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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
1934 年証券取引所法第 13 条または第 15 条(d)に従う。
報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年1月23日
BAR HARBOR BANKSHARES
(登録者の正確な名称)
メイン |
001-13349 |
01-0393663 |
(会社設立の州またはその他の管轄区域) |
(Commission File No.) |
(I.R.S. EmployerIdentification No.) |
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PO Box 400 |
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04609-0400 |
82 Main Street |
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(Zip Code) |
Bar Harbor, Maine |
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(主要経営陣の住所) |
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登録者の電話番号（市外局番を含む(207) 288-3314
Not Applicable
(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)
フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：
☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション
☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘
☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション
☐ 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に従った開始前のコミュニケーション 同法12条(b)に従って登録された証券
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Title of each class |
Trading Symbol |
登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面は1株につき2ドル |
BHB |
NYSE American |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☐
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
Item 2.02 営業成績および財務状況
2025 年 1 月 23 日、Bar Harbor Bankshares は 2024 年 12 月 31 日をもって終了した四半期決算を報 告するプレスリリースを発表しました。決算発表の全文は、本カレントレポート・オンフォーム 8-K（または本レポート）の別紙 99.1 に記載されており、参照することにより本レポートに組み込まれます。
Form 8-Kの一般教示B.2に従い、本報告書の項目2.02に基づき提供された情報および本報告書に添付された添付資料は「提供」されたものとみなされ、1934年証券取引法（改正後）第18条の目的上「提出」されたものとはみなされず、また同条の義務の対象とはみなされず、かかる情報は参照により1933年証券取引法（改正後）、証券法、または証券取引法に基づく提出書類に組み込まれたものとはみなされません。
Item 7.01 Regulation FD Disclosure
2025年1月23日、当社は決算発表において、取締役会が2025年2月20日営業終了時の株主名簿に記録された株主に対し、1株当たり0.30ドルの四半期現金配当を宣言し、2025年3月20日に支払うことを発表した。
本報告書の別紙99.1として提出された決算報告書を含め、本報告書の項目2.02に含まれる開示は、参照により本項目7.01に組み込まれる。
Form 8-Kの一般的説明書B.2に従い、本報告書の項目7.01に基づき提供された情報および添付された添付資料は「提供」されたものとみなされ、証券取引法第18条の目的上「提出」されたものとはみなされず、また同条の義務の対象とはみなされず、かかる情報は参照により証券取引法または証券取引法に基づく提出書類に組み込まれたものとはみなされません。
Item 9.01 財務諸表および添付資料
(d) 出展物
Exhibit No. |
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Description |
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99.1 |
