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ファースト・インターネット・バンコープ、2025年第2四半期決算を発表
インディアナ州フィッシャーズ、2025年7月23日 - ファースト・インターネット銀行(以下「銀行」)の親会社であるファースト・インターネット・バンコープ(以下「当社」)(Nasdaq: INBK)は本日、2025年6月30日を期末とする第2四半期の財務および営業実績を発表した。
2025年第2四半期の業績
-当期純利益0.2百万ドル、希薄化後1株当たり利益0.02ドル
-税引前利益(PTPP)は1,170万ドル1
2025年第1四半期のPTPP1から1.8%の減少
2024年第2四半期のPTPP1から17.2%の増加
-純金利収入は2,800万ドル、税引後純金利収入は2,910万ドル1 で、それぞれ2025年第1四半期から11.5%および11.0%増加した。
-純金利マージンは1.96%、税引前純金利マージンは2.04%1 と、それぞれ2025年第1四半期から14bpおよび13bp増加した。
-貸出金は前年同期比 2.5%増の 1 億 820 万ドル、預金は同 7.1%増の 3 億 5320 万ドル、預貸率は 82.3%。
-不良債権比率1.00%、平均貸出金に対する正味償却率1.31%、貸出金に対する貸倒引当金比率1.07%。
-有形固定資産に対する有形普通株式の比率は 6.35%1、AOCI控除後では 6.96%1、CET1 比率は 8.90%である。
-一株当たり有形簿価は44.251ドルで、2025年第1四半期から0.5%上昇した。
「第2四半期は、フランチャイズ・ファイナンスと中小企業向けローン・ポートフォリオの信用問題に引き続き取り組みました。この取り組みは、引当金繰入額と最終損益に表れています。「第3四半期に入り、両ポートフォリオに明るい兆しが見えています。さらに、全体的な資産の質と資本水準は健全なままです。
「コア・バンキング指標は改善を続けており、第 2 四半期決算は純利息収益の力強い伸びと純利鞘の継続的な 改善を反映しています。当行は現在
1 この情報は非GAAP財務指標を表しています。非GAAP財務指標については、以下の "非GAAP財務指標 "の項をご参照ください。
収益資産の利回り上昇と資金調達コストの低下により営業効率が大幅に改善し、純利 益は7 四半期連続で増加した。
「また、フィンテック関連預金が堅調に伸びたことで、健全な預貸率が示すように、バランスシートの流動性を堅持することができました。当行は今後、収益と利益率を拡大できる絶好のポジションにあります。当行のステークホルダーのために永続的な価値を創造するために尽力してくれたチームの献身と努力に深く感謝します。"
Credit Update
-25 年第 2 四半期の正味貸倒損失は 1,430 万ドル、主に中小企業向け融資とフランチャイズ・ファイナンスにお いて 730 万ドルの特別引当金が計上された。
-2025年6月30日現在の不良債権は前年同期比930万ドル増の4,350万ドルとなり、貸出金総額の1.00%を占めた。
-主に、フランチャイズ・ファイナンス・ローンが未収利息不計上貸付に移行し、関連する特定引当金が計上された。
-不良債権/貸出金総額は、銀行業界全体の1.00%の不良債権(米連邦準備制度理事会(FRB)発表)と同水準。
-30日以上延滞の合計(不良債権を除く)は、正常債権合計の0.62%に減少し、2025年3月31日時点の0.77%から低下した。
Franchise Finance Update
-特定された問題債権に対する解決策に積極的に取り組む。
-25年第2四半期に1,260万ドルをノンアクルーアルに移行し、関連する特定引当金は450万ドルとなった。
-延滞件数は2025年3月31日時点から小幅に増加したが、ローン件数は低水準 - ポートフォリオの総ローン数633件のうち9件
-延滞の初期段階にある債務者と協力して、損失を最小限に抑える解決策を追求する。
-新規延滞のペースは鈍化している
-2024年末の22件から減少し、2025年6月30日現在、返済猶予中のローンはない(問題ローンの先行指標)。
-ワークアウト戦略における最近の成功 - 特定の問題債権における回収率75
Small Business Lending Update
-2020年1月1日以降、全国規模のジェネラリスト・レンダーとして、総額18億米ドルの融資を実行。
-当社のポートフォリオの信用実績は、全貸付業者のSBA 7(a)プログラム・ポートフォリオに関する公表データと一致している。
-2022年から2023年のヴィンテージにおいて、不良債権と正味償却額が増加した。
-選択した業界は相対的にアンダーパフォームしている
-2023年以降、与信審査基準および与信審査プロセスを順次改善した結果、業績は改善した。
-未収ローンは頭打ちの模様
-2025年6月30日現在の延滞金は、2024年12月31日から240万ドル(23%)減少し、2025年3月31日からは740万ドル(48%)減少した。
-2024年12月31日時点の1,040万ドルから、2025年6月30日時点では370万ドルの繰り下げ
-SBAの予想に合わせるため、2025年第2四半期に二次市場の販売を延期する。
25年第2四半期の売却益は-160万ドル、これに対して25年第1四半期は860万ドルだった。
-第3四半期のローン売却は正常化し、累計で5,200万ドルの保証残高が売却され、370万ドルの売却益が見込まれる。
Financial Outlook
-ローン組成利回りの上昇と預金リプライシングの組み合わせにより、純金利収入と純金利マージンが引き続き拡大。
-SBA 7(a)ローンの売却益は、25 年第 3 四半期に大幅なローン売却が再開し、通常の水準に戻った。
-世界経済および国内経済政策の不透明感が続くことが、見通しに影響を与える可能性がある。
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3Q25 Outlook |
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4Q25 Outlook |
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FY 2026 Outlook |
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| Loan growth |
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~2% (not annualized) |
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~2% (not annualized) |
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5% - 7% |
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| Net interest income (FTE) |
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~$33.5 million |
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~$35.5 million |
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$158 ~ $163 million |
| Net interest margin (FTE) |
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2.20% - 2.25% |
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2.30% - 2.35% |
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2.50% - 2.60% |
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| Noninterest income |
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~$13.25 million |
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~$13.25 million |
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$51 ~ $54 million |
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| Noninterest expense |
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~$27 million |
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~$27 million |
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$108 ~ 112 million |
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| 貸倒引当金繰入額 |
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$10 ~ $11 million |
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$10 ~ $11 million |
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$37 ~ $40 million |
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