エスクワイアファイナンシャルHDの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

の第13項または第15項（d）に準拠しています。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年7月24日

Esquire Financial Holdings, Inc.

(憲章に明記されている登録者の正確な名前)

メリーランド

001-38131

27-5107901

(の州またはその他の管轄区域

incorporation or organization)

(Commission File Number)

(IRS Employer

Identification No.)


100 ジェリコ・クアドラングル、スイート100
Jericho, New York		11753
(主要経営陣の住所)		(Zip Code)

(516) 535-2002

(Registrant’s telephone number)

N/A

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

フォーム8-Kの提出が、以下の規定のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください（以下の一般教示A.2.を参照）：


☐	証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐	取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐	取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐	証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4c)

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class

Trading

Symbol(s)

登録されている各取引所の名称

普通株式、額面0.01ドル

ESQ

the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法の規則405（17 CFR §230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（17 CFR §240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02R 営業成績および財務状況

2025年7月24日、エスクァイア・バンク・ナショナル・アソシエーション（以下「エスクァイア・バンク」）の持株会社であるエスクァイア・フィナンシャル・ホールディングス・インク（以下「当社」）は、2025年6月30日に終了した四半期の業績を発表するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは別紙99.1として添付され、参照することによりここに組み込まれる。

本項目2.02および別紙99.1に含まれる情報は、1934年証券取引法改正法第18条において「提出」されたものとはみなされず、また同条の法的責任を問われないものとし、1933年証券取引法改正法または1934年証券取引法改正法に基づき当社が提出する書類には、当該提出書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれないものとします。

項目7.01レギュレーションFDの開示。

エスクァイア・フィナンシャル・ホールディングス株式会社（以下「当社」）は、別紙99.2として添付されたプレゼンテーション文書を配布し、投資家に提供し、ウェブサイトに掲載する予定です。同プレゼンテーションは、本項目7.01に従い、別紙99.2としてForm 8-Kの本現行報告書に提出され、参照によりここに組み込まれる。

本項目7.01および別紙99.2に含まれる情報は、1934年証券取引法改正法第18条において「提出」されたものとはみなされず、また同条の法的責任を問われるものでもなく、1933年証券取引法改正法または1934年証券取引法改正法に基づき当社が提出する書類には、当該提出書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれることはありません。

項目9.01財務諸表および別紙。

(d) 出展物


Exhibit No.		Description
99.1		2025年7月24日付プレスリリース。
99.2		投資家に配布され利用可能となるプレゼンテーションの書面と掲示をご覧ください。
104		表紙インタラクティブ・データ・ファイル（インライン xbrl 形式、別紙 101 に記載）。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


	ESQUIRE FINANCIAL HOLDINGS, INC.



Dated: July 24, 2025	By:/s/ Andrew C. Sagliocca
	Andrew C. Sagliocca
	副会長兼最高経営責任者兼社長

EX-99.1 2 esq-20250724xex99d1.htm EX-99.1

Exhibit 99.1

ESQUIRE FINANCIAL HOLDINGS, INC.

2025年第2四半期決算を発表

低コストのコア預金の力強い伸びが全米での商業ローンの伸びを支え、業界をリードする収益と業績指標を実現

ニューヨーク州ジェリコ-2025年7月24日-エスクァイア・バンク・ナショナル・アソシエーション（以下「エスクァイア・バンク」または「バンク」）の金融持株会社であるエスクァイア・フィナンシャル・ホールディングス（NASDAQ：ESQ）（以下「当社」）は本日、2025年第2四半期の営業成績を発表しました。当四半期および2025年通期における重要な業績および主要業績指標は以下の通り：

●

当期純利益は、貸倒引当金繰入額が 250 万ドル増加し、非金利費用が合計で 180 万ドル増加したにもかかわらず、前年同期の 1,050 万ドル（希薄化後 1 株当たり 1.25 ドル）に対し、当四半期は 1,190 万ドル（希薄化後 1 株当たり 1.38 ドル）と 13%増加しました。2025 年 6 月 30 日に終了した 6 ヶ月間については、貸倒引当金繰入額が 300 万ドル増加し、非金利費用合計が 400 万ドル増加したにもかかわらず、当期利益は 13%増の 2,330 万ドルとなりました。

