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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
CURRENT REPORT
1934 年証券取引法第 13 条または第 15 条(d)に従い
報告日（報告された最も古いイベントの日付）：2024年1月30日
ハーバーワン・バンコープ社
(登録者の正確な名称)
マサチューセッツ |
001-38955 |
81-1607465 |
(State or other jurisdiction |
(Commission |
(IRS Employer |
of incorporation) |
File Number) |
Identification Number |
770 オーク・ストリート, ブロックトン, マサチューセッツ 02301
(主たる事務所の所在地）
(508) 895-1000
(登録者の電話番号（市外局番を含む）
Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：
☐証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☐
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
Title of each Class |
Trading Symbol |
登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面0.01ドル |
HONE |
ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc |
Item 2.02 |
営業成績および財務状況 |
2024年1月30日、ハーバーワン・バンクの持株会社であるハーバーワン・バンコープ・インク（以下「当 社」）は、2023年12月31日に終了した四半期決算を発表するプレスリリースを発表しました。当社のプレスリリースは本レポートの別紙99.1として含まれています。
本項目2.02および添付の別紙99.1に記載された情報は「提供」されたものとみなされ、改正1934年証券取引所法（以下「取引所法」）第18条の目的上「提出」されたものとはみなされず、その他同条の義務の対象とならないものとする。
Item 7.01 |
Regulation FD Disclosure |
当社は、経営陣が2024年1月30日以降も随時使用することを意図している、当社の事業および業績に関する投資家向け説明資料を作成した。投資家向けプレゼンテーションは本報告書の別紙99.2として添付されている。
本項目7.01および添付の別紙99.2に記載された情報は、取引所法第18条において「提出」されたものとはみなされず、また同条に基づく義務の対象ともみなされないものとする。
項目9.01財務諸表および別紙
(d)Exhibits
Number |
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Description |
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99.1 |
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99.2 |
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104 |
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カバーページ インタラクティブデータファイル（インラインxbrlとしてフォーマットされています。) |
EXHIBIT INDEX
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Description |
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99.1 |
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99.2 |
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104 |
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カバーページ インタラクティブデータファイル（インラインxbrlとしてフォーマットされています。) |
SIGNATURE
1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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HARBORONE BANCORP, INC. |
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By: |
/s/ Joseph F. Casey |
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Name: |
Joseph F. Casey |
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Title: |
President and |
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Chief Executive Officer |
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Date: January 30, 2024 |
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Exhibit 99.1
ハーバーワン・バンコープ・インク2023年第4四半期決算を発表
連絡先ジョセフ・f・ケーシー、社長兼ceo
