ｻｳﾝﾄﾞﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾊﾞﾝｺｰﾌﾟの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

___________________________

FORM 8-K

_____________________________________________

現行レポート

1934年証券取引所法第13条または第15条(d)に基づく。

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年1月26日


SOUND FINANCIAL BANCORP, INC.
(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

メリーランド

001-35633

45-5188530

(法人設立の州またはその他の管轄区域)

(Commission File No.)

(IRS Employer Identification No.)


2400 ワシントン州シアトル市3rdアベニュー、スイート150						98121
(主要経営陣の住所)						(Zip Code)


登録者の電話番号（市外局番を含む）。(206) 448-0884

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：


☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称

普通株式、額面0.01ドル	SFBC	the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405または1934年証券取引法規則12b-2に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。 2024年1月26日、サウンド・コミュニティ・バンクの持株会社であるサウンド・ファイナンシャル・バンコープ・インク（ナスダック：SFBC）は、2023年12月31日に終了した第4四半期の業績を発表する決算プレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは別紙99.1としてここに添付され、参照することによりここに組み込まれる。

☐

Item s このレポートに含まれるもの

Item 2.02. 営業成績および財務状況

Item 8.01. Other Events

2024年1月26日、当社は取締役会において、2024年2月7日の営業終了時点における登録株主に対し、2024年2月21日に支払われる1株当たり0.19米ドルの当社普通株式に対する現金配当を宣言したと発表した。このプレスリリースのコピーは別紙99.1としてここに添付され、参照することによりここに組み込まれる。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) 展示品

以下の展示物をここに提出し、このリストを展示物索引とする：


99.1			2024年1月26日付プレスリリース：2023年第4四半期の業績および四半期配当について。
104			カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


	SOUND FINANCIAL BANCORP, INC.

Date: January 26, 2024	By:	/s/ Laura Lee Stewart
		Laura Lee Stewart
		President/CEO

EX-99.1 2 a12312023earningsrelease-e.htm EX-99.1 Document

サウンド・ファイナンシャル・バンコープ2023年第4四半期決算

ワシントン州シアトル、2024年1月26日 - サウンド・コミュニティ・バンク（以下「当行」）の持株会社であるサウンド・フィナンシャル・バンコープ（以下「当社」）（Nasdaq: SFBC）は本日、2023年12月31日に終了した四半期の純利益が120万ドル（希薄化後1株当たり利益0.45ドル）、2023年9月30日に終了した四半期の純利益が290万ドル（希薄化後1株当たり利益1.12ドル）となったことを発表した。47 希薄化後 1 株当たり利益は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期は 120 万ドル（希薄化後 1 株当たり利益 0.45 ドル）、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期は 290 万ドル（希薄化後 1 株当たり利益 1.12 ドル）でした。また当社は本日、取締役会が当社普通株式に対する現金配当を1株当たり0.19ドル、2024年2月7日営業終了時点の登録株主に対して2024年2月21日に支払うことを宣言したと発表した。

社長兼最高経営責任者のコメント

「第 4 四半期は貸出金残高、平均貸出金残高ともに増加し、当行がサービスを提供する地域社会における顧客の多様なニーズに対応する能力を示しました。戦略上、年末に預金相互融通を縮小することを選択しましたが、この手段は流動性とバランスシートを効果的に管理するための貴重な手段であると引き続き考えています」と、ローリー・スチュワート社長兼最高経営責任者は述べました。「さらに、当行では5つの役職を再編し、人員規模の最適化と営業費用の最小化を図りました。この決定は、モーゲージ・バンキング・セクターにおける需要の低迷が続いていることと、当行の技術強化による業務効率化に起因するものです」とスチュワート社長は締めくくった。

Q4 2023 Financial Performance

総資産は、2023年9月30日時点の10億3,000万ドルから3,500万ドル（3.4％）減少し、2023年12月31日時点では9億9,520万ドルとなり、2022年12月31日時点の9億7,640万ドルからは1,890万ドル（1.9％）増加した。

