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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
1934 年証券取引所法第 13 条または第 15 条(d)に従う。
報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年7月22日
BAR HARBOR BANKSHARES
(登録者の正確な名称)
メイン |
001-13349 |
01-0393663 |
(会社設立の州またはその他の管轄区域) |
(Commission File No.) |
(I.R.S. EmployerIdentification No.) |
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PO Box 400 |
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04609-0400 |
82 Main Street |
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(Zip Code) |
Bar Harbor, Maine |
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(主要経営陣の住所) |
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登録者の電話番号（市外局番を含む(207) 288-3314
Not Applicable
(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)
フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：
☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション
☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘
☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション
☐ 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に従った開始前のコミュニケーション 同法12条(b)に従って登録された証券
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Title of each class |
Trading Symbol |
登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面は1株につき2ドル |
BHB |
NYSE American |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☐
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
Item 2.02 営業成績および財務状況
2025 年 7 月 22 日、Bar Harbor Bankshares は 2025 年 6 月 30 日に終了した四半期決算を報 告するプレスリリースを発表しました。決算発表の全文は本カレントレポート・オン・フォーム 8-K（または本レポート）の別紙99.1として提出され、参照することによりここに組み込まれます。
Form 8-Kの一般教示B.2に従い、本報告書の本項目2.02に基づいて提供された情報および本報告書に添付された添付資料は「提供」されたものとみなされ、1934年証券取引法（改正後）第18条の目的上「提出」されたものとはみなされず、また同条の法的義務の対象とはみなされず、かかる情報は参照により1933年証券取引法（改正後）、証券法、または証券取引法に基づく提出書類に組み込まれたものとはみなされません。
Item 7.01 Regulation FD Disclosure
2025年7月22日、当社は取締役会において、8月14日営業終了時点の株主に対し、1株当たり0.32ドルの四半期現金配当を宣言し、2025年9月12日に支払うことを決算発表で発表した。
本報告書の別紙99.1として提出された決算報告書を含め、本報告書の項目2.02に含まれる開示は、参照により本項目7.01に組み込まれる。
Form 8-Kの一般的説明書B.2に従い、本報告書の項目7.01に基づき提供された情報および添付された添付資料は「提供」されたものとみなされ、証券取引法第18条の目的上「提出」されたものとはみなされず、また同条の義務の対象とはみなされず、かかる情報は参照により証券取引法または証券取引法に基づく提出書類に組み込まれたものとはみなされません。
Item 9.01 財務諸表および添付資料
(d) 出展物
Exhibit No. |
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Description |
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99.1 |
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104 |
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カバーページ・インタラクティブデータファイル - カバーページのxbrlタグがinline xbrlドキュメント内に埋め込まれています。 |
SIGNATURES
1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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Bar Harbor Bankshares |
