バンクウェルファイナンシャルGの適時開示・決算・その他

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

第13条または第15条(d)に基づき

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年4月24日

Bankwell Financial Group, Inc.

(定款に明記された登録者の正確な名称)


コネチカット	001-36448	20-8251355
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)

258 Elm Street

New Canaan, Connecticut 06840

(203) 652-0166

(主要執行役員の住所および電話番号)

N/A

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：


☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)


☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)


☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))


☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of Each Class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所名
普通株式、1株あたりの額面はなし	BWFG	NASDAQ Global Market

登録者が1933年証券法規則405（17 CFR 230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（17 CFR 240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。


Emerging growth company			☐

新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供された新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。			☐


Item 2.02			営業成績および財務状況

			2024年4月24日、バンクウェル・バンクの持株会社であるバンクウェル・ファイナンシャル・グループは、2024年3月31日に終了した期間の業績に関するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは、本フォーム 8-K のカレント・レポートの別紙 99.1 として含まれており、参照することにより本書に組み込まれる。

			本項目 2.02 に基づいて提供された情報は、別紙 99.1 を含めて、1934 年証券取引所法第 18 条の改正による「提出」とはみなされず、同条の責任対象とはなりません。この情報は、当社が証券取引委員会に提出する他のいかなる提出書類にも、当該提出書類における一般的な組み込みに関する文言の如何にかかわらず、参照することにより組み込まれるものとはみなされないものとします。

Item 7.01			Regulation FD Disclosure

			2024年4月24日、バンクウェル・バンクの持株会社であるバンクウェル・フィナンシャル・グループは、2024年3月期までの業績と動向のレビューなどを含むスライド資料を発表した。同資料は当社ウェブサイト（http://investor.mybankwell.com/CorporateProfile）でもご覧いただけます。プレゼンテーション資料のコピーは本フォーム8-Kの別紙99.2として含まれており、参照することによりここに組み込まれる。

			本項目 7.01 に基づいて提供された情報は、別紙 99.2 を含めて、1934 年証券取引所法第 18 条の改正による「提出」とはみなされず、同条の責任対象とはなりません。この情報は、当社が証券取引委員会に提出する他のいかなる提出書類にも、当該提出書類における一般的な組み込みに関する文言の如何にかかわらず、参照することにより組み込まれるものとはみなされないものとします。

Item 8.01			Other Events

			2024年4月24日、バンクウェル・バンクの親会社であるバンクウェル・ファイナンシャル・グループは、取締役会が、2024年5月10日現在の株主名簿上の株主全員に対し、2024年5月21日に1株当たり0.20ドルの四半期配当を支払うことを決議したと発表した。

Item 9.01			財務諸表および添付資料
(a)			Not applicable.
(b)			Not applicable.
(c)			Not applicable.
(d)			Exhibits.


Exhibit Number			Description

99.1			2024年4月24日付プレスリリース
99.2			プレゼンテーション資料
104			カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)


SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は、正当に権限を与えられたアンダーソンにより、本報告書が登録者のために署名された。

			BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.
			Registrant



April 24, 2024			by/コートニー・e・サチェッティ
			Courtney E. Sacchetti
			Executive Vice President
			and Chief Financial Officer

EX-99.1 2 ex991q12024earningsrelease.htm EX-99.1 Document

バンクウェル・ファイナンシャル・グループ、第1四半期の営業成績と第2四半期の配当金を発表

米コネチカット州ニューカナン-2024年4月24日-バンクウェル・ファイナンシャル・グループ（NASDAQ: BWFG）は、2024年第1四半期のGAAPベースの純利益が380万ドル（1株当たり0.48ドル）であったことを報告した（2023年同期は1,040万ドル（1株当たり1.33ドル））。2024年第1四半期の税引き前純収益（「PPNR」）は880万ドル（1株当たり1.14ドル）であったのに対し、2023年同期は1,440万ドル（1株当たり1.89ドル）であった。

当社の取締役会は、2024年5月10日現在の株主名簿に記録された株主に対し、2024年5月21日に支払う1株当たり0.20ドルの現金配当を宣言した。

本リリースは、2024年4月24日付Form 8-Kのカレント・レポートの添付資料として掲載されている、http://investor.mybankwell.com/Presentations、2024年第1四半期投資家向けプレゼンテーションと併せてお読みになることをお勧めします。

