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Exhibit 99.1

Press Release

ベイコム社、2025年第2四半期は640万ドルの利益を計上

カリフォルニア州ウォルナットクリーク2025年7月17日--(Business Wire) ユナイテッド・ビジネス・バンク（「銀行」または「UBB」）の持ち株会社であるベイコム・コーポレーション（「ベイコム」または「会社」）（NASDAQ: BCML）は、2025年第2四半期の利益が640万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.58ドル）になったと発表した。これに対し、2025年第1四半期は570万ドル（希薄化後、普通株式1株当たり0.51ドル）、2024年第2四半期は560万ドル（希薄化後、普通株式1株当たり0.50ドル）だった。

2025 年第 2 四半期の当期純利益は、前年同期から 662,000 ドル（11.6％）増加しました。この増加は主に、貸倒引当金繰入額が439,000ドル減少したこと、純利息収益が280,000ドル増加したこと、非利息費用が235,000ドル減少したこと、および非利息収益が73,000ドル増加したことによるものですが、法人税等調整額が365,000ドル増加したことにより一部相殺されました。2024 年第 2 四半期と比べ、2025 年第 2 四半期の当期利益は 764,000 ドル（13.6％）増加しました。これは主に、純利息収益の 865,000 ドル増加、非利息費用の 258,000 ドル減少、および非金利収益の 30,000 ドル増加によるものですが、法人税等引当金の 357,000 ドル増加および貸倒引当金繰入額の 32,000 ドル増加により一部相殺されました。

2025年6月30日に終了した6ヶ月間の当期純利益は、主に純金利収入が140万ドル増加し、非金利費用が34万ドル減少した結果、前年同期と比べ58万9000ドル（5.1％）増加したが、非金利収益の59万2000ドルの減少、貸倒引当金繰入額の42万2000ドルの増加、法人税等引当金繰入額の7万5000ドルの増加により一部相殺された。

ジョージ・グアリニ社長兼最高経営責任者（CEO）は「2025 年度第 2 四半期の業績は、新規貸出と預金 の増加に支えられ、引き続き好調な傾向を維持しました。また、主要な財務指標は引き続き好調で、改善が続いています。全体として、当行の財務状況は引き続き底堅く、システミックな信用不安の兆候は見られません。"

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今後の見通しについてグアリニは、「経済状況が悪化する可能性は認識しています。そのため、営業費用の管理、厳格な与信規律の維持、新規貸出案件の精査に引き続き注力しています。

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戦略的な自己株式の取得と現金配当の支払いに引き続き取り組んでおり、顧客と株主の双方に長期的な価値を提供することへの献身を強化しています」と締めくくった。

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Second Quarter Performance Highlights:

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Earnings

正味受取利息は、前年同期の 2,290 万ドルから 28 万ドル（1.2％）増加し、2,320 万ドルとなり、前年同期の 2,230 万ドルから 86 万 5,000 ドル（3.9％）増加しました。前年同期からの増加は、主に手数料を含む貸出金利息収入の増加によるもので、フェド・ファンド売 却益および銀行有利子負債残高の増加も若干寄与しました。これらの増加は、預金にかかる支払利息の増加および投資有価証券にかかる受取利息の減少により 一部相殺されました。

正味受取利息が前年同期と比べ増加したのは、主に貸出金および投資有価証券の受取利息の増加を 反映しています。これらの増加は、売却したフェド・ファンドおよび銀行の有利子負債残高に係る受取利息の減少、ならびに預金に係る支払利息の増加により一部相殺されました。平均受取利息資産は、2025 年第 1 四半期と比べ 3,860 万ドル（1.6％）、2024 年第 2 四半期と比べ 3,370 万ドル（1.4％）増加しました。

2025 年第 2 四半期の平均利回り（年率換算）は 5.45%で、2025 年第 1 四半期の 5.46%から低下し、2024 年第 2 四半期の 5.37%から上昇した。前期からの減少は、銀行の有利子残高に対する利回りの低下を反映しています。2024年第2四半期からの増加は、変動金利のローンおよび証券の高金利へのリプライシング、および高金利での新規ローンの組成を反映しています。有利子負債の平均支払金利（年率）は、前四半期の 2.49％から上昇し、2025 年第 2 四半期は 2.54％となり、2024 年第 2 四半期の 2.54％から横ばいとなりました。負債コストの増加は、2025 年第 1 四半期と比べ、2025 年第 2 四半期にプレミアム・マネー・マーケット有利子預金のコストが増加したことによるものです。有利子負債は負債期間が短い傾向があるため、一般的に利子を生む資産よりも早く再価格決定またはリセッ トされる。

