的に、「予定する」、「提案する」、「かもしれない」、「計画する」、「求める」、「期待する」、「意図する」、「推定する」、「予測する」、「確信する」、「継続する」、「はずである」などの将来予想に関する用語の使用、または同様の用語の使用により特定することができます。本プレスリリースに記載された将来の見通しに関する記述は、本プレスリリースの日付現在においてのみなされたものであり、当社は、前提条件の変更、予期せぬ事象の発生などを反映するために、将来の見通しに関する記述を更新または修正する義務を負うものではありません。
実際の結果がこれらの将来の見通しに関する記述と大きく異なる可能性のある要因には、以下のものが含まれますが、これらに限定されるものではありません：(i) 地方、州、国内および国際的な経済と金融市場の強さ（インフレ圧力やサプライ・チェーンの制約による影響を含む） (ii) 関税、移民、規制、規制緩和を含む既存の政策や大統領令の脅威や実施、変更による米国経済への影響。(ii)関税、移民政策、規制当局、その他の政府機関、外交政策、税制など、既存の政策や行政命令の脅威や実施、変更に起因する米国経済への影響；(iii) 将来のテロリズムの脅威や攻撃、広範な疾病やパンデミック、戦争行為やその他の脅威（ロシアのウクライナ侵攻や中東で進行中の紛争を含む）、あるいは経済悪化や信用市場の不安定化を引き起こす可能性のあるその他の不利な出来事、およびそうした不利な外部事象に対する地方、州、および国の政府の対応による経済への影響。 (iv) 州および連邦の規制銀行機関、財務会計基準審議会、または公開会社会計監視委員会が採用する可能性のある、新規および改訂された会計方針および会計慣行；(v)当社の事業全般に関する地方、州および連邦の法律、規制および政府政策の変更、ならびに2023年の銀行破綻に対応する変更 (vi)当社の商業債務者が生産する製品の価値に影響を与える関税の賦課またはその他の政府政策 (vii)当社の資産の金利および期限前償還率の変化；(viii)信用組合やフィンテック企業などノンバンクの競合企業を含む金融サービス部門における競争の激化、および新規顧客の獲得不能 (ix)テクノロジーの変化、および安全で信頼性の高い電子システムを開発・維持する能力 (x)買収の予期せぬ結果（買収の予期された利益を実現できない可能性、および取引コストが予期されたものよりも大きくなる可能性を含む） (xi)主要幹部および従業員の喪失、人材不足、および従業員の離職；(xii) 個人消費の変化 (xiii) 既存または新規の訴訟、その他の法的手続き、および当社が関与する規制措置の予期せぬ結果または費用 (xiv) 気候変動、自然災害、および竜巻、洪水、ブリザードなどの異常気象が当社および当社の顧客に及ぼす経済的影響 (xv) 金利の変動を含む、当社の有価証券ポートフォリオに保有する有価証券の価値の変動；(xvi) ローン・ポートフォリオ（商業用不動産ローンを含む）内の信用リスクおよび（債務者の種類、地域、担保、業種による）集中によるリスク、ならびに特定の債務者に対する大口ローン (xvii) 地域および国内の不動産市場の全体的な健全性 (xviii) ローンの貸倒引当金を適切な水準に維持する能力(xix) 現行のFDIC保険限度額を超える残高を有し、エクスポージャーを分散するために預金を引き出す可能性のある特定の顧客からの大口預金の集中 (xx) 流動性リスクをうまく管理する能力。これは、委託預金など非中核的な資金調達源への依存度を高め、当社の資金コストに悪影響を及ぼす可能性がある (xxi) 貸借対照表上の不良資産の水準 (xxii) 当社の情報技術および通信システムまたは第三者サービサーに関わる中断；(xxiii)人工知能や類似のツールを使用した高度な攻撃の結果、または内部犯行によるものを含む、詐欺行為、第三者ベンダーの情報セキュリティ管理体制の違反または障害、またはサイバーセキュリティ関連のインシデントの発生、(xxiv)当社のリスク管理フレームワークの有効性、および(xxv)当社が上記に関連するリスクを予想通りに管理する能力。本プレスリリースに含まれる将来予想に関する記述は、将来の事象を保証するものではなく、実際の事象は、将来予想に関する記述に含まれる、または将来予想に関する記述によって示唆されるものとは大きく異なる可能性があることにご留意ください。当社の業績に重大な影響を与えうる追加的要因を含む、当社およびその事業に関する追加情報は、当社が米国証券取引委員会に提出した書類に記載されています。
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CONTACT:
Peter Chapman
HBTIR@hbtbank.com
(309) 664-4556
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Unaudited Consolidated Financial Summary
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