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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
第13条または第15条(d)に基づき
1934年証券取引所法
報告日(最も古いイベントの報告日):2024年10月29日
プロビデント・ファイナンシャル・サービス
(登録者の正確な名称)
デラウェア 001-31566 42-1547151
(法人設立の州またはその他の管轄区域) (Commission File No.) (I.R.S. Employer Identification No.)
239 ニュージャージー州ジャージーシティ、ワシントンストリート 07302
(主要経営陣の住所) (Zip Code)
登録者の電話番号(市外局番を含む) 732-590-9200

Not Applicable
(旧姓または旧住所(前回の報告から変更されている場合)

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定(以下の一般的説明A.2.を参照)に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください:
☐ 証券法の規則425(17 CFR 230.425)に基づく書面によるコミュニケーション
☐ 取引所法の規則14a-12(17 CFR 240.14a-12)に基づく資料の勧誘
☐ 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション(17
CFR 240.14d-2(b))
☐ 取引所法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション(17
CFR 240.13e-4(c))
法第12条(b)に従って登録された証券:
Title of each class Trading Symbol Symbol(s) 登録されている各取引所の名称
Common PFS New York Stock Exchange
登録者が1933年証券法規則405(本章230.405節)または1934年証券取引法規則12b-2(本章240.12b-2節)で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☐
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐




項目2.02 経営成績および財政状態。

2024年10月29日、Provident Financial Services, Inc.(以下「当社」)は、2024年9月30日に終了した3ヶ月間および9ヶ月間の業績を報告するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは本報告書の別紙99.1として添付されており、SECに提出されたものであるが、いかなる目的においても「提出」されたものとはみなされない。


項目7.01 規制FDの開示。

2024年10月29日、当社は取締役会において、2024年11月15日営業終了時点の登録株主に対し、普通株式1株当たり0.24ドルの四半期現金配当を、2024年11月29日に支払うことを決議したと発表した。

この発表は、本報告書の別紙99.1として添付されている、2024年9月30日に終了した第3四半期および9ヶ月間の業績を発表するプレスリリースの一部として含まれている。このプレスリリースのコピーはSECに提出されたものであり、いかなる目的においても「提出」されたものとはみなされません。


項目 9.01.財務諸表および別紙

(a) 買収した事業の財務諸表該当事項はありません。

(b) プロフォーマ財務情報。該当事項はありません。

(c) シェル・カンパニー取引該当なし。

(d) 出展物

Exhibit No.        Description

99.1会社が2024年10月29日に発表した、2024年9月30日に終了した3ヵ月間の決算および四半期配当の発表に関するプレスリリース。

104 表紙ページ インタラクティブ・データ・ファイル(インライン XBRL 文書内への埋め込み)





















SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。



PROVIDENT FINANCIAL SERVICES, INC.
DATE: October 30, 2024 By: /s/ Anthony J. Labozzetta
Anthony J. Labozzetta
社長兼最高経営責任者