マサチューセッツ州ブロックトン（2024 年 1 月 30 日）：ハーバーワン・バンク（以下「バンク」）の持株会社であるハーバーワン・バンコープ・インク（以下「当社」または「ハーバーワン」）（NASDAQ：HONE）は、2023年12月31日に終了した年度の純利益が1,610万ドル（希薄化後1株当たり0.37ドル）となり、2022年12月31日に終了した年度の純利益4,560万ドル（希薄化後1株当たり0.97ドル）に比べ2,950万ドル（64.7％）減少したと発表した。2023年第4四半期は、前年同期の純利益840万ドル（希薄化後1株当たり0.20ドル）および前年同期の純利益960万ドル（希薄化後1株当たり0.21ドル）に対し、純損失710万ドル（希薄化後1株当たり0.17ドル）を計上した。
2023年12月31日に終了した四半期および通期の業績は、Harbor One Mortgage, LLC（以下「ハーバーワン・モーゲージ」）の営業権を1,080万ドル全額減損したことにより大きな影響を受けた。2023年を通して、ハーバーワン・モーゲージおよびモーゲージ・バンキング業界全般は大きな逆風に直面した。2023年中に住宅ローンの平均金利が20年ぶりの高水準に達し、在庫が少なく価格が上昇した住宅市場が重なったため、住宅ローンの年間融資実行件数は過去20年間で最低となった。こうした状況の結果、第4四半期に完了したのれんの減損分析の結果、ハーバーワン・モーゲージののれんは全額減損していると判断された。
非金利費用に含まれるハーバーワン・モーゲージの営業権減損費用 1,080 万ドルを除くと、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期および通年の当期純利益および希薄化後 1 株当たり利益は、それぞれ 370 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.09 ドル(1)）および 2,690 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.62 ドル(1)）でした。のれん代減損は現金支出を伴わない費用であり、流動性や規制資本比率には影響を与えません。
Selected Financial Highlights:
| ● | ブローカー預金を除く預金残高は前年同期比 4.4%増の 1 億 7,270 万ドルとなった。 |
| ● | 資産の質は良好で、不良債権比率は前四半期の0.39%から0.37%に上昇した。 |
| ● | 営業権減損を除くと、非金利費用は前年同期比8.2％減少した。 |
| ● | 貸出金は前年同期比 4.4%増の 2 億 600 万ドル増加した。 |
| ● | 自社株買い戻しプログラムを継続し、1株当たり平均10.15ドル、総額580万ドルで570,527株を買い戻した。 |
| ● | 金利8.45％の劣後債3,500万ドルを償還。 |
「ジョセフ・F・ケーシー社長兼最高経営責任者（CEO）は、「リレーションシップ・バンク・モデルの構築において、我々のチームが前進していることを大変誇りに思います。「2023年には顧客預金残高が4%以上増加し、市場の約80%で預金市場シェアが拡大する見込みです。このような成長は、当行にとって将来への大きな足がかりとなるでしょう。
Net Interest Income
当社の純利息および配当収入は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期が 3,110 万ドルであったのに対し、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期は 2,970 万ドル、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期は 3,920 万ドルでした。2023年12月31日に終了した四半期の税引前金利スプレッドは1.56％、純金利マージンは2.23％で、2023年9月30日に終了した四半期はそれぞれ1.70％、2.34％、2022年12月31日に終了した四半期はそれぞれ2.88％、3.23％でした。
2023年12月1日、当社は劣後債3,500万ドルの償還を選択した。この早期償還により、当四半期中に未償却の発行費として62万米ドルの支払利息が発生した。2023年9月30日に終了した四半期に計上された発行費償却は32,000ドルでした。2023年12月31日に終了した四半期については、追加償却分を除いた税引前金利スプレッドは1.62％、純利鞘は2.27％でした。
連 結四半期ベースでは、純利息および配当収入、税引前金利スプレッド、純利鞘の減少は主に資金調達コストの 上昇を反映したものですが、負債再調達が資産再調達を上回り、貸出残高および利回りの上昇により一部相殺されま した。有利子資産の利回りは前四半期から 7bp 上昇しましたが、預金価格競争が激しい中、有利子負債コストは 21bp 上昇しました。
受取利息および配当金純額が前年同期から950万ドル減少したのは、支払利息合計が172.6％にあたる2,200万ドル増加したことを反映していますが、受取利息および配当金合計が24.0％にあたる1,250万ドル増加したことにより一部相殺されました。増減は以下の通りです。
有利子負債および有利子資産の金利および取引高の変動を反映したものである。有利子負債コストは186ベーシス・ポイント増加したが、平均残高は5億9,770万ドル増加し、利付資産の利回りは54ベーシス・ポイント増加したが、平均残高は4億9,680万ドル増加した。
当四半期および累計の業績は、2022年3月から2023年7月にかけて実施された、合計525ベーシス・ポイントに及ぶ連続的なフェデラル・ファンド金利引き上げの継続的な影響を反映している。2024年の現在の市場予想は、年間を通じて金利が低下することを示唆しているが、金融機関が引き続き顧客の預金調達を優先するため、競争市場では預金価格に対する圧力が残る可能性がある。
Noninterest Income
