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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
1934 年証券取引所法第 13 条または第 15 条(d)に従う。
報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年7月18日
BAR HARBOR BANKSHARES
(登録者の正確な名称)
メイン |
001-13349 |
01-0393663 |
(会社設立の州またはその他の管轄区域) |
(Commission File No.) |
(I.R.S. EmployerIdentification No.) |
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PO Box 400 |
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04609-0400 |
82 Main Street |
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(Zip Code) |
Bar Harbor, Maine |
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(主要経営陣の住所) |
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登録者の電話番号（市外局番を含む(207) 288-3314
Not Applicable
(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)
フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：
☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション
☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘
☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション
☐ 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に従った開始前のコミュニケーション 同法12条(b)に従って登録された証券
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Title of each class |
Trading Symbol |
登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面は1株につき2ドル |
BHB |
NYSE American |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☐
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
Item 2.02 営業成績および財務状況
2024 年 7 月 18 日、Bar Harbor Bankshares（バー・ハーバー・バンクシェアーズ）は、2024 年 6 月 30 日を期末とする四半期決算を報告するプレス・リリース（決算発表）を発表しました。決算発表の全文は本カレントレポート・オン・フォーム 8-K（または本レポート）の別紙99.1として提出され、参照することによりここに組み込まれます。
Form 8-Kの一般教示B.2に従い、本報告書の項目2.02に基づき提供された情報および本報告書に添付された添付資料は「提供」されたものとみなされ、1934年証券取引法（改正後）第18条の目的上「提出」されたものとはみなされず、また同条の義務の対象とはみなされず、かかる情報は参照により1933年証券取引法（改正後）、証券法、または証券取引法に基づく提出書類に組み込まれたものとはみなされません。
Item 7.01 Regulation FD Disclosure
2024年7月18日、当社は、取締役会が、8月15日の営業終了時の株主名簿に記録された株主に対し、1株当たり0.30ドルの四半期現金配当を宣言し、2024年9月13日に支払う予定であることを決算発表で発表した。
本報告書の別紙99.1として提出された決算報告書を含め、本報告書の項目2.02に含まれる開示は、参照により本項目7.01に組み込まれる。
Form 8-Kの一般的説明書B.2に従い、本報告書の項目7.01に基づき提供された情報および添付された添付資料は「提供」されたものとみなされ、証券取引法第18条の目的上「提出」されたものとはみなされず、また同条の義務の対象とはみなされず、かかる情報は参照により証券取引法または証券取引法に基づく提出書類に組み込まれたものとはみなされません。
Item 9.01 財務諸表および添付資料
(d) 出展物
Exhibit No. |
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Description |
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99.1 |
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104 |
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カバーページ・インタラクティブデータファイル - カバーページのxbrlタグがinline xbrlドキュメント内に埋め込まれています。 |
SIGNATURES
