シンクロニーファイナンシャルの四半期報告

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UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 10-Q


☒			1934年米国証券取引所法（securities exchange act of 1934）第13条または第15条(d)に基づく四半期報告書

2023年6月30日に終了した四半期について


☐			1934年米国証券取引所法（securities exchange act of 1934）第13条または第15条（d）に基づく移行報告書

までの移行期間は

001-36560

(Commission File Number)

SYNCHRONY FINANCIAL

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)


デラウェア						51-0483352
(法人または組織の州またはその他の管轄区域)						(I.R.S. EmployerIdentification No.)


777 Long Ridge Road
Stamford,	コネチカット	06902
(主要経営陣の住所)		(Zip Code)

(登録者の電話番号（市外局番を含む） - (203) 585-2400

法第12条(b)項に基づいて登録された証券:


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面は1株あたり0.001ドル	SYF	New York Stock Exchange
5.625%固定金利非累積永久優先株式、シリーズaの1株の40分の1の権利を表す各デポジタリー・シェア	SYFPrA	New York Stock Exchange

(1)1934年証券取引法第13条または第15条(d)により提出が義務付けられているすべての報告書を過去12ヶ月間(または登録者が当該報告書の提出を義務付けられていたより短い期間)提出したかどうか、および(2)過去90日間当該提出義務の対象であったかどうかをチェックマークで示す。はい ☒ いいえ

登録者が、過去12ヶ月間（または登録者がそのようなファイルを提出する必要があったより短い期間）に、レギュレーションS-Tのルール405（本章§232.405）に従って提出が義務付けられているすべてのインタラクティブ・データ・ファイルを電子的に提出したかどうかをチェックマークで示す。はい（Yes） ☒ いいえ（No） ☐。

登録者が大規模加速ファイラー、加速ファイラー、非加速ファイラー、小規模報告企業、または新興成長企業のいずれであるかをチェックマークで示す。取引所法の規則12b-2における「大型加速度フィラー」、「加速度フィラー」、「小規模報告企業」、「新興成長企業」の定義を参照のこと。


Large Accelerated Filer	☒	Accelerated Filer	☐

Non-Accelerated Filer	☐	Smaller Reporting Company	☐

		Emerging Growth Company	☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

登録者がシェル会社（取引所法の規則12b-2で定義）であるかどうかをチェックマークで示す。はい ☐ いいえ ⛩ 12

2023年7月17日現在の発行済株式数は418,183,060株である。

Synchrony Financial


パート i - 財務情報			Page
項目 2.財政状態および経営成績に関する経営陣の検討および分析			6

Item 1. Financial Statements:
要約連結損益計算書 2023年および2022年6月30日に終了した第1四半期			32
要約四半期連結包括利益計算書 - （単位：百万ドル 2023年および2022年6月30日に終了した第1四半期			33
要約連結財政状態計算書 2023年6月30日および2022年12月31日			34
要約四半期連結株主資本等変動計算書 2023年および2022年6月30日に終了した第1四半期			35
要約連結キャッシュ・フロー計算書 2023年および2022年6月30日に終了した第1四半期			37
要約連結財務諸表注記			38
項目3.市場リスクに関する定量的および定性的開示			60
項目 4.統制と手続き			60

パートii - その他の情報
項目 1.法的手続き			61
項目1A.リスク要因			61
項目 2.持分証券の無登録販売および代金の使途			61
項目 3.シニア証券の債務不履行			61
項目 4.鉱山の安全性に関する開示			61
項目 5.その他の情報			61
Item 6. Exhibits			62
Signatures			63

Certain Defined Terms

本報告書では、文脈上別段の定めがある場合を除き、以下の表記を使用する：

-我々」、「我々」、「我々の」、「当社」は、シンクロニファイナンシャルとその子会社を指す；

-シンクロニー」はシンクロニー・ファイナンシャルのみを対象とする；

-銀行」はシンクロニー銀行（シンクロニーの子会社）を指す；

-取締役会」または「取締役会」とは、シンクロニーの取締役会を指す；

-CECL」とは、予想信用損失に基づく、現行予想信用損失モデルとして知られる減損モデルのことである。

-バンテージスコア」とは、3大信用情報機関によって開発された信用スコアのことで、クレジット利用者が債務を支払う可能性を評価する手段として使用される。

当社は、全国および地域の小売業者、地元商店、製造業者、購買グループ、業界団体、ヘルスケア・サービス・プロバイダーなど、多様なグループと提携したプログラムを通じて、さまざまなクレジット商品を提供している。プログラムの条件はすべて、プログラムを確立し運営するために、さまざまな性質や程度の当社とパートナーとの協力的な努力を必要とする。当社がこれらの事業体を指して "パートナー "という用語を使用しているのは、当社とパートナーとの法的関係を説明することを意図したものではなく、また、当事者間に法的なパートナーシップやその他の関係が存在することを示唆するものでも、法的なパートナーシップやその他の関係を構築するものでもありません。