バンクウェル・ファイナンシャル・グループ社長兼CEOのクリストファー・R・グルーセケはこう語る：

「第 1 四半期の 1 株当たり利益は 0.48 ドルでしたが、これには既に開示された不良債権に関連する 370 万ドルの償却による影響が含まれています。貸倒損失の主な内訳は、コネティカット州郊外のオフィスビルに起因する約 280 万ドルと、2 件の SBA ローンの非保証部分に起因する約 700 万ドルです。当行のローン・ポートフォリオの詳細については、添付の投資家向け説明書をご参照ください。

米連邦準備制度理事会（FRB）による何らかの措置がなければ、純金利マージンは2024年第2四半期に約255～265ベーシス・ポイントと、前回予想より若干高く、かつ早期に底を打つと予想される。この利ざやは、当社の一貫して効率的な経費構造と相まって、この厳しい金利環境下でも堅固な収益基盤となります。また、2024年通年の非金利費用は5,300万ドルから5,400万ドルとする事前ガイダンスを再確認する。"

First Quarter 2024 Highlights:

-2024年3月31日に終了した四半期のPPNRは880万ドルだった。

-純利益380万ドルは、ローン償却370万ドルの影響を反映している。

-貸出金総額は27億ドルと、2023年12月31日比3,900万ドル（1.4%）減少した。

-2024年3月31日に終了した四半期の貸出金総額の平均利回りは6.37%であった。

-2024年3月31日現在の不良債権比率は1.74%と、2023年12月31日現在の1.81%から低下した。

-預金残高は27億ドルで、2023年12月31日比6,320万ドル（2.3％）減少した。

-ブローカー預け金は2023年12月31日比1億2,000万ドル減少した。

-無利息預金は2023年12月31日比8.7％増の3億7,620万ドルとなった。

-2024年3月31日現在、FDIC保険付き預金は総額19億ドルで、預金総額の71.4%を占める。

-2024年3月31日に終了した四半期の平均資産利益率は0.47%であった。

-2024年3月31日に終了した四半期の平均有形普通株式利益率は5.65%であった。

-2024年3月31日に終了した四半期の純金利マージンは2.71%であった。

-2024年3月31日に終了した四半期の平均資産に対する無利息費用は1.66%であった。

-投資有価証券の総額は1億2,620万ドルで、総資産の4.0%を占める。

-当社は、2024年4月11日までの期間、1株当たり加重平均価格25.33ドルで45,924株を買い戻した。

Earnings and Performance

2024 年 3 月 31 日に終了した四半期の営業収益（純利息収益に非利息収益を加えたもの）は、2023 年 3 月 31 日に終了した四半期の 2,710 万ドルに対し、2,210 万ドルとなった。当四半期の収益の減少は、支払利息の増加および貸出金売却益の減少によるもので、貸出金利回り1 および期限前償還手数料の増加により貸出金利息の増加で一部相殺されました。

2024 年 3 月 31 日に終了した四半期の当期純利益は、2023 年 3 月 31 日に終了した四半期の 1,040 万ドルに対し、380 万ドルとなりました。2024年3月31日に終了した四半期における当期純利益の減少は、主に前述の収益の減少および貸倒引当金繰入額の増加によるものです。

2024年3月31日に終了した四半期の基本的および希薄化後の1株当たり利益はそれぞれ0.48ドルおよび0.48ドルであったのに対し、2023年3月31日に終了した四半期の基本的および希薄化後の1株当たり利益はそれぞれ1.34ドルおよび1.33ドルであった。

2024年3月31日に終了した四半期および2023年3月31日に終了した四半期の純金利マージン（全額課税相当ベース）は、それぞれ2.71％および3.24％であった。純利鞘の減少は、資金調達コストの増加によるもので、収益性資産からの受取利息の増加により一部相殺された。

信用損失引当金-貸出金（以下「ACL-貸出金」という。)

2024年3月31日現在のACL-貸出金は2,800万ドルであった（2023年12月31日現在2,790万ドル）。貸出金総額に占めるACL-貸出金の割合は、2023年12月31日現在1.03%であったのに対し、2024年3月31日現在1.04%であった。2024年3月31日に終了した四半期における貸倒引当金繰入額は370万ドルであった。当四半期の貸倒引当金繰入額は主に、370万ドルの正味貸倒償却によるものです。