正味受取利息は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 820 万ドルから 601 千ドル（7.4%）減少して 760 万ドルとなり、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 970 万ドルから 210 万ドル（21.9%）減少した。

純金利マージン（年率換算）は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期は 3.38％、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期は 4.05％であったのに対し、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期は 3.04％であった。

ポートフォリオ保有目的のローンは、2023年9月30日時点の8億7,540万ドルから1,900万ドル（2.2%）増加し、2023年12月31日時点では8億9,450万ドルとなり、2022年12月31日時点の8億6,600万ドルから2,850万ドル（3.3%）増加した。

2023年9月30日に終了した四半期および2022年12月31日に終了した四半期には、それぞれ75千米ドルおよび78千米ドルの貸倒引当金繰入額が計上されたのに対し、2023年12月31日に終了した四半期には27千米ドルの貸倒引当金繰入額が計上された。2023年12月31日現在、貸出金残高に対する貸倒引当金の割合は0.98%であった。

預金総額は、2023年9月30日時点の8億6,090万ドルから3,430万ドル（4.0%）減少して2023年12月31日時点では8億2,650万ドルとなり、2022年12月31日時点の8億880万ドルからは1,780万ドル（2.2%）増加した。無利息預金は、2023年9月30日時点の1億5,390万ドルから2023年12月31日時点では2,720万ドル（17.7%）減少して1億2,670万ドルとなり、2022年12月31日時点の1億7,320万ドルからは4,650万ドル（26.8%）減少した。

預貸率は2023年9月30日時点では102％、2022年12月31日時点では107％であったのに対し、2023年12月31日時点では108％となった。

銀行保有生命保険（BOLI）の収益は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期は 88 千ドル、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期は 175 千ドルであったのに対し、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期は 222 千ドルとなった。

貸出金売却益は、2023年12月31日に終了した四半期および2023年9月30日に終了した四半期ともに76千ドル、2022年12月31日に終了した四半期は49千ドルであった。

不良債権総額は、2023年9月30日時点の180万ドルから380万ドル（101.8%）増加し、2022年12月31日時点の300万ドルから598千ドル（20.2%）増加し、2023年12月31日時点の360万ドルとなった。2023年12月31日現在の不良債権比率は0.40%、貸倒引当金比率は246.34%であった。

当行は引き続き規制要件を上回る資本水準を維持しており、2023年12月31日現在、「資本は潤沢」に分類されている。

Operating Results

2023 年 12 月 31 日に終了した四半期の純利息利益は、前年同期の 820 万ドルから 601 千ドル（7.4%）減少して 760 万ドルとなり、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 970 万ドルから 210 万ドル（21.9%）減少しました。当四半期の前四半期比の減少は、主に資金調達コスト（主に、短期金融市場および証書口座の支払金利および残高）の増加によるものですが、受取利息資産の利回りの増加により一部相殺されました。2022年第4四半期と比べ減少したのは、主に金利の上昇により資金調達コストが全体的に増加した結果ですが、平均利付資産の平均残高および利回りの上昇により一部相殺されました。

受取利息は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 1,270 万ドルから 651 千ドル（5.1%）増加し、1,330 万ドルとなり、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 1,180 万ドルから 150 万ドル（12.8%）増加しました。前四半期からの増加は主に、貸出金および有利子現金の平均残高が増加したことに加え、2023年第1～3四半期に目標とされた連邦ファンド金利の継続的な上昇を受け、貸出金および有利子現金の平均利回りがそれぞれ11ベーシス・ポイントおよび20ベーシス・ポイント上昇したことによるものです。この増加は、投資の平均残高および利回りの低下により一部相殺された。前年同期からの受取利息の増加は、主にローンおよび有利子現金の平均残高の増加、ローン平均利回りの 30bp の上昇、有利子現金平均利回りの 194bp の上昇、および投資平均利回りの 26bp の上昇によるものですが、投資平均残高の減少により一部相殺されました。