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July 22, 2025 |
By: |
/s/ Curtis C. Simard |
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Curtis C. Simard |
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President and CEO |
Exhibit 99.1
バー・ハーバー・バンクシェアーズ、2025年第2四半期決算を発表、配当を実施
マサチューセッツ州バーハーバー-2025 年 7 月 22 日-バーハーバー・バンクシェアーズ（NYSE アメリカン：BHB）（以下「当 社」）は、2025 年第 2 四半期の GAAP 純利益を 610 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.40 ドル）、中核利益（非 GAAP）を 1,080 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.70 ドル）と発表した。8 百万ドル（希薄化後一株当たり 0.70 ドル）、2025 年第 1 四半期の GAAP 純利益は 1,020 万ドル（希薄化後一株当たり 0.66 ドル）、中核利益（非 GAAP）は 1,050 ドル（希薄化後一株当たり 0.68 ドル）でした。
2025年第2四半期のハイライト（特に断りのない限り、すべて2025年第1四半期との比較)
| • | ギャランティ・バンコープの買収完了に向け、すべての規制当局の承認を取得。 |
| • | フォーブス誌により、4年連続で米国の「ベスト・イン・ステート・バンク」の1行に選出。 |
| • | 純金利マージンは3.17％から3.23％に拡大した。 |
| • | 商業貸付は年率4%増、四半期累計では7%増 |
バー・ハーバー・バンクシェアーズのカーティス・C・シマード社長兼最高経営責任者（CEO）は、 「当行は今四半期、ウッズビル・ギャランティー・セービングス・バンクの親会社であるギャランティ ー・バンコープを買収するためのすべての規制当局の承認を取得しました。この提携は、預金動態の良好な主要市場における当行のプレゼンスを強化し、経営規模を拡大し、存在感とサービスの拡大を通じて顧客により大きな価値を提供する戦略的機会を意味するとともに、株主の皆様には成長機会を継続的に実行する能力を示すものです。今月末かその近辺に新しいパートナーを迎えることを楽しみにしています。"
シマール社長はさらに次のように述べた。「当社の業績は、同業他社をはるかに上回るマージンを安定的に拡大し、中核的な利益を安定的に確保した四半期となりました。統合計画やその他の戦略的目標に取り組みながら、各チームの業績を非常に誇りに思います。当行は引き続きバランスシートを管理し、リターンの最適化を図り、将来に向けた態勢を整えました。その結果、当行はフォーブス誌から4年連続で米国の「ベスト・イン・ステート・バンクス」の1行に選ばれました。このような賞は、当行の従業員の努力の賜物です。
DIVIDEND DECLARED
当社の取締役会は、2025年8月14日の営業終了時の株主名簿に記録された株主に対し、1株当たり0.32ドルの現金配当を、2025年9月12日に支払うことを決議した。この配当金は、2025年第2四半期の最終取引日である2025年6月30日の当社普通株式の終値29.96ドルに基づく年換算利回り4.27%に相当する。
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財政状態（2025年3月31日時点と比較した2025年6月30日時点の四半期業績) 2025年度第1四半期末および第2四半期末の総資産は41億ドルと安定した水準を維持しました。これは主に、ウッズビル・ギャランティ・セービング銀行（以下「ウッズビル」）からの預金受け入れが予定されていることを見越して、ローン組成資金を調達するためにホールセール借入れを戦略的に最適化したことによるものです。 2025年第2四半期末の現金および現金同等物合計は8,700万ドルで、これに対して2025年第1四半期末は8,810万ドルであった。他行預け金の利回りはそれぞれ4.68％および4.55％で、第1四半期末の5,430万ドルから2025年第2四半期末には3,610万ドルに減少した。現金残高の変動は、新規融資の実行および投資の購入によるもので、融資の返済および立替金により相殺されました。 売却可能負債証券は、3,360万ドル（うち2,910万ドルは政府系機関発行証券、450万ドルは銀行劣後債）の購入により、2025年第1四半期の5億1,400万ドルから5億2,870万ドルに増加しました。公正価値の調整により、第1四半期末の6,430万ドルに対し、当四半期末は610万ドル減少しました。第 2 四半期には、信用悪化により社債が 560 万ドル減少しました。当四半期までの有価証券ポートフォリオの加重平均利回りは、高クーポンの固定利付証券の購入に より、第1四半期末の3.80％に対して3.86％となりました。第 1 四半期末および第 2 四半期末現在の有価証券ポートフォリオの平均残存期間は 8.4 年で、第 1 四半期末および第 2 四半期末現在の有価証券ポートフォリオの平均残存期間は 8.4 年でした。 |
bhb - バーハーバー・バンクスヘアーズ |
Page 1 |
www.barharbor.bank |
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8.0 年、実質デュレーションは5．すべての有価証券は売却可能有価証券に分類されたままであるが、これは資産調達やその他の機会が発生した場合に柔軟性を持たせるためである。 連邦住宅貸付銀行（FHLB）の株式は、2025年度第1四半期末の1,070万ドルから200万ドル増加し、2025年第2四半期末には1,270万ドルとなりました。 |