手数料を含む貸出金利息収入は、平均貸出残高が 3,950 万ドル増加しましたが、平均貸出金利回りが 1bp 低下したことにより一部相殺され、前年同期の 2,710 万ドルから 813,000 ドル（3.0％）増加し、2025 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間は 2,800 万ドルとなりました。手数料を含む貸出金利息収入は、平均貸出残高が 1 億 3,340 万ドル増加し、平均貸出金利回りが 22bp 上昇したことにより、2024 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の 2,500 万ドルから、2025 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の 2,900 万ドル（11.8％）増加しました。貸出金の平均残高は、2024年第2四半期の19億ドルに対し、2025年第2四半期および第1四半期は20億ドルとなった。

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ローンの平均利回りは、2025年第1四半期が5.64％、2024年第2四半期が5.41％であったのに対し、2025年第2四半期は5.63％であった。

貸出金利息収入には、2025年3月31日に終了した3ヵ月間が215,000ドル、2024年6月30日に終了した3ヵ月間が 124,000ドルであったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は110,000ドルの取得貸出金に対する正味割引増 加分が含まれている。正味割引の増 加は、報告された期間における貸出金の平均利回りにほとんど影響を与えなかった。2025年6月30日、2025年3月31日および2024年6月30日現在、これらの取得貸付金の正味割引残高は、それぞれ 319,000ドル、223,000ドルおよび540,000ドルであった。受取利息には、2025年3月31日に終了した3ヵ月間が162,000ドル、2024年6月30日に終了した3ヵ月間が70,000ドルであったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は109,000ドルの期限前償還ペナルティに関連する手数料が含まれている。

投資有価証券利息収入は、2025年3月31日に終了した3ヵ月間が250万ドルであったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は4万7,000ドル（2.0％）減少し240万ドルとなり、2024年6月30日に終了した3ヵ月間の220万ドルから22万5,000ドル（10.3％）増加した。投資有価証券の平均利回りは、2025年3月31日に終了した3ヵ月間が4.73％であったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は4.68％と5bp低下し、2024年6月30日に終了した3ヵ月間は4.50％から18bp上昇した。平均利回りが前四半期から低下したのは、変動金利の高い証券のペイダウンおよびコールによるものです。平均利回りが前年同期から上昇したのは、新規購入有価証券の市場金利が上昇したこと、および変動利付 投資有価証券の金利がリセットされたことによるものです。投資有価証券の平均残高は、2025年3月31日に終了した3ヵ月間が2億1,020万ドル、2024年6月30日に終了した3ヵ月間が1億9,510万ドルであったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は2億650万ドルとなりました。また、2025年第2四半期には、FRBおよびFHLB株式の配当金を現金で392,000ドル受け取りました（2025年第1四半期は393,000ドル、2024年第2四半期は395,000ドル）。

売却した連邦政府系ファンドおよび銀行における利付残高の受取利息は、平均利回りおよび平均残高の変動により、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の260万ドルに対し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は4万4,000ドル（1.7％）増加し270万ドルとなり、2024年6月30日に終了した3ヵ月間の480万ドルに対し210万ドル（44.1％）減少した。2025年6月30日に終了した3ヵ月間における、売却したフェデラル・ファンドおよび銀行における利付残高の平均利回りは、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の4.47％から2ベーシス・ポイント低下して4.45％となり、2024年6月30日に終了した3ヵ月間の5.47％から102ベーシス・ポイント低下しました。平均利回りの低下は、2024年中に連邦準備制度理事会（FRB）の金利が引き下げられたためである。2025年6月30日に終了した3ヵ月間における連邦政府資金の売却平均残高および銀行における利付残高は、2025年3月31日に終了した3ヵ月間が2億4,030万ドル、2024年6月30日に終了した3ヵ月間が3億5,430万ドルであったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は2億4,280万ドルであった。

