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EXHIBIT 99.1
HBT FINANCIAL, INC. ANNOUNCES
2024年第3四半期決算
Third Quarter Highlights
-当期純利益は1,820万ドル（希薄化後1株当たり0.57ドル）、平均総資産利益率（ROAA）は1.44％、平均株主資本利益率（ROAE）は13.81％、平均有形普通資本利益率（ROATCE）(1) は16.25％。
-調整後純利益(1) は1,920万ドル（希薄化後1株当たり0.61ドル）、調整後ROAA(1) は1.53%、調整後ROAE(1) は14.62%、調整後ROATCE(1) は17.20%。
-資産の質は引き続き堅固で、不良資産の総資産に対する比率は 0.17%、平均貸出金に対する正味償却率は年率換算で 0.07%であった。
-純金利マージンおよび純金利マージン（税引後ベース）(1) はそれぞれ 3.98%および 4.03%に拡大した。
イリノイ州ブルーミントン、2024年10月21日 - ハートランド・バンク・アンド・トラスト・カンパニーの持株会社であるHBTフィナンシャル・インク（NASDAQ：HBT）（以下「当社」または「HBTフィナンシャル」または「HBT」）は本日、2024年第3四半期の純利益1,820万ドル（希薄化後1株当たり利益0.57ドル）を発表しました。これは、2024年第2四半期の純利益1,810万ドル（希薄化後1株当たり利益0.57ドル）、2023年第3四半期の純利益1,970万ドル（希薄化後1株当たり利益0.62ドル）と比較したものです。
J.HBTファイナンシャルの社長兼最高経営責任者（CEO）であるランス・カーターは、次のように述べた。「第3四半期は、純利益が1,820万ドル、調整後純利益(1)が1,920万ドル、調整後ROAA(1)が1.53％、調整後ROATCE(1)が17.20％と、一貫して堅調な財務実績を維持しました。また、有形株主資本も継続的に増加しており、1 株当たり有形簿価は前年比 23.3%増となった。純金利マージン（税引前ベース）(1) は 3bp 上昇して 4.03%となった一方、調達コストは 5bp 上昇して 1.47%と、小幅な水準を維持した。資産の質は引き続き良好で、当四半期の正味償却率は年率換算で平均貸出額の 0.07%、不良資産比率は 0.17%となりました。ローン・ポートフォリオに大きなストレスの兆候は見られませんが、引き続きポートフォリオを注意深く監視しています。非金利収入は引き続き安定しており、非金利費用は前年同期比 2.1%増の 3,130 万ドルにとどまりました。最後に、すべての自己資本比率は堅調に上昇し、将来の有機的成長または買収を支えることができます。"
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(1)非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については、後述の「非GAAP財務指標の調整」を参照されたい。
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調整後純利益
GAAP基準の業績報告に加え、当社は、買収費用、支店閉鎖費用、閉鎖店舗にかかる利益（損失）、閉鎖または売却された事業の純利益（損失）、特定の従業員福利厚生制度の終了に関連する費用、有価証券売却にかかる実現利益（損失）、住宅ローン債権公正価値調整額を調整した調整純利益および調整後1株当たり利益などの非GAAP基準は、投資家に当社の経営成績に関する追加的な洞察を提供すると考えています。2024年度第3四半期の調整後純利益は1,920万ドル、調整後希薄化後1株当たり利益は0.61ドルでした。これは、2024年第2四半期の調整後純利益1,810万ドル（調整後希薄化後1株当たり利益0.57ドル）、2023年第3四半期の調整後純利益2,030万ドル（調整後希薄化後1株当たり利益0.63ドル）と比較したものです（非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については、以下の「非GAAP財務指標の調整」を参照）。
純金利収入および純金利マージン
2024 年第 3 四半期の正味受取利息は 4,770 万ドルとなり、2024 年第 2 四半期の 4,700 万ドルから 1.5%増加しました。これは主に貸出金利回りの改善によるもので、資金調達コストの増加によりほぼ相殺されました。
2023 年第 3 四半期との比較では、純利息利益は 4,830 万ドルから 1.1%減少した。これは主に資金調達コストの増加によるもので、資産利回りの上昇および受取利息資産の増加により一部相殺された。
2024 年第 3 四半期の純利鞘は 3.98％（前年同期：3.95％）、2024 年第 3 四半期の純利鞘（税引前ベース）(1) は 4.03％（前年同期：4.00％）となりました。金利獲得資産の利回りは 7bp 上昇して 5.35%となりましたが、資金調達コストの上昇によりほぼ相殺され、資 金調達コストは 5bp 上昇して 1.47%となりました。
2023 年第 3 四半期との比較では、純金利マージンは 4.07%から 9bp 低下し、純金利マージン（税引前ベース）(1) は 4.13%から 10bp 低下した。これらの減少は主に、資金調達コストの増加が利息獲得資産利回りの上昇を上回ったことによるものです。
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(1)非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については、後述の「非GAAP財務指標の調整」を参照されたい。
Noninterest Income