EX-99.1 2 a093024earningsrelease.htm EX-99.1 Document

プロビデント・ファイナンシャル・サービシズ第3四半期決算を発表
そして、四半期ごとの現金配当を宣言する

2024年10月29日、ニュージャージー州アイゼリン - プロビデント・ファイナンシャル・サービシズ(NYSE:PFS)(以下「当社」)は、2024年9月30日に終了した3ヵ月間の純利益を4,640万ドル(基本的および希薄化後1株当たり0.36ドル)と報告した。5百万ドル(基本的および希薄化後1株当たり0.11ドル)、2023年9月30日に終了した3ヶ月間の純利益は2850万ドル(基本的および希薄化後1株当たり0.38ドル)であった。2024年9月30日に終了した9ヶ月間の純利益は6,700万ドル、基本的および希薄化後1株当たり0.65ドルで、2023年9月30日に終了した9ヶ月間は1億110万ドル、基本的および希薄化後1株当たり1.35ドルであった。
2024年9月30日に終了した3ヵ月間および9ヵ月間の業績は、2024年5月16日にレイクランド・バンコ ープ・インク(以下「レイクランド」)と合併したことによる影響を反映しており、この合併により総資産は 109.1億ドル、貸出金は79.1億ドル、預金は86.2億ドル増加しました(パーチェス調整後)。レイクランドとの合併は、取得した貸出金にCECLによる初期引当金を計上したため、当四半期の貸倒引 当金繰入額に大きな影響を与えました。2024年9月30日に終了した3ヵ月間および9ヵ月間の業績には、レイクランドとの合併に関連したその他の取引費用も含まれており、その総額はそれぞれ1,560万ドルおよび3,670万ドルでした。さらに、2024年9月30日に終了した9ヶ月間に、プロビデントの投資ポートフォリオからレイクランドが発行した劣後債の売却に関連して、280万ドルの損失を計上した。
アンソニー・J・ラボツェッタ社長兼最高経営責任者(CEO)は次のようにコメントしました。「当四半期は堅調な業績を達成し、合併によるシナジー効果のさらなる実現に伴い、業績が引き続き改善するものと期待しています。プロビデントは、フィービジネスの堅調な業績に支えられ、堅調な収益と中核指標を達成しました。当社は引き続き慎重に事業を拡大し、市況が好転するにつれて、さらに大きな成功を収めるための態勢が整っていると確信しています。"
レイクランドとの合併について、ラボツェッタ氏は次のように付け加えた。「9月初旬に基幹システムの変換が完了し、合併が完了し、統合された組織となったことを発表できることを誇りに思います。私たちの文化はうまく融合しており、コスト削減と収益機会の拡大というメリットをすでに実感しています。スムーズな転換とレイクランドのほぼすべての顧客の維持を可能にした多くのチームメンバーの努力に感謝しています。"
2024年第3四半期の業績ハイライト
-純金利収入は、主にレイクランドから取得した純資産(パーチェス法による調整額およびコア・マージン 4bp の拡大を含む)の全四半期の影響により、前年同期の 1 億 4,150 万ドルから 4,220 万ドル増加し、2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間は 1 億 8,370 万ドルとなりました。
-純金利マージンは、前年同期の 3.21%から 10bp 上昇し、3.31%となりました。2024年9月30日に終了した四半期における利ざや資産の加重平均利回りは、前四半期から17ベーシス・ポイン ト上昇し5.84%となり、2024年9月30日に終了した四半期における有利子負債の加重平均コストは、前四半 期から10ベーシス・ポイント上昇し3.19%となりました。金利獲得資産および有利子負債にかかる利回りおよびコストの増加は、主にレイクランドとの合併に 関連するパーチェス会計の調整額が当四半期通期で計上されたことによるもので、当四半期の純利鞘に約 53bp 寄与しました。
-2024年9月30日に終了した3ヵ月間の非金利収入は、前年同期の2,230万ドルから460万ドル増の2,690万ド ルとなり、非金利費用は前年同期の1億1,540万ドルから2,060万ドル増の1億3,600万ドルとなりました。非金利収入、非金利費用ともに増加したのは、レイクランドとの事業統合が四半期を通じて行われたことを反映したものです。
1


