Exhibit 99.1

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FOR IMMEDIATE RELEASE

Investor and Press Contact:

Lance P. Burke

Chief Financial Officer

(516) 548-8500

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ハノーバー・バンコープ第1四半期決算を発表

純利益と純利息収益の増加および

Strong Non-interest Income

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First Quarter Performance Highlights

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ニューヨーク州ミネオラ-2024年4月17日-ハノーバー・コミュニティ・バンク（以下「銀行」）の持株会社であるハノーバー・バンコープ・インク（以下「ハノーバー」または「当社」、NASDAQ：HNVR）は本日、2024年3月31日に終了した四半期決算と、普通株式およびシリーズA優先株式に対する1株当たり0.10ドルの現金配当を、2024年5月8日現在の株主名簿に記録された株主に対し、2024年5月15日に支払うことを発表しました。

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2024年3月期第1四半期決算概要

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2024年3月31日に終了した四半期の純利益は410万ドル、希薄化後1株当たり0.55ドル（シリーズA優先株を含む）となり、比較可能な2023年四半期の純利益は320万ドル、希薄化後1株当たり0.43ドル（シリーズA優先株を含む）、2023年12月31日に終了した四半期の純利益は380万ドル、希薄化後1株当たり0.51ドル（シリーズA優先株を含む）となった。希薄化後 EPS は 2023 年 3 月 31 日から 27.9%増加し、2023 年 12 月 31 日から 7.8%増加した。平均総資産利益率および平均株主資本利益率は、2024 年 3 月 31 日に終了した四半期はそれぞれ 0.74%および 8.70%でした（前年同期の 2023 年 3 月 31 日はそれぞれ 0.68%および 7.24%、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期はそれぞれ 0.69%および 8.10%）。ROTCE は、2023 年 3 月 31 日に終了した四半期が 8.12%、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期が 9.06%であったのに対し、2024 年 3 月 31 日に終了した四半期は 9.71%となった。当四半期の ROTCE は、2023 年 3 月 31 日に終了した四半期から 19.6％、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期から 7.2％上昇した。

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2024年第1四半期に計上された当期純利益が比較可能な2023年第1四半期から増加したのは、非金利収益の増加および貸倒引当金繰入額の減少によるもので、主に稼働費および設備費を中心とする非金利費用の増加により一部相殺されました。加えて、米連邦準備制度理事会（FRB）による急激な金利上昇の結果、資金調達コストが上昇し続けた影響により、正味受取利息は減少しました。最後に、当社の実効税率は、SBA および USDA 融資プログラムに関連して他州での事業が増加したため、2023 年度の比較可能期間の 23.2%から 2024 年第 1 四半期には 24.9%に上昇しました。

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2024年3月31日に終了した四半期の正味受取利息は1,290万ドルとなり、比較可能な2023年3月期から10万ドル（7.1％）減少しました。これは、当社の純利鞘が比較可能な2023年3月期の3.04％から2024年3月期は2.41％に縮小したためです。有利子負債利回りは前年同期の 5.47%から 6.03%に 56bp 上昇しましたが、これは有利子負債コストが前年同期の 2.94%から 4.33%に 139bp 上昇したことにより相殺されました。米連邦準備制度理事会（FRB）主導による金利の急上昇と、市場環境による流動性増加の維持を決定し たことが、資金コストの上昇につながった。連 結四半期ベースの正味受取利息は 0.3 百万ドル（2.18%）増加しました。

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マイケル・P・プオーロ会長兼最高経営責任者（CEO）は、当社の四半期業績について次のように述べた：「第 1 四半期の業績は、希薄化後 EPS が前期比 7.84%、ROTCE が同 7.17%、前年同期比が同 27.91%、ROTCE が同 19.58%それぞれ増加しました。こうした取り組みへの投資は、現在の金利環境を見越したものであり、不透明な経済情勢が続く中、当グループの戦略的成長の継続を可能にしました。当グループはこれらの業績に非常に満足しており、今後も規律ある経費管理と、拡張可能で収益性の高い事業分野での選択的な成長に努め、当面の業績を牽引していく所存です。長期的には、当社のバランスシートは、多くのエコノミストが予測する金利環境の好転に対応できる状態にあると確信しています。