2024 年第 3 四半期の非金利収入は 870 万ドルで、2024 年第 2 四半期の 960 万ドルから減少しました。この減少は主に、モーゲージ・サービシング・ライツ（MSR）の公正価値調整額の変動に起因するもので、2024 年第 3 四半期の業績には 150 万ドルのマイナスの MSR 公正価値調整額が含まれていたのに対し、2024 年第 2 四半期の業績には 110 万ドルのマイナスの MSR 公正価値調整額が含まれていました。MSR公正価値調整額を一部相殺したのは、サービス料収入が0.2百万ドル増加したことと、主にスワッ プ手数料収入に起因するその他の非金利収入が0.2百万ドル増加したことです。
2023 年第 3 四半期との比較では、非金利収入は 950 万ドルから 8.3%減少した。この減少は主に、2024 年第 3 四半期の業績に含まれた 150 万ドルの MSR 公正価値調整によるものですが、2023 年第 3 四半期の業績に含まれた 0.8 百万ドルの有価証券売却実現損がなかったことで一部相殺されました。
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Noninterest Expense
2024 年第 3 四半期の非金利費用は 3,130 万ドルで、2024 年第 2 四半期の 3,050 万ドルから 2.7%増加した。増加の主因は、季節的なビルメンテナンス計画費用の増加もあり、客室費が0.5百万ドル増加したこと、およびマーケティング・顧客対応費用が0.4百万ドル増加したことである。
2023年第3四半期との比較では、非金利費用は3,070万ドルから2.1％増加した。この増加は主に、給与が0.7百万ドル、従業員給付が0.4百万ドル増加したことに起因する。これらの増加を一部相殺したのは、マーケティングおよび顧客対応費用が 0.3 百万ドル減少したことである。
2023年2月1日、HBTフィナンシャルはタウン・アンド・カントリー・ファイナンシャル・コーポレーション（以下「タウン・アンド・カントリー」）の買収を完了し、2023年4月に基幹システムの転換を完了した。2023年9月30日に終了した9ヶ月間に認識された買収関連費用は以下の通りである。2023年第2四半期以降、タウン・アンド・カントリーの買収関連費用は認識されていない。
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| (dollars in thousands) |
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2023年9月30日に終了した9ヵ月間 |
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| 貸倒引当金繰入額 |
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5,924 |
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| NONINTEREST EXPENSE |
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| Salaries |
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3,584 |
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| Furniture and equipment |
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39 |
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| Data processing |
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2,031 |
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| Marketing and customer relations |
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24 |
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| Loan collection and servicing |
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125 |
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| 弁護士費用およびその他の非金利費用 |
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1,964 |
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| Total noninterest expense |
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7,767 |
| Total acquisition-related expenses |
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13,691 |
Loan Portfolio
貸倒引当金控除前の貸出金残高は、2024年6月30日現在33.9億ドル、2023年9月30日現在33.4億ドルに対し、2024年9月30日現在33.7億ドルであった。2024年6月30日から1570万ドル減少した主な要因は、不動産売却に伴う数件の大型商業用不動産ローンの返済と、数件の大型1～4世帯住宅ローンの返済であった。これらの減少は、農業および農地ポートフォ リオにおけるライン利用および期間組成の増加により一部相殺された。