別段の記載がない限り、「貸付債権」には売却目的で保有する貸付債権は含まれない。

アクティブ・アカウント」や「購入数量」など、当社が使用するその他の特定の用語の説明については、2022年12月31日に終了した年度のForm 10-K年次報告書（以下「2022年Form 10-K」）の「経営陣による検討および分析-経営成績-その他財務および統計データ」の注記をご参照ください。これらの用語の多くには業界標準の定義がなく、他社は当社とは異なる定義をしている可能性があります。

「Synchrony」、そのロゴ、および本レポートで言及されているその他の商標（CareCredit®、Quickscreen®、Dual Card™、Synchrony Car Care™、SyPI™など）は当社に帰属します。本レポートでは便宜上、当社の商標を™および®の記号を付さずに表記していますが、このような表記は、適用される法律の下で最大限に当社の商標に対する権利を主張しないことを意味するものではありません。本レポートで言及されているその他のサービスマーク、商標および商号は、各所有者の財産です。

当社のウェブサイト（www.synchrony.com）では、「Investors-SEC Filings（投資家-SEC提出書類）」メニューの選択項目で、Form 10-Kの年次報告書、Form 10-Qの四半期報告書、Form 8-Kの当座報告書、および証券取引法第13条(a)または第15条(d)に従って提出または提出されたこれらの報告書の修正報告書を、かかる報告書または修正報告書がSECに電子的に提出または提出された後、合理的に実行可能な限り速やかに無料で閲覧できるようにしています。SECはインターネット・サイト（www.sec.gov）を運営しており、報告書、委任状、情報提供書、その他当社がSECに電子的に提出する情報を掲載しています。

将来の見通しに関する記述についての注意事項:

本四半期報告書（Form 10-Q）に記載されているさまざまな記述には、1933年証券法（改正後）第27A条および1934年証券取引法（改正後）第21E条（「取引所法」）で定義されている「将来予想に関する記述」が含まれている可能性があり、これらの記述はこれらの条項により設定された「セーフハーバー」の対象となります。将来の見通しに関する記述は、「期待する」、「意図する」、「予測する」、「計画する」、「考える」、「追求する」、「目標する」、「見通し」、「推定する」、「予定する」、「はずである」、「かもしれない」、またはこれらに類似する意味の言葉によって識別される場合がありますが、これらの言葉は将来の見通しに関する記述を識別する唯一の手段ではありません。

将来の見通しに関する記述は、経営陣の現在の予想および仮定に基づくものであり、固有の不確実性、リスク、および予測困難な状況の変化の影響を受けます。その結果、実際の結果は、これらの将来見通しに関する記述で示されたものとは大きく異なる可能性があります。実際の結果と大きく異なる可能性のある要因には、以下のような世界的な政治、経済、事業、競争、市場、規制、その他の要因やリスクが含まれます：マクロ経済情勢の影響、および当社が特定した業界動向が予想通りに進展するかどうか（新型コロナウイルス感染症（「COVID-19」）の発生による将来的な影響とそれに対する対策など、将来的な進展が極めて不確実で予測が困難なもの）、既存のパートナーの維持と新規パートナーの獲得、少数のパートナーへの当社収益の集中、パートナーによる当社製品の販売促進とサポート；サイバー攻撃やその他のセキュリティ侵害、当社およびアウトソーシング・パートナーのコンピュータ・システムやデータ・センターの運用中断、パートナーの財務実績、信用損失引当金の十分性、CECL会計ガイダンスに関連するものを含む当社の財務諸表作成に使用された前提条件や見積りの正確性；当行の資金調達および流動性に影響を及ぼす借入コストの上昇および金融市場の悪状況、ならびに当行の信用格付けの低下、当行の預金を将来的に増加させる能力、当行の評判の低下、当行の貸付債権を証券化する能力、証券化設備の早期償却の発生、証券化された貸付債権をサービスまたはサブサービスする権利の喪失、および証券化された貸付債権の支払率の低下；市場金利の変動およびマージン圧縮の影響、当社のリスク管理プロセスおよび手続きの有効性、不正確または誤った解釈をする可能性のあるモデルへの依存、当社の信用リスク管理能力、リテーラー・シェア・アレンジメントにおけるコスト増を相殺する能力、消費者金融業界における競争、米国における当社の集中。S.消費者金融業界における競争、米国の消費者金融市場における当社の集中、新商品およびサービスの開発・商品化を成功させる当社の能力、買収および戦略的投資の価値を実現する当社の能力、インターチェンジ・フィーの引き下げ、詐欺行為、当社の事業にとって重要な各種サービスを提供する第三者の失敗、国際的なリスク、国際的な事業に関連するコンプライアンスおよび規制上のリスクとコスト；他者の知的財産権侵害の疑いおよび当社の知的財産を保護する能力、訴訟および規制措置、主要な役員および従業員を惹きつけ、維持し、意欲を高める能力、税法上のイニシアティブまたは当社の税務ポジションおよび／または解釈に対する異議申し立て、州売上税の規則および規制；政府当局による当行の事業に対する規制、監督、審査および執行、ドッド・フランク法（「ウォール街改革および消費者保護法」）およびその他の立法・規制の進展による影響、消費者金融保護局（「CFPB」）による当行の事業に対する規制の影響、自己資本比率規制および流動性要件による影響；個人情報保護、情報セキュリティ、データ保護に関する規制、第三者ベンダーの利用や継続的な第三者との取引関係、反マネーロンダリング法および反テロ資金調達法の不遵守。