Financial Condition

2024年3月31日現在の総資産は32億ドルで、2023年12月31日現在と比べ6,020万ドル（1.9%）減少した。2024年3月31日現在の貸出総額は27億ドルで、2023年12月31日現在と比べ3,900万ドル（1.4%）減少した。2024年3月31日現在の預金総額は27億ドルで、2023年12月31日比6,320万ドル（2.3%）減少した。

Capital

2024年3月31日現在の株主資本は2億6,800万ドルで、2023年12月31日時点に比べ230万ドル増加したが、これは主に2024年3月31日に終了した3ヶ月間の純利益が380万ドルであったことによる。これは主に、2024年3月31日に終了した3ヵ月間の当期純利益380万ドルによるものである。この増加は、160万ドルの配当金支払および090万ドルの自社株買戻しにより一部相殺された。

1 - 2024年3月31日に終了した四半期におけるローン利回りの上昇は50bpsであった。

About Bankwell Financial Group

バンクウェルは、コネチカット州フェアフィールド郡およびニューヘイブン郡全域の住民および企業の銀行業務ニーズに応える商業銀行である。本プレスリリースの詳細については、関係者はバンクウェル・ファイナンシャル・グループのクリストファー・R・グルーセケ社長兼最高経営責任者またはコートニー・E・サチェッティ取締役副社長兼最高財務責任者（電話：(203) 652-0166）までお問い合わせください。

詳細はwww.mybankwell.com。

このプレスリリースには、当社に関する一定の将来予想に関する記述が含まれている場合があります。将来予想に関する記述には、予想される将来の出来事に関する記述が含まれ、歴史的事実または現在の事実と厳密に関連していないという事実によって識別することができます。それらはしばしば、"信じる"、"期待する"、"予想する"、"見積もる"、"意図する "といった言葉や、"するだろう"、"だろう"、"はず"、"かもしれない "といった未来または条件付きの動詞を含みます。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクと不確実性を伴います。実際の結果が予想と大きく異なる可能性のある要因には、競争激化、金利環境の変化、一般的な経済情勢、銀行業界や証券市場の状況、当社およびその子会社が従事している事業に悪影響を及ぼしうる法律や規制の変更などがあります。

Non-GAAP Financial Measures

米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「GAAP」）に従い当社の財務業績を評価することに加え、経営陣は効率性比率など特定の非GAAP財務指標を評価する場合があります。このような目的で使用される特定の非GAAP財務指標の計算および調整は、添付の「GAAPと非GAAP指標の調整表」に記載されています。当社は、特定の非GAAP財務指標を提供することで、投資家が当社の財務実績、業績動向、財務状況を理解する上で有用な情報を提供できると考えています。例えば、効率比率は、非金利費用のコントロールを含む財務業績の評価に有用であると当社は考えています。当社は、有形普通株主資本、有形資産、有形普通株主資本／有形資産、有形普通株主資本、完全希薄化後の普通株式1株当たり有形簿価、調整後無利息費用、営業収益、効率性比率、平均有形普通株主資本、年換算平均有形普通株主資本利益率、平均総資産利益率、平均株主資本利益率、税引前・引当金前純収入および配当性向は、当社の業績と資本の相対的な強さを評価するのに有用であると考えております。当社はこれらの指標を社内の計画および予測目的で利用しています。これらの非GAAPベースの財務指標は、GAAPベースの指標および業績の代替とみなされるべきではありません。投資家の皆様には、当社の連結財務諸表を全体的に検討し、単一の財務指標に依存しないことを強くお勧めします。

BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.

CONSOLIDATED BALANCE SHEETS (unaudited)

(Dollars in thousands)


	March 31,2024		December 31,2023		March 31,2023
資産
現金および銀行からの預り金	$	245,043	$	267,521	$	249,812
Federal funds sold	2,584		1,636		27,370
現金および現金同等物	247,627		269,157		277,182

Investment securities
市場性のある持分証券、公正価値で	2,069		2,070		2,028
売却可能な投資有価証券（公正価値で	108,417		109,736		103,171
満期保有目的の投資有価証券（償却原価法	15,739		15,817		15,931
Total investment securities	126,225		127,623		121,130
貸付金（2024年3月31日、2023年12月31日および2023年3月31日現在、それぞれ27,991ドル、27,946ドルおよび27,998ドルのACL-貸付金控除後)	2,646,686		2,685,301		2,724,514