-ウェルス・マネジメント事業および保険代理店事業の収入は、前年同期比それぞれ9.0%および12.6%増加した。ウェルス・マネジメント事業収入の増加は主に、期中の平均運用資産時価の増加によるものであり、保険代理店事業収入の増加は主に、事業活動の増加によるものである。
-レイクランドとの合併に関連する取引費用(税引き後)を調整した、平均資産、平均株主資本、平均有形株主資本(1)に対す る当社の年率換算調整後リターンは、2024 年 9 月 30 日に終了した第 1 四半期は 0.95%、8.62%、14.53%であったのに対し、2024 年 6 月 30 日に終了した第 1 四半期は 0.06%、0.53%、2.01%であった。GAAP 比率と上記の非 GAAP 比率の調整表は、決算発表資料の 13 ページに記載されている。
-2024年9月30日に終了した四半期の年換算調整後税引前平均資産利益率、平均株主資本利益率、平均有形株主資本利 益率(2) は、前年同期の1.47%、13.26%、19.21%に対し、1.48%、13.48%、19.77%となりました。GAAP 比率と上記の非 GAAP 比率の調整表は、決算発表資料の 14 ページに記載されています。
-2024年9月30日現在、当社のローン・パイプラインは、仕掛品と契約完了待ちの承認済みローンで構成され、総額19億8,000万ドル、加重平均金利7.18%であった。
-2024年9月30日に終了した四半期は、前年同期の6,610万ドルの貸倒引当金繰入額に対し、960万ドルの 貸倒引当金繰入額を計上しました。当四半期の貸倒引当金繰入額は、主に、個別に分析した貸出金に特定の引当金が必要となったこと、 および経済見通しが若干悪化したことによるものです。貸出金に対する貸倒引当金の比率は、2024 年 6 月 30 日現在の 1.00%から、9 月 30 日現在では 1.02%に上昇しました。
-2024年9月30日現在、オフィスビル関連のCREローンは9億2,110万ドルであった(2024年6月30日現在9億5,350万ドル)。オフィス用不動産を担保とするCREローンはローン全体の4.9%に過ぎず、平均ローン・サイズは190万ドルで、1,000万ドルを超える関係は7件のみである。2024年9月30日現在、4件、総額920万ドルのローンがノンアクルーアルとなっているが、これらのローンについて損失が発生する見込みはない。
-2024年9月30日現在、ニューヨーク市の不動産を担保とする集合住宅向けCREローンの総額は2億2,660万ドル(2024年6月30日現在2億2,770万ドル)。このポートフォリオは貸出金総額の1.2%に過ぎず、平均貸出規模は260万ドルである。家賃安定化アパートを担保とするローンは、ローン・ポートフォリオ全体の0.80%未満で、すべて正常債権である。
-2024年9月30日現在の貸出金総額に対する不良債権の比率は0.47%(2024年6月30日現在:0.36%)に上昇し、2024年9月30日現在の総資産に対する不良資産の比率は0.41%(2024年6月30日現在:0.33%)に上昇した。前四半期と比べ不良債権が増加した主な要因は、産業用不動産を担保とする商業用不動産債権1件に起因するもので、そ の融資比率は約39%でした。このクレジットは近いうちに解消され、損失は発生しないと予想しています。2024年9月30日に終了した3ヵ月間については、正味償却額は680万ドル、平均貸出金に対する年率換算で14ベーシス・ポイントとなった。このうち640万ドルは、2024年6月30日現在で440万ドルの特定引当金を計上している、以前に確認された1件の商業債権に起因するものであった。この与信は2024年第4四半期に完全に解消される予定である。
Declaration of Quarterly Dividend
当社の取締役会は、2024年11月15日の営業終了時点における登録株主に対し、普通株式1株当たり0.24ドルの四半期現金配当を2024年11月29日に支払うことを宣言した。
2


Results of Operations
2024年9月30日に終了した3ヵ月間と2024年6月30日に終了した3ヵ月間との比較
2024年9月30日に終了した3ヵ月間については、1,150万ドルの純損失(基本的および希薄化後1株当たり0.11ドル)に対し、4,640万ドルの純利益(基本的および希薄化後1株当たり0.36ドル)を計上した。前四半期の業績は、企業結合の会計処理に関するGAAPの要件に従い、レイクランドとの合併の一環として計上された、貸出金および貸出コミットメントに対する貸倒引当金6,520万ドルの計上による影響を受けました。2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の業績には、レイクランドとの合併に関連した取引費用合計 1560 万ドルが含まれています(前四半期は取引費用合計 1890 万ドル)。さらに、レイクランドが発行した劣後債のプロビデント投資ポートフォリオからの売却に関連して、当社は当四半期に280万ドルの損失を計上しました。
純金利収入および純金利マージン
2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の正味受取利息は、前年同期の 1 億 4,150 万ドルから 4,220 万ドル増加し、1 億 8,370 万ドルとなりました。2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の正味受取利息は、前期は 45 日間の影響であったのに対し、レイクランドと の事業統合およびパーチェス法による調整により、全四半期で好影響を受けました。