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Balance Sheet Highlights

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2024年3月31日現在の総資産は、2023年12月31日現在の22億7,000万ドルに対し、23億1,000万ドルであった。2024年3月31日現在の売却可能有価証券総額は9,270万ドルで、2023年12月31日から3,130万ドル増加したが、これは主に米国債の増加によるものである。

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2024年3月31日現在の預金総額は、2023年12月31日現在の19億ドルから19億2,000万ドルに増加した。2024年3月31日に終了した四半期中、預金総額は2023年12月31日から1,270万ドル（0.7%）増加した。預貸率は2024年3月31日時点で105%、2023年12月31日時点で103%であった。

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要求払い預金、NOW預金、貯蓄預金、短期金融市場から成るコア預金残高は、2023年12月31日時点の13億8,000万ドルから2024年3月31日時点で14億5,000万ドルに増加したが、要求払い預金残高は同期間に2億7,080万ドルから2億2,090万ドルに減少した。この減少は、住宅ローンの借り手が住宅ローンの決済を見越して行った預金に限定されている。これらの資金は、住宅ローンの借り手が住宅ローンの成約のために拠出する必要のある資本であり、これらの預金量は、予想される住宅ローンの成約量に比例して増減する。住宅ローン貸出のペースが上がれば、要求払い預金量もそれに応じて増加する。要求払い預金残高（住宅ローン決済に関連する残高控除後）は、2023年12月31日時点の1億6,640万ドルから2024年3月31日時点では1億8,040万ドルと、8.5%増加した。

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2023年12月31日現在の加重平均利率4.62%の5億2,810万ドルに対し、2024年3月31日現在の加重平均利率4.65%の5億7,630万ドルの地方債預金を保有している。当社の地方預金プログラムは、地元市場で培われた長年の関係に基づいて構築されている。この中核的な預金事業は、消費者預金や市場ベースの借入よりも低いコストで、当社の貸出商品の安定した資金源を提供し続けます。当社は引き続き地方預金基盤の拡充に努め、現在37の顧客と取引を行っている。

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2024年3月31日現在の借入金総額は1億4,900万ドルで、これには連邦準備銀行給与保護プログラム流動性ファシリティの前渡金230万ドルが含まれ、加重平均利率は3.94％、期間はそれぞれ24ヶ月であった。2024年3月31日および2023年12月31日現在、当社はそれぞれ1億2,170万ドルおよび1億2,670万ドルのFHLB定期前渡金を有している。2024年3月31日および2023年12月31日現在、FHLBの翌日物借入残高はそれぞれ500万ドルおよび 1億2,670万ドルであった。2024年3月31日現在、取引銀行との信用枠に基づく借入残高は2,000万ドル、2023年12月31日現在 はゼロであった。当社は金利リスクを管理するため、金利スワップ契約を含む様々な戦略を利用しており、現在、純利息収益に利益をもたらしている。

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株主資本は、2023年12月31日時点の1億8,480万ドルに対し、2024年3月31日時点では1億8,950万ドルであった。470万ドルの増加は主に利益剰余金の330万ドルの増加とその他の包括損失累計額の120万ドルの減少によるものである。利益剰余金の増加は、主に2024年3月31日に終了した四半期に410万ドルの純利益を計上したことによるもので、申告された配当金の0.7百万ドルで相殺された。2024年3月31日現在のその他の包括損失累計額は資本合計の0.68%であり、投資ポートフォリオの税引き後未実現評価損120万ドルとデリバティブの税引き後未実現評価損110万ドルで構成されている。

