UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
1934 年証券取引所法第 13 条または第 15 条(d)に従う。
報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年10月22日
BAR HARBOR BANKSHARES
(登録者の正確な名称)
メイン |
001-13349 |
01-0393663 |
(会社設立の州またはその他の管轄区域) |
(Commission File No.) |
(I.R.S. EmployerIdentification No.) |
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PO Box 400 |
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04609-0400 |
82 Main Street |
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(Zip Code) |
Bar Harbor, Maine |
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(主要経営陣の住所) |
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登録者の電話番号（市外局番を含む(207) 288-3314
Not Applicable
(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)
フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：
☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション
☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘
☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション
☐ 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に従った開始前のコミュニケーション 同法12条(b)に従って登録された証券
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Title of each class |
Trading Symbol |
登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面は1株につき2ドル |
BHB |
NYSE American |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☐
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
Item 2.02 営業成績および財務状況
2024 年 10 月 22 日、Bar Harbor Bankshares は 2024 年 9 月 30 日をもって終了した四半期 の財務結果を報告するプレスリリースを発表しました。決算発表の全文は、本カレントレポート・オンフォーム 8-K（または本レポート）の別紙 99.1 に記載されており、参照することにより本レポートに組み込まれます。
Form 8-Kの一般教示B.2に従い、本報告書の項目2.02に基づき提供された情報および本報告書に添付された添付資料は「提供」されたものとみなされ、1934年証券取引法（改正後）第18条の目的上「提出」されたものとはみなされず、また同条の義務の対象とはみなされず、かかる情報は参照により1933年証券取引法（改正後）、証券法、または証券取引法に基づく提出書類に組み込まれたものとはみなされません。
Item 7.01 Regulation FD Disclosure
2024年10月22日、当社は、取締役会が11月14日の営業終了時の株主名簿に記録された株主に対し、1株当たり0.30ドルの四半期現金配当を宣言し、2024年12月13日に支払うことを決算発表で発表した。
本報告書の別紙99.1として提出された決算報告書を含め、本報告書の項目2.02に含まれる開示は、参照により本項目7.01に組み込まれる。
Form 8-Kの一般的説明書B.2に従い、本報告書の項目7.01に基づき提供された情報および添付された添付資料は「提供」されたものとみなされ、証券取引法第18条の目的上「提出」されたものとはみなされず、また同条の義務の対象とはみなされず、かかる情報は参照により証券取引法または証券取引法に基づく提出書類に組み込まれたものとはみなされません。
Item 9.01 財務諸表および添付資料
(d) 出展物
Exhibit No. |
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Description |