Deposits
2024年9月30日現在の預金総額は42.8億ドルで、2024年6月30日時点は43.2億ドル、2023年9月30日時点は42.0億ドルであった。2024年6月30日からの3,800万ドルの減少は、主にリテール口座の残高減少と、季節的な納税に関連したエスクロー残高の1,830万ドルの減少によるものですが、公的資金とビジネス口座の増加により一部相殺されました。さらに、引き続き高コストの預金商品へのシフトが見られ、無利息預金、利付要求払い預金、普通預金残高の減少は、短期金融市場および定期預金残高の増加により一部相殺されました。
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Asset Quality
2024年9月30日現在の不良債権総額は820万ドル（貸出金総額の0.24％）であった（2024年6月30日時点は840万ドル（貸出金総額の0.25％）、2023年9月30日時点は670万ドル（貸出金総額の0.20％））。さらに、2024年9月30日現在保有している不良債権820万ドルのうち、200万ドルは米国政府が全額または一部保証している。2024年6月30日時点から不良債権が0.2百万ドル減少した主な要因は、未収の農業・農地ローン0.1百万ドルを返済したことである。
当社は2024年第3四半期に0.6百万ドルの貸倒引当金を計上した。貸倒引当金繰入額は主に、経済予測の変更による必要準備金の120万ドルの増加、質的要因の変更による必要準備金 の220万ドルの増加、貸出金残高の減少および貸出金ポートフォリオ内の変化による必要準備金の0.6百万ドル の減少、および個別引当金の0.2百万ドルの減少を反映している。
これに対し、2024 年第 2 四半期の正味償却額は年率 0.08％、0.7 百万ドル、2023 年第 3 四半期の正味回収額は年率 0.01％、0.1 百万ドルでした。2024年第3四半期の正味償却額は、主に商業用および産業用カテゴリーで認識され、0.7百万ドルでした。
2024年9月30日現在の貸倒引当金は貸出金総額の1.22%、不良債権の499%であった（2024年6月30日現在 は貸出金総額の1.21%、不良債権の484%）。加えて、2024年9月30日現在の未積立貸出関連コミットメントに対する貸倒引当金は410万ドル（2024年6 月30日現在430万ドル）であった。
Capital
2024年9月30日現在、当社はバーゼルIIIの規制資本要件をすべて上回っている：
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September 30, 2024 |
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自己資本比率の目的 資本保全バッファー付き |
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| リスク加重資産に対する総資本 |
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16.54 |
% |
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10.50 |
% |
| リスク加重資産に対するtier1資本 |
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14.48 |
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8.50 |
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| 普通株tier1資本比率 |
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13.15 |
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7.00 |
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| tier1レバレッジ比率 |
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11.16 |
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4.00 |
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2024年9月30日時点の有形固定資産に対する有形普通株式の比率(1)は、2024年6月30日時点の8.74％から9.35％に上昇し、1株当たり有形純資産(1)は2024年6月30日時点に比べ0.91ドル増の14.55ドルとなった。
2024年第3四半期中、当社は自社株買い戻しプログラムに基づく普通株式の買い戻しを行わなかった。当社の取締役会は、2025年1月1日まで有効な自社株買い戻しプログラムに基づき、1,500万ドルを上限としてHBTフィナンシャル普通株式を買い戻すことを承認している。2024年9月30日現在、自社株買い戻しプログラムの残額は1,060万ドルであった。
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(1)非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については、後述の「非GAAP財務指標の調整」を参照されたい。
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About HBT Financial, Inc.