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ローン・ポートフォリオの成長、資産の質および貸倒引当金

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連 結四半期ベースでは、貸出金純増額は4,830万ドルとなり、年率換算で9.9%増加した。2024年3月31日に終了した12ヶ月間では、当行の貸出ポートフォリオは12.2%増の20億1,000万ドル となった。前年比の伸びは主に住宅ローン、SBAローン、C&Iローンに集中した。2024年3月31日現在、当行の住宅ローン・ポートフォリオ（ホーム・エクイティを含 む）は7億5,690万ドル、平均ローン残高は49万3,000ドル、加重平均融資比率は57%であった。2024年3月31日現在の商業用不動産および多世帯住宅のローン総額は11億2,000万ドルで、平均ローン残高は150万ドル、加重平均融資比率は60％であった。当社の商業用不動産集中比率は着実な低下を続け、2023年12月31日時点の資本対比432%から2024年3月31日時点では416%に低下した。オフィススペースを担保とするローンはローン・ポートフォリオ全体の2.3%を占め、総額は4,600万ドルだった。2024年3月31日現在の融資パイプラインは約2億2,000万ドルで、約95%がニッチ住宅、従来型C&I、SBAおよびUSDAの融資機会となっている。

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これまで当行は、住宅ローンや政府保証付ローンを戦略的に組成し、他の金融機関にプレミアム付きで販売することで、追加的な収益を生み出してきた。しかし、近年の金利上昇に伴い、当行の住宅ローン購入者のローンプール取得意欲が低下し、当行のポートフォリオにある住宅ローンを望ましい条件で売却することができなくなった。2023年後半より、当行はフロー組成プログラムの開発に着手しました。このプログラムでは、特定の買い手に販売するための個別ローンを組成することを想定しており、これにより当行は住宅ローン販売を再開し、SBAローンの組成から得られる売却プレミアムを補完する手数料収入を得ることができます。2024年3月31日および2023年3月31日に終了した四半期に、当社はそれぞれ2,670万ドルおよび1,280万ドルのSBAローンを売却し、それぞれ250万ドルおよび100万ドルの売却目的ローン売却益を計上した。

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住宅ローン新規申し込みのペースは、歴史的に第1四半期は遅く、2024年第1四半期は、意図的にローン量よりもローン価格を優先し続けたため、よりその傾向が強まりました。年度が進むにつれて件数が増加し、フロー・レンディング・プログラムに基づくオリジネーションが開始されれば、申込件数は増加すると予想されます。より多様化した住宅ローン・プログラムは、収益、流動性、資産管理に関してより大きな柔軟性をもたらすと予想される。

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当行の資産の質（Quality Ratio）は引き続き良好で、コミュニティ・バンクの同業グループの中でも最良である。2024年3月31日現在、当行は1,490万ドルの不良債権を計上しており、これは貸出金残高の0.74%に相当する。不良債権のうち830万ドルは、サヴォイ・バンクがオリジネートしたレガシー・ローンで、買収日に公正価値まで評価減されたか、SBAが100％保証している。2023年12月31日現在の不良債権は1,450万ドルであった。2024年第1四半期中、当行は貸倒引当金繰入額を0.3百万ドル計上した。2024年3月31日現在の貸倒引当金残高は1,990万ドルで、2023年12月31日時点では1,970万ドル、2023年3月31日時点では1,490万ドルであった。貸出金に対する貸倒引当金の増加は、主に貸出金量の増加に関連した追加引当によるものである。貸出金総額に対する貸倒引当金の比率は、2023年12月31日時点の1.00％に対して、2024年3月31日時点では0.99％であった。

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Commercial Real Estate Statistics

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当行の商業用不動産ポートフォリオの大部分は、主に当初5年間の固定金利が適用される集合住宅およびCRE-投資家所有の不動産を担保とするローンで構成されている。土地・建設ローンへのエクスポージャーは1,000万ドルと小額で、すべて変動金利である。以下に示すように、これら2つのポートフォリオでは、2024年と2025年の間に満期を迎えるローンは合計で13%に過ぎず、2027年だけで50%が満期を迎えている。

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