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99.1 |
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104 |
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カバーページ・インタラクティブデータファイル - カバーページのxbrlタグがinline xbrlドキュメント内に埋め込まれています。 |
SIGNATURES
1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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Bar Harbor Bankshares |
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October 22, 2024 |
By: |
/s/ Curtis C. Simard |
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Curtis C. Simard |
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President and CEO |
Exhibit 99.1
バー・ハーバー・バンクシェアーズが2024年第3四半期決算を発表、配当を実施
マサチューセッツ州バーハーバー-2024 年 10 月 22 日-バーハーバー・バンクシェアーズ（NYSE アメリカン：BHB）（以下「当 社」）は、2024 年第 3 四半期の GAAP および中核（非 GAAP）ベースの純利益が、前年同期の GAAP および中核（非 GAAP）ベースの純利益 1,110 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.73 ドル）に対し、1,210 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.80 ドル）となったと発表した。
THIRD QUARTER 2024 HIGHLIGHTS
| • | 総資産利益率1.20 |
| • | コア預金は年率18％の伸び |
| • | 純金利マージン3.15 |
| • | 不良債権比率は0.23%。 |
| • | ウェルス・マネジメント関連手数料収入は前年比17％増 |
バー・ハーバー・バンクシェアーズのカーティス・C・シマード社長兼最高経営責任者（CEO）は、 「当行の各チームは、金利環境における様々な論点にもかかわらず、一貫した底堅い業績を上げ 続けています。マクロ経済環境の不確実性にかかわらず、規律あるコーリングと市場シェア拡大への集中が私たちの努力を導いてきました。後述する一時的な税制優遇措置を差し引いても、第3四半期の増益率は8％と好調でした。
ファンダメンタルズ面では、当部門のフットプリントからすると、夏場にはある程度典型的なコア預金の流入を達成しましたが、リテール・チームが新規顧客向けに1,554件の口座を開設したことがアクセントとなりました。この結果、総資金調達コストをより効率的に管理できるようになり、貸出利回りの方向性に関する顧客の期待が変化する中、利ざやを拡大することができた。富裕層向け手数料収入は前年同期比17%増となり、ウェルス・マネジメント事業における当行の確立されたプレゼンスは、収益の一貫性の本質的な部分であり続けました。まとめると、成長を収益と両立させるという長年のコミットメントは、業界全体と将来の経済情勢が常に変化する中、健全な基盤であることが証明された。揺るぎない企業文化におけるチームワークの高さと、リスク管理に対する同等の献身が相まって、今期も引き続き成功の原動力となるでしょう。"
DIVIDEND DECLARED
当社の取締役会は、2024年11月14日の営業終了時の株主名簿に記録された株主に対し、1株当たり0.30ドルの現金配当を2024年12月13日に支払うことを決議した。この配当金は、2024年第3四半期の最終取引日である2024年9月30日の当社普通株式の終値30.84ドルに基づく年換算利回り3.89%に相当する。
財政状態（2024 年 9 月 30 日と 2024 年 6 月 30 日の比較)
2024年第3四半期末の総資産は、主に貸出金の一貫した増加、預金および売却可能有価証券の増加 により、借入金および第3四半期末の現金の減少により相殺され、2024年第2四半期末と比べ横ばいの40億ドル となりました。
2024年第3四半期の現金および現金同等物の総額は8,120万ドルで、これに対して2024年第2四半期末は1億180万ドルだった。他行預け金の利回りは、第 2 四半期末が 6,220 万ドルであったのに対し、2024 年第 3 四半期は 4,130 万ドルとなり、利回りはそれぞれ 5.54%と 5.65%でした。現金残高の変動は、ローン組成および証券購入のための利用によるものです。
