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EXHIBIT 99.1
HBT FINANCIAL, INC. ANNOUNCES
2023年第4四半期決算
四半期配当金を1株当たり0.19ドルに増額
Fourth Quarter Highlights
-当期純利益は1,840万ドル（希薄化後1株当たり0.58ドル）、平均総資産利益率（ROAA）は1.46％、平均株主資本利益率（ROAE）は15.68％、平均有形普通資本利益率（ROATCE）(1)は18.96％。
-調整後純利益(1) は1,930万ドル（希薄化後1株当たり0.60ドル）、調整後ROAA(1) は1.53%、調整後ROAE(1) は16.38%、調整後ROATCE(1) は19.81%。
-不良資産の総資産に対する比率は0.17％と、資産の質は引き続き高い。
-純金利マージン3.93%、純金利マージン（税引前ベース）3.99%(1)
イリノイ州ブルーミントン、2024年1月24日 - ハートランド・バンク・アンド・トラスト・カンパニーの持株会社であるHBTフィナンシャル・インク（NASDAQ：HBT）（以下「当社」または「HBTフィナンシャル」または「HBT」）は本日、2023年第4四半期の純利益が1,840万ドル（希薄化後1株当たり利益0.58ドル）になったと発表しました。これは、2023年第3四半期の純利益1,970万ドル（希薄化後1株当たり利益0.62ドル）、2022年第4四半期の純利益1,310万ドル（希薄化後1株当たり利益0.46ドル）と比較したものです。
J.HBTファイナンシャルの社長兼最高経営責任者（CEO）であるランス・カーターは次のように述べた。調整後ROAA(1) は1.53%、調整後ROATCE(1) は19.81%、調整後希薄化後1株当たり利益(1) は0.60ドルと、引き続き高い収益性を達成しました。当四半期は、流動性を改善し、ウェルス・マネジメントの顧客の預金の大半をバランスシートに取り込むことで、仲介預金を除く預金を 4.2%増加させることができました。ウェルス・マネジメント顧客からの預金を除いた預金総額は、2,940 万ドル（0.7%）増加しました。当四半期の貸出残高は1.8%増と堅調な伸びを維持し、不良資産は総資産の0.17%にとどまるなど、信用力の高さも維持しました。当四半期の純金利マージン（税引前ベース）(1) は 3.99%に低下しましたが、2024 年第 1 四半期には純金利マージンの低下ペースは緩やかになると考えています。最近の金利低下により、その他の包括利益（損失）累計額は 2,130 万ドル増加し、好調な収益維持と相まって、1 株当たり有形簿価(1) は 9.3%増加しました。すべての資本指標は増加し、継続的な有機的成長または将来の買収を支えることができます。今期も引き続き、強力な収益性を生み出し、堅固なバランスシートを維持し、フランチャイズ価値を高める能力を実証できたと確信しています。
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(1)非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については後述の「非GAAP財務指標の調整」を参照のこと。
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調整後純利益
GAAP基準の業績報告に加え、買収費用、支店閉鎖費用、閉鎖支店の売却損益、閉鎖または売却された事業からの純利益（損失）、特定の従業員福利厚生制度の終了に関連する費用、有価証券の売却実現損益、モーゲージ・サービシング・ライツの公正価値調整などを調整した調整後純利益および調整後1株当たり利益などの非GAAP基準は、当社の経営成績に関する追加的な洞察を投資家に提供すると当社は考えています。2023年度第4四半期の調整後純利益は1,930万ドル、調整後希薄化後1株当たり利益は0.60ドルでした。これは、2023年第3四半期の調整後純利益2,030万ドル（調整後希薄化後1株当たり利益0.63ドル）、2022年第4四半期の調整後純利益1,390万ドル（調整後希薄化後1株当たり利益0.48ドル）と比較したものである（非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については、以下の「非GAAP財務指標の調整」を参照）。
Cash Dividend
2024年1月23日、当社取締役会は当社普通株式に対する1株当たり0.19ドルの四半期現金配当（以下「配当」）を宣言した。配当金は、2024年2月6日現在の株主名簿上の株主に対し、2024年2月13日に支払われる。これは、前回の四半期配当金1株当たり0.17ドルから0.02ドルの増配となる。
カーター氏は、「当社の好調な財務実績とバランスシートにより、当社の継続的な成長を支える十分な資本を維持しながら、1株当たり0.02ドル（11.8％）の四半期配当の増額が可能になりました」と述べた。
純金利収入および純金利マージン
2023 年第 4 四半期の正味受取利息は 4,710 万ドルとなり、2023 年第 3 四半期の 4,830 万ドルから 2.5%減少した。これは主に資金調達コストの増加に起因するもので、貸出金利回りの上昇や有利子資産構成 の改善により一部相殺されました。
2022 年第 4 四半期との比較では、純利息利益は 4,220 万ドルから 11.6%増加した。これは主に、2023 年第 1 四半期に完了したタウン・アンド・カントリー・ファイナンシャル・コーポレーション（以下「タウン・ アンド・カントリー」）の合併に伴う平均受取利息資産の増加、および受取利息資産の利回りの上昇に起因するも のですが、資金調達コストの増加により一部相殺されました。
2023 年第 4 四半期の純利鞘は 3.93%（前年同期：4.07%）、2023 年第 4 四半期の純利鞘（税引前ベース）(1) は 3.99%（前年同期：4.13%）となった。これは主に、資金調達コストが上昇し、2023 年第 4 四半期の資金調達コストは 1.26%と、前年同期の 0.96%から上昇したことによるものですが、貸出金利回りの上昇と、より良好な金利 収入資産構成により一部相殺されました。
