ﾘｯﾁﾓﾝﾄﾞﾐｭｰﾁｭｱﾙﾊﾞﾝｺｰﾎﾟﾚｰｼｮﾝの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

________________________________________________

FORM 8-K

________________________________________________

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年1月25日

Richmond Mutual Bancorporation, Inc.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

メリーランド

001-38956

36-4926041

(法人設立の州またはその他の管轄区域)

(Commission File No.)

(IRS Employer Identification No.)


31 北9番街、リッチモンド、インディアナ						47374
(主要経営陣の住所)						(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む(765) 962-2581

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：


☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)

☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)

☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))

☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面1株あたり0.01ドル	RMBI	the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405または1934年証券取引法規則12b-2に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☒

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。

Item s このレポートに含まれるもの

ITEM 2.02 営業成績および財務状況

2024年1月25日、登録会社は2023年第4四半期の業績を発表した。業績発表のコピーは本フォーム8-Kの別紙99.1として提出され、参照することによりここに組み込まれる。

ITEM 9.01 財務諸表および添付資料


(d)			Exhibit

99.1			2023年第4四半期の業績を発表した 2024 年 1月25日付プレスリリース。
104			cover page interactive data file (インラインxbrl文書内に埋め込まれている)。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


	RICHMOND MUTUAL BANCORPORATION, INC.

Date: January 25, 2024	By:	/s/Bradley M. Glover
		Bradley M. Glover
		Acting Chief Financial Officer

EX-99.1 2 rmbi-20231231x8kex_991.htm EX-99.1 Document

EXHIBIT 99.1

リッチモンド相互銀行株式会社2023年度第4四半期決算を発表

インディアナ州リッチモンド（2024 年 1 月 25 日） - リッチモンド・ミューチュアル・バンコーポレーション Inc、(NASDAQ:RMBI)は本日、2023 年第 4 四半期の純利益が 190 万ドル（希薄化後 1 株当たり利益 0.19 ドル）、2023 年第 3 四半期の純利益が 190 万ドル（希薄化後 1 株当たり利益 0.19 ドル）、2022 年第 4 四半期の純利益が 330 万ドル（希薄化後 1 株当たり利益 0.31 ドル）であったことを発表した。2023年12月31日に終了した年度の純利益は950万ドル（希薄化後1株当たり利益0.91ドル）であったのに対し、2022年12月31日に終了した年度の純利益は1,300万ドル（希薄化後1株当たり利益1.17ドル）であった。

President’s Comments

ギャリー・クリアー会長兼社長兼最高経営責任者（CEO）は次のようにコメントした。「当行の純金利マージンおよび全体的な収益性は、2022年に比べ2023年は大幅に上昇した金利環境の影響を引き続き受けています。現在の金利環境による課題にもかかわらず、当行は貸出・預金ポートフォリオと収益性を維持することができました。さらに、信用の質は安定しており、2023年12月31日現在の不良債権はローン・リース合計の0.72%であった。"

Fourth Quarter Performance Highlights:

-2023年12月31日時点の資産総額は15億ドルで、2023年9月30日時点の14億ドル、2022年12月31日時点の13億ドルから増加した。

-貸付金およびリースは、2023年12月31日および2023年9月30日の両時点で総額11億ドル、2022年12月31日時点では総額9億6,170万ドルであった。

-不良債権およびリースは、2023年9月30日時点では800万ドル（同0.74％）、2022年12月31日時点では 920万ドル（同0.94％）であったのに対し、2023年12月31日時点では800万ドル（同0.72％）となった。

-2023年12月31日現在の貸倒引当金総額は1,570万ドル、ローン・リース残高の1.42%であった。2022年12月31日現在の貸倒引当金は合計1,240万ドル（ローン・リース残高合計の1.27%）であった。2023年1月1日、当行は「予想信用損失（CECL）」と呼ばれる会計基準を適用し、その結果、税引後で380万米ドルの貸倒引当金およびオフバランスのコミットメントに対する引当金を資本から一度だけ調整した。

-貸倒引当金繰入額は、2023年9月30日に終了した四半期には50,000ドルであったのに対し、2023年12月31日に終了した四半期には304,000ドルとなり、2022年第4四半期には繰入額はなかった。