貸出金合計は年率換算で1,760万ドル（2%）増加した。商業貸付は、主に商業用不動産が4,270万ドル（年率換算で10％）増加したことにより1％増加しまし たが、ペイダウン、ペイオフ、非課税およびその他への構成比のシフトにより、商業用および産業用貸付が 3,870万ドル（年率換算で37％）減少したことにより一部相殺されました。住宅用不動産は、高利回りの商業用ローンでポートフォリオを拡大することに注力しているため、2024 年第 2 四半期と比べ 1,820 万ドル（年率 8％）減少しました。消費者ローンは、ホーム・エクイティ・ラインのオリジネーションが引き続き増加し、2024 年第 3 四半期に確立したラインの引き落としがあったことから、年率換算で 370 万ドル（15%）増加しました。
bhb - バーハーバー・バンクスヘアーズ |
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www.barharbor.bank |
売却可能有価証券は、1,640万ドルの購入により、1,040万ドルのペイダウン、418千ドルの純 償却、96千ドルの満期およびコール有価証券で一部相殺され、2024年第2四半期の5億1,290万ドルから 5億3,590万ドルに増加しました。連邦住宅貸付銀行（FHLB）株式は、FHLB借入の返済120.5百万ドルにより、2024年第2四半期の14.8百万ドルに対し、2024年第3四半期には7.6百万ドルに減少しました。公正価値の調整により、有価証券ポートフォリオは第 2 四半期末の 6,850 万ドルから第 3 四半期末には 5,230 万ドル減少しました。2024 年第 3 四半期の証券ポートフォリオ全体の加重平均利回りは、主に金利環境とイールド・カーブのプロフ ァイルの変化により、前四半期末の 4.00％に対して 3.96％となりました。2024年第2四半期末および第3四半期末現在、有価証券ポートフォリオの平均残存期間はそれぞれ9年および8年で、実質的なデュレーションは両四半期とも5年となっています。
貸倒引当金は引き続き積み上がり、2024年第2四半期末の2,890万ドルに対し、第3四半期末は2,900万ドルとなった。貸倒引当金は、ポートフォリオ・ローンの増加、名目的な信用の動き、マクロ経済全般の動向の組み 合わせにより、引き続き積み上がっています。2024 年第 3 四半期に発生した貸倒損失引当金は、商業用不動産および消費者向け割賦の変動により、第 2 四半期の 630 万ドルから 710 万ドルに増加しましたが、商業用割賦および住宅用不動産の減少により一部相殺されました。未収利息不計上貸出金の増加は、減損の検討後、関連する特別引当金を計上していない有担保の持ち家CRE貸出金1件（759千ドル）が中心であった。貸出金総額に対する貸倒引当金の比率は、第 2 四半期が 0.20%であったのに対し、第 3 四半期は 0.23%でした。比較的堅調な担保価値に支えられ、未収ローンの償却および特定引当金は引き続き僅かです。
預金総額は、2024 年第 2 四半期の 31 億ドルから、2024 年第 3 四半期には 1 億 260 万ドル増加し、33 億ドルとなった。無利息要求払い預金が5,190万ドル、利付要求払い預金が3,180万ドル、マネー・マーケット残高が2,140万ドル増加したことで、無利息預金残高は年率換算で15％（1億440万ドル）増加して24億ドルとなりました。有利子預金の平均利回りは10ポイント上昇し2.45%となった。
シニア借入金は、預金および現金残高が増加し、ローンの増加や投資の購入に充当できたため、2024 年第 2 四半期から 1.4310 万ドル減少し、1.8620 万ドルとなりました。FHLB の借入金は、2024 年第 2 四半期末の 2 億 5,430 万ドルに対し、2024 年第 3 四半期末は 1 億 3,380 万ドルとなり、1 億 2,050 万ドル減少しました。連邦準備制度銀行ターム・ファンディング・プログラムによる借入は、2024 年第 2 四半期末の 6,500 万ドルに対し、2024 年第 3 四半期末には 4,500 万ドルとなり、2,000 万ドル減少しました。借入コスト合計は、2024 年第 2 四半期末の 4.57%から、2024 年第 3 四半期末には 4.38%に減少しました。
2024年6月30日時点の28.81ドルに対し、2024年9月30日時点の1株当たり簿価は30.12ドルであった。一株当たり有形簿価（非GAAP基準）は、2024年第2四半期末の20.68ドルに対し、2024年第3四半期末は22.02ドルでした。
営業成績（2024年9月30日 対 2023年9月30日)
純金利マージンは、2023 年第 3 四半期の 3.18%に対し、2024 年第 3 四半期は 3.15%となった。これは主に、金利環境と預金の増加により資金調達コストが 42％上昇したことによるもので、借入残高とコストの減少により一部相殺された。貸出金利回りは、前年同期の 5.02％から 52bp 上昇し、2024 年第 3 四半期には 5.54％となった。有利子預金コストは、金利環境下での継続的な価格競争により、前年同期の 1.81％から 64bp 上昇して 2.45％となった。