2022年第4四半期との比較では、純金利マージンは4.10%から低下した。この減少は主に資金調達コストの増加に起因する。
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(1)非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については後述の「非GAAP財務指標の調整」を参照のこと。
Noninterest Income
2023年第4四半期の非金利収入は、前年同期の950万ドルから3.0％減少し、920万ドルとなった。この減少は主に、2023 年第 4 四半期にモーゲージ・サービシング・ライツの公正価値調整額 120 万ドルがマイナスで あったことによるものですが、2023 年第 3 四半期に債券売却で実現した損失が 0.8 百万ドルなかったこ とにより一部相殺されました。さらに、資産管理手数料が0.5百万ドル増加したのは、主に農地仲介手数料の増加によるものである。
2022 年第 4 四半期との比較では、非金利収入は 790 万ドルから 16.7%増加した。この増加は主に、2023年第1四半期に完了したタウン・アンド・カントリーの合併によるもので、モーゲージ・サービシング収入の0.6百万ドルの増加、ウェルス・マネジメント手数料の0.4百万ドルの増加、カード収入の0.1百万ドルの増加に寄与した。
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Noninterest Expense
2023 年第 4 四半期の非金利費用は 3,040 万ドルで、2023 年第 3 四半期の 3,070 万ドルから 0.9%減少した。この減少は、引き続き経費管理を徹底した結果であり、マーケティング費用が0.5百万ドル減 少しましたが、その他の非金利費用が0.4百万ドル増加したことでほぼ相殺されました。
2022年第4四半期との比較では、非金利費用は3,310万ドルから8.2％減少しましたが、これは主に、以前に開示され2022年第4四半期の業績に含まれていた、決着済みの法的問題に関する未払金820万ドルがなくなったことによるもので、タウン・アンド・カントリーの事業が加わったことにより一部相殺されました。
認識された買収関連費用の概要は以下の通り。2023年第2四半期以降に認識された買収関連費用はなく、その後の四半期においてもタウン・アンド・カントリーに関連する重要な買収関連費用は見込んでいない。
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四半期 |
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Year Ended December 31, |
| (dollars in thousands) |
December 31,2023 |
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September 30,2023 |
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December 31,2022 |
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2023 |
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2022 |
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| 貸倒引当金繰入額 |
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5,924 |
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| NONINTEREST EXPENSE |
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| Salaries |
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3,584 |
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| Furniture and equipment |
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39 |
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| Data processing |
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304 |
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2,031 |
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304 |
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| Marketing and customer relations |
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24 |
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| Loan collection and servicing |
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125 |
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| 弁護士費用およびその他の非金利費用 |
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326 |
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1,964 |
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788 |
