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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
Washington, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき
報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年1月24日
John Marshall Bancorp, Inc.
(チャーターで指定された登録者の正確な名前)
バージニア |
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001-41315 |
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81-5424879 |
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(State or other jurisdiction of incorporation) |
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(Commission File Number) |
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(IRS Employer Identification No.) |
1943 アイザック・ニュートン・スクエア・イースト、スイート100
Reston, Virginia 20190
(主要な営業所の住所（郵便番号を含む)
登録者の電話番号（市外局番を含む(703) 584-0840
フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：
☐ |
証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425) |
|
☐ |
取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。) |
|
☐ |
取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b)) |
|
☐ |
証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c)) |
法第12条(b)に従って登録された証券：
登録されている各クラスのタイトル |
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Trading symbol(s) |
|
登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面1株あたり0.01ドル |
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JMSB |
|
the nasdaq stock market llc |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☒
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。☒ 2024年1月24日、ジョン・マーシャル・バンコープ・インク（以下「当社」）は、2023年12月31日に終了した四半期および年度の経営成績および財務状況を発表するプレスリリースを発表しました。このプレスリリースのコピーは本報告書の別紙99.1として添付されています。
Item 2.02 営業成績および財務状況
Item 9.01 財務諸表および添付資料
Exhibit No. |
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Description |
99.1 |
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104 |
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cover page interactive data file (インラインxbrl文書内に埋め込まれている)。 |
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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JOHN MARSHALL BANCORP, INC. |
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Date: January 24, 2024 |
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By: |
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/s/ Kent D. Carstater |
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Kent D. Carstater 上席執行副社長兼最高財務責任者 |
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Exhibit 99.1
For Immediate Release
January 24, 2024
ジョン・マーシャル・バンコープ純利鞘の上昇を報告
力強いローンの伸びと完璧な資産の質
