Exhibit 99.1

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Lance P. Burke

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ハノーバー・バンコープハノーバー・バンコープ、第4四半期決算を発表 純利益および純利息収入の増加と好調な業績がハイライト

Non-interest Income

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第4四半期業績ハイライト

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ニューヨーク州ミネオラ-2024年1月24日-ハノーバー・コミュニティ・バンク（以下「銀行」）の持株会社であるハノーバー・バンコープ・インク（以下「ハノーバー」または「当社」、NASDAQ：HNVR）は本日、2023年12月31日に終了した四半期決算と、普通株式およびシリーズA優先株式に対する1株当たり0.10ドルの現金配当を、2024年2月7日現在の株主名簿に記録された株主に対し、2024年2月14日に支払うことを発表しました。

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2023年12月期第1四半期決算概要

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2023年12月31日に終了した四半期の純利益は380万ドル、希薄化後1株当たり0.51ドル（シリーズA優先株を含む）を計上しました（前年同期の純利益は530万ドル、希薄化後1株当たり0.72ドル（シリーズA優先株を含む）、2023年9月30日に終了した四半期の純利益は350万ドル、希薄化後1株当たり0.48ドル（シリーズA優先株を含む））。2023年12月31日に終了した四半期の調整後（非GAAP基準）の純利益（退職費用を除く）は、前年同期の純利益530万ドル（希薄化後1株当たり0.72ドル）（調整なし）、および2023年9月30日に終了した四半期の調整後（非GAAP基準）の純利益（訴訟和解金を除く）は、前年同期比43.4%増の280万ドル（希薄化後1株当たり0.38ドル）を計上しました。平均資産利益率および平均株主資本利益率は、2023年12月31日に終了した四半期はそれぞれ0.69％および8.10％であったのに対し、2022年の比較対象四半期はそれぞれ1.18％および12.04％、2023年9月30日に終了した四半期はそれぞれ0.66％および7.58％であった。調整後（非 GAAP 基準）の平均総資産利益率および平均株主資本利益率は、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期はそれぞれ 0.74%および 8.61%であった。

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2023年第4四半期に計上された当期純利益が比較可能な2022年第4四半期から減少したのは、主に2つの要因によるものであった。1つ目は、主に連邦準備制度理事会（FRB）の主導による金利の急上昇に関連した純利息収益の減少で、これは利付預金コストが利付資産の利回りを上回るペースで上昇したためである。もう1つは非金利費用が増加したことで、主に成長に関連した報酬・手当、設備、連邦預金保険料およびその他営業費用の増加によるものですが、貸倒引当金繰入額の減少および非金利収益の増加により一部相殺されました。さらに、当行の実効税率は、SBA および USDA 融資プログラムに関連して他州での事業が増加し、税引前利益が減少したため、2023 年第 4 四半期には前年同期の 22.7%から 25.4%に上昇しました。

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2023年12月31日に終了した四半期の正味受取利息は1,270万ドルで、比較可能な2022年同期から260万ドル（17.1%）減少した。有利子負債利回りは、2022年第4四半期の2.08%から2023年第4四半期には4.19%に211ベーシス・ポイント上昇し、74ベーシス・ポイント上昇しましたが、比較可能な2022年第4四半期の5.17%から2023年第4四半期には5.91%に上昇しました。米連邦準備制度理事会（FRB）による急激な金利上昇と、それ程ではないにせよ、流動性の増加を維持するという当社の決定が、資金コストの上昇につながった。連 結四半期ベースの正味受取利息は、0.9 百万ドル（7.29%）増加しました。

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マイケル・P・プオロ会長兼最高経営責任者（CEO）は、当四半期決算について次のように述べた：「調整後希薄化後一株当たり利益（EPS）が 42%増加した第 4 四半期決算を大変喜ばしく思います。コスト管理への持続的な注力とともに、こうした新たな取り組みにより、将来にわたって収益と資本の成長が促進されるでしょう。当グループは引き続き、手数料収入の拡大とコスト管理に注力する一方、事業の垂直化をさらに推し進める。当グループのバランスシートの構成は、当グループの成長戦略と相まって、エコノミストが予想する2024年の金融セクターの良好な金利環境に対して、当グループを十分に位置づけるものであると確信しています。

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Balance Sheet Highlights

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2023年12月31日現在の総資産は、2023年9月30日現在の21億5,000万ドルに対し、22億7,000万ドルであった。2023年12月31日現在の売却可能有価証券総額は6,140万ドルで、2023年9月30日から5,050万ドル増加したが、これは主にローン担保証券（CLO）の増加によるものである。これらのCLOは、3ヶ月物SOFRに連動する変動金利投資で、加重平均利回り7.05％で購入された。2023年12月31日現在の預金総額は、2023年9月30日現在の17.4億ドルに対し、19.0億ドルに増加した。2023年12月31日に終了した四半期中、預金総額は2023年9月30日から1億6,950万ドル（9.8%）増加した。この預金増加により、当行は高コストのホールセール借入れへの依存度を下げることができ、また貸出金比率も2023年9月30日時点の108%から2023年12月31日時点では103%に低下しました。