貸出金利息収入は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 1,150 万ドルから 52.8 万ドル（4.6%）増加し、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期は 1,200 万ドルとなり、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 1,110 万ドルから 100 万ドル（8.6%）増加しました。総ローンの平均残高は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 8 億 6,240 万ドル、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 8 億 6,140 万ドルから増加し、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期の 8 億 8,470 万ドルとなりました。貸出金総額の平均利回りは、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 5.29％、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 5.10％から、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期は 5.40％となりました。当四半期の平均貸出金利回りが前四半期と比べ上昇したのは、主に、より高い金利で貸出を行ったためです。当四半期の平均貸出残高が前四半期と比べ増加したのは、主に不動産ローン、特に商業用・多世帯用ローン、建設・土地ローンが増加したことによるもので、消費者ローンは若干減少しましたが、商業用ビジネス・ローンの減少により一部相殺されました。2022年第4四半期と比べた当四半期の平均貸出金利回りの上昇は、主に、変動金利貸出が市場金利の上昇に調整されたこと、および新規貸出が高金利で実行されたことによるものです。2022年第4四半期と比べた当四半期の平均貸出残高の増加は、主に、すべてのカテゴリーで貸出残高が増加したことによるものです。

投資からの受取利息は、主に平均残高の減少により、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 139 千ドルから 10 千ドル減少して 129 千ドルとなり、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 145 千ドルから 16 千ドル減少しました。有利子現金からの受取利息は、有利子現金の平均利回りの上昇および平均残高の増加により、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 1.0 百万ドルから、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期は 133 千ドル増加し 1.2 百万ドルとなり、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 596 千ドルから 579 千ドル増加しました。

支払利息は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 450 万ドルから 130 万ドル（27.7％）増加し、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期は 580 万ドルとなり、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 210 万ドルから 360 万ドル（170.8％）増加しました。当四半期の支払利息が前年同期から増加した主な要因は、普通預金および MM 口座の平均残高が 6,640 万ドルおよび証書口座の平均残高がそれぞれ 620 万ドル増加したこと、ならびに（要求払い預金および NOW 口座を除く）全カテゴリーの利付預金の平均支払金利が上昇したことによるものですが、要求払い預金および NOW 口座の平均残高が 2,470 万ドル減少したこと、および連邦住宅貸付銀行（FHLB）の立替金で構成される借入金の平均残高が 270 万ドル減少したことにより一部相殺されました。当四半期の支払利息が前年同期から増加した主な要因は、証書貸付口座の平均残高が1億1,380万ドル、貯蓄貸付口座および短期金融市場口座の平均残高が8,420万ドル増加したこと、ならびにすべての有利子負債（劣後債を除く）の平均支払金利が上昇したことによるものですが、要求払いおよびNOW勘定の平均残高が 9,720万ドル減少し、FHLBの立替金の平均残高が1,920万ドル減少したことにより一部相殺されました。2023年12月31日に終了した四半期のFHLBアドバンスの平均コストは4.26%で、2023年9月30日に終了した四半期の4.38%から低下し、2022年12月31日に終了した四半期の3.90%から上昇しました。

2023年12月31日に終了した四半期のNIM（年率換算）は3.04％で、2023年9月30日に終了した四半期の3.38％および2022年12月31日に終了した四半期の4.05％から低下しました。NIM が前四半期から低下した主な要因は、高金利のマネー・マーケットおよび証書口座の平均残高が増加したことにより、資金調達コストが受取利息利回りを上回るペースで上昇したことです。前年同期からの減少は、資金調達コストの増加によるものですが、貸付金および利付現金の平均残高および利回りの上昇により、利付資産からの受取利息の増加により一部相殺されました。