2024 年第 3 四半期の受取利息および配当金総額は、主に商業用ポートフォ リオにおける変動金利ローンの再償還と、より高金利の固定金利ローンの組成により、9.5%増の 4,860 万ド ルとなった。商業用不動産ローンの利回りは、2023 年第 3 四半期の 5.34％から 2024 年第 3 四半期には 5.67％に上昇しました。商業用および産業用利回りは、2023年第3四半期の6.56％から2024年第3四半期には6.98％に上昇した。収益資産の利回りは2023年第3四半期の4.90%から5.24%に上昇した。
2024 年第 3 四半期の支払利息合計は、2023 年第 3 四半期の 1,590 万ドルに対して 23%増の 1,960 万ドルとなりました。これは、預金残高が 1 億 2,060 万ドル増加し、預金構成が無担保預金から定期預金にシフトしたことに伴う資金コストの増加によるものです。2024 年通期では、2023 年第 3 四半期と比べ、無担保預金が 3,820 万ドル減少し、定期預金が 1 億 5,890 万ドル増加した。借入金は 2023 年第 3 四半期から 1 億 2,090 万ドル減少し、2024 年第 3 四半期の利回りは 21bp 低下して 4.38%となった。
貸倒引当金繰入額は228千ドルで、前年同期は673千ドルであった。第 3 四半期の延滞債権総額は 0.10%に減少した。
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延滞債権および延滞中でない貸出金合計は0.39%から0.33%に減少した。貸出金総額に対する延滞債権総額は前年同期比横ばいの0.23%であった。
非金利収入は、2023 年同期の 860 万ドルに対し、2024 年第 3 四半期は 970 万ドルであった。資産運用収益は、2023 年第 3 四半期の 350 万ドルに対し、17.2%増の 410 万ドルとなった。運用資産は、証券評価額の上昇と管理口座の8％増により、2023年第3四半期の23億ドルから20％増の28億ド ルとなった。モーゲージ・バンキング収益は、売却目的保有モーゲージ事業のマージン増加により、2023 年第 3 四半期から 26.6 万ドル増加しました。
非金利費用は、給与・手当およびその他の費用により、2023 年第 3 四半期の 2,280 万ドルに対し、2024 年第 3 四半期は 2,480 万ドルとなった。給与・手当費用は、株価が 1 株当たり 7.21 ドル上昇し、退職後債務の割引額が前年同期比で減少したことによ り、株式報酬が一部要因となり、2023 年第 3 四半期から 10.5%（140 万ドル）増加しました。その他の費用は、主にメディア・リレーションおよびプレス・リリース、ソフトウェア費用、デビットカードおよび ATM カード費用の増加により、2023 年第 3 四半期の 370 万ドルから 420 万ドルに増加しました。
2024 年第 3 四半期の法人所得税は、2023 年第 3 四半期の 320 万ドルに対し、140 万ドルとなった。税金が減少したのは、非課税ローン収入に対する複数年度の税還付が一時的に発生したことと、州の配賦調整によるものです。一時的な費用を除くと、2024 年 9 月 30 日に終了した第 3 四半期の実効税率は前年同期と同じでした。
BACKGROUND
Bar Harbor Bankshares (NYSE American: BHB) は、その完全子会社である Bar Harbor Bank & Trust の親会社である。1887年に設立されたバー・ハーバー・バンク＆トラストは、135年以上にわたり顧客の金融ニーズに応えてきた真のコミュニティ・バンクである。バー・ハーバー・バンク＆トラストは、ニューイングランド北部のメイン州、ニューハンプシャー州、バーモント州の3州すべてに支店を構え、フルサービスのコミュニティ・バンキングを提供している。詳細はwww.barharbor.bank。
FORWARD-LOOKING STATEMENTS
本リリースに含まれる、歴史的事実に関する記述を除く、当社が将来発生する、または発生する可能性があると期待、確信、予想する活動、出来事、または開発に関する記述はすべて、1933年証券法第27A条（改正後）および1934年証券取引法第21E条（改正後）の意味における「将来予想に関する記述」であり、1995年私募証券訴訟改革法のセーフハーバー条項に従って作成されています。本リリースで使用されている「確信する」、「予想する」、「期待する」、「可能性がある」、「予定である」、「想定する」、「はずである」、「予測する」、「可能性がある」、「だろう」、「意図する」、「目標」、「見積もり」、「プロジェクト」、「計画」、「可能性」、およびその他類似の語句や表現は、将来の見通しに関するものです、は、このような将来見通しに関する記述を識別するためのものですが、当社のバランスシート管理、当社の信用動向、当社の総合的な信用実績、当社の戦略的計画、目的、意図に関する記述を含め、過去の情報に基づかないその他の記述も将来見通しに関する記述とみなされる可能性があります。すべての将来見通しに関する記述は、リスク、不確実性、およびその他の要因の影響を受け、当社の実際の結果、業績、または実績が、かかる将来見通しに関する記述によって明示的または黙示的に示される結果、業績、または実績と大きく異なる可能性があります。