上記の理由により、当社はいかなる将来見通しに関する記述にも依拠しないよう皆様に注意を促します。これらの記述は、本レポートの他の箇所や、当社の2022年版Form 10-Kの「事業に関するリスク要因」および「規制に関するリスク要因」の見出しを含む当社の公開書類に記載されているその他の注意事項と併せてお読みください。このような要因のリストが、当社の現在の予想や信念を変更させる可能性のあるリスク、不確実性、または潜在的に不正確な仮定のすべてを網羅した記述であると考えるべきではありません。さらに、いかなる将来見通しに関する記述も、それが作成された時点のものであり、当社は、法律で義務付けられている場合を除き、その記述が作成された日以降の事象や状況を反映するため、または予期せぬ事象の発生を反映するために、いかなる将来見通しに関する記述も更新または修正する義務を負うものではありません。

PART I. FINANCIAL INFORMATION

ITEM 2. MANAGEMENT

当社の財政状態および経営成績に関する以下の考察および分析は、本四半期報告書および2022年版Form 10-Kに含まれる要約連結財務諸表および関連注記と併せてお読みください。以下の説明には、現時点での予想に基づく将来の見通しに関する記述が含まれており、不確実性や状況の変化の影響を受けます。実際の結果はこれらの予想と大きく異なる可能性があります。将来の見通しに関する記述に関する注意事項」をご参照ください。

Introduction and Business Overview

____________________________________________________________________________________________

当社は、業界屈指の充実したデジタル対応商品群を提供する消費者金融サービス企業です。当社の経験、専門知識、規模は、デジタル、ヘルス＆ウェルネス、小売、通信、住宅、自動車、アウトドア、ペットなど幅広い業界を網羅しています。当社は、全国および地域の小売業者、地元商店、製造業者、購買グループ、業界団体、ヘルスケア・サービス・プロバイダーなど、確立された多様なグループを有しており、これらを「パートナー」と呼んでいます。2023年6月30日に終了した3ヵ月間および6ヵ月間において、当社はそれぞれ473億ドルおよび888億ドルの購入高を融資し、それぞれ6,950万件および6,960万件の平均有効口座を有し、2023年6月30日現在、948億ドルの貸付債権を有している。

当行は主に、完全子会社である当行を通じて信用商品を提供している。さらに当行は、リテール顧客、アフィニティ顧客、法人顧客に対し、預金証書、個人退職年金口座（IRA）、マネー・マーケット口座、普通預金口座、スイープ預金、アフィニティ預金など、連邦預金保険公社（FDIC）の保険が適用される各種預金商品を、当行を通じて直接提供している。また、FDIC が付保する預金商品を顧客に提供している第三者の証券会社を通じて、当行で預金をお預かりしています。当行は近年、オンライン・ダイレクト・バンキング事業を大幅に拡大しており、当行の預金基盤は、当行の与信活動に必要な安定的かつ多様な低コスト資金調達源として機能しています。2023年6月30日現在の預金残高は758億ドルで、当行の総資金調達源の84%を占めています。

Our Sales Platforms

_________________________________________________________________

当行は単一の事業セグメントを通じて業務を行っている。資金調達コスト、信用損失および営業費用を含む収益および費用は、事業全体として管理されている。実質的にすべての収益活動は米国内で行われている。当社は主に5つの販売プラットフォーム（ホーム＆オート、デジタル、ダイバーシファイド＆バリュー、ヘルス＆ウェルネス、ライフスタイル）を通じてクレジット商品を管理している。これらのプラットフォームは提携先のタイプ別に構成されており、ローンの金利・手数料、ローン債権、有効口座、その他の販売指標で測定される。