支払利息は、2025 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の 980 万ドルから 52.7 万ドル（5.4%）増加し、2025 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の 1,030 万ドルとなり、2024 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の 1,010 万ドルから 61.1 万ドル（3.1%）増加した。前四半期からの増加は、平均残高の増加および金融市場勘定の調達コストを反映しています。2024年同期からの増加は、市場金利の上昇と価格競争圧力を反映した預金金利の上昇によるものです。預金の平均残高は、2025 年第 1 四半期、2024 年第 2 四半期ともに 21 億ドルであったのに対し、2025 年第 2 四半期は 22 億ドルとなりました。2025年第2四半期の平均有利子負債コストは2.54％で、2025年第1四半期の2.49％から上昇し、2024年第2四半期から横ばいでした。前四半期からの増加は、金融市場預金の支払金利が上昇したためである。前年同期との比較では、この増加 は、短期および定期預金の金利上昇、価格競争圧力、無利息口座から高コストの口座への預金構成の変化も 反映しています。2025年6月30日に終了した3ヵ月間の平均預金コスト（無利息預金を含む）は1.71%で、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の1.66%、2024年6月30日に終了した3ヵ月間の1.69%から上昇した。無利息預金の平均残高は、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の6億370万ドルから120万ドル（0.2％）増加し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は6億490万ドルとなり、2024年6月30日に終了した3ヵ月間は6億2,050万ドルから1,550万ドル（2.5％）減少した。

年率換算した純利鞘は、2025 年第 1 四半期が 3.83％、2024 年第 2 四半期が 3.69％であったのに対し、2025 年第 2 四半期は 3.77％となった。2025 年第 2 四半期の平均利回りは前期から 1bp 低下し、2024 年第 2 四半期から 8bp 上昇しました。有利子負債の平均支払利回りは、2025 年第 1 四半期から 5bp 上昇し、2024 年第 2 四半期から横ばいとなりました。

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前年同期からの純利鞘の減少は、資産利回りの小幅な低下を相殺する以上の資金調達コスト、 特に短期および定期預金の増加を反映しています。前年同期との比較では、純利鞘の増加は主に貸出金および投資有価証券の利回りの上昇によるもので、高金利環境下での資産再調達による継続的な利益を反映しています。2025 年第 2 四半期のローン平均利回りは 5.63%に、投資有価証券平均利回りは 4.68%に上昇し、いずれも資産利回りの前年同期比改善に寄与しました。

これに対し、2025 年第 1 四半期は 64.2 万ドル、2024 年第 2 四半期は 17.1 万ドルの貸倒引当金を計上しました。当四半期の貸倒引当金繰入額の減少の主な要因は、個別 に評価した貸出金に対する特定引当金の減少によるものですが、貸出金の増加および貸倒引当金の全体的な要 求水準の上昇により一部相殺されました。2025 年第 2 四半期の正味償却額は 13,000 ドルでした（前年同期は 102,000 ドル、2024 年第 2 四半期は 76,000 ドル）。

2025年第2四半期の非金利収入は、前年同期の140万ドルから7万3,000ドル（5.1％）増加して150万ドルとなり、2024年第2四半期の150万ドルから3万ドル（2.0％）増加しました。当四半期の非金利収入の前年同期（2025 年第 2 四半期）に対する増加は、主に、市況の改善による公正価値調整 のプラスを反映し、持分証券損失が 26.2 万ドル減少したこと、およびローン・サービシング手数料およびそ の他の手数料が 12.7 万ドル増加したことによるものです。これらの増加は、ローン売却益の144,000ドルの減少、中小企業投資会社（SBIC）ファンドへの投資損失の118,000ドルの増加、サービス料およびその他の手数料の32,000ドルの減少、およびその他の収入および手数料の22,000ドルの減少により一部相殺されました。

当四半期の非金利収入の前年同期比の増加は、主に、市場環境の変化によりこれらの有価証券の公正価値 がプラスに調整された結果、持分証券損失が328,000ドル減少したこと、サービサー手数料およびその他の手数料が 179,000ドル増加したこと、サービス手数料およびその他の手数料が75,000ドル増加したことによるものですが、貸付金売却益が 233,000ドル減少したこと、SBICファンドへの投資損失が298,000ドル増加したこと、その他の収入および手数料が21,000ドル減少したこと により一部相殺されました。