2023年12月31日に終了した四半期には、貸倒引当金戻入額27千米ドルが計上され、内訳は貸出金貸倒引当金戻入額337千米ドルおよび貸出コミットメント未実行残高引当金戻入額364千米ドルであった。これに対し、2023年9月30日に終了した四半期の貸倒引当金繰入額は75千ドルで、内訳は貸出金貸倒引当金繰入額224千ドル、未積立貸出コミットメントに対する引当金戻入額149千ドル、2022年12月31日に終了した四半期の貸倒引当金繰入額は78千ドルで、内訳は貸出金貸倒引当金繰入額125千ドル、未積立貸出コミットメントに対する引当金戻入額47千ドルである。当社は2023年1月1日よりCECL基準を適用した。2023年1月1日以前のすべての金額は、貸倒引当金の算定に使用した発生損失手法を反映したものであり、現行の新しい予想信用損失手法と直接比較できるものではない。2023年9月30日に終了した四半期と比べ、2023年12月31日に終了した四半期に貸倒引当金が減少したのは、主に、貸倒引当金計上方法を強化した結果、未積立の貸出金ポートフォリオに対する引当金が減少し、ポートフォリオの増加による貸出金に対する貸倒引当金の増加が相殺されたことによるものです。また、予想損失の見積もりは、市場環境、顧客固有の情報、予想延滞、経済状況が債務者の返済能力に与える影響など、様々な要因を考慮しています。

非金利収入は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 110 万ドルから 15 千ドル（1.4%）減少して 110 万ドルとなり、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 100 万ドルから 48 千ドル（4.7%）増加しました。前四半期からの減少は主に、サービス料および手数料収入が124千ドル減少したこと、市場金利の低下およびサービシング・ポートフォリオの縮小によりモーゲージ・サービシング権の公正価値調整額が18千ドル下方修正されたこと、およびサービシング・ポートフォリオの縮小によりサービシング収益が7千ドル減少したことに関連しています。これらの減少は、市場金利の上昇によるBOLI保険の収益134千ドルの増加により一部相殺された。非金利収入の前年同期からの増加は、主に、BOLIの解約返戻金が47千ドル増加したこと、市場金利の上昇によりモーゲージ・サービシング・ライツの公正価値調整額が31千ドル改善したこと、ポートフォリオのローン返済がローンの入れ替えを上回るスピードで進んだことにより相殺されたこと、および販売件数の増加によりローン売却益が27千ドル増加したことによるものです。2023年9月30日に終了した四半期および2022年12月31日に終了した四半期に売却したローンはそれぞれ440万ドルおよび350万ドルであったのに対し、2023年12月31日に終了した四半期に売却したローンは合計450万ドルであった。

非金利費用は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 770 万ドルから 404 千ドル（5.2%）減少して 730 万ドルとなり、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 720 万ドルからは 141 千ドル（2.0%）増加しました。2023年9月30日に終了した四半期からの減少は、主に給与・従業員給付および営業費用の減少によるもので、規制当局による賦課金の増加により一部相殺された。給与および従業員給付は、当行内の役職再編による賃金の減少、インセンティブ報酬の発生額の減少、支払手数料の減少、および前述の減少にともなう給与税額の減少、ならびに主に役員および上級幹部職に就く者が年末に失効した休暇費用の戻し入れにより、前四半期から 346 千ドル減少しました。営業費用は、主に、デビットカード処理、コミュニケーションおよびマーケティングを含む様々な費用が、取引のタイミングおよび取引活動の水準に一部起因して減少したことにより、88千ドル減少した。2022年12月31日に終了した四半期と比べた非金利費用が増加した主な要因は、当行で導入している新技術のソフトウェア関連費用および取引量の増加に関連した処理手数料の増加により、データ処理費用が470千ドル増加したこと、および、規制当局による評価額が62千ドル増加したこと、および、入居費用が40千ドル増加したことによるものです。これらの増加は、融資実行件数の減少による報奨報酬の減少、非生産的業績要件の追加を含む報奨報酬プログラムの変更、および住宅ローン実行件数の減少に関連した手数料費用の減少を反映した給与および手当の減少432千ドルにより一部相殺されましたが、賃金の増加、繰延報酬の減少、および医療費の増加により一部相殺されました。

バランスシートの見直し、資本管理、信用力

2023年12月31日現在の総資産は9億9,520万ドルで、2023年9月30日現在の10億3,000万ドルから減少し、2022年12月31日現在の9億7,640万ドルから増加した。2023年9月30日時点からの総資産の減少は主に現金および現金同等物の減少によるもので、ポートフォリオ保有目的ローンの増加により一部相殺された。1年前との比較では、主にポートフォリオ向け貸出金の増加によるもので、現金・現金同等物および投資有価証券残高の減少により一部相殺された。

