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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
Washington, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき
報告日（最も古いイベントの報告日）：2023年7月21日
John Marshall Bancorp, Inc.
(チャーターで指定された登録者の正確な名前)
バージニア |
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001-41315 |
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81-5424879 |
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(State or other jurisdiction of incorporation) |
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(Commission File Number) |
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(IRS Employer Identification No.) |
1943 アイザック・ニュートン・スクエア・イースト、スイート100
Reston, Virginia 20190
(主要な営業所の住所（郵便番号を含む)
登録者の電話番号（市外局番を含む(703) 584-0840
フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：
☐ |
証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425) |
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☐ |
取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。) |
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☐ |
取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b)) |
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☐ |
証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c)) |
法第12条(b)に従って登録された証券：
登録されている各クラスのタイトル |
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Trading symbol(s) |
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登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面1株あたり0.01ドル |
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JMSB |
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the nasdaq stock market llc |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☒
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。☒ 2023年7月21日、ジョン・マーシャル・バンコープ・インク（以下「当社」）は、2023年6月30日に終了した四半期の経営成績および財務状況を発表するプレスリリースを発表しました。このプレスリリースのコピーは本報告書の別紙99.1として添付されています。
Item 2.02 営業成績および財務状況
Item 9.01 財務諸表および添付資料
Exhibit No. |
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Description |
99.1 |
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104 |
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cover page interactive data file (インラインxbrl文書内に埋め込まれている)。 |
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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JOHN MARSHALL BANCORP, INC. |
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Date: July 21, 2023 |
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By: |
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/s/ Kent D. Carstater |
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Kent D. Carstater 上席執行副社長兼最高財務責任者 |
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Exhibit 99.1
For Immediate Release
July 21, 2023
ジョン・マーシャル・バンコープ2023年第2四半期決算を発表
強固なバランスシートと予想される貸出増加への十分な備え
ジョン・マーシャル銀行（以下「当行」）の親会社であるジョン・マーシャル・バンコープ（Nasdaq: JMSB）（以下「当行」）は、2023 年 6 月 30 日に終了した第 3 四半期および第 6 四半期の決算を発表した。
Selected Highlights
| ● | 資産の質-15四半期連続で、不良債権、その他保有不動産、および30日以上延滞債権はなかった。2023年6月30日現在、10日以上延滞したローンはない。当四半期中の償却はなかった。当社は引き続き厳格な引受基準を堅持し、ポートフォリオを真摯に管理している。 |
| ● | 当行の自己資本比率は、健全な資本を有する銀行の基準値を大幅に上回っている。当行の規制上の自己資本比率は、過去 4 四半期のいずれにおいても、前四半期比で上昇または同水準となっています。 |
| ● | 重要な流動性 - 2023年6月30日現在、現金、抵当権のない有価証券、および利用可能な担保付借入枠の合計として定義される当社の流動性ポジションは8億3,940万ドルで、総資産の35.5%に相当する。2023年6月30日現在の流動性ポジションは、無担保・無保証の預金残高の120%に相当し、2023年3月31日現在の113%から上昇した。 |