2025 年第 2 四半期の非金利費用は、前年同期の 1,600 万ドルから 23.5 万ドル（1.5%）減少して 1,580 万ドルとなり、2024 年第 2 四半期の 1,600 万ドルから 25.8 万ドル（1.6%）減少しました。前期からの減少は、主に、第1四半期にインセンティブ費用が若干増加したため、給与および従業員給付が20万7,000ドル減少したこと、およびその他費用が13万5,000ドル減少したことを反映しています。その他費用の減少は、カリフォルニア州資本アクセス・プログラム（CalCap）のもとで以前設立され た、潜在的な貸付損失を補填する準備金への拠出を義務付けることで中小企業向け融資を支援することを 目的とした損失準備金口座から、余剰資金が当行に返還されたことによるものです。これらの資金は、好調な融資実績により不要となり、当行に返還された。これらの減少の一部は、人件費および設備費の47,000ドルの増加と、データ処理費用の60,000ドルの増加により相殺されました。2024 年第 2 四半期と比べ、非金利費用が減少した主な要因は、弁護士費用および専門サービス 費用の削減、ならびに未使用のカルチャップ・リザーブ資金の返却により、その他費用が 657,000 ドル減少したことです。これらの減少の一部は、2025 年に新たに導入されたサービスによるデータ処理費用の 263,000 ドルの増加、給与・賃金費用の 86,000 ドルの増加、および占有・設備費用の 50,000 ドルの増加により相殺された。

法人税引当金は、2025年第1四半期の200万ドルから36万5,000ドル（18.4％）増加し、2025年第2四半期は240万ドルとなり、2024年第2四半期の200万ドルから35万7,000ドル（17.9％）増加した。2025年第2四半期の実効税率は27.0%（前年同期は25.8%、2024年第2四半期は26.3%）でした。実効税率は、2025年第1四半期に計上された年末調整により2025年第1四半期から上昇し、低所得者向け住宅税額控除の増加により2024年第2四半期から低下した。

Loans and Credit Quality

繰延手数料控除後の貸出金は、2025年3月31日から3,360万ドル増加し、2024年6月30日から1億 3,610万ドル増加し、2025年6月30日および2025年3月31日の両時点で合計20億ドル（2024年6 月30日時点では19億ドル）となった。2025年6月30日現在の貸出金が2025年3月31日現在と比べ増加した主な要因は、新規貸出が1億5,510万ドル、貸出金購入が1,310万ドルで、当四半期中の貸出金返済が1億3,440万ドル、貸出金売却が56万4,000ドルで一部相殺されました。

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2025年3月31日時点では1,040万ドル（貸出金総額の0.51％）、2024年6月30日時点では1,610万ドル（貸出金総 額の0.87％）であったのに対し、2025年6月30日時点では1,640万ドル（貸出金総額の0.82％）であった。前四半期末からの不良債権の増加は主に、当四半期中に新たに7件の商業用不動産ローン（総額520万ドル） が契約不履行となったこと、および90日またはそれ以上支払期日を過ぎており、現在も発生中で、回収過程にあるローンが280万ドル増加したことによるものですが、4件の契約不履行ローン（総額190万ドル）の返済および1件の全額償却済みローン（105,000ドル）によって一部相殺されました。回収不能となった7件の商業用不動産ローンは、様々な種類の不動産を担保としている。

2025年6月30日現在、政府機関により保証されているローンのうち、未収の部分は合計61万ドルであった（2025年3月30日現在61万8,000ドル、2024年6月30日現在220万ドル）。2025年6月30日現在、90日以上支払期日が経過し、なお支払いが発生し、回収過程にある貸出金は3件、総額290万ドルであった。290万ドルのうち、280万ドルは政府機関が全額保証している。これに対し、2025年3月31日時点では総額15万ドルの融資が1件、2024年6月30日時点ではそのような融資はなかった。2025年6月30日現在、30日から89日の間に返済期日を過ぎた未収貸付金は総額920万ドルで、2025年3月31日時点では1,080万ドル、2024年6月30日時点では150万ドルであった。2025年3月31日時点と比べ、2025年6月30日時点の30～89日間の支払期日経過貸出金が160万ドル減少したのは、 主に、2025年3月31日時点で30～89日間の支払期日経過貸出金が1件190万ドルあり、当四半期中に完済したことによ るものである。