ジョン・マーシャル銀行（以下「当行」）の親会社であるジョン・マーシャル・バンコープ（Nasdaq: JMSB）（以下「当行」）は、2023 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間および 12 ヶ月間の決算を発表した。
Selected Highlights
| ● | 純金利マージンの上昇 - 2023 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の純金利マージンは 2.08%であったのに対し、2023 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の純金利マージンは 2.12%であった。第 3 四半期には、1 億 8,310 万ドルの低利回り資産を売却し、バランスシートを再構築しました。第 4 四半期には、概ね高利回りのローンの組成と再リースを継続し、資金調達コストの上昇率 を抑制しました。2023年12月31日現在、当社は金利先物が示唆する低金利環境に対して十分な態勢を整えていると考えています。 |
| ● | 力強い貸出の伸び - 前受収益控除後の貸出は、2023 年 9 月 30 日から 2023 年 12 月 31 日まで年率 3,980 万ドル（8.7%）増加した。前受収益控除後の貸出金は、2023 年 6 月 30 日から 2023 年 12 月 31 日まで年率 10.1%、9,020 万ドル増加した。当社は引き続き与信を選別し、適切なリスク調整後リターンが得られる機会を追求します。競合他社が融資を縮小している中、当社は引受基準を満たす新たな融資機会を引き続き見出している。 |
| ● | 資産の質-17四半期連続で、不良債権、その他保有不動産、30日以上延滞債権はありませんでした。当四半期中の償却もなかった。当社は引き続き厳格な引受基準を遵守し、ポートフォリオを積極的に管理している。 |
| ● | 安定した収益性 - 2023年12月31日に終了した3ヵ月間および2023年6月30日に終了した3ヵ月間の報告上の当期純利益は450万ドルであった。2023年7月21日の決算発表で開示した非経常的な有価証券評価損（税引き後）および銀行保有生命保険契約の早期解約に伴う非経常的な税金と違約金（以下「リストラ」）を除くと、過去3四半期の当社の中核的な純利益（非GAAP）は、厳しい経済環境の中、いずれも約450万ドルでした。2023年9月30日に終了した3ヶ月間の報告された1,010万ドルの損失は、主にリストラによるものです。当社のバランスシートは金利低下に対して十分な態勢を整えている。 |
| ● | 競争力のある株主還元 - 2022年12月31日から2023年12月31日まで、当社は1株当たり簿価を15.09ドルから16.25ドルに引き上げた。2023年7月に支払われた0.22ドルの現金配当金に加え、2023年の株主還元総額は1.38ドル、9.2%の増加となった。 |
| ● | 当行の各規制上の自己資本比率は、資本が充実しているとみなされる基準値を大幅に上回っている。2023年12月31日現在の当行の自己資本比率は11.1%、総リスクベース自己資本比率は15.7%であった。 |
| ● | 2023年12月4日、当社は米国中小企業庁（以下「SBA」）より優先貸出業者に指定されたことを発表した。SBAの優先貸し手として、当社は現在、SBAから直接承認を得ることなく融資決定を行う権限と実績ある専門知識を有している。この融資承認プロセスの合理化により、商業用ローンおよび預金の成長が促進される。さらに、特定のSBAローンの売却により手数料収入の増加が見込まれる。 |
クリス・バーグストローム社長兼最高経営責任者（CEO）は、「2023年は、一貫した目的と保守的なバランスシートの重要性が浮き彫りになった。現在の金利環境が2024年4月まで続けば、逆イールドカーブは国内史上最長となる。これはコミュニティ・バンクに大きなプレッシャーを与えている。ジョン・マーシャルは、強固な資本基盤、抜かりのない資産の質、潤沢な流動性によって実証されるよう に、強固なバランスシートで年初と年末を迎えました。
1
競合他社が融資の縮小や中止を選択するなか、当グループは顧客や見込み客の開拓を続けた。当行のアンダーライティングは堅実であり続け、適切なリターンを得られるローンを計上した。景気サイクルにかかわらず、比類のない顧客体験を提供することが、同業他社との差別化につながると考えています。5年連続で過去最高益を更新することはできませんでしたが、7月に実施したリストラクチャリングによりバランスシートのリスクを軽減し、純金利マージンとコア収益を増加させることができました。2024年に向けて、新たな機会に資本投下し、長期的な株主価値を推進するためのバランスシートを確保することを楽しみにしています。"
バランスシート、流動性、信用の質
総資産は2023年12月31日時点で22億4,000万ドル、2023年9月30日時点で23億ドル、2022年12月31日時点で23億5,000万ドルであった。
前受収益控除後の貸出金総額は、2023 年 12 月 31 日時点の 17.9 億ドルから 7,050 万ドル（3.9%）増加し 18.6 億ドルとなり、2023 年 9 月 30 日時点の 18.2 億ドルから年率換算で 3,980 万ドル（8.7%）増加した。貸出金増加の詳細は添付の表を参照されたい。
当社の債券ポートフォリオの帳簿価額は、2023年12月31日時点で2億6,550万ドル、2023年9月30日時点で2億6,540万ドル、2022年12月31日時点で4億5,700万ドルであった。ポートフォリオの減少は主に事業再編によるものである。2023年12月31日現在、当社の債券ポートフォリオの96.1%は米国政府またはその機関の暗黙の保証でカバーされている。2023年12月31日現在、債券ポートフォリオのほぼ61.0%は償却可能債券に投資されており、安定したキャッシュ・フロー源を提供している。2023年12月31日現在、債券ポートフォリオの加重平均推定残存期間は4.3年であった。売却可能有価証券ポートフォリオは、債券ポートフォリオの約64.0％を占め、2023年12月31日現在の加重平均残存期間は 3.0年であった。満期保有目的ポートフォリオは、債券ポートフォリオの約36.0％を占め、2023年12月31日現在の加重平 均残存期間は6.7年であった。2023年12月31日に終了した3ヵ月間および12ヵ月間において、当社は債券を購入していない。