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104 |
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カバーページ・インタラクティブデータファイル - カバーページのxbrlタグがinline xbrlドキュメント内に埋め込まれています。 |
SIGNATURES
1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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Bar Harbor Bankshares |
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January 23, 2025 |
By: |
/s/ Curtis C. Simard |
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Curtis C. Simard |
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President and CEO |
Exhibit 99.1
バー・ハーバー・バンクシェアーズが2024年第4四半期決算を発表、配当を実施
バーハーバー（マサチューセッツ州）-2025 年 1 月 23 日-バーハーバー・バンクシェアーズ（NYSE アメリカン：BHB）（以下「当 社」）は、2024 年第 4 四半期の GAAP および中核（非 GAAP）ベースの純利益が、前年同期の 990 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.65 ドル）に対し、1,100 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.72 ドル）となったと発表した。
FOURTH QUARTER 2024 HIGHLIGHTS
| • | 総資産利益率1.09 |
| • | 年率14%の商業貸付の伸び |
| • | 純金利マージン3.17 |
| • | 不良債権比率は0.22%。 |
| • | ウェルス・マネジメント関連手数料収入は前年比9％増 |
バー・ハーバー・バンクシェアーズのカーティス・C・シマード社長兼最高経営責任者（CEO）は、 「当行のチームは、成長と収益のバランスを取るという明確な戦略を掲げ、今年も実行に移しました。当行は、経済環境や金利環境といった不確定要素に備え、本物の企業文化に根ざしていることを実証し続けています。当行は 12 月、ニューズウィーク誌から 2 年連続で「米国のベスト・リージョナル・バンク」 の 1 行として表彰されました。この栄誉は、当行の従業員の献身、才能、チームワークを反映したものです。9,000を超える金融機関が評価を受けました。当行は、その財務力と卓越したサービスが評価されました。この受賞は、当行が日々お客様や地域社会から信頼されていることの証です。さらに、フォーブス誌は当行を「世界のベスト・バンク」および「州内のベスト・バンク」の1つに、ニューズウィーク誌は当行を「アメリカのベスト・バンク」の1つに選出しました。このような栄誉は、卓越したサービスを提供することに重点を置き、説明責任を果たしながら自信を持って業務を行っていることを最もよく示すものです。
過去数年間、当行のコマーシャル・チームは、利ざや目標を維持するために保守的な仕組みと適切なプライシングを堅持しながら、一貫して力強いローンの成長を実現してきました。この努力の結果は、規律ある成長の重要性と、持続的な関係構築の価値を強調するものです。多くのコミュニティ・バンクがそうであるように、当グループも商業用不動産（CRE）部門に戦略的に集中することで成長を遂げてきました。2025年に向けて、当行は引き続きこの重要な貸出部門に注力し、商業・産業（C&I）貸出部門の成長を加速させる戦略的イニシアチブに着手します。ご案内の通り、当行はミドル・マーケット・コマーシャル・バンキング・チームに2名の優秀な専門家を加えたことを発表しました：ラリー・ウォルドとヘザー・ウィットフィールドです。ラリー・ウォルドとヘザー・ウィットフィールドはそれぞれ 35 年以上の経験を有し、C&I に関する広範な専門知識と市場でのプレゼンスにより、2025 年における当行の既存の C&I 融資能力を強化し、強化することで、最終的にコマーシャル・ポートフォリオ全体の多様化とバランスを改善します。経験豊富な候補者の登場に伴い、人材シフトの時期に入ったと思われます。
また、トレジャリー・マネジメント・チームを第一線と業務サポートの両面で増員し、手数料収 入と新規預金顧客の獲得という両面で優れたパートナーであることを実証した。ウェルス・マネジメント部門は、既存顧客と、長年のチーム・メンバーや新入社員による新規取引関係の双方で成長しました。ウェルス・マネジメント・チームはブローカレッジ・サービスと合わせて33億ドルの資産を運用しており、2024年だけでも130以上の新規顧客を獲得しています。
2025年を迎えるにあたり、私たちは引き続きバランスシートを積極的に管理し、信用リスクや金利リスクの許容度を損なうことなく、余剰流動性を真摯に運用していきます。私たちはこの新しい年に胸を躍らせており、財務的、文化的、そして評判的にも良いポジションにいると感じています」。