イリノイ州ブルーミントンに本社を置くHBT Financial, Inc.は、ハートランド・バンク・アンド・トラスト・カンパニーの持株会社で、銀行業のルーツは1920年まで遡ることができる。HBTフィナンシャルは、イリノイ州およびアイオワ州東部の消費者、企業、自治体に対し、66のフルサービス支店を通じて総合的な金融商品・サービスを提供している。2024年9月30日現在、HBTファイナンシャルの総資産は50億ドル、総融資額は34億ドル、総預金額は43億ドル。
Non-GAAP Financial Measures
本プレスリリースに含まれる財務指標の一部は、GAAPに準拠して認識される財務業績の指標ではありません。これらの非GAAPベースの財務指標には、純金利収入（税引前ベース）、純金利マージン（税引前ベース）、効率性比率（税引前ベース）、有形普通資本／有形固定資産比率、1株当たり有形簿価、ROATCE、調整後当期純利益、調整後1株当たり当期純利益、調整後ROAA、調整後ROAE、調整後ROATCEが含まれます。当社の経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標を、関連するGAAPベースの財務指標とともに、当社の業績分析および経営上の意思決定に使用しています。経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標を表示することは銀行業界における標準的な慣行であり、従って、これらの指標を提供することは同業他社との比較に有用であると考えています。これらの開示は、GAAPに準拠して決定された結果の代替とみなされるべきではなく、また、他社が提示する可能性のある非GAAP財務指標と必ずしも比較できるものでもありません。非GAAP財務指標と最も直接的に比較可能なGAAP財務指標との調整については、「非GAAP財務指標の調整」の表をご覧ください。
Forward-Looking Statements
本プレスリリースには、ここに記載された過去の情報に加え、1995年米国私募証券訴訟改革法、1933年米国証券法第27A条、および1934年米国証券取引法第21E条の意味における「将来の見通しに関する記述」が含まれており、また今後、当社およびその経営陣が口頭または書面で行う発言には、「将来の見通しに関する記述」が含まれる可能性があることにご留意ください。将来予想に関する記述は一般的に、「予定する」、「提案する」、「かもしれない」、「計画する」、「求める」、「期待する」、「意図する」、「推定する」、「予測する」、「確信する」、「継続する」、「はずである」などの将来予想に関する用語の使用、または同様の用語の使用により特定することができます。本プレスリリースに記載された将来の見通しに関する記述は、本プレスリリースの日付現在においてのみなされたものであり、当社は、前提条件の変更、予期せぬ事象の発生などを反映するために、将来の見通しに関する記述を更新または修正する義務を負うものではありません。
実際の結果がこれらの将来の見通しに関する記述と大きく異なる可能性のある要因には、以下のものが含まれますが、これらに限定されるものではありません：(i) 地域経済、州経済、国内経済、および国際経済の力強さ（インフレ圧力およびサプライチェーン制約の影響を含む） (ii) 将来のテロ脅威および攻撃、広範な疾病またはパンデミック、戦争行為またはその他の脅威（イスラエル・パレスチナ紛争およびロシアのウクライナ侵攻を含む）、または経済悪化や信用市場の不安定化を引き起こす可能性のあるその他の不利な外部事象による経済的影響、およびそのような不利な外部事象に対する地域政府、州政府、および国家政府の対応；(iii) 州および連邦の規制当局、財務会計基準審議会または公開会社会計監視委員会が採用する可能性のある会計方針および会計慣行の変更 (iv) 当社の一般事業に関する州および連邦の法律、規制、政府方針の変更、および最近の他行の破綻に対応する変更、または来る2024年の大統領選挙の結果としての変更；(vi) 信用組合や「フィンテック」企業などノンバンクの競合企業を含む金融サービス部門における競争の激化、新規顧客の獲得不能；(vii)技術の変化、安全で信頼性の高い電子システムを開発・維持する能力 (viii)買収の予期せぬ結果（買収の予期された利益を実現できない可能性、取引コストが予期を上回る可能性を含む）；(xii) 竜巻、洪水、ブリザードなどの異常気象による経済的影響 (xiii) 有価証券ポートフォリオの保有有価証券の価値の変動；(xiv) ローン・ポートフォリオ（商業用不動産ローンを含む）内の集中、特定の借り手に対する大口ローン、特定の顧客からの大口預金 (xv) 現在のFDIC保険限度額を超える残高を有し、エクスポージャーを分散するために預金を引き出す可能性のある特定の顧客からの大口預金集中；(xvi)当行のバランスシート上の不良資産のレベル、(xvii)当行の情報技術および通信システムまたは第三者サービサーに関わる中断、(xviii)当行の情報セキュリティ管理またはサイバーセキュリティ関連のインシデントの違反または失敗、および(xix)当行が上記に関連するリスクを予想通りに管理する能力。
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本プレスリリースに含まれる将来の見通しに関する記述は、将来の事象を保証するものではなく、実際の事象は、将来の見通しに関する記述に含まれる、または示唆されるものとは大きく異なる可能性があることにご留意ください。当社の業績に重大な影響を与えうる追加的要因を含む、当社およびその事業に関する追加情報は、当社が米国証券取引委員会に提出した書類に記載されています。
CONTACT:
Peter Chapman
HBTIR@hbtbank.com
(309) 664-4556
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HBT Financial, Inc.
Unaudited Consolidated Financial Summary
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第1四半期連結会計期間末または第1四半期連結会計期間末 |
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9月30日に終了した9ヵ月間, |
| (単位：千米ドル、1株当たりデータを除く) |
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September 30,2024 |
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June 30,2024 |
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September 30,2023 |
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2024 |
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2023 |
