UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
CURRENT REPORT
1934 年証券取引法第 13 条または第 15 条(d)に従い
報告日(報告された最も古いイベントの日付):2024年10月24日
ハーバーワン・バンコープ社
(登録者の正確な名称)
マサチューセッツ |
001-38955 |
81-1607465 |
(State or other jurisdiction |
(Commission |
(IRS Employer |
of incorporation) |
File Number) |
Identification Number |
770 オーク・ストリート, ブロックトン, マサチューセッツ 02301
(主たる事務所の所在地)
(508) 895-1000
(登録者の電話番号(市外局番を含む)
Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください:
☐証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション(17 cfr 230.425)
☐取引所法の下でのルール14a-12(17 cfr 240.14a-12)に基づく資料の勧誘。)
☐取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション(17 cfr 240.14d-2(b))
☐証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション(17 cfr 240.13e-4(c))
登録者が1933年証券法規則405(本章230.405節)または1934年証券取引法規則12b-2(本章240.12b-2節)で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☐
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
Title of each Class |
Trading Symbol |
登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面0.01ドル |
HONE |
ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc |
Item 2.02 |
営業成績および財務状況 |
2024年10月24日、ハーバーワン・バンクの持株会社であるハーバーワン・バンコープ・インク(以下「当 社」)は、2024年9月30日に終了した四半期決算を発表するプレスリリースを発表しました。当社のプレスリリースは本レポートの別紙99.1として収録されています。
本項目2.02および添付の別紙99.1に記載された情報は「提供」されたものとみなされ、改正1934年証券取引所法(以下「取引所法」)第18条の目的上「提出」されたものとはみなされず、その他同条の義務の対象とならないものとする。
Item 7.01 |
Regulation FD Disclosure |
当社は、経営陣が2024年10月24日以降随時使用することを意図している、当社の事業および業績に関する投資家向け説明資料を作成した。投資家向けプレゼンテーションは本報告書の別紙99.2として添付されている。
本項目7.01および添付の別紙99.2に記載された情報は、取引所法第18条において「提出」されたものとはみなされず、また同条に基づく義務の対象ともみなされないものとする。
項目9.01財務諸表および別紙
(d)Exhibits
Number |
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Description |
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99.1 |
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99.2 |
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104 |
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カバーページ インタラクティブデータファイル(インラインxbrlとしてフォーマットされています。) |
EXHIBIT INDEX
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Description |
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99.1 |
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99.2 |
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104 |
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カバーページ インタラクティブデータファイル(インラインxbrlとしてフォーマットされています。) |
SIGNATURE
1934年証券取引所法(Securities Exchange Act of 1934)の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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HARBORONE BANCORP, INC. |
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By: |
/s/ Joseph F. Casey |
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Name: |
Joseph F. Casey |
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Title: |
President and |
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Chief Executive Officer |