DIVIDEND DECLARED
当社の取締役会は、2025年2月20日の営業終了時の株主名簿に記録された株主に対し、1株当たり0.30ドルの現金配当を2025年3月20日に支払うことを決議した。この配当金は、2024年第4四半期の最終取引日である12月31日の当社普通株式の終値30.58ドルに基づく年換算利回りに3.92%相当する。
bhb - バーハーバー・バンクスヘアーズ |
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www.barharbor.bank |
財政状態（2024 年 12 月 31 日現在の四半期業績（2024 年 9 月 30 日現在との比較)
総資産は2024年第3四半期末の40億ドルに対し、2024年第4四半期末には41億ドルに増加しました。これは主に、貸出金の着実な増加によるものですが、現金残高の減少により一部相殺されました。
2024年第4四半期末の現金および現金同等物合計は7,220万ドルで、これに対して2024年第3四半期末は8,120万ドルだった。他行預け金の利回りはそれぞれ4.92%と5.54%でした。現金残高の変動は、ローン組成のための利用によるものです。
貸出金総額は年率6,540万ドル（8％）増加した。商業用ローンは年率 15%増の 6,390 万ドル、商業・産業用ローンは年率 6%増の 600 万ドル、非課税ローンは年率 25%増の 510 万ドル、消費者ローンは年率 2%増の 38 万 8,000 ドルとなりました。住宅用不動産は、高利回りの商業用ローンによるポートフォリオの拡大に注力し ているため、2024 年第 3 四半期末と比べ年率 5%、1,010 万ドル減少しました。
連邦住宅貸付銀行（以下「FHLB」）の株式は、ローン組成資金および連邦準備銀行（FRB）の銀行期 間資金調達プログラム返済のためのFHLB借入の増加により、2024年第3四半期末の760万ドルに対し、2024 年第4四半期末には1,220万ドルに増加しました。
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2024年9月30日現在の5億3,590万ドルに対し、売却可能有価証券は5億2,100万ドルに減少しました。これは、1,540万ドルの返済、343万ドルの正味償却、および200万ドルのコール有価証券によるものですが、1,420万ドルの購入により一部相殺されました。2024年度第4四半期の証券ポートフォリオ全体の加重平均利回りは、主に金利環境とイールド・カーブのプロフ ァイルの変化により、前四半期の3.96%に対して3.79%となりました。2024年12月31日現在、売却可能投資に対する貸倒引当金は568千ドルに増加したが、これは帳簿価額9,000千ドルの社債2銘柄、未実現非信用損失270千ドル、未実現信用損失568千ドルによるものである。公正価値の調整により、第 3 四半期末の 5,230 万ドルに対し、第 4 四半期末は 6,230 万ドル減少しました。第 4 四半期末および第 3 四半期末現在、有価証券ポートフォリオの平均残存期間はそれぞれ 9 年および 8 年で、実質的な残存期間は両四半期とも 5 年です。 |
貸出金に対する貸倒引当金は、第 3 四半期末の 2,900 万ドルに対し、第 4 四半期末は 279 千ドル減少し、2,870 万ドルとなりました。貸倒引当金は引き続き、当行の強固な資産の質指標とマクロ経済全般の動向を反映し ており、貸出金総額に対する貸倒引当金の比率は0.91%と比較的安定しています。2024 年第 4 四半期の未収ローンは、前年同期の 710 万ドルから横ばいの 700 万ドルとなりました。商業用不動産、商工業用不動産、住宅用不動産が減少したため、残高に若干の変動がありましたが、 消費者金融の増加で一部相殺されました。個人向け未収ローンの増加は、2件のホーム・エクイティ・ローンに起因する。貸出金総額に対する未収利息不計上貸出金の比率は、第 3 四半期の 0.23%に対し、第 4 四半期は 0.22%であった。比較的堅調な担保価値に支えられ、貸倒引当金および特定引当金は引き続きわずかな水準に留まっている。
預金総額は2024年12月31日および9月30日現在、横ばいの33億ドルとなった。マネー・マーケット口座は年率ベースで26%（2,510万ドル）増加して4億600万ドルとなり、定期預金残高は年率ベースで6%増加して8億3,000万ドルとなりました。無利息要求払い預金は2,930万ドル減の5億7,600万ドル（年率19％）、有利子要求払い預金は370万ドル減（年率2％）でした。
シニア借入金は、コマーシャル・ローンの増加分を調達したことにより、6,380万ドル増の 2億5,000万ドルとなりました。FHLB の借入金は、2024 年第 3 四半期末の 1.338 億ドルから、2024 年第 4 四半期末には 1.089 億ドル増加し、2.427 億ドルとなりました。連邦準備制度銀行ターム・ファンディング・プログラムに基づく借入金は、2024 年第 3 四半期末の 4,500 万ドルに対し、2024 年第 4 四半期末には完済しました。劣後債は2024年第3四半期末の4,000万ドルから2,000万ドル減額されました。借入費用合計は、2024年第3四半期末の4.38%から2024年第4四半期末には4.20%に減少した。