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2023年9月30日現在の加重平均利率4.53%の地方自治体預金残高3億1,320万ドルに対し、2023年12月31日現在の加重平均利率4.62%の地方自治体預金残高は5億2,810万ドルでした。当社の地方預金プログラムは、地元市場で培われた長年の取引関係に基づいて構築されている。この中核的な預金事業は、消費者預金や市場ベースの借入よりも低いコストで、当社の貸出商品の安定した資金源を提供し続けます。当社は引き続き地方預金基盤の拡充に努め、現在37の顧客と取引を行っている。

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借入金全体は2023年9月30日から5,090万ドル（28.3%）減少した。2023年12月31日現在の借入金総額は1億2900万ドルで、これには連邦準備銀行給与保護プログラム流動性ファシリティの前渡金230万ドルが含まれ、加重平均利率は3.59%、期間は31ヶ月であった。2023年12月31日および2023年9月30日現在、当社は1億2,670万米ドルのFHLB定期前受金を保有している。2023年9月30日現在のFHLBのオーバーナイト借入残高は4,900万ドル、2023年12月31日現在 はゼロであった。当社は金利リスクを管理するため、金利スワップ契約を含む多くの戦略を利用しており、現在、純利息収益に利益をもたらしている。

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株主資本は、2023年9月30日時点の1億8,590万ドルに対し、2023年12月31日時点では1億8,480万ドルであった。110万ドルの減少は主に、その他の包括損失累計額が110万ドル増加し、利益剰余金が0.1百万ドル減少したことによるものである。利益剰余金の減少は主に、2023年10月1日のCECL会計基準の導入に関連した税引き後320万ドル、400万ドルの一時的調整、および0.7百万ドルの配当金申告によるもので、2023年12月31日に終了した四半期の純利益380万ドルで相殺された。CECLの調整には、ローン・ポートフォリオの貸倒引当金410万ドルの追加と、未積立のコミットメントに 対する貸倒引当金の0.1百万ドルの削減が含まれる。有価証券ポートフォリオに関する調整は認識されていない。2023年12月31日現在のその他の包括損失累計額は資本合計の1.33%で、投資ポートフォリオの税引き後未実現評価損150万ドルおよびデリバティブの税引き後未実現評価損100万ドルで構成されている。

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ローン・ポートフォリオの成長、資産の質および貸倒引当金

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連 結四半期ベースでは、貸出金純増額は8,260万ドルとなり、年率換算で17.6%の増加となった。2023年12月31日に終了した12ヶ月間の貸出ポートフォリオは19億6,000万ドルとなり、12.0%増加した。前年比の伸びは主に住宅ローン、SBAローン、C&Iローンに集中した。2023年12月31日現在、当行の住宅ローン・ポートフォリオ（ホーム・エクイティを含む）は7億1,480万ドル、平均ローン残高は48万8,000ドル、加重平均融資比率は57%であった。2023年12月31日現在の商業用不動産および多世帯住宅のローン総額は11億3,000万ドルで、平均ローン残高は150万ドル、加重平均融資比率は60％であった。2023年12月31日現在の商業用不動産への集中比率は432%と、2023年9月30日現在の448%から低下し、オフィススペースを担保とするローンはローン・ポートフォリオ全体の2.4%を占め、総額は4,780万ドルとなった。2023年12月31日現在の融資パイプラインは約2億7200万ドルで、約93%がニッチ住宅、従来型C&I、SBAおよびUSDAの融資機会となっている。

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これまで当行は、住宅ローンや政府保証ローンを戦略的に組成し、他の金融機関にプレミアム付きで売却することで、追加的な収益を生み出してきた。しかし、2022年以降の金利上昇ペースにより、当行の住宅ローンの流通市場での売却活動は依然として活発ではなく、当行は引き続き住宅ローンを自社ポートフォリオ向けに組成している。2023年12月31日および2022年12月31日に終了した四半期に、SBAローンをそれぞれ2,970万ドルおよび800万ド ル売却し、売却目的保有ローン売却益230万ドルおよび600万ドルを計上した。