貸出金総額は、商業・産業部門の貸出金が3,020万ドル増加し、商業用不動産が510万ドル増加したことにより、年率3%増の32億ドルとなった。住宅用不動産ローンは1,310万ドル減少しましたが、消費者セグメントにおける調整可能金利のホームエクイテ ィライン・オブ・クレジットが530万ドル増加したことにより相殺されました。売却予定の営業貸付金は、住宅ローン商品に対する需要が季節的に増加したため、310 万ドル増加した。
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貸出金に対する貸倒引当金は52万8,000ドル増加したが、これは正味償却債権額の25万7,000ドルを相殺するものであった。その結果、貸倒引当金は第 1 四半期末の 2,860 万ドルから第 2 四半期末には 2,890 万ドルに増加した。貸出金総額に対する貸倒引当金の比率は、両四半期ともそれぞれ0.92%であった。
預金総額は、2025年第2四半期および2025年第1四半期にそれぞれ33億ドルと横ばいとなった。2025年第2四半期の預金構成は、金利環境とウェルス・マネジメント・ブローカーの移転に牽引され、マネー・マーケット預金が3,460万ドル減少しましたが、金利に牽引された定期預金の3,200万ドルの増加と、季節性に牽引された無利息要求払い預金の470万ドルの増加で相殺されました。
当社の1株当たり簿価は、2025年第1四半期末の30.51ドルに対し、2025年第2四半期末は30.60ドル。1株当たり有形簿価（非GAAP基準）は、2025年第1四半期末の22.47ドルに対し、2025年第2四半期末は22.58ドルでした。
営業成績（2024年6月30日時点と比較した2025年6月30日時点の四半期業績)
純利鞘は、2024 年同期の 3.09％に対して、2025 年第 2 四半期は 3.23％に増加した。貸出金残高が前年同期比で 8,670 万ドル増加したため、貸出金利回りは前年同期の 5.41％から 7bp 上昇し、5.48％となりました。
受取利息および配当金合計は、主に商業用変動金利ローンの再償還および商業用不動産ポートフォ リオ内のローン残高 1 億 6,650 万ドルの増加により、前年同期の 4,680 万ドルから 3.9％（190 万ドル）増の 4,870 万ド ルとなりました。収益資産の利回りは、2024年第2四半期の5.18%から5.23%に上昇しました。商業用不動産ローンの利回りは、2024 年第 2 四半期の 5.61％から 2025 年第 2 四半期には 5.76％に上昇しました。貸出金利回りの伸びは、商業用および産業用ローンの利回りが 2025 年第 2 四半期の 6.76％から 6.41％に低下し、消費者ローン利回りが 2024 年第 2 四半期の 7.26％から 2025 年第 2 四半期の 6.98％に低下したことで一部相殺されました。
総支払利息は、2025年第2四半期の2.35%から2.28%への利付預金コストの減少により、2024年第2四半期の1,910万ドルから1.5%減少して1,880万ドルとなりましたが、主に利付預金が4,980万ドル、短期預金が1,150万ドル、定期預金が9,360万ドル増加したことにより、預金残高が前年同期比で5%増加したため、相殺されました。定期預金利回りは 2024 年第 2 四半期の 4.33%から 2025 年第 2 四半期には 3.91%に低下した。
貸出金に対する貸倒引当金繰入額は、2025 年度第 2 四半期は 528 千ドルであったが、2024 年度第 2 四半期は 585 千ドルであり、これは主に貸出金量によるものである。
非金利収入は、2025 年第 2 四半期に 480 万ドル減少し、460 万ドルとなりました（前年同期は 950 万ドル）。これは主に、2025 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間に、売却可能債券およびその他の債権について 490 万ドルの減損損失を認識したことによるものです。この損失は、連結損益計算書上、売却可能負債証券に係る純利益（損失）に含まれています。この損失は、信用悪化により、償却原価が回復するまで保有する意向がなくなったと判断した社債証券およびその他の債権に関連するものである。顧客サービス手数料は、資金不足による手数料の減少により148千ドル減少した。その他の収入は、主にクレジットカードのインセンティブにより257千ドル増加した。
非金利費用は、ウッズビル関連の買収費用 120 万ドルにより、2024 年第 2 四半期の 2,380 万ドルから 270 万ドル増加し、2025 年第 2 四半期は 2,650 万ドルとなりました。給与および手当は、生活費調整により、2024 年第 2 四半期の 1,390 万ドルから 3%増の 1,430 万ドルとなりました。専門サービス費
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2024 年第 2 四半期の 238 千ドルに対し、2025 年第 2 四半期は 276 千ドル増加し、514 千ドルとなった。不動産売却益は、2024 年第 2 四半期にエイブリー・レーン・オフィスを売却したことにより、前年同期比で 251 千ドル減少しました。
法人所得税は、2025年度第2四半期は140万ドル、2024年度第2四半期は250万ドルでした。2025年度第2四半期の実効税率は19%、2024年度第2四半期は20%でした。
BACKGROUND
Bar Harbor Bankshares (NYSE American: BHB) は、その完全子会社である Bar Harbor Bank & Trust の親会社である。1887年に設立されたバー・ハーバー・バンク＆トラストは、135年以上にわたり顧客の金融ニーズに応えてきた真のコミュニティ・バンクである。バー・ハーバー・バンク＆トラストは、ニューイングランド北部のメイン州、ニューハンプシャー州、バーモント州の3州すべてに支店を構え、フルサービスのコミュニティ・バンキングを提供している。詳細はwww.barharbor.bank。