2024年第4四半期末の1株当たり帳簿価額は、2024年第3四半期末の30.12ドルに対し、30.00ドルでした。1株当たり有形簿価（非GAAP基準）は、2024年第3四半期末の22.02ドルに対し、2024年第4四半期末は21.93ドルでした。
bhb - バーハーバー・バンクスヘアーズ |
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営業成績（2023年12月31日に対する2024年12月31日の四半期実績)
2024年第4四半期の純利鞘は3.17%と、2023年第4四半期の同利鞘と比べ安定した水準を維持した。当四半期は、金利環境と預金残高の伸びにより預金コストが前年同期比で増加したものの、借入残高とコストの減少により、資金コストの圧力は相殺された。貸出金残高が前年同期比で増加したため、貸出金利回りは前年同期の5.24%から16ベーシス・ポイント上昇し、2024年第4四半期には5.40%となった。有利子預金コストは、金利環境下での継続的な価格競争により、2023 年第 4 四半期の 2.05%から 36bp 上昇して 2.41%となった。
2024 年第 4 四半期の受取利息および配当金総額は 3.7%増加し、4,750 万ドルとなった。これは主に、商業用ポートフォ リオにおける調整可能金利ローンの再プライシングと、より高い固定金利ローンの組成によるものである。収益資産の利回りは、2023 年第 4 四半期の 5.02％に対して 5.14％に上昇しました。商業用不動産ローンの利回りは、2023年第4四半期の5.46％から2024年第4四半期には5.61％に上昇した。住宅用不動産の利回りは、2023年第4四半期の3.94％から2024年第4四半期には4.13％に上昇した。利回りの伸びは、第4四半期の消費者ローン利回りが前年同期の7.14％から6.89％に低下したことで相殺された。
2024 年第 4 四半期の支払利息合計は、預金残高が 1 億 2,650 万ドル増加し、預金構成が有利子要求 払い預金および貯蓄預金から短期金融市場預金および定期預金にシフトしたことに伴う資金コストの増 加により、前年同期の 1,700 万ドルから 8.2%増加し、1,840 万ドルとなった。2024年通期は、2023年同期と比べ、有利子要求払い預金および貯蓄預金が4,860万ドル減少し、定期預金が1億3,000万ドル増加した。2024 年第 4 四半期のマネー・マーケット口座は 2023 年と比較して 3,550 万ドル増加した。借入金は、2023 年第 4 四半期の 410 万ドルに対し、2024 年第 4 四半期は 220 万ドルに減少しました。これは、4,090 万ドルの返済と、2023 年第 4 四半期の 4.64%に対し、2024 年第 4 四半期は 4.20%と 44bp 低下したコストによるものです。
貸出金の貸倒引当金繰入額は、正味貸倒損失が安定的かつ極小で、信用の質も引き続き堅調であったため、2023 年第 4 四半期の 687 千ドルの繰入額に対し、2024 年第 4 四半期は 147 千ドルの繰入額となった。売却可能有価証券の貸倒引当金繰入額は、前述のとおり、2 銘柄の予定支払利息および見積将来キャッ シュ・フローの悪化により、2024 年第 4 四半期に 120 万ドル増加しました。チャージ・オフされた利息に対して603千ドル、未実現信用損失に対して568千ドルの引当金が計上された。
非金利収入は、2023 年同期の 870 万ドルに対し、2024 年第 4 四半期は 940 万ドルであった。資産運用収益は、2023 年第 4 四半期の 340 万ドルから 9.1%増の 370 万ドルとなった。非仲介業者の運用資産は、証券評価額の上昇と管理口座の4.8%増により、前年同期の25億ドルから13.2%増の28億ドルとなった。顧客デリバティブ収益は、金利環境による顧客スワップのドル建ておよび数量の増加により、前年同期の 151 千ドルから 344 千ドル増加し、495 千ドルとなりました。顧客サービス手数料の増加は、非充足資金手数料およびインターチェンジ収入の減少に よる187千ドル（4.9%）の減少で相殺されました。
非金利費用は、2023 年第 4 四半期の 2,420 万ドルに対し、2024 年第 4 四半期は 2,390 万ドルとなり、328 千ドル減少した。これは、未積立のコミットメントに対する引当金の取り崩しに加え、給与および福利厚生費、売却損、外部サービス費、売却目的施設の損失が減少したことによるもので、占有費、設備費、その他費用の増加により一部相殺された。2024 年第 4 四半期の未積立コミットメント残高は、2023 年同期と比較して減少し、2023 年の再積立額 85 千ドルに対し、2024 年第 4 四半期は 625 千ドルとなった。給与・福利厚生費は、退職給付債務の割引率が上昇したことにより、2023年同期と比べ、2024年第4四半期は1%（153千ドル）減少した。構内設備売却損は、2023年第4四半期の設備更新に比べ、2024年第4四半期のATM更新により210千ドル減少した。取得、転換およびその他の費用は、2023年第4四半期にエイブリー・レーンの売却目的で保有する施設に計上した損失が2024年第2四半期に売却されたことにより、263千ドル減少した。外部サービス費は、2023年第4四半期と比べ、2024年第4四半期はコスト削減の取り組みにより143千ドル減少した。賃借料および設備費は、リース契約延長契約が前年同期に比べ増加したことにより、2023年 に比べ2024年に353千ドル増加した。その他の費用は、主に分割払い保険の解約返戻金が 353 千ドル減少したこと、クレジット、デビット、ATM カード費用が 177 千ドル増加したこと、慈善事業への寄付金が 134 千ドル増加したことにより、2023 年第 4 四半期の 360 万ドルから 719 千ドル増加し、430 万ドルとなった。