-預金残高は、2023年9月30日時点では11億ドル、2022年12月31日時点では10億ドルであった。2023年12月31日現在の無利息預金は1億1,440万ドル（預金総額の11.0％）で、2023年9月30日時点では1億1,560万ドル（預金総額の11.0％）、2022年12月31日時点では1億640万ドル（預金総額の10.6％）であった。2023年12月31日現在、当行の預金ポートフォリオのうち、担保付公的預金を除く約2億1,600万ドル（20.7％）は無保険であった。

-株主資本は、2023年9月30日時点では1億1,800万ドル、2022年12月31日時点では1億3,240万ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では1億3,490万ドルとなった。2023年12月31日現在の株主資本比率は9.22%であった。

-2023年9月30日時点では1株当たり10.45ドル、2022年12月31日時点では1株当たり11.23ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では1株当たり簿価および1株当たり有形簿価ともに12.03ドルとなった。

-2023年12月31日に終了した3ヵ月間の正味受取利息は、前四半期の910万ドルから20万4,000ドル（2.2％）増の930万ドルとなり、前年同期の1,050万ドルからは120万ドル（11.3％）減少した。

-年率換算純金利マージンは、前四半期の2.66％および前年同期の3.33％に対し、当四半期は2.67％となった。

-当社は2023年12月31日に終了した四半期において、普通株式91,575株を1株当たり平均10.66ドルで取得した。

-2023年12月31日現在、当行の総資産に対するTier 1資本比率は10.64%と、すべての規制要件を大幅に上回っている。

Income Statement Summary

貸倒引当金繰入前の正味受取利息は、2023 年第 3 四半期の 910 万ドルから 20.4 万ドル（2.2%）増加し、2023 年第 4 四半期は 930 万ドルとなり、2022 年第 4 四半期の 1,050 万ドルから 120 万ドル（11.3%）減少した。2023年第3四半期からの増加は主に、受取利息資産の平均利回りが25ベーシス・ポイント増加したことによるもので、特に貸付金およびリース料、現金および現金同等物の平均利回りはそれぞれ22ベーシス・ポイント、78ベーシス・ポイント増加しました。加えて、利付資産の平均残高が2,520万ドル増加したことも全体的な改善に寄与した。これらの増加は、有利子負債の平均支払金利が25bp上昇し、有利子負債の平均残高が3,140万ドル増加したことにより一部相殺された。2022年の比較可能な四半期からの減少は、平均金利スプレッドが88bp低下したことによるもので、平均利付資産の1億3,380万ドルの増加により一部相殺された。2022年3月以降、インフレに対応して、連邦準備制度理事会（FRB）の連邦公開市場委員会（FOMC）はフェデラルファンド金利の目標レンジを、2023年第3四半期の25bpを含め500bp引き上げ、5.25％～5.50％のレンジとした。正味受取利息は、金利上昇環境が収益資産の利回りに与えるリプライシングの影響から恩恵を受けましたが、その恩恵は、資産よりも期間が短く、資産よりも早く再価格決定またはリセットされる傾向がある有利子預金口座および借入のコスト上昇により相殺されました。

受取利息は、2023年9月30日に終了した四半期に比べ120万ドル（6.7％）増加し1,860万ドルとなり、2022年12月31日に終了した四半期に比べ430万ドル（30.0％）増加した。

ローンおよびリースに係る受取利息は、ローンおよびリースの平均残高が 2,490 万ドル増加したこと、およびローンおよびリースに係る平均受取利回りが 22bp 上昇して 5.93%となったことにより、2023 年第 3 四半期の 1,530 万ドルから 961 万ドル（6.3%）増加し、1,620 万ドルとなりました。これは、ローンおよびリースの平均残高が 1 億 3,800 万ドル増加し、ローンおよびリースの平均利回りが 77bp 増加したことによるものです。