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| Total noninterest expense |
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— |
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630 |
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7,767 |
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1,092 |
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| Total acquisition-related expenses |
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— |
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$ |
— |
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$ |
630 |
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$ |
13,691 |
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$ |
1,092 |
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Loan Portfolio
信用損失引当金控除前の貸出金残高は、2023年9月30日時点では33.4億ドル、2022年12月31日時点では26.2億ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では34.0億ドルとなった。2023年9月30日時点からの6,160万ドルの増加は、主に、商業用および産業用ポートフォリオにおける融資枠利用の増加、および複合住宅ポートフォリオにおける2,300万ドルの新規資金調達によるものです。商業用および産業用ポートフォリオにおける融資枠の利用増は、穀物エレベーターの融資枠残高が季節的に増加したことに加え、2件の顧客の融資枠に1,320万ドルの引き当てがあり、これらの融資枠は年末直前に資金調達され、年末直後に完済されたことも一因となっている。
Deposits
2023年12月31日現在の預金総額は44億ドルで、2023年9月30日時点では42億ドル、2022年12月31日時点では35億9,000万ドルであった。2023年9月30日からの2億340万ドルの増加は、主に、ウェルス・マネジメントの顧客預金の大部分をバランスシートに載せたことにより、マネー・マーケット預金が1億4,400万ドル増加したこと、およびブローカー預け金が2,990万ドル増加したことによるものです。
Asset Quality
2023年12月31日現在の不良債権総額は790万ドル（貸出金総額の0.23％）であったのに対し、2023年9月30日時点では670万ドル（貸出金総額の0.20％）、2022年12月31日時点では220万ドル（貸出金総額の0.08％）であった。さらに、2023年12月31日現在保有している不良債権790万ドルのうち、260万ドルは米国政府が全額または一部保証している。2023年9月30日時点から不良債権が120万ドル増加した主な要因は、商業用不動産-非所有者居住のリテール・クレジット1件が契約不履行に移行したことによるもので、1～4世帯住宅ローンの契約不履行が減少したことにより一部相殺された。
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当社は2023年第4四半期に110万ドルの貸倒引当金を計上した。貸倒引当金繰入額は主に、経済的・質的要因の変化による要引当金の増加0.9百万ドル、貸出金ポートフォ リオの成長と変化による要引当金の増加0.6百万ドル、特定引当金の減少0.4百万ドルを反映している。
これに対し、2023 年第 3 四半期の正味回収額は年率 0.01％、0.100 万ドル、2022 年第 4 四半期の正味回収額は年率 0.14％、0.9 百万ドルでした。
当社の貸倒引当金は、2023年9月30日時点では貸出金総額の1.16％、不良債権の582％であったのに対し、2023年12月31日時点では貸出金総額の1.18％、不良債権の510％であった。また、2023年12月31日現在の未積立の貸出関連コミットメントに対する貸倒引当金は380万ドル（2023年9月30日現在 は440万ドル）であった。
Capital
2023年12月31日現在の有形固定資産に対する有形普通株式の比率(1)は、2023年9月30日現在の7.64%から8.19%に上昇し、1株当たり有形簿価(1)は2023年9月30日現在と比較して1.10ドル上昇し12.90ドルとなりました。これらの増加は主に、最近の金利低下によるその他の包括利益（損失）累計額の増加、および好調な収益維持によるものです。
2023年第4四半期中、当社は自社株買い戻しプログラムに基づき、78,312株の普通株式を加重平均価格17.94ドルで買い戻した。当社の取締役会は新たな自社株買い戻しプログラムを承認し、2024年1月1日に従来の自社株買い戻しプログラムが終了した時点で発効した。新たな自社株買い戻しプログラムは2025年1月1日まで有効で、1,500万ドルを上限として自社株を買い戻すことができる。
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(1)非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については後述の「非GAAP財務指標の調整」を参照のこと。
January 2024 Bond Sales
2024年1月、当社は6,680万米ドルの地方債の売却により340万米ドルの純損失を計上した。売却した証券の帳簿利回りは1.87％、平均残存期間は6.7年であった。
About HBT Financial, Inc.