2024 年第 4 四半期および 2023 年第 4 四半期の法人所得税はそれぞれ 260 万ドルであった。2024年12月31日に終了した期間の実効税率は19%であった（2023年第4四半期は21%）。
bhb - バーハーバー・バンクスヘアーズ |
Page 3 |
www.barharbor.bank |
BACKGROUND
Bar Harbor Bankshares (NYSE American: BHB) は、その完全子会社である Bar Harbor Bank & Trust の親会社である。1887年に設立されたバー・ハーバー・バンク＆トラストは、135年以上にわたり顧客の金融ニーズに応えてきた真のコミュニティ・バンクである。バー・ハーバー・バンク＆トラストは、ニューイングランド北部のメイン州、ニューハンプシャー州、バーモント州の3州すべてに支店を構え、フルサービスのコミュニティ・バンキングを提供している。詳細はwww.barharbor.bank。
FORWARD-LOOKING STATEMENTS
本リリースに含まれる、歴史的事実に関する記述を除く、当社が将来発生する、または発生する可能性があると期待、確信、予想する活動、出来事、または開発に関する記述はすべて、1933年証券法第27A条（改正後）および1934年証券取引法第21E条（改正後）の意味における「将来予想に関する記述」であり、1995年私募証券訴訟改革法のセーフハーバー条項に従って作成されています。本リリースで使用されている「確信する」、「予想する」、「期待する」、「可能性がある」、「予定である」、「想定する」、「はずである」、「予測する」、「可能性がある」、「だろう」、「意図する」、「目標」、「見積もり」、「プロジェクト」、「計画」、「可能性」、およびその他類似の語句や表現は、将来の見通しに関するものです、は、このような将来見通しに関する記述を識別するためのものですが、当社のバランスシート管理、当社の信用動向、当社の総合的な信用実績、当社の戦略的計画、目的、意図に関する記述を含め、過去の情報に基づかないその他の記述も将来見通しに関する記述とみなされる可能性があります。すべての将来見通しに関する記述は、リスク、不確実性、およびその他の要因の影響を受け、当社の実際の結果、業績、または実績が、かかる将来見通しに関する記述によって明示的または黙示的に示される結果、業績、または実績と大きく異なる可能性があります。これらの将来見通しに関する記述には、既知および未知のリスク、不確実性、およびその他の要因が内在しており、実際の結果がこれらの記述と大きく異なる可能性があります：(2) インフレや流動性への懸念など、政治、ビジネス、経済状況による消費者行動の変化 (3) 資産の質の低下や予想以上の貸倒れが発生する可能性 (4) 流動性ニーズが当行の業績や財務状況に与える影響 (5) 競合の規模や性質の変化；(6) 金利上昇が預金コストに及ぼす影響 (7) ローン需要、価格設定、回収可能性における予期せぬ低迷 (8) 経済前提の変更や不利な経済情勢により、将来の信用損失が現在の想定を上回る可能性 (9) 情報技術の変化、サイバーセキュリティ事件、詐欺、自然災害、気候変動、戦争、テロ、内乱、将来のパンデミックなどを含むが、これらに限定されないオペレーショナル・リスク(10) 戦略的成長機会の欠如、または利用可能な機会を実行できないこと (11) 問題債権を効果的に管理する当社の能力 (12) 新商品の開発を成功させ、効率化イニシアチブを予定通りに実施し、予測された結果を出す当社の能力 (13) 執行役員、主要従業員、および顧客や地域社会との関係を維持する当社の能力 (14) 規制、訴訟、風評リスク、および保険適用範囲；(15) 当社のベンダー、内部統制システムまたは情報システムの信頼性の変化、(16) 気候変動による潜在的な影響、(17) 法律または規制、会計原則、方針、ガイドラインの変更、(18) ウェルス・マネジメント運用資産の市場価値の減少または流出、(19) かかる将来予想に関する記述に使用した前提条件の変更。将来予想に関する記述に影響を与える可能性のあるその他の要因は、米国証券取引委員会（SEC）に提出された当社の年次報告書（Form 10-K）、四半期報告書（Form 10-Q）、および最新報告書（Form 8-K）に記載されており、SECのウェブサイト（http://www.sec.gov）で入手できます。当社は、ここに記載されている将来の見通しに関する記述は妥当なものであると考えていますが、こうしたリスク、不確実性、その他の要因の多くは、当社が制御または予測できる範囲を超えるものであり、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。従って、当社は将来の業績が予測通りになることを保証するものではありません。当社は、いかなる将来予想に関する記述も更新または修正する意向はなく、その義務も負いません。
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