| 利息及び配当金収入 |
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$ |
64,117 |
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$ |
62,824 |
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$ |
59,041 |
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$ |
188,902 |
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$ |
167,588 |
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| 支払利息 |
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16,384 |
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15,796 |
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10,762 |
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47,453 |
|
|
23,600 |
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| Net interest income |
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47,733 |
|
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47,028 |
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|
48,279 |
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141,449 |
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|
143,988 |
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| 貸倒引当金繰入額 |
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603 |
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1,176 |
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480 |
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2,306 |
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6,460 |
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| 信用損失引当金繰入後の純金利収入 |
|
47,130 |
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|
45,852 |
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47,799 |
|
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139,143 |
|
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137,528 |
|
| Noninterest income |
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8,705 |
|
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9,610 |
|
|
9,490 |
|
|
23,941 |
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|
26,841 |
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| Noninterest expense |
|
31,322 |
|
|
30,509 |
|
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30,671 |
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93,099 |
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100,577 |
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| 法人税等調整前利益 |
|
24,513 |
|
|
24,953 |
|
|
26,618 |
|
|
69,985 |
|
|
63,792 |
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| 法人税等 |
|
6,333 |
|
|
6,883 |
|
|
6,903 |
|
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18,477 |
|
|
16,396 |
|
| 純利益 |
|
$ |
18,180 |
|
|
$ |
18,070 |
|
|
$ |
19,715 |
|
|
$ |
51,508 |
|
|
$ |
47,396 |
|
|
|
|
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|
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|
|
|
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| 希薄化後1株当たり利益 |
|
$ |
0.57 |
|
|
$ |
0.57 |
|
|
$ |
0.62 |
|
|
$ |
1.62 |
|
|
$ |
1.49 |
|
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|
| 調整後純利益 (1) |
|
$ |
19,244 |
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|
$ |
18,139 |
|
|
$ |
20,279 |
|
|
$ |
55,456 |
|
|
$ |
58,910 |
|
|
