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パイオニア・バンコープ2024年度第1四半期決算を発表 純利益340万ドル

ニューヨーク州アルバニー発-2023年11月6日-ニューヨーク州キャピタル・リージョンの大手金融機関であるパイオニア・バンコープ（NASDAQ：PBFS）は本日、2023年9月30日に終了した3ヵ月間の業績を発表しました。

2023年9月30日に終了した3ヶ月間の純利益は340万ドル（1株当たり0.14ドル）であったのに対し、2022年9月30日に終了した3ヶ月間は520万ドル（1株当たり0.21ドル）であった。

Highlights

トーマス・アメル社長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べています。「第 1 四半期の業績は、 業績の観点からも、お客様にとって "銀行以上の存在 "となる戦略を推進する観点からも、堅調なものでした。パイオニアの業績は、ローン・ポートフォリオと純利息収益の増加による恩恵を反映していますが、前年同期と比較すると、特定の費用の増加が業績を圧迫しています。また、当四半期中にハドソン・ファイナンシャル LLC の買収を完了し、新たな顧客と従業員をパイオニアに迎えました。パイオニアの多様化した顧客基盤は、2023 年 9 月 30 日現在のパイオニアの資本ポジションと流動性プロフィールに加 え、「銀行以上の存在（More Than a Bank）」という戦略を通じて顧客との関係を深め、発展させる ことに注力しており、将来の事業機会と成長のための強固な基盤になると考えています。

2023年9月30日現在の連結総資産は19億6,000万ドルで、主に純貸付金12億ドル、売却可能有価証券4億1,230万ドル、現金および現金等価物2億1,650万ドルで構成されている。2023年9月30日現在の連結預金残高は16億4,000万ドルで、預金基盤は顧客セグメントごとに十分に分散されており、約45％が個人向け、約21％が商業向け、約34％が地方自治体向けとなっている。2023年9月30日現在の推定無保証預金（担保付預金控除後）は預金総額の14%に相当する。2023年9月30日現在の株主資本は2億7,180万ドルであった。

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2023年9月30日に終了した3ヵ月間におけるハイライトは以下の通り：

純金利収入およびマージン

2023 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の純利息利益は、2022 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の 1,470 万ドルから 120 万ドル（8.3%）増加し、1,590 万ドルとなった。正味受取利息の増加は主に、2022年9月30日に終了した3ヵ月間の3.34％から、2023年9月30日に終了した3ヵ月間の利 益獲得資産の平均利回りが145bp上昇し4.79％となったことによるものである。

2023年9月30日に終了した3ヵ月間の受取利息は、2022年9月30日に終了した3ヵ月間の1,520万ドルから500万ドル（32.7％）増加し、2,020万ドルとなった。2023年9月30日に終了した3ヵ月間の受取利息の増加は、市場金利の上昇により変動金利ローンの利回りおよび銀行への受取利息付き預金の利回りが大幅に上昇したこと、ならびに新規ローンおよび証券の市場関連金利の上昇によるものであった。

支払利息は、2022年9月30日に終了した3ヶ月間の51万8,000ドルから、2023年9月30日に終了した3ヶ月間の430万ドルへと370万ドル（723.6％）増加した。2023年9月30日に終了した3ヵ月間の平均有利子負債コストは、2022年9月30日に終了した3ヵ月間の0.19％から147ベーシス・ポイント増加し、1.66％となった。2023年9月30日に終了した3ヵ月間において平均有利子負債コストが増加したのは、連邦準備制度理事会（FRB）が2022年暦年から2023年暦年にかけてフェデラル・ファンド・ターゲット・レートを引き上げた影響によるものである。当行は市場金利の上昇が預金金利に及ぼす影響を引き続き注視しており、その影響は今後数四半期にわたり、有利子負債金利の継続的な上昇と純利鞘の圧迫につながると予想している。

純金利マージンは、前年同期の 3.23%から 53bp 上昇し、3.76%となった。

CECL Adoption

パイオニアは、会計基準書アップデート第2016-13号「金融商品-信用損失（トピック326）」を適用した：これは現行の予想信用損失（CECL）と呼ばれる会計基準である。このCECL会計基準の適用に伴い、パイオニアは2023年6月期末と比較して、貸倒引当金が230万ドル減少し、貸出コミットメント引当金が160万ドル増加し、利益剰余金が50万7,000ドル増加し、繰延税金が18万ドル減少しました。

資産の質および貸付金の貸倒引当金繰入額

2023年9月30日現在の不良資産は1,440万ドル（総資産の0.73％）であった（2023年6月30日時点は1,770万ドル（総資産の0.96％）、2022年9月30日時点は1,210万ドル（総資産の0.58％））。

貸出金に対する貸倒引当金は、2023年9月30日時点で2,110万ドル、2022年9月30日時点で2,260万ドルで、それぞれ貸出金残高の1.72％および2.17％に相当する。

2023年9月30日に終了した3ヵ月間の正味償却額は5,000ドル（年率換算で平均貸出額の0.00％）であったのに対し、2022年9月30日に終了した3ヵ月間の正味償却額は75,000ドル（年率換算で平均貸出額の0.03％）であった。

貸倒引当金繰入額は、2022年9月30日に終了した3ヵ月間が120,000ドルであったのに対し、2023年9月30日に終了した3ヵ月間は750,000ドルであった。2023年9月30日に終了した3ヵ月間の貸倒引当金繰入額は、主に貸出金ポートフォリオの増加によるものであった。