当社のバランスシートは依然として流動性が高い。当社の流動性ポジションは、現金、抵当権のない有価証券、および利用可能な担保付借入枠の合計として定義され、2023年12月31日時点では6億3,890万ドルであったのに対し、2022年12月31日時点では7億6,350万ドルであり、それぞれ総資産の28.5％および32.5％を占めている。利用可能な有担保借入枠に加え、当行は2023年12月31日時点で1億ドルの利用可能な連邦資金枠を有していた。
預金総額は2023年12月31日時点で19.1億ドル、2023年9月30日時点で19.8億ドル、2022年12月31日時点で20.6億ドルであった。預金総額は2023年9月30日と比較して7,500万ドル（3.8%）減少した。預金活動の詳細は添付の表を参照されたい。2023年12月31日現在、保険に加入していない、または有価証券を担保としていない預金は、2023年9月30日現在の6億1,400万ドルに対し、6億3,410万ドルであった。2023年9月30日時点の31.0％に対し、2023年12月31日時点では、保険付または証券担保付でない預金は預金総額の33.3％に過ぎなかった。
当社は、ホールセール預金に比べ低い資金調達コストを確保するため、2023年5月15日に、バンク・ターム・ファンディング・プログラム（以下「BTFP」）から5,400万ドルの前渡しを受けた。BTFPの期限は1年で、利率は4.80％の固定金利、期限前弁済はペナルティなしで可能である。2023年12月31日現在の借入総額は、劣後債2,470万ドル、BTFP前渡金5,400万ドル、買入連邦資金1,000万ドルであった。2023年12月31日現在、アトランタ連邦住宅貸付銀行（以下「FHLB」）の前渡金の残高はない。
株主資本は2022年12月31日時点の2億1,280万ドルに対し、2023年12月31日時点では1,710万ドル（8.0％）増の2億2,990万ドルとなった。一株当たり簿価は、2022年12月31日時点の15.09ドルに対し、2023年12月31日時点では16.25ドルとなり、7.7%増加した。1株当たり簿価の前年同期比変動は、主に過去12ヶ月間の当社利益およびその他の包括損失累計額の減少によるもので、株主オプション行使および制限付株式報酬の発行による株式数の増加および配当金の支払いにより一部相殺された。その他の包括損失累計額の減少は主に、2023年7月の事業再編における一部の売却可能投資有価証券の売却、および市場価値の変動による売却可能投資ポートフォリオの未実現損失の減少によるものです。一株当たり簿価は2023年9月30日現在の15.61ドルから年率16.3％増加した。
2
2023年12月31日時点の当行の自己資本比率は、2022年12月31日時点と比較して改善し、資本が充実した銀行として規制上の基準値を大幅に上回る水準を維持した。2023年12月31日時点の当行の総リスクベース自己資本比率は15.7%で、2022年12月31日時点の15.6%（GAAPベース）と比べて改善しました。以下に概説するように、債券ポートフォリオ全体を公正価値で売却し、損失を実現するという仮定のシナリオ（Non-GAAP）においても、当行は2023年12月31日時点で、資本が十分に充実している銀行として規制上の基準値を大幅に上回る水準を維持することになります。本リリースで使用されているGAAPに準拠しない方法により決定された財務指標の詳細については、「非GAAP指標の説明」および「特定の非GAAP財務指標の調整表」をご参照ください。
銀行規制資本比率(報告通り)) | ||||||||||
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Well-Capitalized Threshold |
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December 31, 2023 |
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December 31, 2022 |
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トータルリスクベースの自己資本比率 |
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10.0 |
% |
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15.7 |
% |
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15.6 |
% |
tier1リスクベース資本比率 |
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8.0 |
% |
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14.7 |
% |
|
14.4 |
% |
普通株tier1比率 |
|
|
6.5 |
% |
|
14.7 |
% |
|
14.4 |
% |
Leverage ratio |
|
|
5.0 |
会社 |
|
会社開示情 |
会社 |
|
会社開示情 |
会社 |
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