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Date: October 24, 2024 |
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Exhibit 99.1
ハーバーワン・バンコープ・インク2024年第3四半期決算を発表
連絡先スティーブン・w・フィノッキオ、evp兼cfo
マサチューセッツ州ブロックトン(2024 年 10 月 24 日):ハーバーワン・バンク(以下「バンク」)の持株会社であるハーバーワン・バンコープ・インク(以下「当 社」または「ハーバーワン」)(NASDAQ:HONE)は、2024 年第 3 四半期の純利益が 390 万ドル(希薄化後 1 株当たり 0.18 ドル)であったことを発表した。2024年第3四半期の純利益は390万ドル(希薄化後1株当たり10ドル)、前年同期の純利益は730万ドル(希薄化後1株当たり0.18ドル)、前年同期の純利益は840万ドル(希薄化後1株当たり0.20ドル)であった。2024年9月30日に終了した9ヶ月間の純利益は1,850万ドル(希薄化後1株当たり0.45ドル)、これに対して2023年同期は2,320万ドル(希薄化後1株当たり0.53ドル)であった。2024年第3四半期には、主に郊外のオフィス用商業用不動産のクレジットの結果、590万ドルの貸倒引当金繰入額が含まれている。
Selected Quarterly Financial Highlights:
● | 貸出金は 4,030 万ドル(年率 3.3%)の伸び。 |
● | 顧客預金残高は年率 8.8%増の 8,950 万ドルとなった。 |
● | 純金利マージンは連動四半期ベースで 2.29%から 2.33%に改善した。 |
● | 347,670株の自社株買戻し(平均コストは1株当たり12.23ドル)。 |
「顧客預金が約9000万ドル増加し、利ざやが引き続き拡大したことを喜ばしく思う。当行のバランスシートは、市場金利の低下による資金コストの低下から利ざやを改善できる態勢にあります」とジョセフ・F・ケーシー社長兼最高経営責任者(CEO)は述べた。
Net Interest Income
2024 年 9 月 30 日に終了した四半期の純利息および配当収入は 3,190 万ドルで、これに対して 2024 年 6 月 30 日に終了した四半期は 3,140 万ドル、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期は 3,110 万ドルでした。純利鞘は、2024 年 6 月 30 日に終了した四半期が 2.29%、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期が 2.32%であったのに対し、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は 2.33%となりました。
連 結四半期ベースでは、純利息収益および純利鞘の増加は主に、余剰現金が高コストの借入金の返済に充当されたことを 反映している。また、貸出金利回りは7bp上昇し、平均残高は5,490万ドル増加し、委託を除く預金コストは13bp上昇し、委託を除く預金平均残高は8,200万ドル増加しました。当座預金の平均残高は1,870万ドル、譲渡性預金の平均残高は9,730万ドル増加した。
純利息および配当収入の前年同期比 813,000 ドルの増加は、利息および配当収入合計が 590 万ドル(9.3%)増加したこ とを反映していますが、支払利息合計が 510 万ドル(15.8%)増加したことで一部相殺されました。負債調達コストは 32 ベーシス・ポイント増加しましたが、平均残高は 1 億 6,120 万ドル増加し、利付資産利回りは 33 ベーシス・ポイント増加しましたが、平均残高は 1 億 3,980 万ドル増加しました。
Noninterest Income
非金利収入合計は、前年同期の 1,190 万ドルから 140 万ドル(11.3%)減少し、1,060 万ドルとなりました。ハーバーワン・モーゲージ LLC(以下「ハーバーワン・モーゲージ」)は、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期に、連動四半期ベースで 1.73 億ドルのモーゲージ・ローン成約から 310 万ドルに対し、2.09 億ドルのローン売却益を 380 万ドル計上しました。2023年9月30日に終了した四半期の住宅ローン成約額は1億5,760万ドルで、ローン売却益は270万ドルでした。住宅ローン金利の低下にもかかわらず、販売用在庫が引き続きローン需要を抑制しているため、金利ロック・パイプラインは連動四半期ベースで870万ドル減少した。
モーゲージ・サービシング・ライツ(以下「MSR」)の評価額は、2024年9月30日に終了した3ヵ月間において260万ド ル減少しました。これに対し、2024年6月30日に終了した3ヵ月間のMSR評価額は、評価モデルに使用され た主要なベンチマーク金利が前四半期から低下したことにより110万ドル減少しました。2024年9月30日に終了した四半期および2024年6月30日に終了した四半期において、原抵当権の元本返済がMSR評価に与えた影響は、それぞれ69万ドルおよび54万5,000ドルでした。2024年第1四半期中、ハーバーワン・モーゲージは、金利低下環境における潜在的なMSR評価損を 部分的に軽減するために、エコノミック・ヘッジを実行した。2024年9月30日に終了した3ヵ月間のヘッジ利益は845,000ドルであったのに対し、2024年6月30日に終了した3ヵ月間 のヘッジ損失は280,000ドルであった。
前四半期の非金利収入には、ブロックトンのダウンタウンにある銀行センターの売却益180万ドル、売却可能有価証券1750万ドルの売却損100万ドルが含まれており、2024年9月30日に終了した四半期にはこのような項目は発生しませんでした。
非金利収入合計は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期から 160 万ドル(8.9%)減少しましたが、これは主にモーゲージ・バンキング収 益が 160 万ドル(31.3%)減少したことによるもので、モーゲージ・ローン売却益の改善分 100 万ドルが、MSR 評価損により相殺されました。前年同期は、MSR 評価損が 125,000 ドル増加しました。モーゲージ・バンキング収益の減少は、銀行保有の生命保険の収益改善および預金口座手数料の増 加により一部相殺されました。