●

平均総資産利益率は2.37％、自己資本利益率は18.74％と、業界をリードする安定したリターンを達成。

●

純利鞘は 6.03%に拡大し、連動四半期ベースで 7bp 上昇しました。これは主に、当四半期に低コストのコア預金の増加を、より高利回りの商事法律事務所向けローンにうまく展開したことによるものです。当四半期の総収益は、前年同期から 520 万ドル（17％）増加し、3,580 万ドルとなりました。

●

預金は引き続き好調に伸び、連動四半期ベースで 9,420 万ドル（年率 22％）増の 17 億 8,000 万ドルとなり、資金調達コスト 0.98％（要求払預金を含む）の低コストの中核的な商業関係預金で構成された。当四半期と前年同期を比較すると、預金残高は2億9,540万ドル（20％）増加し、同期間の平均総預金残高は3億3,570万ドル（24％）増加しました。オフバランスのスイープ資金は3億7,300万ドルで、オンバランスでの追加流動性に利用可能な額は約93.7%でした。現金および無担保借入枠を除いた追加利用可能流動性は合計約8億5,570万ドルでした。

●

連結四半期ベースの貸出増加額は7,870万ドル（年率22％）、14億9,000万ドルとなり、前年同期比では2億3,350万ドル（19％）の増加となった。平均貸出伸び率は、前述の期間の四半期末貸出伸び率に見合ったものでした。貸出金の伸びは、全国的な訴訟プラットフォームからの高利回りの変動金利商業貸付の増加（連結四半期ベースで年率 40％、総額 8,300 万ドル）に牽引されました。これらの商業貸付関係は、当行のフルサービスの商業リレーションシップ・バンキングおよびハイテクを駆使した商業キャッシュ・マネジメント・プラットフォームを通じて、将来の融資実行および中核預金（無利息の営業預金または要求払い預金、全国的なエスクロー口座またはIOLTA口座）増加のさらなる機会を創出し、今後も継続する予定です。

●

貸出金に対する貸倒引当金の比率は1.30％、不良債権総額は870万ドル、総資産に対する不良債権比率は0.42％と、信用指標、資産の質、リザーブ・カバレッジ・レシオは堅調。当四半期において、前期に不良債権として計上された736千ドルの商業用ローン（330万ドルのチャージ・オフ控除後）が回収不能となりました。この商業ローンは、中小企業や商店を対象としており、当社の主要な商業訴訟向け貸出プラットフォームやその他の商業ローンとは相関性がありません。商業オフィスおよび建設関連の借り手に対するエクスポージャーはなく、接客業向けの正常債権は1,440万ドルのみである。

●

当四半期の非金利収入は安定しており、総収入の18%に相当する660万ドルで、全国で92,000の中小企業顧客を有する決済処理プラットフォームが牽引した。当グループの技術を駆使した決済プラットフォームにより、当四半期の中小企業顧客向け取引は1億5,290万件に上り、前年同期比9.2%増の101億ドルのクレジットカードおよびデビットカード決済業務に対応しました。

●

今夏に予定されているカリフォルニア州ロサンゼルスのプライベート・バンキング・オフィスの開設を含め、将来の成長、リスク管理、卓越した顧客サービスを支えるためのリソースへの投資にもかかわらず、当四半期の効率性比率は47.6%と好調であった。

●

レイモンド・ケリーを当社および当行の取締役に任命。この人物は、さまざまな戦略、財務、ガバナンス関連事項に関する洞察や、SECおよび規制当局の経験など、金融サービス部門における豊富な経験をもたらす。

●

普通株式 Tier1（「CET1」）比率は 14.89%、有形固定資産 Tangible Common Equity/Tangible Asset(1)（「TCE/TA」）比率は 12.79%と、強固な資本基盤を有する。エスクァイア銀行は、銀行規制の「資本充実」基準を大幅に上回っている。