非金利収入合計は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 1,160 万ドルから 270 万ドル（23.2％）減少し、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期は 890 万ドルとなりました。これは主に、2023 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間のモーゲージ・サービシング・ライツ（以下「MSR」）の評価額が 97 万ドル増加したのに対し、2023 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の評価額は 310 万ドル減少したことによるものです。MSR評価額は、評価モデルで使用する主要ベンチマーク・レートが前四半期から低下したことによるマイナスの影響を受けた。2023年12月31日に終了した四半期および2023年9月30日に終了した四半期において、基礎となるモーゲージの元本支払いがMSRに与えた影響は、それぞれ48万7,000ドルおよび64万5,000ドルでした。
ハーバーワン・モーゲージの業績は、販売用住宅不動産の低水準の在庫と住宅ローン金利の上昇により、 引き続き影響を受け、2023 年 12 月 31 日に終了した第 4 四半期の住宅ローン成約によるローン売却益は 220 万ドル（前年同期は 1 億 5,760 万ドル）、住宅ローン成約によるローン売却益は 270 万ドル（前年同期は 1 億 2,420 万ドル）でした。
2023年12月31日に終了した四半期および通年の非金利収入合計には、旧銀行支店の売却益30万5,000ドル、および銀行保有の生命保険（以下「BOLI」）の解約・交換戦略により認識された58万2,000ドルが含まれています。BOLIの利益は、法人税等引当金に含まれる464,000ドルの対応する税金の影響および非金利費用に含まれる修正養老契約費用により相殺されました。
非金利収入合計は、2022年12月31日に終了した四半期と比べ996,000ドル（10.1％）減少しましたが、これは主にモーゲージ・バンキング収入が110万ドル（53.7％）減少したことによるものです。前年同期は、MSRの公正価値が210万ドル減少したことを反映しています。
Noninterest Expense
2023年12月31日に終了した四半期の非金利費用は、前年同期の3,190万ドルから1,130万ドル（35.6％）増加し、 4,320万ドルとなりました。一時的なのれん代減損費用 1,080 万ドルを除くと、2023 年 12 月 31 日終了四半期の非金利費用は 3,240 万ドルでした。のれん代減損費用を除いた連 結四半期の増加額は582,000ドルでした。2023年12月31日に終了した四半期の貸出金費用には、ハーバー・ワン・モーゲージにおける、見積りに使 用した前提条件の更新に基づく買戻準備金の取り崩し629,000ドルが含まれています。
非金利費用合計は、前年同期の 3,460 万ドルから 860 万ドル（24.7％）増加しました。のれん代減損費用を除くと、非金利費用は前年同期から 220 万ドル減少しました。ハーバーワン・モーゲージおよび当行が人員削減を含むコスト削減策を積極的に実施したため、2023 年 12 月 31 日に終了した年度において、常勤換算従業員数は 80 名減少しました。人員削減の結果、主に給与、住宅ローン組成手数料および報奨金の減少を反映し、報酬および手当費用が 905,000ドル減少し、人件費および設備費が265,000ドル減少しました。これらの減少は、預金保険費用の409,000ドルの増加により一部相殺された。
資産の質および信用損失引当金
2023年12月31日現在の不良資産総額は1,760万ドルで、2023年9月30日時点では1,880万ドル、2022年12月31日時点では1,480万ドルであった。総資産に占める不良資産の割合は、2023年12月31日時点で0.31％、2023年9月30日時点で0.33％、2022年12月31日時点で0.28％であった。
当社は、2023年12月31日に終了した四半期および年度に、それぞれ97万ドルおよび670万ドルの貸倒引当金繰入額を計上した。2022年12月31日に終了した四半期および通年の貸倒引当金繰入額は、それぞれ210万ドルおよび570万ドルで、2023年9月30日に終了した四半期には47万4,000ドルの貸倒引当金繰入額を計上しました。2023年9月30日に終了した四半期および12月31日に終了した年度において、正味償却額は平均貸出金残高の年率換算で、それぞれ130万ドル（0.11％）および400万ドル（0.08％）でした。2022年12月31日に終了した四半期の正味償却額は年率換算で平均貸出金残高の0.19%に相当する210万ドル、 2023年9月30日に終了した四半期の正味回収額は18,000ドルでした。第 4 四半期ならびに 2023 年 12 月 31 日および 2022 年 12 月 31 日に終了した年度の貸倒引当金繰入額は、主に、 貸倒償却および貸出金の増加による貸倒引当金（ACL）の補充を反映しています。
貸出金に係るACLは、2023年9月30日時点では4,830万ドル（貸出金総額の1.02％）、2022年12月31日時点では 4,520万ドル（貸出金総額の0.99％）であったのに対し、2023年12月31日時点では4,800万ドル（貸出金総額の1.01％）であった。2023年9月30日時点では420万ドル、2022年12月31日時点では490万ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では390万ドルであった。
経営陣は、市場が空室率および金利の上昇に適応するにつれて商業用不動産の価値が悪化する可能性があるという憶測に照らし、ローン・ポートフォリオに悪化の兆候がないか、引き続き注意深く監視している。商業用不動産のポートフォリオはニューイングランドが中心で、ポートフォリオの約75%はマサチューセッツ州とロードアイランド州の不動産が担保となっている。商業用不動産ローンの約60%は固定金利ローンであり、短期的な満期リスクは限定的であると経営陣は考えている。
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Balance Sheet
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Forward Looking Statements
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