Accrued interest receivable	15,104		14,863		14,261
フェデラル・ホーム・ローン・バンク株式、原価で	5,655		5,696		5,234
プレハブおよび設備（純額	26,161		27,018		27,619
Bank-owned life insurance	51,764		51,435		50,524
営業権	2,589		2,589		2,589

Deferred income taxes, net	9,137		9,383		8,692
その他の資産	24,326		22,417		20,573
資産合計	$	3,155,274	$	3,215,482	$	3,252,318

LIABILITIES AND SHAREHOLDERS’ EQUITY
負債の部
Deposits
Noninterest bearing deposits	$	376,248	$	346,172	$	377,667
Interest bearing deposits	2,297,274		2,390,585		2,420,641
Total deposits	2,673,522		2,736,757		2,798,308

米連邦住宅貸付銀行からの貸付金	90,000		90,000		90,000
Subordinated debentures	69,266		69,205		69,020
未払費用およびその他の負債	54,454		53,768		52,683
負債合計	2,887,242		2,949,730		3,010,011

Shareholders’ equity
額面金額なしの普通株式	118,401		118,247		115,875
利益剰余金	151,350		149,169		127,566
Accumulated other comprehensive (loss)	(1,719)		(1,664)		(1,134)
Total shareholders’ equity	268,032		265,752		242,307

負債および株主資本合計	$	3,155,274	$	3,215,482	$	3,252,318

BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.

連結損益計算書（監査対象外)

(単位：千米ドル、シェアデータを除く)


	For the Quarter Ended
	March 31,2024		December 31,2023		March 31,2023
利息及び配当金収入
貸付金の利息および手数料	$	43,325	$	44,122	$	39,723
有価証券利息・配当金	1,130		1,108		1,000
現金および現金同等物にかかる利息	3,826		4,164		3,568
利息及び配当金収入合計	48,281		49,394		44,291

支払利息
Interest expense on deposits	25,362		25,307		17,033
Interest expense on borrowings	1,772		1,842		1,717
支払利息合計	27,134		27,149		18,750

Net interest income	21,147		22,245		25,541
貸倒引当金繰入額（貸方	3,683		(960)		826
信用損失引当金繰入後の純金利収入	17,464		23,205		24,715

Noninterest income
銀行保有の生命保険	329		316		281
Service charges and fees	304		688		286


ローンの売却による利益および手数料	321		79		931
その他	(39)		46		28
Total noninterest income	915		1,129		1,526

Noninterest expense
給料および従業員給付金	6,291		6,088		6,081
Occupancy and equipment	2,322		2,231		2,084
Professional services	1,065		1,033		1,322
Data processing	740		747		671
Director fees	900		605		392
FDIC insurance	930		1,026		1,062
マーケティング費	114		139		151

その他	935		995		928
Total noninterest expense	13,297		12,864		12,691

法人税等調整前利益	5,082		11,470		13,550
法人税等	1,319		2,946		3,171
純利益	$	3,763	$	8,524	$	10,379

普通株式1株当たりの利益:
基本	$	0.48	$	1.09	$	1.34
希薄化後	$	0.48	$	1.09	$	1.33

加重平均発行済普通株式数:
基本	7,663,521		7,603,938		7,554,689
希薄化後	7,687,679		7,650,451		7,616,671
Dividends per common share	$	0.20	$	0.20	$	0.20

BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.

CONSOLIDATED FINANCIAL HIGHLIGHTS (unaudited)


	For the Quarter Ended
	March 31,2024		December 31,2023		March 31,2023
Performance ratios:
平均資産利益率	0.47	%	1.03	%	1.30	%
平均株主資本利益率	5.59	%	12.82	%	17.48	%
平均的な有形の普通資本に対するリターン	5.65	%	12.95	%	17.67	%
Net interest margin	2.71	%	2.81	%	3.24	%
Efficiency ratio(1)	60.3	%	55.0	%	46.9	%
平均貸付金に占める正味貸倒損失の割合	0.11	%	0.01	%	0.02	%
Dividend payout ratio(2)	41.67	%	18.35	%	15.04	%

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