Home & Auto

当社のホーム＆オート販売プラットフォームは、住宅・自動車関連商品・サービスを提供するパートナーや加盟店の幅広いネットワーク、シンクロニーカーケアネットワーク、シンクロニホームクレジットカードの提供を通じて、店頭とデジタルを統合した総合的な決済・融資ソリューションを提供しています。ホーム＆オートセールスプラットフォームのパートナーには、アシュレイ・ホームストア・リミテッド（Ashley HomeStores LTD）、ロウズ（Lowe's）、マットレス・ファーム（Mattress Firm）など、ホームセンター、家具、寝具、家電、電子機器業界の主要小売店や、シェブロン（Chevron）、ディスカウントタイヤ（Discount Tire）など、自動車関連商品・サービスを提供する小売店が幅広く含まれています。さらに、Nationwide Marketing GroupやHome Furnishings Associationなどの購買グループやメーカー、業界団体ともプログラム契約を結んでいます。

デジタル

当社のデジタル・セールス・プラットフォームは、主にデジタル・チャネルを通じて消費者と関わるパートナーや加盟店を通じて、統合されたデジタル体験を伴う包括的な決済および融資ソリューションを提供します。当社のデジタル販売プラットフォームには、Venmoプログラムを含むPayPal、AmazonやeBayなどのオンラインマーケットプレイス、Verizon、Qurateブランド、Fanaticsなどのデジタルファーストブランドや加盟店など、デジタル決済ソリューションを提供する主要パートナーが含まれます。

Diversified & Value

当社の多角化・価値化販売プラットフォームは、日常的なニーズや人生の重要な瞬間のために買い物をする消費者に日常的な価値を提供する大規模小売パートナーを通じて、店舗とデジタル体験を統合した包括的な支払いと融資のソリューションを提供しています。当社の多角化＆バリュー販売プラットフォームは、5つの大規模小売パートナーで構成されている：Belk、Fleet Farm、JCPenney、Sam's Club、TJX Companies, Inc.

Health & Wellness

ヘルス＆ウェルネスの販売プラットフォームは、プロバイダーや医療システムのネットワークを通じて、自分自身や家族、ペットのためのヘルスケアやウェルネスケアを求める人々に、包括的なヘルスケア支払いと融資ソリューションを提供するもので、CareCreditやPets Bestなどの主要ブランドや、Walgreensなどのパートナーを含む。

Lifestyle

Lifestyleは、パワースポーツ、アウトドア用品、その他スポーツ用品、アパレル、宝飾品、音楽などの業界で商品を提供するパートナーや加盟店を通じて、店舗内とデジタルを統合した総合的な決済・融資ソリューションを提供しています。Lifestyleの販売プラットフォーム・パートナーには、以下のようなアパレル、専門店、アウトドア、音楽、高級品業界の主要小売業者が幅広く名を連ねています。

アメリカン・イーグル、ディックス・スポーティング・グッズ、ギター・センター、スウィートウォーター、カワサキ、ポラリス、スズキ、パンドラ。

Corp, Other

Corp,Otherには、小売パートナーおよび加盟店との特定のプログラム契約に関する活動および残高が含まれており、これらは現在の有効期限を超えて更新されることはありません。コーポレート・その他における過年度の活動には、主に2022年第2四半期に売却されたGap Inc.およびBPのポートフォリオに関連する活動が含まれる。コープその他には、株式投資の公正価値の変動および投資売却に伴う実現損益に関連する金額も含まれる。

Our Credit Products

____________________________________________________________________________________________

販売プラットフォームを通じて、クレジットカード、商業用クレジット商品、消費者向け割賦ローンの3種類の主要クレジット商品を提供している。また、債務帳消し商品も提供している。

以下の表は、各クレジット商品を種類別に示したもので、2023年6月30日現在、標準的な条件のみ、またはプロモーション・ファイナンス・オファーに基づく貸出債権が総貸出債権に占める割合を示している。


			Promotional Offer
Credit Product	Standard Terms Only		Deferred Interest		Other Promotional		合計
Credit cards	58.6	%	19.5	%	16.1	%	94.2	%
Commercial credit products	1.9		—		—		1.9
Consumer installment loans	0.1		0.1		3.6		3.8
その他	0.1		—		—		0.1
合計	60.7	%	19.6	%	19.7	%	100.0	%

Credit Cards

主なクレジットカードの種類は以下の通り：

-プライベート・ブランド・クレジットカードプライベート・ブランド・クレジットカードとは、提携先ブランドのクレジットカード（例：Lowe'sやAmazon）、またはプログラム・ブランドのクレジットカード（例：Synchrony Car CareやCareCredit）で、主に提携先やプログラム・ネットワーク内の商品やサービスの購入に使用されます。加えて、場合によっては、カード保持者がキャッシングのためにクレジットカード口座にアクセスすることが許可されることもあります。プライベート・ブランド・クレジットカードの与信は、通常、標準的な条件のみで、またはプロモーション・ファイナンス・オファーに従って行われる。

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