当四半期の純金利マージンは、前年同期の 3.21%から 10bp 上昇し、3.31%となりました。レイクランドとの合併に関連したパーチェス法による調整額が、当四半期の純金利マージンに 53bp 寄与しました。当四半期の純利鞘は、レイクランドの有利子資産および負債の取得、レイクランドから取得した5億 5,420万ドルの有価証券の前四半期の売却、翌日物借入の返済、および前四半期の劣後債の発行を反映したものです。
2024年9月30日に終了した四半期の加重平均利回りは、前四半期から17ベーシス・ポイント上昇し、 5.84%となりました。2024年9月30日に終了した四半期の加重平均有利子負債コストは、前四半期から10ベーシス・ポイント増加し、 3.19%となりました。2024年9月30日に終了した四半期の加重平均有利子負債コストは、前四半期の2.84%から12ベーシス・ポイン ト増加し、2.96%となりました。無利息預金を含む総預金にかかる平均コストは、直前四半期の 2.27%に対して、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は 2.36%となりました。2024年9月30日に終了した四半期の借入資金の平均コストは3.73%(前年同期は3.83%)でした。利回りおよびコストはすべて、レイクランドとの統合後の全四半期を反映したものです。
貸付金に対する貸倒引当金繰入額
2024年9月30日に終了した四半期は、前年同期の6,610万ドルの貸倒引当金繰入額に対し、960万ド ルの貸倒引当金繰入額を計上しました。当四半期の貸倒引当金繰入額は、主に、個別に分析した貸出金に必要な特定の引当金繰入額を計上し たことに加え、一部の経済見通しが悪化したことによるものです。一方、前四半期の貸倒引当金繰入額は、 主に、企業結合会計に関するGAAPの要件に従い、レイクランドとの合併の一部として計上した、当初 のCECLによる貸倒引当金繰入額6,010万ドルによるものです。2024年9月30日に終了した3ヵ月間については、正味貸倒損失は合計680万ドル、平均貸出金の年率換算で14ベーシス・ポイントとなりました。
Non-Interest Income and Expense
2024年9月30日に終了した3ヵ月間の非金利収入は2,690万ドルとなり、前四半期から460万ドル増加 しました。証券取引純利益 2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間は、前年同期から 300 万ドル増加しました。これは主に、前四半期にプロビ デントの投資ポートフォリオからレイクランドが発行した劣後債を売却した際に実現した 280 万ドルの 損失によるものです。2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の手数料収入は、前四半期から 110 万ドル増加し、980 万ドルと なりましたが、これは主に預金およびデビットカード関連の手数料収入の増加によるものです。手数料収入の増加は主に、レイクランドの顧客基盤が加わったことによるものです。BOLI 収入は、2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間、前四半期から 100 万ドル増加しましたが、これは主に、 認識された給付請求が増加したことによるものです。
3


これらの非金利収入の増加を一部相殺し、保険代理店収入は、当四半期の事業活動の季節的な減少により、 前年同期に比べ 857,000 ドル減少し、2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間は 360 万ドルとなりました。一方、ウェルス・マネジメント収入は、主に税務申告書作成手数料の季節的な減少により、 前年同期に比べ 149,000 ドル減少し、2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間は 760 万ドルとなりました。
2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の非金利費用は、前年同期の 1 億 1,540 万ドルから 2,060 万ドル増加し、1 億 3,600 万ドルとなりました。2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の報酬・手当費用は、前年同期の 5,490 万ドルから 860 万ドル増加し、6,350 万ドルとなりました。報酬・手当費用の増加は、主にレイクランドとの統合事業が前四半期の45日間に対し、全四半期に及んだことによるものです。2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の無形資産償却費は、前四半期の 650 万ドルから 570 万ドル増加し、1,220 万ドルとなりました。2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間のその他の営業費用は、前年同期の 1,130 万ドルから 450 万ドル増加し、 1,580 万ドルとなりました。データ処理費用は、主にレイクランドとの事業統合が四半期を通じて行われたため、前年同期の 840 万ドルに対し、2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間は 200 万ドル増加し、1,050 万ドルとなりました。さらに、2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の FDIC 保険は、主にレイクランドの合併の影響により 110 万ドル増の 420 万ドルとなりました。これらの増加を一部相殺し、2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の合併関連費用は、前四半期から 330 万ドル減少して 1,560 万ドルとなりました。
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