これらの将来見通しに関する記述には、既知および未知のリスク、不確実性、およびその他の要因が内在しており、実際の結果がこれらの記述と大きく異なる可能性があります：(2) インフレや流動性への懸念など、政治、ビジネス、経済状況による消費者行動の変化 (3) 資産の質の低下や予想以上の貸倒れが発生する可能性 (4) 流動性ニーズが当行の業績や財務状況に与える影響 (5) 競合の規模や性質の変化；(6) 金利上昇が預金コストに及ぼす影響 (7) ローン需要、価格設定、回収可能性における予期せぬ低迷 (8) 経済前提の変更や不利な経済情勢により、将来の信用損失が現在の想定を上回る可能性 (9) 情報技術の変化、サイバーセキュリティ事件、詐欺、自然災害、気候変動、戦争、テロ、内乱、将来のパンデミックなどを含むが、これらに限定されないオペレーショナル・リスク(10) 戦略的成長機会の欠如、または利用可能な機会を実行できないこと (11) 問題債権を効果的に管理する当社の能力 (12) 新商品の開発を成功させ、効率化イニシアチブを予定通りに実施し、予測された結果を出す当社の能力 (13) 執行役員、主要従業員、および顧客や地域社会との関係を維持する当社の能力 (14) 規制、訴訟、風評リスク、および保険適用範囲；(15) 当社のベンダー、内部統制システムまたは情報システムの信頼性の変化、(16) 気候変動による潜在的な影響、(17) 法律または規制、会計原則、方針、ガイドラインの変更、(18) ウェルス・マネジメント運用資産の市場価値の減少または流出、(19) かかる将来予想に関する記述に使用した前提条件の変更。将来予想に関する記述に影響を与える可能性のあるその他の要因は、米国証券取引委員会（SEC）に提出された当社の年次報告書（Form 10-K）、四半期報告書（Form 10-Q）、および最新報告書（Form 8-K）に記載されており、SECのウェブサイト（http://www.sec.gov）で入手できます。当社は、ここに記載されている将来の見通しに関する記述は妥当なものであると考えていますが、こうしたリスク、不確実性、およびその他の要因の多くは、当社が制御または予測できる範囲を超えており、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。
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予想であり、その発表日時点のものです。したがって、将来の業績が予測どおりになることを保証するものではありません。当社は、いかなる将来予想に関する記述も更新または修正する意向はなく、その義務も負いません。
NON-GAAP FINANCIAL MEASURES
本書には、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「GAAP」）に従って表示された結果に加え、特定の非GAAP財務指標が含まれています。これらの非GAAP指標は、経営成績、業績動向、財務状態に関する補足的な視点を読者に提供することを意図しています。非GAAPベースの財務指標はGAAPベースの財務指標に代わるものではなく、当社のGAAPベースの財務情報と合わせて読み、使用する必要があります。本資料に掲載されている非GAAPベースの財務指標は、GAAPに準拠して決定された測定値ではなく、様々な計算の影響を受けやすいため、掲載されているこれらの非GAAPベースの財務指標は、他社が提示する同様のタイトルを持つ他の指標と比較できない可能性があります。非GAAPベースの財務指標とGAAPベースの財務指標との調整は以下に記載されています。すべての場合において、非GAAP指標は株主の利益に直接結びつく金額を示すものではないことを理解されたい。経営陣が非GAAPベースの基礎利益を計算する際に除外する項目は、特定の四半期または年度の当社業績にとって実質的に重要である可能性があります。本レポートで補足財務データとして当社が使用している各非GAAP指標は、当社のGAAP財務情報と併せて考慮されるべきである。
当社は、中核収益および中核費用の構成要素を含む営業動向の評価において、中核収益という非GAAP指標を利用している。これらの指標は、有価証券、施設、設備、その他所有不動産に係る損益、買収費用、構造改革費用、訴訟和解金、システム変換費用など、当社が通常の事業とは無関係とみなす金額を除外したものである。非GAAPベースの調整額は、法人税等調整額を控除して表示している。
また、当社はコア利益という指標に基づいて1株当たりコア利益を算出している。当社はこれらの金額を、特に買収活動に関連する会計基準の影響により、当社の営業動向を理解する上で重要であると考えています。アナリストもまた、当社の業績を推定・評価する際にこれらの指標に依拠しています。また経営陣は、非GAAP基準の中核的利益および中核的1株当たり利益の算出は、金融サービス業界の他社との比較を容易にすると考えています。当社はまた、投資業界にとってこれらの指標が重要であるため、特定の持分関連指標を調整し、無形資産を除外している。
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