2025年6月30日現在の貸出金に対する貸倒引当金は1,870万ドル（貸出金総額の0.93％）であり、2025年3月31日時点では1,850万ドル（貸出金総額の0.94％）、2024年6月30日時点では1,900万ドル（貸出金総額の1.02％）であった。2025 年第 2 四半期は 13,000 ドルの正味貸倒引当金を計上しましたが、前年同期は 102,000 ドル、2024 年第 2 四半期は 76,000 ドルの貸倒引当金を計上しました。2025年6月30日現在の貸倒引当金が2025年3月31日現在と比較して小幅に増加したのは、主にプール・ローンに対する引当金が662,000ドル増加したことによるもので、個別評価債権に対する特定引当金が462,000ドル減少したことにより一部相殺されました。2025年第2四半期において、プール・ローンに対する引当金の増加は、1つの定性的要因のリスク・レベルの変化による定性的引当金の増加、および予測経済状況に関連した定量的引当金の増加に起因しています。具体的には、当社の信用損失見積りプロセスで使用される主要なマクロ経済変数である国内総生産の見通しの改善により一部相殺されたものの、予測失業率の上昇をモデルに組み込んだ。

2025年6月30日現在、割引控除後の取得貸付金は総額1億4,170万ドルで、これらの貸付金の割引控除残額は3億1,9万ドルであった。2025年3月31日現在、割引控除残額2億2,3万ドルの取得貸付金は1億5,240万ドル、2024年6月30日現在、割引控除残額54万ドルの取得貸付金は1億8,630万ドルであった。2025年3月31日時点からの正味割引額の変動は、当四半期中の返済活動によるものである。正味割引額には、取得した貸付金の損失見込額に基づく信用割引が含まれており、取得日の市場金利に基 づくプレミアムがある場合には、その一部で相殺されている。

Deposits and Borrowings

2025年6月30日現在の預金残高は、2025年3月31日現在の21億ドルから5,780万ドル（2.6%）増加し22億ドルとなり、2024年6月30日現在の22億ドルから1,160万ドル（0.6%）増加した。当四半期の預金残高の前期比増加は、有機的成長によるものである。また、2025年6月30日現在、金利に敏感な顧客が営業外預金残高の一部を、無利息預金を含む低コストの預金から、高コストのマネー・マーケット口座や定期預金に移したこともあり、預金構成は全体的に変化した。2025年6月30日現在の無利息預金残高は6億1,610万ドル（預金残高の28.2％）で、2025年3月31日時点の5億8,950万ドル（預金残高の27.7％）、2024年6月30日時点の6億1,860万ドル（預金残高の28.4％）に比べ減少した。

当行の預金基盤はシーズンがあり、安定的で、分散されていると考えており、保険対象外預金に重要な業種集中は見られない。また、FDICの保険限度額を超える預金に保険をかけることができる保険付きキャッシュ・スイープ（ICS）商品も提供している。2025年6月30日および2025年3月31日現在、当行の平均預金口座サイズ（公的資金を除く）は、期末預金残高を口座母数で割った値で、それぞれ約61,000ドルおよび60,000ドルであった。

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2025年6月30日、2025年3月31日および2024年6月30日現在、当行はサンフランシスコ厚生労働省から総資産の25%を上限とする有担保借入枠を承認されており、その借入期間は5年を超えない。2025年6月30日現在、当行は対応する4行と総額6,500万米ドルのフェデラル・ファンド・ラインを設定している。当行は、サンフランシスコ連銀との間で、特定の種類のローンを担保とする割引窓口の利用を承認されている。2025年6月30日、2025年3月31日および2024年6月30日現在、これらのラインまたは借入枠の残高はない。

2025年6月30日および2025年3月31日現在、当社は過去の買収に関連して引き受けた公正価値調整後の発行済み準劣後延払利付債券を総額870万ドル保有していた（2024年6月30日時点では860万ドル）。2025年6月30日現在、当社の発行済み劣後債（発行費用控除後）は総額6,380万ドルで、2025年3月31日時点は6,380万ドル、2024年6月30日時点は6,370万ドルであった。

2025年6月30日、2025年3月31日および2024年6月30日現在、当社にはその他の借入残高はない。

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