イリノイ州ブルーミントンに本社を置くHBT Financial, Inc.は、ハートランド・バンク・アンド・トラスト・カンパニーの持株会社で、銀行業のルーツは1920年まで遡ることができる。HBTはイリノイ州およびアイオワ州東部全域の個人、企業、自治体に対し、ビジネス、商業、ウェルス・マネジメント、リテール・バンキングの包括的な商品・サービスを67のフルサービス支店を通じて提供している。2023年12月31日現在、総資産51億ドル、貸出総額34億ドル、預金総額44億ドル。
Non-GAAP Financial Measures
本プレスリリースに含まれる財務指標の一部は、GAAPに準拠して認識される財務業績の指標ではありません。これらの非GAAPベースの財務指標には、純金利収入（税引前ベース）、純金利マージン（税引前ベース）、効率性比率（税引前ベース）、有形資産に対する有形普通資本、1株当たり有形簿価、平均有形普通資本利益率、調整後当期純利益、調整後1株当たり当期純利益、調整後平均総資産利益率、調整後平均株主資本利益率、調整後平均有形普通資本利益率が含まれる。当社経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標を、関連するGAAPベースの財務指標とともに、当社業績の分析および経営上の意思決定に使用しています。
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経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標を表示することは銀行業界における標準的な慣行であり、従ってこれらの指標を提供することは同業他社との比較に有用であると考えています。これらの開示は、GAAPに準拠して決定された結果の代替とみなされるべきではなく、また、他社が提示する可能性のある非GAAP財務指標と必ずしも比較できるものでもありません。非GAAP財務指標と最も直接的に比較可能なGAAP財務指標との調整については、「非GAAP財務指標の調整」の表をご覧ください。
Forward-Looking Statements
本プレスリリースには、ここに記載された過去の情報に加え、1995年米国私募証券訴訟改革法、1933年米国証券法第27A条、および1934年米国証券取引法第21E条の意味における「将来の見通しに関する記述」が含まれており、また今後、当社およびその経営陣が口頭または書面で行う発言には、「将来の見通しに関する記述」が含まれる可能性があることにご留意ください。将来予想に関する記述は一般的に、「予定する」、「提案する」、「かもしれない」、「計画する」、「求める」、「期待する」、「意図する」、「推定する」、「予測する」、「確信する」、「継続する」、「はずである」などの将来予想に関する用語の使用、または同様の用語の使用により特定することができます。本プレスリリースに記載された将来の見通しに関する記述は、本プレスリリースの日付現在においてのみなされたものであり、当社は、前提条件の変更、予期せぬ事象の発生などを反映するために、将来の見通しに関する記述を更新または修正する義務を負うものではありません。
実際の結果がこれらの将来の見通しに関する記述と大きく異なる可能性のある要因には、以下のものが含まれますが、これらに限定されるものではありません：(i) 地域経済、州経済、国内経済、および国際経済の力強さ（インフレ圧力およびサプライチェーン制約の影響を含む）；(ii) 将来のテロリズムの脅威および攻撃、広範な疾病またはパンデミック（米国におけるCOVID-19パンデミックを含む）、戦争行為またはその他の脅威（イスラエル・パレスチナ紛争およびロシアのウクライナ侵攻を含む）、または経済悪化や信用市場の不安定化を引き起こす可能性のあるその他の不利な外部事象による経済的影響、およびそのような不利な外部事象に対する地方政府、州政府および国家政府の対応；(iii) 州および連邦規制当局、FASBまたはPCAOBが採用する可能性のある会計方針および会計慣行の変更（当行による現行の予想信用損失（CECL）手法の採用を含む） (iv) 当行の事業全般に関する州および連邦の法律、規制、政府方針の変更、および最近の他の銀行の破綻に対応する変更；(v) 当社の資産の金利および期限前償還率の変化（LIBORの段階的廃止の影響、連邦準備制度理事会（FRB）による最近の追加利上げおよび潜在的な追加利上げを含む） (vi) 信用組合や「フィンテック」企業などのノンバンクの競合企業を含む金融サービス部門における競争の激化、および新規顧客を獲得できないこと；(vii)技術の変化、安全で信頼性の高い電子システムを開発・維持する能力 (viii)買収の予期せぬ結果（買収の予期された利益を実現できない可能性、取引コストが予期されたものよりも大きくなる可能性を含む） (viii)買収の予期せぬ結果（買収の予期された利益を実現できない可能性、取引コストが予期されたものよりも大きくなる可能性を含む）；(xii) 竜巻、洪水、ブリザードなどの異常気象による経済的影響 (xiii) 有価証券ポートフォリオの保有有価証券の価値の変動；(xiv) ローン・ポートフォリオ内の集中、特定の債務者に対する大口ローン、特定の顧客からの大口預金 (xv) 現在のFDIC保険限度額を超える残高を有し、エクスポージャーを分散するために預金を引き出す可能性のある特定の顧客からの大口預金の集中 (xvi) 貸借対照表上の不良資産の水準(xvii)当行の情報技術および通信システム、または第三者サービサーに関わる中断、(xviii)当行の情報セキュリティ管理体制の違反または失敗、またはサイバーセキュリティ関連の事故、および(xix)当行が上記に関連するリスクを予想通りに管理する能力。本プレスリリースに含まれる将来の見通しに関する記述は、将来の事象を保証するものではなく、実際の事象は、将来の見通しに関する記述に含まれる、または示唆されるものとは大きく異なる可能性があることにご留意ください。当社の業績に重大な影響を与える可能性のある追加要因を含め、当社およびその事業に関する追加情報は、当社が米国証券取引委員会に提出した書類に記載されています。
CONTACT:
Peter Chapman
HBTIR@hbtbank.com
(309) 664-4556
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Unaudited Consolidated Financial Summary
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第1四半期連結会計期間末または第1四半期連結会計期間末 |
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Year Ended December 31, |
| (単位：千米ドル、1株当たりデータを除く) |
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December 31,2023 |
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September 30,2023 |
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December 31,2022 |
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2023 |
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2022 |
| 利息及び配当金収入 |
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$ |