FHLB株式を除く投資有価証券からの受取利息は、2023年9月30日に終了した四半期から8,000ドル（0.4％）減少して180万ドルとなり、2022年の比較可能な四半期からは34,000ドル（1.9％）増加しました。2023年第3四半期からのFHLB株式を除く投資有価証券受取利息の減少は、投資有価証券の平均残高が1,350万ドル減少したことによるものですが、これらの有価証券から得られる平均利回りが12ベーシス・ポイント増加したことにより一部相殺されました。FHLB株式を除く投資有価証券利息の2022年第4四半期からの増加は、投資有価証券の平均利回りが22ベーシス・ポイント増加したことによるものですが、これらの有価証券の平均残高が1,810万ドル減少したことにより一部相殺されました。FHLB株式の配当金は、2023年9月30日に終了した四半期に比べ56,000ドル（23.4％）増加し、2022年12月31日に終了した四半期に比べ178,000ドル（152.1％）増加しました。現金および現金同等物の受取利息は、2023年9月30日に終了した四半期と比べ、2023年12月31日に終了した四半期は158,000ドル（155.1％）増加し、2022年12月31日に終了した四半期と比べ、182,000ドル（233.0％）増加しました。2023年第3四半期からの現金および現金同等物の受取利息の増加は、平均残高が1,180万ドル増加したことに加え、平均利回りが78ベーシス・ポイント上昇したことによるものです。2022年第4四半期からの現金および現金同等物に係る受取利息の増加は、平均利回りが163ベーシス・ポイント増加し、現金および現金同等物の平均残高が1,200万ドル増加したことによるものである。

支払利息は、2023年12月31日に終了した四半期は、前年同期から96万4,000ドル（11.6％）増加し930万ドルとなり、2022年12月31日に終了した四半期からは550万ドル（145.1％）増加しました。2023年12月31日に終了した四半期の預金利息は、前期から60万3,000ドル（9.6％）増加し690万ドルとなり、2022年の比較可能な四半期から410万ドル（146.7％）増加しました。預金支払利息が前四半期から増加した主な要因は、有利子預金の平均支払金利が24ベーシス・ポイント上昇したことです。前年同期からの増加は、有利子預金の平均残高が6,510万ドル増加し、平均支払金利が165ベーシス・ポイント上昇したことによるものです。2023年9月30日に終了した四半期は2.69％、2022年12月31日に終了した四半期は1.28％であったのに対し、2023年12月31日に終了した四半期の有利子預金の平均支払金利は2.93％であった。

2023年第4四半期のFHLB借入に対する支払利息は、前期から361,000ドル（18.3％）増加して230万ドルとなり、2022年の比較可能な四半期から140万ドル（140.5％）増加しましたが、これは主にFHLB借入に対する平均支払金利および借入残高の増加によるものです。FHLBの借入平均残高は、2023年9月30日に終了した四半期が2億2,480万ドル、2022年12月31日に終了した四半期が1億8,350万ドルであったのに対し、2023年12月31日に終了した四半期は2億5,100万ドルとなりました。

FHLBの借入に対する平均支払金利は、2023年12月31日に終了した四半期は3.71％、2023年9月30日は3.50％、2022年第4四半期は2.11％であった。

2023 年第 4 四半期の年率換算純金利マージンは 2.67%で、2023 年第 3 四半期の 2.66%から比較的横ばい、2022 年第 4 四半期の 3.33%から低下した。2023 年第 4 四半期の純利鞘が前年同期比で減少した主な要因は、有利子負債に対する支払金利が、利益を生む資産に対する利回りを上回って上昇したことであった。

貸倒引当金繰入額は、2023年9月30日に終了した四半期は50,000ドル、2022年12月31日に終了した四半期は無額であったのに対し、2023年12月31日に終了した3ヵ月間は304,000ドルとなった。貸倒引当金の増加は、主に貸出金の増加によるものです。2023年第4四半期の正味償却額は241,000ドルで、2023年第3四半期の正味償却額は299,000ドル、 2022年第4四半期の正味償却額は143,000ドルでした。インフレ、金利上昇、株式市場のボラティリティ、地政学的緊張などによる景気後退の可能性に対する懸念が継続しているため、貸倒引当金の水準に関する不確実性が高まっています。