●

当四半期の主な受賞は以下の通り。:

o

長期的な株主価値の構築に加え、主要な業績評価指標に基づき、7年連続で「2024年レイモンド・ジェームス・コミュニティ・バンカーズ・カップ」を受賞。

o

過去10年間の一貫した卓越した業績が評価され、2年連続でキーフ・ブリュイエット・アンド・ウッズ（KBW）銀行オナー・ロールに選出された。

o

全米広告主協会(ANA)のB2アワードは、米国の様々な業界において最も革新的でインパクトがあり、画期的なB2Bキャンペーンやマーケティング担当者を表彰するもので、3年連続で受賞。

トニー・コエリョ取締役会長は、「これらの受賞は、複雑で細分化され、十分なサービスを受けていない国内市場に対して、カスタマイズされたソリューションを提供するリーダーシップ・チームの革新性、実行力、そして株主に対して業界トップクラスのリターンを提供することの証しです」と述べた。

「エスクァイアの副会長兼最高経営責任者（CEO）兼社長のアンドリュー・C・サリオッカは、次のように述べています。「当社の加盟店顧客の1社に対する、以前から批判されていた孤立した商業用ローンの償却と引当金の計上が増加したにもかかわらず、エスクァイアは当四半期において、業界をリードする成長と業績指標を達成するとともに、収益から多額の資本を生み出し続けています。「エスクァイアは、テクノロジー、デジタル・マーケティングへの投資、および全社的な重要人財の採用により、全国的な拠点を継続的に拡大し、ロサンゼルスのプライベート・クライアント・オフィスとサービス・センターの開設を間近に控えています。

(1)

当行は財政状態計算書に無形資産を計上していないため、GAAP基準の普通資本は有形普通資本と等しい。

Second Quarter Earnings

2025年6月30日に終了した四半期の純利益は1,190万ドル（希薄化後1株当たり1.38ドル）、これに対し2024年同期は1,050万ドル（希薄化後1株当たり1.25ドル）。当四半期の平均資産利益率は2.37%、株主資本利益率は18.74%であったのに対し、2024年同期はそれぞれ2.58%、20.16%であった。

2024 年第 2 四半期との比較では、平均受取利息資産が 3 億 6,630 万ドル（23.2%）増の 19 億 5,000 万ドルとなったため、純利息利益は 490 万ドル（20.3%）増の 2,930 万ドルとなった。この増加は主に、平均低コストのコア預金の増加によるものです。純利鞘は 6.03%で、前年同期から 16bp 低下しました。これは、当四半期の平均受取利息が 6,500 万ドル増加し 1 億 5,190 万ドルとなったことと、これらの増加残高に対する短期市場金利が低下したことによるものです。平均貸出金利回りは 4bp 上昇し 7.89%となりましたが、平均貸出金は 2 億 2,180 万ドル（17.9%）増加し、14.6 億ドルとなりました。これは主に、高利回りの法律事務所向け商業ローンが 2 億 1,130 万ドル（27.5%）増加したことによるものです。貸出金利息収入は、平均貸出額（実質的にすべて商業用）の増加に関連して440万ドル、平均貸出金利（実質的にすべて商業用）の上昇により12万ドル、合計で450万ドル（18.8%）増加し、2,880万ドルとなりました。平均有価証券は7,960万ドル（31.4%）増の3億3,300万ドルとなった。これは、商業用不動産（以下「CRE」）の成長が抑制されていることを踏まえ、経営陣が2024年まで短期のエージェンシー・モーゲージ担保証券を、相応のリスク調整後利回りで比率的に購入することを選択したためである。この決定により、流動性比率はさらに向上し、資産に対する証券の比率は前四半期の15%から当四半期は約16%に改善しました。さらに、有価証券利回りは56ベーシス・ポイント上昇し3.77%となり、有価証券収益は110万ドル増加しました（平均取引高の増加に起因する71万2,000ドル、平均利率の上昇に起因する39万2,000ドル）。平均預金は3億3,570万ドル（23.8%）増加し、17億5,000万ドルとなりました。これは、エスクロー（IOLTA）預金、マネーマーケット（商業用および個人用）預金、無利息要求払い預金がそれぞれ2億4,040万ドル、9,220万ドル、6,270万ドル増加したことによります。無利息要求払い預金を含む預金コストは、預金構成の変化と短期金融市場金利の上昇により、11ベーシス・ポイント上昇し、0.98%となりました。2025年6月30日現在の預貸率は84%であった。