1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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Bar Harbor Bankshares |
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July 18, 2024 |
By: |
/s/ Curtis C. Simard |
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Curtis C. Simard |
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President and CEO |
Exhibit 99.1
バー・ハーバー・バンクシェアーズが2024年第2四半期決算を発表、配当を実施
マサチューセッツ州バーハーバー-2024年7月18日-バーハーバー・バンクシェアーズ（NYSEアメリカン：BHB）（以下「当社」）は、2024年第2四半期のGAAPベースの純利益が1,030万ドル、希薄化後1株当たり0.67ドル、コア（非GAAP）ベースの純利益が1,080万ドル、希薄化後1株当たり0.66ドルであったのに対し、2023年同四半期はGAAPベースの純利益が1,080万ドル、コア（非GAAP）ベースの純利益が1,080万ドル、希薄化後1株当たり0.71ドルであったと発表した。
SECOND QUARTER 2024 HIGHLIGHTS
| • | 総資産利益率1.04 |
| • | 年率14%の商業貸付の伸び |
| • | 純金利マージン（NIM）3.09 |
| • | 不良債権比率0.20 |
| • | 信託報酬および投資報酬収入が14%増加 |
バー・ハーバー・バンクシェアーズのカーティス・C・シマード社長兼最高経営責任者（CEO）は、 「当行は当四半期も堅調な業績を達成し、一貫した持続可能な長期的業績への取り組みを実証し ました。当行の継続的な忍耐力は、同業他社と比較して NIM を守ることができた業績に表れています。ウェルス・マネジメント・チームは引き続き好調で、顧客維持率は高く、新規顧客獲得額は1億ドルを超え、今後数四半期にわたって資金を供給する予定です。私は、当行のチームワーク、リスク管理への献身、意図的な経費抑制を誇りに思います。このようなチームワークと強力なコーリング・カルチャーが相まって、当行は下半期も成功を収めるでしょう。
DIVIDEND DECLARED
当社の取締役会は、2024年8月15日の営業終了時の株主名簿に記録された株主に対し、1株当たり0.30ドルの現金配当を2024年9月13日に支払うことを決議した。この配当金は、2024年第2四半期の最終取引日である2024年6月28日の当社普通株式の終値26.88ドルに基づく年換算利回り4.46%に相当する。
財政状態（2024 年 6 月 30 日と 2024 年 3 月 31 日の比較)
2024 年第 2 四半期末の総資産は、主に貸出金の増加および現金残高の増加により、2024 年第 1 四半期から 7,520 万ドル増加しましたが、第 2 四半期末の売却可能有価証券の減少により一部相殺されました。
現金および現金同等物合計は1億180万ドルで、2024年第1四半期末は7,620万ドルであった。他行預け金の利回りはそれぞれ5.65％および5.88％で、第1四半期末の4,540万ドルに対し6,220万ドルとなった。
貸出金総額は年率換算で5,250万ドル（7%）増加した。商業用ローンは、主に商業用不動産ローンが 5,990 万ドル（15%）増加し、商業・産業用ローンが 870 万ドル（8%）増加したことにより、年率換算で 6,860 万ドル（14%）増加しました。住宅ローンは、2024年第1四半期と比べ1,850万ドル（年率8％）減少しました。これは、売却予定のモーゲージ 事業に引き続き注力し、ポートフォリオ残高をより利回りの高い商業用ローンに振り向けたためです。消費者ローンは、2024 年第 2 四半期にホーム・エクイティ・ラインを新規に組成したことにより、390 万ドル（年率 16%）増加しました。
売却可能有価証券は、ペイダウン2,200万ドル、コール有価証券350万ドル、満期償還有価証券300万ドル、正味償却408千ド ルにより、2024年第1四半期の5億2,760万ドルから5億1,290万ドルに減少しましたが、有価証券の購入1,810万ド ルにより一部相殺されました。連邦住宅貸付銀行（FHLB）株式は、FHLB借入の増加により、2024年第1四半期の1,000万ドルに対し、 2024年第2四半期は1,480万ドルに増加しました。公正価値の調整により、有価証券ポートフォリオは、第 1 四半期末の 6,490 万ドルから、当四半期末には 6,850 万ドル減少しました。2024 年第 2 四半期の有価証券ポートフォリオ全体の加重平均利回りは、主に低クーポンの固定利付債 券の流出により、前四半期末の 4.02％に対して 4.00％となりました。2024年度第1四半期末および第2四半期末現在、当グループの有価証券ポートフォリオは平均残存期間9年、実質デュレーションは5年を維持しており、すべての有価証券は売却可能有価証券に分類されたままです。
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貸倒引当金は、2024年第1四半期末の2,840万ドルに対し、2024年第2四半期末は2,890万ドルとなり、50万ドル増加しました。信用損失引当金は、ポートフォリオ・ローンの増加、名目的な信用の動き、および一般的なマクロ経済動向の組み合わせにより、引き続き牽引されています。2024 年第 2 四半期中、未収ローンは、2024 年第 1 四半期の 690 万ドルから 630 万ドルに減少しました。比較的堅調な担保価値に支えられ、貸倒引当金および特定引当金は引き続き僅かな水準に留まっています。