Noninterest Expense
非金利費用合計は、前年同期の 3,310 万ドルから 876,000 ドル(2.6%)減少し、3,230 万ド ルとなりました。主な要因は、マーケティング費用が819,000ドル減少したことです。前四半期のマーケティング費用には、前述のセール・リースバックのバーゲン・パーチェス・プライ スの貢献分675,000ドルが含まれていました。報酬および福利厚生費は、2024年経営陣へのインセンティブの発生調整により425,000ドル減少しまし たが、住宅ローン組成手数料の増加により一部相殺されました。
非金利費用合計は、前年同期の 3,190 万ドルから 39 万 6,000 ドル(1.2%)増加しました。主な要因は、クラウド・コンピューティング費用および預金費用の増加によるその他費用の41万 4,000ドルの増加です。
法人税等の支払額
2024年9月30日に終了した第3四半期および9ヶ月間の実効税率は8.53%および21.3%であった。2024年6月30日に終了した第3四半期の実効税率は23.28%であった。連結四半期ベースでの減少は、非課税利息を適切に反映させるための修正申告の結果、税法上の優遇措置が発生したことを反映している。
資産の質および信用損失引当金
2024年9月30日現在の不良資産総額は2,840万ドルで、2024年6月30日時点では980万ドル、2023年9月30日時点では1,880万ドルであった。総資産に占める不良資産の割合は、2024 年 9 月 30 日時点で 0.49%、2024 年 6 月 30 日時点で 0.17%、2023 年 9 月 30 日時点で 0.33%であった。2024年第3四半期の増加は、主に、郊外のオフィス・スペースを担保とする1,720万ドルの単一債権が、470万ドルの特定引当金の配分を必要とし、かつ、非稼動状態にあることによるものです。
当社は2024年9月30日に終了した四半期に590万ドルの貸倒引当金繰入額を計上した。貸倒引当金繰入額は50万ドル、未積立のコミットメントに対する繰入額は855,000ドルでした。貸倒引当金繰入額は、主に前述の特定の引当金配分と、商業用ローンの増加に対する引当金繰入額に よるものですが、モデルで考慮される消費者指標の改善に伴い、住宅用不動産モーゲージの定性要因調整が 改善したことにより、一部相殺されました。2024年6月30日に終了した四半期には、信用損失引当金615,000ドルが計上されましたが、これは貸出金 の貸倒引当金繰入額110万ドルが、未積立のコミットメントに対する貸倒引当金繰入額534,000ドルの負 債により一部相殺された結果です。2023年9月30日に終了した四半期には、貸倒引当金のマイナス113,000ドルを計上した。2024年9月30日現在の貸出金に係るACLは5,400万ドル(貸出金総額の1.11%)であり、2024年6月30日現在 は4,910万ドル(貸出金総額の1.02%)、2023年9月30日現在は4,830万ドル(貸出金総額の1.02%)であった。2024年9月30日現在、未積立コミットメントに係るACLは370万ドル(2024年6月30日現在290万ド ル、2023年9月30日現在420万ドル)であり、未監査連結貸借対照表のその他負債に含まれている。
正味償却額は、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は 182,000 ドル(年率換算で平均貸出残高の 0.02%)、2024 年 6 月 30 日に終了した四半期は 195,000 ドル(年率換算で平均貸出残高の 0.02%)、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期は 18,000 ドルでした。
2024年9月30日および2024年6月30日現在、分類された商業用ローンはそれぞれ5,750万ドルおよび170万ドルであった。連 結四半期ベースでの分類されたローンの増加には、主にオフィス部門に含まれる3件の債権による商業用不動 産ローンの4,800万ドルの増加が含まれ、その合計額は3,700万ドルで、520万ドルの特別引当金を計上し ました。経営陣は引き続き包括的な見直しを行い、財務的ストレスに直面している信用力の高い債務者と積極的に協力し、契約上の返済見通しを改善するための慎重な対応を実施しています。
Balance Sheet
総資産は、2024年6月30日現在の57億9,000万ドルから、9月30日現在では1,110万ドル(0.2%)減少し、57億8,000万ドルとなった。連 結四半期の減少は、主に現金および現金同等物およびその他の資産の減少を反映していますが、貸出金の増加 により一部相殺されました。
売却可能有価証券は、2024年6月30日時点の2億6,910万ドルから、2024年9月30日時点では2億7,680万ド ルに770万ドル増加した。2024年9月30日現在の売却可能有価証券の未実現評価損は、2024年6月30日現在の65.3百万ドルから52.2百万ドルに減少した。満期まで保有する有価証券は2024年9月30日現在1,960万ドルであった。
貸出金は、2024年6月30日現在の48億4,000万ドルから4,030万ドル(0.8%)増加し、2024年9月30日現在48億 8,000万ドルとなった。連 結四半期の増加は主に、商業・工業用ローンが5,090万ドル、商業用建設ローンが3,650万ドル、住宅ローン が1,320万ドル増加したことによるもので、商業用不動産ローンが5,970万ドル減少したことで 一部相殺された。
預金総額は2024年6月30日時点の44.6億ドルから7,790万ドル増加し、9月30日時点では45.4億ドルとなった。前四半期比では、競争的な金利環境が預金構成と金利を引き続き圧迫したため、証書以外の口座が 1,110 万ドル、定期預金口座が 7,840 万ドル増加しました。仲介預金は1,160万ドル減少しました。2024年9月30日現在、FDICが付保する預金は、当行子会社の預金を含め、預金総額の約74%を占めています。
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Forward Looking Statements
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