2023年12月31日に終了した四半期の非金利収入は、2023年9月30日に終了した四半期から22,000ドル（1.9％）増加して120万ドルとなり、2022年の比較可能な四半期からは212,000ドル（15.3％）減少しました。2023年第3四半期と比べ増加した主な要因は、カード手数料収入およびローン・リース売却益の増加によるもので、その他の収入の減少により一部相殺されました。2023 年第 4 四半期のカード手数料収入は、クレジットカード会社との条件再交渉、およびホリデーシーズン中の口座活動の増加により、前四半期から 50,000 ドル（16.6%）増加し、354,000 ドルとなりました。ローン・リース売却益は、当四半期のモーゲージ・バンキング活動の若干の増加により、前四半期に比べ 29,000 ドル（32.7％）増加し、2023 年第 4 四半期は 119,000 ドルとなりました。2023 年 12 月 31 日に終了した四半期は、キャプティブ保険会社に関連する費用が発生したため、その他の利益は前期から 62,000 ドル（16.5％）減少し、315,000 ドルとなりました。前年同期からの減少は、主にローンおよびリースのサービシング手数料の減少によるもので、ローンおよびリースの売却益およびその他の収益の増加により一部相殺されました。ローンおよびリースのサービシング手数料は、金利上昇により 2022 年第 4 四半期に計上されたモーゲージ・サービシング権の 302,000 ドルの回収が当四半期に再現されなかったため、2023 年第 3 四半期は前年同期から 313,000 ドル（74.6％）減少し、107,000 ドルとなりました。ローン・リース売却益は、モーゲージ・バンキング業務の若干の増加により、2023 年第 4 四半期は前年同期から 6 万ドル（103.5%）増加した。その他の収益は、主にコルレス銀行とのローン・ヘッジ・プログラムへの参加から得た手数料により、2023 年第 4 四半期は前年同期から 41,000 ドル（14.8%）増加しました。預金口座のサービス手数料は、2023 年第 4 四半期に前年同期から 23,000 ドル（7.6%）減少しました。カード手数料収入は、2023 年第 4 四半期に前年同期から 23,000 ドル（6.8%）増加しました。

非金利費用合計は、2023 年第 3 四半期と比較して、2023 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間は 1 万 7,000 ドル（0.2％）増加して 800 万ドルとなり、2022 年同期と比較して 8 万 7,000 ドル（1.1％）増加した。給与および従業員給付は、2023年12月31日に終了した3ヵ月間において、2023年第3四半期と比較して17万ドル（3.9％）増加し450万ドルとなり、2022年12月31日に終了した四半期と比較して25万4,000ドル（5.3％）減少した。2023年第3四半期からの給与手当の増加は主に賞与費用の増加によるもので、2022年第4四半期からの給与手当の減少は主に賞与費用の減少によるものです。預金保険費用は、2023 年第 3 四半期と比較して 243,000 ドル（86.8%）増加し、2022 年同四半期と比較して 277,000 ドル（112.6%）増加しましたが、これは主に資産と預金の構成比の変化、および 2023 年中の初回基準預金保険料率の引き上げによるものです。設備費は、2023 年第 4 四半期に前年同期から 20,000 ドル（7.4%）減少し、2022 年第 4 四半期には前年同期から 62,000 ドル（19.6%）減少しました。2023年12月31日に終了した四半期のデータ処理手数料は、2023年第3四半期と比較して17,000ドル（2.0％）減少して836,000ドルとなり、2022年12月31日に終了した四半期と比較して94,000ドル（12.6％）増加しました。2022年第4四半期からのデータ処理手数料の増加は、主にソフトウェアおよびオンラインサービス費用の増加によるものである。弁護士費用および専門家費用は、2023年第4四半期は前期から125,000ドル（23.7％）減少し、2022年第4四半期からは42,000ドル（11.7％）増加しました。弁護士費用および専門家費用の前期からの減少は、その他の専門サービス費用の減少によるものです。2023年第4四半期のその他費用は、前期比256,000ドル（22.2％）減少し、2022年同期比では85,000ドル（10.5％）増加しました。2023 年第 3 四半期からのその他費用の減少は、主に 2023 年第 4 四半期の不正行為による損失の減少によるものです。2022 年同四半期からのその他費用の増加は、主に 2023 年第 4 四半期におけるフランチャイズ税費用、ローン税および保険費用の増加によるものである。