61,411 |
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$ |
59,041 |
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$ |
44,948 |
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$ |
228,999 |
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$ |
153,054 |
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| 支払利息 |
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14,327 |
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10,762 |
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2,765 |
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37,927 |
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7,180 |
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| Net interest income |
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47,084 |
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48,279 |
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42,183 |
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191,072 |
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145,874 |
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| 貸倒引当金繰入額 |
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1,113 |
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480 |
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(653) |
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7,573 |
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(706) |
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| 信用損失引当金繰入後の純金利収入 |
|
45,971 |
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47,799 |
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42,836 |
|
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183,499 |
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|
146,580 |
|
| Noninterest income |
|
9,205 |
|
|
9,490 |
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|
7,889 |
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36,046 |
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34,717 |
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| Noninterest expense |
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30,387 |
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30,671 |
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33,110 |
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130,964 |
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105,107 |
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| 法人税等調整前利益 |
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24,789 |
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26,618 |
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17,615 |
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88,581 |
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|
76,190 |
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| 法人税等 |
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6,343 |
|
|
6,903 |
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|
4,475 |
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22,739 |
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19,734 |
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| 純利益 |
|
$ |
18,446 |
|
|
$ |
19,715 |
|
|
$ |
13,140 |
|
|
$ |
65,842 |
|
|
$ |
56,456 |
|
|
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| 希薄化後1株当たり利益 |
|
$ |
0.58 |
|
|
$ |
0.62 |
|
|
$ |
0.46 |
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|
$ |
2.07 |
|
|