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非金利収入および非金利支出

2023年9月30日に終了した3ヵ月間の非金利収入は360万ドルで、2022年9月30日に終了した3ヵ月間の380万ドルに比べ23万1,000ドル（6.1％）減少した。非金利収入は、主に銀行保有生命保険収入が517,000ドル減少したことにより減少しましたが、保険およびウェルス・マネジメント・サービス収入が247,000ドル増加したことにより一部相殺されました。銀行保有生命保険収入の減少は、主に前年同期に死亡保険金を計上したことによるものです。保険および資産管理サービス収入の増加は、主にハドソン・ファイナンシャルLLCの買収により、パイオニアの資産管理事業がニューヨーク州ハドソン・バレー地域に拡大したことによるものです。

2023年9月30日に終了した3ヵ月間の非金利費用は1,440万ドルで、2022年9月30日に終了した3ヵ月間の1,190万ドルに比べ250万ドル（21.4%）増加した。この増加は主に、専門家報酬が180万ドル増加したこと、および給与・従業員給付費用が331,000ドル増加したことによるものである。専門家報酬は弁護士費用により増加した。給与および従業員給付費用は、年次昇給による報酬費用により増加した。

法人税等

法人税等は、主に税引前利益の減少により、2022 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の 130 万ドルに対し、2023 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の 89 万ドルとなり、36 万 7,000 ドル減少しました。実効税率は2022年9月30日に終了した3ヵ月間が19.4%であったのに対し、2023年9月30日に終了した3ヵ月間は20.7%であった。実効税率の上昇は、非課税所得の減少によるものです。

Balance Sheet Summary

2023年9月30日現在の総資産は19億6,000万ドルで、2023年6月30日現在の18億6,000万ドルから1億720万ドル（5.8%）増加した。これは主に、現金および現金等価物が6,610万ドル（43.9%）増加したこと、純貸付債権が5,930万ドル（5.2%）増加したことによるものですが、売却可能有価証券が1,940万ドル（4.5%）減少したことにより一部相殺されました。

2023年9月30日現在の正味貸付債権は12億ドルで、2023年6月30日現在の11億4,000万ドルから5,930万ドル（5.2%）増加した。正味貸出債権の増加は、主に住宅ローン・ポートフォリオが6,910万ドル増加したことによる。商業用および産業用ローンは1,020万ドル、商業用建設ローンは560万ドル、ホームエクイティローンおよびクレジットラインは540万ドル増加した。これらの増加は、商業用不動産ローンの1,490万ドルの減少、および消費者ローンの1,030万ドルの減少により一部相殺された。

2023年9月30日現在の売却可能有価証券は4億1,230万ドルで、2023年6月30日現在の4億3,170万ドルから1,940万ドル（4.5%）減少した。この減少は主に4,510万ドルの満期によるものですが、米国政府・政府機関債および地方債の2,390万ド ルの購入、および2023年9月30日に終了した3ヶ月間の正味未実現評価損の140万ドルの減少により一部相殺されました。

2023年9月30日現在の預金残高は16億4,000万ドルで、2023年6月30日現在の15億4,000万ドルから9,700万ドル（6.3％）増加した。預金カテゴリー別では、無利息要求払い口座が8,180万ドル、マネー・マーケット口座が1,420万ドル、譲渡性預金が1,160万ドル、要求払い口座が760万ドル増加したが、普通預金口座の1,820万ドルの減少により一部相殺された。無利息要求払い口座および短期金融市場口座の増加は、主に季節性による市中預金の増加に関連したものである。譲渡性預金の増加は主に、普通預金およびその他の低金利有利子口座からの資金移動に関連したもので、ブローカー預け金の減少により一部相殺された。米連邦準備制度理事会（FRB）による急速な金融引き締め、インフレ、代替金利の上昇の影響は、2024年第1四半期も預金残高に影響を与えた。

2023年9月30日現在の株主資本は2億7,180万ドルで、2023年6月30日現在の2億6,670万ドルから510万ドル（1.9％）増加した。これは主に、当期純利益340万ドル、その他の包括損失累計額の減少100万ドル、および2023年9月30日に終了した3ヶ月間におけるCECLの初日調整に関連した純増額50万7,000ドルによるものである。

パイオニア銀行は、2023年9月30日現在、平均資産に対するTier1（レバレッジ）自己資本比率11.39％を含め、連邦政府の「十分な資本を有する」基準を大幅に上回る規制上の自己資本比率を一貫して維持してきた。

About Pioneer

パイオニア・バンコープ・インク（NASDAQ: PBFS）は、パイオニア・バンクを完全子会社とする銀行持株会社である。パイオニアはパイオニア・バンクとその子会社を通じて多様な金融サービスを提供しており、ニューヨーク州キャピタル・リージョンに23のオフィスを構え、個人、企業、自治体向けに預金、融資、その他の金融サービスを幅広く提供している。パイオニア・バンクはニューヨーク州認可の貯蓄銀行で、その完全所有子会社はパイオニア・コマーシャル・バンク、アンカー・エージェンシー、パイオニア・ファイナンシャル・サービシズである。パイオニアに関する詳細はwww.pioneerny.com。

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