| ● | CREローン・ポートフォリオの強さ-当社のローン・ポートフォリオは引き続き強さの源泉である。2023年6月30日現在、当社の商業用不動産（以下「CRE」）の非所有者と所有者のポートフォリオの加重平均融資比率はそれぞれ51.7%と55.8%、加重平均デット・サービス・カバレッジ・レシオはそれぞれ2.3倍と3.3倍であった。 |
| ● | 最初のSBAローン販売-当四半期中、当社は最初の中小企業庁（SBA）ローン販売を完了した。当社はこの事業分野での活動を加速しており、優先貸し手となる意向である。優先貸し手となることで、既存および潜在的な顧客に対してSBAローンの借り入れ手続きを合理化し、ローンおよび預金残高と手数料収入を増加させることができると考えています。 |
| ● | 収益性-2023年6月30日に終了した3ヵ月間の平均株主資本利益率は年率換算で8.13%であった。当社の収益性は、資金調達コストに影響を与えた短期金利の大幅な上昇により影響を受けている。長期的な収益性は、後述する事業再編と予想される貸出金の増加によりプラスの影響を受ける。 |
2023年7月17日、当社は低利回りの売却可能投資有価証券1億6,177万ドルを売却し、銀行保有生命保険（BOLI）資産2,140万ドルを償還した（以下「再編」）結果、1,460万ドルの税引き後損失を非経常的に計上した。2023年6月30日現在、税引き後損失1,350万ドルはすでにその他の包括損失累計額に反映されているため、売却可能有価証券の売却は1株当たり純資産額に影響を与えない。残りの税引き後損失110万ドルは、BOLI保険から予想される現金支払いに関連する利益に対する課税に起因する。事業再編による収入は、より高い利回りの資産に再投資され、税引き後損失の回収は3年以内と予想される。この再編により、一般に公正妥当と認められた会計原則（GAAP）ベースで強固な自己資本比率を維持し、規制ベースでは引き続き健全な自己資本比率を大幅に上回る一方で、当社の収益が改善することが期待される。売却完了後、売却可能有価証券および満期保有目的債券のポートフォリオの推定加重平均残存期間は4.6年、売却可能有価証券ポートフォリオの推定加重平均残存期間は3.2年である。残りのポートフォリオの65%近くは償却債券に投資されており、毎月平均250万ドルのキャッシュ・フローが期待されている。
1
クリス・バーグストローム社長兼最高経営責任者（CEO）は、「連邦準備制度理事会（FRB）が過去15ヵ月間にフェデラルファンド金利を0.25％から5.25％まで急速に引き上げた結果、厳しい環境になった。短期利回りが長期利回りを上回り、イールドカーブが逆になっている。逆イールドカーブは、貸出金利回りの上昇を比較的緩和する一方で資金調達コストを押し上げ、純利鞘を圧迫する。15四半期連続の不良資産ゼロが示す通り、当行は引き続き与信に注力している。さらに、当グループは、今後の事業機会に備え、資本と流動性の両方を有機的に増強してきました。当行の厳格な基準を満たす融資パイプラインは、今年下半期に非常に有望な成長を遂げるべく構築されつつあります。7月に実施した事業再編は、より利回りの高い資産に再投資するための追加資金を提供するものです。これは純利鞘と最終利益にプラスに働くでしょう。つまり、競争力のある金融商品・サービスや、当行の意思決定者へのアクセスなど、当行との関係を発展・成長させ続けられる体制が整っているのです。不況であろうとソフトランディングであろうと、当行のバランスシートの強さは、慎重かつ収益性の高い成長を追求するための柔軟性を提供すると確信しています。
バランスシート、流動性、信用の質
2023年6月30日時点の総資産は23億6,000万ドル、2023年3月31日時点は23億5,000万ドル、2022年6月30日時点は23億2,000万ドルであった。2022年6月30日から2023年6月30日までの資産の伸びは4,790万ドル、2.1%であった。
前受収益控除後の貸出金総額は、2022年6月30日現在の16.9億ドルから7,710万ドル（4.6%）増加し、 2023年6月30日現在17.7億ドルとなった。貸出金の増加は主に、住宅ローン・ポートフォリオおよび商業用投資家向け不動産ローン・ポ ートフォリオの増加に起因する。
前受収益控除後の貸出金合計は、2023 年 3 月 31 日現在の 17.7 億ドルから、2023 年 6 月 30 日に終了した四半期に 150 万ドル（0.1％）減少した。貸出金の減少は主に、投資家向け不動産ローン、集合住宅ローン、商業用事業ローン、商業用持家不動産ロー ンのポートフォリオにおいて、貸出金の減額および返済が実行額を上回ったことによるものです。2023年第3四半期に向けた当社のローン・パイプラインは堅調で、勢いを増しています。当社の引受基準を満たす融資機会が増えており、市場参加者の中には融資を縮小しているところもあるため、多くの場合、融資の競合相手も少なくなっています。
当社の債券投資ポートフォリオの帳簿価額は、2023年6月30日時点で4億2,270万ドル、2023年3月31日時点で4億3,870万ドル、2022年6月30日時点で4億6,740万ドルであった。債券ポートフォリオの2.8%に当たる1,170万ドルのみが、米国政府またはその機関の暗黙の保証によるカバーを受けておらず、2023年6月30日現在、AA格以上の高品質のバージニア州およびメリーランド州の地方債で大部分を占めている。2023年6月30日現在、債券ポートフォリオの70％近くが償却債券に投資されており、安定したキャッシュ・フローを供給している。2023年6月30日現在の債券ポートフォリオの加重平均残存期間は4.4年である。売却可能有価証券ポートフォリオは、債券ポートフォリオの約79％を占め、2023年6月30日現在の加重平均残存期間は 3.6年であった。満期保有目的ポートフォリオは債券ポートフォリオの約21%を占め、2023年6月30日現在の加重平均残存期間は7.1年であった。2023年6月30日に終了した3ヵ月間および6ヵ月間において、当社は債券を購入していない。
当社のバランスシートは依然として流動性が高い。当社の流動性ポジションは、現金、抵当権の設定されていない有価証券、および利用可能な担保付借入枠の合計として定義され、2023年3月31日時点の8億5,260万ドルに対し、2023年6月30日時点では8億3,940万ドルとなり、それぞれ総資産の35.5％および36.3％を占めた。当四半期における当社の流動性ポジションの減少は、主に後述するバンク・ターム・ファンディング・プログラ ム（BTFP）の前渡金を得るために有価証券を差し入れたことによるものです。ホールセール預金（委託保証金および QwickRate 譲渡性預金と定義）は、2023 年 3 月 31 日現在の 3 億 9,580 万ドルから、3,590 万ドル（9.3%）減少しました。
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Liquidity Trends |
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March 31, 2023 |
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