$ |
1.95 |
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| 調整後純利益 (1) |
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$ |
19,272 |
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|
$ |
20,279 |
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|
$ |
13,886 |
|
|
$ |
78,182 |
|
|
$ |
55,805 |
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| 調整後1株当たり利益-希薄化 (1) |
|
0.60 |
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|
0.63 |
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|
0.48 |
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|
2.46 |
|
|
1.93 |
|
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| 一株当たりの簿価 |
|
$ |
15.44 |
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|
$ |
14.36 |
|
|
$ |
12.99 |
|
|
|
|
|
| 1株あたりの有形簿価 (1) |
|
12.90 |
|
|
11.80 |
|
|
11.94 |
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| 発行済普通株式数 |
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31,695,828 |
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31,774,140 |
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28,752,626 |
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| 加重平均発行済普通株式数 |
|
31,708,381 |
|
|
31,829,250 |
|
|
28,752,626 |
|
|
31,626,308 |
|
|
28,853,697 |
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| SUMMARY RATIOS |
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| Net interest margin * |
|
3.93 |
% |
|
4.07 |
% |
|
4.10 |
% |
|
4.09 |
% |
|
3.54 |
% |
| 純金利マージン（税引前ベース） * (1)(2) |
|
3.99 |
|
|
4.13 |
|
|
4.17 |
|
|
4.15 |
|
|
3.60 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Efficiency ratio |
|
52.70 |
% |
|
51.85 |
% |
|
65.85 |
% |
|
56.49 |
% |
|
57.72 |
% |
| 効率性比率（税引前ベース） (1)(2) |
|
52.09 |
|
|
51.25 |
|
|
64.94 |
|
|
55.81 |
|
|
56.93 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 預貸率 |
|
77.35 |
% |
|
79.63 |
% |
|
73.05 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均資産利益率 * |
|
1.46 |
% |
|
1.58 |
% |
|
1.23 |
% |
|
1.34 |
% |
|
1.32 |
% |
| 平均株主資本利益率 * |
|
15.68 |
|
|
17.02 |
|
|
14.17 |
|
|
14.60 |
|
|
14.73 |
|
| 平均有形普通資本に対する利益率 * (1) |
|
18.96 |
|
|
20.70 |
|
|
15.45 |
|
|
17.63 |
|
|
16.02 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 調整後平均資産利益率（roa）*1 (1) |
|
1.53 |
% |
|
1.62 |
% |
|
1.30 |
% |
|
1.59 |
% |
|
1.31 |
% |
| 調整後平均株主資本利益率（roe）*1 (1) |
|
16.38 |
|
|
17.51 |
|
|
14.98 |
|
|
17.34 |
|
|
14.56 |
|
| 調整後平均有形固定資産利益率*1 (1) |
|
19.81 |
|
|
21.29 |
|
|
16.33 |
|
|
20.94 |
|
|
15.83 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| CAPITAL |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| リスク加重資産に対する総資本 |
|
15.33 |
% |
|
15.09 |
% |
|
16.27 |
% |
|
|
|
|
| リスク加重資産に対するtier1資本 |
|
13.42 |
|
|
13.18 |
|
|
14.23 |
|
|
|
|
|
| 普通株tier1資本比率 |
|
12.12 |
|
|
11.88 |
|
|
13.07 |
|
|
|
|
|
| tier1レバレッジ比率 |
|
10.49 |
|
|
10.34 |
|
|
10.48 |
|
|
|
|
|
| 総資産に対する株主資本の割合 |
|
9.65 |
|
|
9.14 |
|
|
8.72 |
|
|
|
|
|
| 有形固定資産に対する有形固定資産の割合 (1) |
|
8.19 |
|
|
7.64 |
|
|
8.06 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| ASSET QUALITY |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均貸付金に対する正味のチャージオフ（回収）額 |
|
0.06 |
% |
|
(0.01) |
% |
|
(0.14) |
% |
|
0.01 |
% |
|
(0.08) |
% |
| 貸倒引当金繰入前の貸出金に対する貸倒引当金繰入額 |
|
1.18 |
|
|
1.16 |
|
|
0.97 |
|
|
|
|
|
| 貸倒引当金計上前の貸出金に対する不良債権の割合 |
|
0.23 |
|
|
0.20 |
|
|
0.08 |
|
|
|
|
|
| 不良資産の総資産に対する割合 |
|
0.17 |
|
|
0.16 |
|
|
0.12 |
|
|
|
|
|
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