2025年第2四半期の貸倒引当金繰入額は350万ドルで、2024年第2四半期から250万ドル増加した。この増加の主な要因は、中小企業・商店関連の商業ローンが330万ドル償却され、総額736千ドルとなったことである。この未収利息不計上貸付金は、過年度に不良債権として計上されていたものである。2025年6月30日現在の貸出金に対する引当金の比率は1.30%（2024年6月30日現在は1.47%）であった。経営陣は、当行の集合住宅および商業用ポートフォリオにおける現在の信用リスクの評価、ならびに貸出金の増加、貸出金の構成、および現在の不透明な経済・短期金利環境（ニューヨーク都市圏の集合住宅不動産市場への潜在的な影響を含むが、これに限定されない）を考慮した一般貸倒引当金の積み増しに基づき、2025年6月30日現在の貸倒引当金は適切であると考えている。

非金利収入は、2024 年同期の 630 万ドルに対し、2025 年第 2 四半期は 660 万ドルとなった。決済処理収入は 2025 年第 2 四半期に 510 万ドルとなり、2024 年同期から 21.5 万ドル減少しましたが、これは主に加盟店全体のリスクプロファイルと構成の変化によるものです。クレジットカードおよびデビットカード・プロセッシング・プラットフォームの決済処理件数は8億5,530万ドル（9.2%）増の101億ドルとなり、当四半期の取引件数は1億5,290万件となりました。当社は引き続き、ISOを通じた販売チャネルの拡大、新規加盟店開拓に注力しながらの慎重なリスク管理、全体的な取扱高の増加およびリスクプロファイルの向上、決済分野における技術およびその他のリソースの拡大に注力しています。当社は、カードブランドと規制のコンプライアンスを確保するために、独自の、そして業界をリードする/カスタマイズされた技術を活用し、複数のプロセシング・プラットフォームをサポートし、全米50州の92,000の中小企業加盟店の日々のリスクを管理し、当四半期の1億5,290万件の取引で101億ドルの取引高に対応する商業用トレジャリー・クリアリング・サービスを実施しています。2025年度第2四半期のASP手数料は比較的横ばいの6.43万ドルであった。ASP 手数料収入は、オフバランス・スイープ・ファンドの平均残高および現在の短期市場金利に直接影響されます。当四半期中、リティファイ・フィンテック投資の2023年売却による繰延利益432千ドルを計上しました。

2025年度第2四半期の非金利費用は、前年同期比180万ドル（12.0％）増の1,710万ドルとなった。この増加は主に、従業員報酬および手当、専門職およびコンサルティング・サービス、データ処理、その他一般事業運営費、出張および業務関係費の増加によるものです。従業員報酬および福利厚生費は691千ドル（7.3%）増加したが、これは主に販売手数料、賞与、期末株式交付金および関連株式報酬の増加によるものであり、若干ではあるが、期末給与および福利厚生費の増加による影響もある。営業関連手数料の増加は、当行の地域事業開発担当者（BDO）戦略および訴訟市場での成功に直接関連しており、全国的にフルサービスの商業銀行顧客を獲得し、商業貸付およびコア預金の増加に直接影響を及ぼしています。専門家およびコンサルティング・サービス費用は、全国的な事業展開の機会を継続的に評価したこと、およびロサンゼルスのプライベート・バンキング支店（今夏オープン予定）の人材ニーズに関連した専門家発掘費用により、434千ドル増加した。データ処理費用は、コア・バンキング処理量の増加、顧客関係およびリード獲得イニシアチブをサポートするテクノロジー（CRMプラットフォーム、デジタル・マーケティング、事業開発、融資）の継続的な導入／改善、ならびに全プラットフォームにわたる全体的なリスク管理により、338千ドル増加した。その他の営業費用は、採用費、研修費、その他顧客開拓費の増加により242千ドル増加した。デジタル・マーケティング活動を補完するハイタッチ・セールス活動の結果、旅費およびビジネス・リレーション費用が123千ドル増加した。