2024年第2四半期末の預金総額は31億ドルにとどまった。引き続き、満期でない預金から譲渡性預金口座（以下「CD」）へのシフトが見られ、CDは第 2 四半期に前年同期比で 2,390 万ドル増加しました。この増加は主に、個人向け CD が 680 万ドル、ブローカー預け金が 640 万ドル、個人向け以外の CD が 630 万ドル、CDARS（Certificate of Deposit Account Registry Service）預け金が 440 万ドル増加したことによるものです。非満期預金は年率換算で2%減少し、1,060万ドルとなった。シニア借入金は、ローンの増加および流動性資金調達により、2024 年第 1 四半期から 5,990 万ドル増加し、3 億 2,930 万ドルとなりました。
2024年3月31日現在の28.64ドルに対し、2024年6月30日現在の1株当たり簿価は28.81ドルであった。未実現有価証券評価損（税引き後）により、各期末の1株当たり簿価は3.44ドルおよび3.26ドル減少した。2024年第2四半期末の1株当たり有形簿価（非GAAP基準）は、2024年第1四半期末の20.48ドルに対し、2024年第2四半期末は20.68ドルでした。
営業成績（2024年6月30日 対 2023年6月30日)
純金利マージンは 3.09%であった（2023 年第 2 四半期は 3.22%）。これは主に資金コストの上昇によるもので、借入コストの低下により一部相殺された。貸出金利回りは、前年同期の 4.99％から 42bp 上昇し、2024 年第 2 四半期には 5.41％となりました。有利子預金コストは、金利環境における競争的な価格設定と、満期でない預金から CD へのシフトが続いていることによる預金構成の変化により、2023 年第 2 四半期の 1.45%から 2.35%に上昇しました。借入金は、有利子負債利回りが 16bp 低下し、2024 年第 2 四半期には 4.57%となり、2023 年第 2 四半期から 6,950 万ドル減少しました。
受取利息および配当金総額は、主に商業用ポートフォ リオにおける変動金利ローンの再償還と、より高金利の固定金利ローンの組成により、2023 年第 2 四半期から 9.2%増加して 4,680 万ドルとなった。商業用不動産ローンの利回りは、2023 年第 2 四半期の 5.21%から、2024 年第 2 四半期末には 5.61%に上昇しました。商業用および産業用利回りは、2023年第2四半期末の6.42%から、2024年第2四半期末には6.76%に上昇した。収益資産の利回りは、2023年第2四半期の4.77％から5.18％へと引き続き上昇している。
貸倒引当金繰入額は、貸出金全体に対する正味償却額が引き続きわずかであったため、2023年第2四半期の750千ドルに対し585千ドルとなった。信用の質は引き続き良好で、貸出金総額に対する貸倒引当金の比率は、2023 年度第 2 四半期の 0.22％に対して、2024 年度第 2 四半期末は 0.20％となりました。貸出金総額に対する延滞債権および未収利息の合計は、2023年第2四半期が0.33%であったのに対し、2024年第2四半期末は0.30%であった。
非金利収入は、2023 年同期の 900 万ドルに対し、2024 年第 2 四半期は 960 万ドルであった。資産運用収益は、前年同期の380万ドルから10％増の420万ドルとなった。運用資産は、証券評価の上昇と管理口座の 2%増により、2023 年第 2 四半期の 23 億ドルから、2024 年第 2 四半期には 12%増の 26 億ドルとなった。モーゲージ・バンキング収益は、売却目的保有モーゲージ事業のマージン増加により、2023 年第 2 四半期から 18 万ドル増加しました。
非金利費用は、給与・手当およびその他の費用により、2023 年第 2 四半期の 2,340 万ドルに対し、2024 年第 2 四半期は 2,400 万ドルとなった。給与・諸手当は、株価上昇による株式報酬や、2024 年第 2 四半期のローン組成手数料繰延の減少などにより、前年同期から 5%（63.7万ドル）増加しました。その他の費用は、主に地域社会への慈善寄付、ソフトウェア費用、デビットカードおよび ATM カード費用の増加により、前年同期の 420 万ドルから 440 万ドルに増加しました。
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BACKGROUND
Bar Harbor Bankshares (NYSE American: BHB) は、その完全子会社である Bar Harbor Bank & Trust の親会社である。1887年に設立されたバー・ハーバー・バンク＆トラストは、135年以上にわたり顧客の金融ニーズに応えてきた真のコミュニティ・バンクである。バー・ハーバー・バンク＆トラストは、ニューイングランド北部のメイン州、ニューハンプシャー州、バーモント州の3州全てに支店を構え、フルサービスのコミュニティ・バンキングを提供している。詳細はwww.barharbor.bank。
FORWARD-LOOKING STATEMENTS