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|
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|
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|
| 調整後1株当たり利益-希薄化 (1) |
|
0.61 |
|
|
0.57 |
|
|
0.63 |
|
|
1.75 |
|
|
1.86 |
|
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|
| 一株当たりの簿価 |
|
$ |
17.04 |
|
|
$ |
16.14 |
|
|
$ |
14.36 |
|
|
|
|
|
| 1株あたりの有形簿価 (1) |
|
14.55 |
|
|
13.64 |
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|
11.80 |
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| 発行済普通株式数 |
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31,559,366 |
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|
31,559,366 |
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|
31,774,140 |
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|
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| 加重平均発行済普通株式数 |
|
31,559,366 |
|
|
31,579,457 |
|
|
31,829,250 |
|
|
31,600,442 |
|
|
31,598,650 |
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| SUMMARY RATIOS |
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| Net interest margin * |
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3.98 |
% |
|
3.95 |
% |
|
4.07 |
% |
|
3.96 |
% |
|
4.14 |
% |
| 純金利マージン（税引前ベース） * (1)(2) |
|
4.03 |
|
|
4.00 |
|
|
4.13 |
|
|
4.01 |
|
|
4.20 |
|
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| Efficiency ratio |
|
54.24 |
% |
|
52.61 |
% |
|
51.85 |
% |
|
55.00 |
% |
|
57.73 |
% |
| 効率性比率（税引前ベース） (1)(2) |
|
53.71 |
|
|
52.10 |
|
|
51.25 |
|
|
54.45 |
|
|
57.04 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 預貸率 |
|
78.72 |
% |
|
78.39 |
% |
|
79.63 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均資産利益率 * |
|
1.44 |
% |
|
1.45 |
% |
|
1.58 |
% |
|
1.37 |
% |
|
1.29 |
% |
| 平均株主資本利益率 * |
|
13.81 |
|
|
14.48 |
|
|
17.02 |
|
|
13.58 |
|
|
14.22 |
|
| 平均有形普通資本に対する利益率 * (1) |
|
16.25 |
|
|
17.21 |
|
|
20.70 |
|
|
16.11 |
|
|
17.17 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 調整後平均資産利益率（roa）*1 (1) |
|
1.53 |
% |
|
1.45 |
% |
|
1.62 |
% |
|
1.48 |
% |
|
1.61 |
% |
| 調整後平均株主資本利益率（roe）*1 (1) |
|
14.62 |
|
|
14.54 |
|
|
17.51 |
|
|
14.62 |
|
|
17.68 |
|
| 調整後平均有形固定資産利益率*1 (1) |
|
17.20 |
|
|
17.27 |
|
|
21.29 |
|
|
17.34 |
|
|
21.34 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| CAPITAL |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| リスク加重資産に対する総資本 |
|
16.54 |
% |
|
16.01 |
% |
|
15.09 |
% |
|
|
|
|
| リスク加重資産に対するtier1資本 |
|
14.48 |
|
|
13.98 |
|
|
13.18 |
|
|
|
|
|
| 普通株tier1資本比率 |
|
13.15 |
|
|
12.66 |
|
|
11.88 |
|
|
|
|
|
| tier1レバレッジ比率 |
|
11.16 |
|
|
10.83 |
|
|
10.34 |
|
|
|
|
|
| 総資産に対する株主資本の割合 |
|
10.77 |
|
|
10.18 |
|
|
9.14 |
|
|
|
|
|
| 有形固定資産に対する有形固定資産の割合 (1) |
|
9.35 |
|
|
8.74 |
|
|
7.64 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| ASSET QUALITY |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均貸付金に対する正味のチャージオフ（回収）額 * |
|
0.07 |
% |
|
0.08 |
% |
|
(0.01) |
% |
|
0.04 |
% |
|
(0.01) |
% |
| 貸倒引当金繰入前の貸出金に対する貸倒引当金繰入額 |
|
1.22 |
|
|
1.21 |
|
|
1.16 |
|
|
|
|
|
| 貸倒引当金計上前の貸出金に対する不良債権の割合 |
|
0.24 |
|
|
0.25 |
|
|
0.20 |
|
|
|
|
|
| 不良資産の総資産に対する割合 |
|
0.17 |
|
|
0.17 |
|
|
0.16 |
|
|
|
|
|
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