将来の成長、リード獲得イニシアティブ、卓越した顧客サービス、リスク管理の強化をサポートするためのリソース（技術および人材）への継続的な投資にもかかわらず、2025年6月30日に終了した3ヵ月間の効率性比率は47.6%であった（2024年は49.8%）。

2025 年度第 2 四半期の実効税率は 22.0%（前年同期は 27.0%）となり、これは株式報酬に関連する特定の個別税制優遇措置によるものです。

Year to Date Earnings

2025年6月30日に終了した6ヶ月間の純利益は2,330万ドル、希薄化後1株当たり2.70ドルであった（2024年同期は2,050万ドル、希薄化後1株当たり2.45ドル）。当年度6ヶ月間の平均資産・株主資本利益率はそれぞれ2.38%、18.93%であったのに対し、2024年度同期は2.59%、20.15%であった。

2024年6月30日に終了した6ヵ月間との比較では、平均受取利息資産が3億6,430万ドル（23.5%）増の19億1,000万ドルとなったため、純利息利益は970万ドル（20.5%）増の5,690万ドルとなった。この増加は主に、平均低コストのコア預金の増加によるものです。純利鞘は 5.99%で、前年同期から 14bp 低下しました。これは、当四半期の平均受取利息が 6,900 万ドル増加し、1 億 5,380 万ドルとなったことと、これらの増加残高に対する短期市場金利が低下したことによるものです。平均貸出金利回りは 2bp 上昇して 7.84%となりましたが、平均貸出金は 2 億 420 万ドル（16.7%）増加して 14.3 億ドルとなりました。これは主に、高利回りの法律事務所向け商業ローンが 1 億 9,960 万ドル（26.5%）増加したことによるものです。貸出金利息収入は、平均貸出残高（実質的にすべて商業用）の増加に関連して780万ドル、平均貸出金利（実質的にすべて商業用）の上昇により155千ドルとなり、80万ドル（16.7%）増加して5,560万ドルとなりました。平均有価証券は9,070万ドル（37.8%）増加し、3億3,040万ドルとなった。これは、CREの成長が抑制されていることを考慮し、経営陣が2024年までデュレーションの短いエージェンシー・モーゲージ担保証券を相応のリスク調整後利回りで購入することを選択したためである。この決定により、流動性比率はさらに向上し、資産に対する証券の比率は前年の15%から当期は約16%に改善した。さらに、有価証券利回りは73ベーシス・ポイント上昇し3.77%となり、有価証券収益は250万ドル増加した。このうち160万ドルは平均取引高の増加によるもので、98万ドルは平均利率の上昇によるものである。平均預金残高は、前年同期比3億3,400万ドル（24.2%）増の17億1,000万ドルとなりました。これは、エスクロー（IOLTA）預金が2億3,200万ドル、マネーマーケット（商業用および個人用）預金が7,190万ドル、無利息要求払い預金が 6,050万ドル、それぞれ増加したことによります。無利息要求払い預金を含む預金コストは、預金構成の変化と短期金融市場金利の上昇により、5ベーシス・ポイント上昇し0.96%となりました。2025年6月30日現在の預貸率は84%であった。

2025年6月30日に終了した6ヵ月間の貸倒引当金繰入額は50万ドルで、前年同期から300万ドル増加した。この増加は主に、(1)中小企業・商店関連の商業ローン総額330万ドル（現在736千ドルのノンアクルー）、および(2)2025年第1四半期に発生した800万ドルのノンアクルー・マルチファミリー・ローンに対する290万ドルの償却による620万ドルの償却によるものである。2025年6月30日現在の貸出金に対する引当金の比率は1.30%（2024年6月30日現在1.47%）であった。経営陣は、当行の集合住宅および商業用ポートフォリオにおける現在の信用リスクの評価、ならびに貸出金の増加、貸出金の構成、および現在の不透明な経済・短期金利環境（ニューヨーク都市圏の集合住宅不動産市場への潜在的な影響を含むがこれに限定されない）を考慮した一般貸倒引当金の積み増しに基づき、2025年6月30日現在の貸倒引当金は適切であると考えている。

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