FORWARD-LOOKING STATEMENTS
本リリースに含まれる、歴史的事実に関する記述を除く、当社が将来発生する、または発生する可能性があると期待、確信、予想する活動、出来事、または開発に関する記述はすべて、1933年証券法第27A条（改正後）および1934年証券取引法第21E条（改正後）の意味における「将来予想に関する記述」であり、1995年私募証券訴訟改革法のセーフハーバー条項に従って作成されています。本リリースで使用されている「確信する」、「予想する」、「期待する」、「可能性がある」、「予定である」、「想定する」、「はずである」、「予測する」、「可能性がある」、「だろう」、「意図する」、「目標」、「見積もり」、「プロジェクト」、「計画」、「可能性」、およびその他類似の語句や表現は、将来の見通しに関するものです、は、このような将来見通しに関する記述を識別するためのものですが、当社のバランスシート管理、当社の信用動向、当社の総合的な信用実績、当社の戦略的計画、目的、意図に関する記述を含め、過去の情報に基づかないその他の記述も将来見通しに関する記述とみなされる可能性があります。すべての将来見通しに関する記述は、リスク、不確実性、およびその他の要因の影響を受け、当社の実際の結果、業績、または実績が、かかる将来見通しに関する記述によって明示的または黙示的に示される結果、業績、または実績と大きく異なる可能性があります。これらの将来見通しに関する記述には、既知および未知のリスク、不確実性、およびその他の要因が内在しており、実際の結果がこれらの記述と大きく異なる可能性があります：(1) 全米およびニューイングランド北部の当行市場における一般的な事業・経済状況の変化、(2) インフレや流動性への懸念など、政治・事業・経済状況による消費者行動の変化、(3) 当行の資産の質の低下や予想以上の貸倒れが発生する可能性、(4) 流動性ニーズが当行の業績および財務状況に与える影響、(5) 競争相手の規模や性質の変化、(6) 金利上昇が預金コストに与える影響；(7) 予期せぬローン需要、価格設定、回収可能性の低下 (8) 経済前提の変更や不利な経済情勢により、将来の信用損失が現在の想定を上回る可能性 (9) 情報技術の変化、サイバーセキュリティ事件、詐欺、自然災害、気候変動、戦争、テロ、内乱、将来のパンデミックを含むが、これらに限定されないオペレーショナル・リスク (10) 保留中のギャランティ・バンコープ社の買収に関連するものを含め、戦略的成長機会の欠如、または利用可能な機会を実行できなかった場合。,(11)問題債権を効果的に管理する能力 (12)新商品の開発を成功させ、効率化策を予定通りに実施し、予測された成果を上げる能力 (13)執行役員や主要従業員、顧客や地域社会との関係を維持する能力 (14)規制、訴訟、風評リスク、保険の適用可能性(15) 当社のベンダー、内部統制システム、情報システムの信頼性の変化、(16) 法律や規制、会計原則、方針、ガイドラインの変更、(17) ウェルス・マネジメントの運用資産の市場価値の減少または流出、(18) 米国およびその世界的な取引相手国の関税、制裁措置、その他の貿易政策の影響、(19) かかる将来見通しに関する記述に使用した前提条件の変更。将来予想に関する記述に影響を与える可能性のあるその他の要因は、米国証券取引委員会（SEC）に提出された当社の年次報告書（Form 10-K）、四半期報告書（Form 10-Q）、および最新報告書（Form 8-K）に記載されており、SECのウェブサイト（http://www.sec.gov）で入手できます。当社は、ここに記載されている将来の見通しに関する記述は妥当なものであると考えていますが、こうしたリスク、不確実性、その他の要因の多くは、当社が制御または予測できる範囲を超えるものであり、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。従って、当社は将来の業績が予測通りになることを保証するものではありません。当社は、いかなる将来予想に関する記述も更新または修正する意向はなく、その義務も負いません。
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Page 3 |
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NON-GAAP FINANCIAL MEASURES
本書には、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「GAAP」）に従って表示された結果に加え、特定の非GAAP財務指標が含まれています。これらの非GAAP指標は、読者に経営成績、業績動向、財務状況に関する補足的な視点を提供することを意図しています。非GAAPベースの財務指標はGAAPベースの財務指標に代わるものではなく、当社のGAAPベースの財務情報と合わせて読み、使用する必要があります。本資料に掲載されている非GAAPベースの財務指標は、GAAPに準拠して決定された測定値ではなく、様々な計算の影響を受けやすいため、掲載されているこれらの非GAAPベースの財務指標は、他社が提示する同様のタイトルを持つ他の指標と比較できない可能性があります。非GAAPベースの財務指標とGAAPベースの財務指標との調整は以下に記載されています。すべての場合において、非GAAP指標は株主の利益に直接結びつく金額を示すものではないことを理解されたい。経営陣が非GAAPベースの基礎利益を計算する際に除外する項目は、特定の四半期または年度の当社業績にとって実質的に重要である可能性があります。本レポートで補足財務データとして当社が使用している各非GAAP指標は、当社のGAAP財務情報と合わせて考慮されるべきである。
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