2023年12月31日現在の現金および現金同等物は、2023年9月30日現在の1億1,090万ドルから5,220万ドル（51.2％）減少して4,970万ドルとなり、2022年12月31日現在の5,780万ドルから810万ドル（14.1％）減少した。2023年9月30日からの減少は主に、年末に相互預金を売却するという戦略的決定を行ったことによるものである。1年前からの減少は主に、預り貸出金の増加が預金の増加を上回ったことによるものである。

投資有価証券は、2023年9月30日時点の1,020万ドルから299万ドル（2.9%）増加し、2023年12月31日時点では1,050万ドルとなり、2022年12月31日時点の1,240万ドルからは200万ドル（15.7%）減少した。満期保有目的有価証券は、2023年12月31日、2023年9月30日および2022年12月31日現在、合計220万ドルであった。売却可能有価証券は2023年12月31日時点で830万ドル、2023年9月30日時点では80万ドル、2022年12月31日時点では1,020万ドルであった。売却可能有価証券が前四半期末から増加した主な要因は、定期的な支払により相殺されたものの、当四半期における時価の上昇により正味未実現評価損が減少したことによるものです。1年前からの減少は主に、2022年第4四半期に地方債1銘柄をコールしたこと、2023年第1四半期に国庫証券160万ドルを満期償還したこと、定期的に予定されていた支払および満期を迎えたこと、および過去12ヶ月間の市場金利の上昇による正味未実現評価損によるものです。

ポートフォリオ保有貸出金は、2023年9月30日時点の8億7,540万ドルおよび2022年12月31日時点の8億 6,600万ドルから、2023年12月31日時点では8億9,450万ドルに増加した。2023年12月31日時点のポートフォリオ保有貸出金の2023年9月30日時点からの増加は、主に、1～4世帯および商業用事業貸出金を除くほとんどの貸出金カテゴリーで増加したことによるもので、商業用および複合住宅用貸出金、建設用および土地用貸出金で最大の増加となっている。2023年9月30日からの商業用および複合住宅ローンの増加は、主に建設プロジェクトの恒久的な資金調達への転換に起因する。建設・土地ローンの2023年9月30日からの増加は、主に新規の組成および資金調達の進捗によるものである。2023年12月31日現在のポートフォリオ保有目的貸出金の1年前との比較における増加は、主に商業用ビジネス・ローンを除く全ての貸出金カテゴリーにおける増加によるものである。2022年12月31日時点からポートフォリオ保有目的の貸出金が増加した主な要因は、引き続き旺盛な貸出需要と期限前償還の遅れによるものである。

不良債権（不良債権修正、その他保有不動産（OREO）およびその他差し押さえ資産を含む）は、2023年9月30日時点の230万ドルから180万ドル（76.8%）増加し、2023 年12月31日時点では410万ドルとなり、2022年12月31日時点の360万ドルから51万3,000ドル（14.2%）増加した。前四半期末からのNPAの増加は、主に2件のローン（合計230万ドル）が非稼動状態に追加されたことによるものですが、完済、4件のローンの発生状態への復帰、および通常の支払い償却により一部相殺されました。前年同期からの増加は、主に、210万ドルのビジネス・ターム・ローン、649千ドルの1～4世帯向け不動産ローン4件、142千ドルの製造住宅ローン2件を含む290万ドルの追加によるものですが、1人の債務者に関連する不良債権となった1～4世帯向け不動産ローン150万ドルの返済、84千ドルの住宅用不動産1件の償却、その他の返済および通常の償却により一部相殺されました。

2023年12月31日、2023年9月30日および2022年12月31日現在の総資産に対するNPAはそれぞれ0.42%、0.23%および0.37%であった。2023年12月31日、2023年9月30日および2022年12月31日現在の貸出金残高に対する貸倒引当金は、それぞれ0.98％、0.96％および0.88％であった。2023年第4四半期の正味貸倒損失は15千ドルで、2023年第3四半期は3千ドル、2022年第4四半期は15千ドルであった。

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