本リリースに含まれる、歴史的事実に関する記述を除く、当社が将来発生する、または発生する可能性があると期待、確信、予想する活動、出来事、または開発に関する記述はすべて、1933年証券法第27A条（改正後）および1934年証券取引法第21E条（改正後）の意味における「将来予想に関する記述」であり、1995年私募証券訴訟改革法のセーフハーバー条項に従って作成されています。本リリースで使用されている「確信する」、「予想する」、「期待する」、「可能性がある」、「予定である」、「想定する」、「はずである」、「予測する」、「可能性がある」、「だろう」、「意図する」、「目標」、「見積もり」、「プロジェクト」、「計画」、「可能性」、およびその他類似の語句や表現は、将来の見通しに関するものです、は、このような将来の見通しに関する記述を識別するためのものですが、当社のバランスシート管理、当社の信用動向、当社の総合的な信用実績、当社の戦略的計画、目的、意図に関する記述を含め、過去の情報に基づかないその他の記述も将来の見通しに関する記述とみなされる可能性があります。すべての将来見通しに関する記述は、リスク、不確実性、およびその他の要因の影響を受け、当社の実際の結果、業績、または実績が、かかる将来見通しに関する記述によって明示的または黙示的に示される結果、業績、または実績と大きく異なる可能性があります。これらの将来見通しに関する記述には、既知および未知のリスク、不確実性、およびその他の要因が内在しており、実際の結果がこれらの記述と大きく異なる可能性があります：(2) インフレや流動性への懸念など、政治、ビジネス、経済状況による消費者行動の変化 (3) 資産の質の低下や予想以上の貸倒れが発生する可能性 (4) 流動性ニーズが当行の業績や財務状況に与える影響 (5) 競争相手の規模や性質の変化；(6) 金利上昇が預金コストに及ぼす影響 (7) ローン需要、価格設定、回収可能性における予期せぬ低迷 (8) 経済前提の変更や不利な経済情勢により、将来の信用損失が現在の想定を上回る可能性 (9) 情報技術の変化、サイバーセキュリティ事件、詐欺、自然災害、気候変動、戦争、テロ、内乱、将来のパンデミックなどを含むが、これらに限定されないオペレーショナル・リスク(10) 戦略的成長機会の欠如、または利用可能な機会を実行できないこと (11) 問題債権を効果的に管理する当社の能力 (12) 新商品の開発を成功させ、効率化イニシアチブを予定通りに実施し、予測された結果を出す当社の能力 (13) 執行役員、主要従業員、および顧客や地域社会との関係を維持する当社の能力 (14) 規制、訴訟、風評リスク、および保険適用範囲；(15) 当社のベンダー、内部統制システムまたは情報システムの信頼性の変化、(16) 気候変動による潜在的な影響、(17) 法律または規制、会計原則、方針、ガイドラインの変更、(18) ウェルス・マネジメント運用資産の市場価値の減少または流出、(19) かかる将来予想に関する記述に使用した前提条件の変更。将来予想に関する記述に影響を与えうるその他の要因は、米国証券取引委員会（以下「SEC」）に提出された当社の年次報告書（フォーム10-K）、四半期報告書（フォーム10-Q）、および最新報告書（フォーム8-K）に記載されており、SECのウェブサイト（http://www.sec.gov）で入手できます。当社は、ここに記載されている将来の見通しに関する記述は妥当なものであると考えていますが、こうしたリスク、不確実性、その他の要因の多くは、当社が制御または予測できる範囲を超えるものであり、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。従って、当社は将来の業績が予測通りになることを保証するものではありません。当社は、いかなる将来予想に関する記述も更新または修正する意向はなく、その義務も負いません。
NON-GAAP FINANCIAL MEASURES
本書には、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「GAAP」）に従って表示された結果に加え、特定の非GAAP財務指標が含まれています。これらの非GAAP指標は、読者に経営成績、業績動向、財務状況に関する補足的な視点を提供することを意図しています。非GAAPベースの財務指標はGAAPベースの財務指標に代わるものではなく、当社のGAAPベースの財務情報と合わせて読み、使用する必要があります。本資料に掲載されている非GAAPベースの財務指標は、GAAPに準拠して決定された測定値ではなく、様々な計算の影響を受けやすいため、掲載されているこれらの非GAAPベースの財務指標は、他社が提示する同様のタイトルを持つ他の指標と比較できない可能性があります。非GAAPベースの財務指標とGAAPベースの財務指標との調整は以下に記載されています。すべての場合において、非GAAP指標は株主の利益に直接結びつく金額を示すものではないことを理解されたい。経営陣が非GAAPベースの基礎利益を計算する際に除外する項目は、特定の四半期または年度の当社業績にとって実質的に重要である可能性があります。本レポートで補足財務データとして当社が使用している各非GAAP指標は、当社のGAAP財務情報と合わせて考慮されるべきである。
当社は、中核収益および中核費用の構成要素を含む営業動向の評価において、中核収益という非GAAP指標を利用している。これらの指標は、以下のような通常業務とは無関係とみなされる金額を除外したものである。
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有価証券売却益／売却損、施設・設備・その他保有不動産、買収費用、事業再編費用、訴訟和解金、システム変換費用。非GAAPベースの調整額は、法人税等調整額を控除して表示している。
当社はまた、コア利益という指標に基づいて1株当たりコア利益を算出している。当社はこれらの金額を、特に買収活動に関連する会計基準の影響により、当社の営業動向を理解する上で重要であると考えています。アナリストもまた、当社の業績を推定・評価する際にこれらの指標に依拠しています。また、経営陣は、非GAAPベースの中核的利益および中核的1株当たり利益の計算により、金融サービス業界の他の企業との比較が容易になると考えています。当社はまた、投資業界にとってこれらの指標が重要であるため、特定の持分関連指標を調整し、無形資産を除外している。
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