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当行の資産の質（Quality Ratio）は引き続き良好で、同業他社（コミュニティ・バンク）の中でもトップクラスである。2023年12月31日現在、当行は1,450万ドルの不良債権を計上しており、これは貸出金残高の0.74%に相当する。不良債権のうち820万ドルは、サヴォイ・バンクがオリジネートしたレガシー・ローンで、買収日に公正価値まで評価減されたか、SBAが100％保証している。2023年9月30日現在の不良債権は1,510万ドルであった。2023年10月、110万米ドルの非自己居住用住宅ローンの不良債権が全額返済された。2023年第4四半期中、当行は貸倒引当金繰入額を0.2百万ドル計上した。2023年12月31日の貸倒引当金残高は、2023年9月30日時点の1,470万ドルに対し1,970万ドルとなった。貸出金に対する貸倒引当金の増加は、主にASU2016-13「金融商品-信用損失（トピック326）」の適用に伴う410万ドルの調整、および貸出金量の増加に関連した追加引当によるものである。貸出金総額に対する貸倒引当金の割合は、2023年9月30日時点の0.78％に対して、2023年12月31日時点では1.00％であった。

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Net Interest Margin

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当行の純金利マージンは、前年同期の 2.29％から当四半期は 2.40％に上昇しました。前年同期からの増加は、主に貸出金平均利回りの上昇および借入金平均コストの低下によるもので、預金平均コストの上昇により一部相殺されました。当行の2022年第3四半期末の純利鞘は3.49％でした。前年同期からの減少は、主に総資金コストの増加によるものですが、貸出金の平均利回りの上昇により一部相殺され、また、最近の業界イベントの結果、流動性を高めることを決定したことにより、若干相殺されました。前年同期比で利ざやが縮小したのは、金利の急速かつ大幅な上昇と預金競争環境の影響を反映している。当社は、経済予測により予想される良好な金利環境に対して十分な態勢を整えていると考えている。

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Fiscal Year Change

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2023年10月、当社の取締役会は、当社の決算期を9月30日から12月31日に変更することを承認した。これに伴い、当社は2023年10月1日から2023年12月31日までの移行四半期を報告している。当社の次期会計年度は2024年1月1日に開始する。この変更は、株主の皆様が当社の決算を検討し、業績を評価する際に役立ちます。なお、この会計年度の変更による当社の過去の連結財政状態、経営成績およびキャッシュ・フローへの影響はありません。

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ハノーバー・コミュニティ・バンクとハノーバー・バンコープ社について

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ハノーバー・バンコープ（NASDAQ: HNVR）は、ハノーバー・コミュニティ・バンクの銀行持株会社で、顧客のニーズに対応した高度に個別化された効率的なサービスと商品に重点を置くコミュニティ商業銀行です。経営陣と取締役会は、ニューヨーク都市圏の金融ニーズと機会を知り、理解することで、当行の成功に尽力する、地元で成功を収めた選りすぐりのビジネスパーソンで構成されています。最先端の技術に支えられたハノーヴァーは、あらゆる金融サービスを提供しています。ハノーバーは、集合住宅および商業用住宅ローン、住宅ローン、ビジネスローン、クレジットラインなど、消費者、商業、自治体のバンキング商品およびサービス一式を採用しています。ハノーバーはまた、手数料無料の24時間ATMサービス、金利付きの無料当座預金、テレホンバンキング、モバイル・バンキングやインターネットバンキングの先進技術、貸金庫など、さまざまなサービスを顧客に提供している。ニューヨーク州ミネオラに本店を置き、フルサービスを提供する支店のほか、ガーデン・シティ・パーク、ハウパゲ、フォレスト・ヒルズ、フラッシング、サンセット・パーク、ロックフェラー・センター、チャイナタウン（ニューヨーク州）、フリーホールド（ニュージャージー州）にも支店を展開している。

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ハノーバー・コミュニティ・バンクは連邦預金保険公社（Federal Deposit Insurance Corporation）のメンバーであり、平等住宅／機会均等貸出（Equal Housing/Equal Opportunity Lender）です。詳細については、電話（516）548-8500または当行のウェブサイトwww.hanoverbank.com。

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Non-GAAP Disclosure

本説明には、調整後純利益、調整後平均資産・株主資本利益率、調整後営業効率率、有形自己資本などの非GAAPベースの財務指標が含まれています。非GAAP財務指標とは、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「米国会計基準」）に準拠して算出・表示される最も直接的に比較可能な指標において開示が義務付けられている金額を除外または含む、過去または将来の業績、財政状態、キャッシュ・フローの数値指標です。当社の経営陣は、非GAAP財務指標の表示により、経営陣と投資家の双方が、GAAPに準拠して測定された結果に加えて、当社の経営成績とその傾向をより深く理解することができ、期間間の比較可能性が高まると考えています。経営陣は当社の業績分析において非GAAP財務指標を使用していますが、この情報は単独で、または米国会計基準に準拠して作成された数値の代わりとして考慮されるものではなく、また米国会計基準に準拠して決定された財務結果よりも重要であるとみなされるものでもありません。当社の非GAAP財務指標は、他の金融機関が使用する同様の名称の指標と比較できない可能性があります。

調整後当期純利益および調整後営業効率率の計算に関しては、米国会計原則に基づく最も比較可能な指標との調整を以下の表に示す。

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