法人所得税費用は、2023年9月30日に終了した四半期と比較して、2023年12月31日に終了した3ヶ月間に39,000ドル減少し、2022年同期と比較して433,000ドル減少しました。法人所得税費用が前四半期から減少したのは主に実効税率が低下したためであり、2022年同期から減少したのは税引前利益が低水準であったことと実効税率が低下したことの両方によるものです。2023年度第4四半期の実効税率は10.8%であった（2023年度第3四半期は12.3%、前年同期は16.8%）。実効税率が低下したのは、キャプティブ保険会社を利用した結果である。キャプティブ保険会社では、保険リスクをよりコントロールすることが可能であり、その結果、より節税効果の高い構造となっている。

Balance Sheet Summary

2023年12月31日現在の総資産は、2022年12月31日現在から1億3,400万ドル（10.1％）増加して15億ドルとなった。この増加は主に、2023年12月31日現在の貸倒引当金控除後の貸出金およびリースが1億2940万ドル（13.5％）増加して11億ドルとなったことによるもので、投資有価証券が390万ドル（1.3％）減少して2億8760万ドルとなったことで一部相殺された。

貸出金およびリースの増加は、商業用不動産ローン、直接金融リース、建設・開発ローンの増加によるもので、それぞれ4,350万ドル、2,310万ドル、1,790万ドルであった。投資有価証券は、主に投資有価証券の満期および元本返済が新規購入額を上回ったことにより減少した。

2023年12月31日現在の不良債権およびリースは、未収ローンおよびリース、ならびに支払期日を90日以上経過した発生ローンおよびリースから構成され、ローンおよびリース合計の0.72%に相当する800万ドルであった。2023年12月31日現在の90日超の支払期日経過貸出金の総額は170万ドルであったのに対し、2022年12月31日現在では320万ドルであった。

2023年1月1日、当行は現行の予想信用損失（CECL）と呼ばれる会計基準を採用した。発生損失法からCECL法への変更に伴い、2023年1月1日付で380万ドル（税引後）の貸倒引当金を資本から一括して計上した。2023年12月31日現在の貸倒引当金の総額は1,570万ドルで、ローン・リース残高の1.42％であった。2022年12月31日現在の貸倒引当金は合計1,240万ドル、ローンおよびリース残高の1.27%であった。さらに、CECL導入の一環として、当行はオフバランスのコミットメントに対する引当金を設定した。この引当金はその他負債に計上され、2023年12月31日現在、総額160万ドルであった。2023年中の正味償却額は678,000ドルであったのに対し、2022年中の正味償却額は295,000ドルであった。

経営陣は定期的に地理的市場の状況を分析し、ローンおよびリース・ポートフォリオを評価している。当社は2023年12月31日時点で潜在的信用損失に対するエクスポージャーを評価したが、その評価には、インフレ、金利上昇、株式市場の変動、地政学的緊張全般による潜在的景気後退の考慮が含まれていた。信用指標は見直され、ローン・ポートフォリオについては継続的にストレステストが実施されている。

2023年12月31日現在の預金残高は、2022年12月31日現在と比べ3,690万ドル（3.7%）増加し、10億ドルとなった。これは主に、非ブローカー定期預金が4,640万ドル、ブローカー定期預金が1,090万ドル増加したことによるもので、普通預金およびマネー・マーケット口座が2,390万ドル、利付要求払い口座が460万ドル減少したことにより一部相殺された。経営陣は、2023年に連邦準備制度理事会（FRB）が実施した利上げの結果、顧客が定期預金金利の上昇を利用したためとみている。2023年12月31日現在の仲介定期預金は2億6,880万ドルで、預金総額の25.8%を占めた。2023年12月31日現在の無利息要求払い預金は、2022年12月31日現在の1億640万ドルから800万ドル増加し、1億1,440万ドルとなった。

2023年12月31日現在、当行の預金ポートフォリオの約20.7%にあたる約2億1,600万ドル（担保付公的預金を除く）が無保険となっています。保険未付保額は、ファースト・バンク・リッチモンドの規制当局への報告要件に使用されている方法論および前提条件に基づいて見積もられています。

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