バンクウェルファイナンシャルGの適時開示・決算・その他

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

第13条または第15条(d)に基づき

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年1月24日

Bankwell Financial Group, Inc.

(定款に明記された登録者の正確な名称)


コネチカット	001-36448	20-8251355
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)

258 Elm Street

New Canaan, Connecticut 06840

(203) 652-0166

(主要執行役員の住所および電話番号)

N/A

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：


☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)


☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)


☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))


☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of Each Class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所名
普通株式、1株あたりの額面はなし	BWFG	NASDAQ Global Market

登録者が1933年証券法規則405（17 CFR 230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（17 CFR 240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。


Emerging growth company			☐

新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供された新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。			☐


Item 2.02			営業成績および財務状況

			2024年1月24日、バンクウェル・バンクの持株会社であるバンクウェル・ファイナンシャル・グループは、2023年12月31日を期末とする当期の業績に関するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは、本フォーム 8-K のカレント・レポートの別紙 99.1 として含まれており、参照することにより本書に組み込まれる。

			本項目 2.02 に基づいて提供された情報は、別紙 99.1 を含めて、1934 年証券取引所法第 18 条の改正による「提出」とはみなされず、同条の責任対象とはなりません。この情報は、当社が証券取引委員会に提出する他のいかなる提出書類にも、当該提出書類における一般的な組み込みに関する文言の如何にかかわらず、参照することにより組み込まれるものとはみなされないものとします。

Item 7.01			Regulation FD Disclosure

			2024年1月24日、バンクウェル・バンクの持株会社であるバンクウェル・フィナンシャル・グループ・インクは、2023年12月31日までの業績と動向のレビューなどを含むスライド資料を発表した。同資料は、当社ウェブサイト（http://investor.mybankwell.com/CorporateProfile）でもご覧いただけます。プレゼンテーション資料のコピーは本フォーム8-Kの別紙99.2として含まれており、参照することにより本書に組み込まれる。

			本項目 7.01 に基づいて提供された情報は、別紙 99.2 を含めて、1934 年証券取引所法第 18 条の改正による「提出」とはみなされず、同条の責任対象とはなりません。この情報は、当社が証券取引委員会に提出する他のいかなる提出書類にも、当該提出書類における一般的な組み込みに関する文言の如何にかかわらず、参照することにより組み込まれるものとはみなされないものとします。

Item 8.01			Other Events

			2024年1月24日、バンクウェル・バンクの親会社であるバンクウェル・ファイナンシャル・グループ・インクは、取締役会において、2024年2月13日現在の株主名簿上の株主全員に対し、2024年2月23日に1株当たり0.20ドルの四半期配当を支払うことを決議したと発表した。

Item 9.01			財務諸表および添付資料
(a)			Not applicable.
(b)			Not applicable.
(c)			Not applicable.
(d)			Exhibits.


Exhibit Number			Description

99.1			2024年1月24 日付プレスリリース
99.2			プレゼンテーション資料
104			カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)


SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は、正当に権限を与えられたアンダーソンにより、本報告書が登録者のために署名された。

			BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.
			Registrant



January 24, 2024			by/コートニー・e・サチェッティ
			Courtney E. Sacchetti
			Executive Vice President
			and Chief Financial Officer

EX-99.1 2 ex991q42023earningsrelease.htm EX-99.1 Document

バンクウェル・ファイナンシャル・グループが2023年第4四半期および通年の営業成績を発表、第1四半期の配当を発表

米コネチカット州ニューカナン-2024年1月24日-バンクウェル・ファイナンシャル・グループ（NASDAQ: BWFG）は、2023年第4四半期のGAAPベースの純利益が850万ドル（1株当たり1.09ドル）（前年同期は800万ドル（1株当たり1.04ドル））となったと発表した。2023年通期の純利益は3,670万ドル（1株当たり4.67ドル）、前年同期は3,740万ドル（1株当たり4.79ドル）であった。

当社の取締役会は、2024年2月13日現在の株主名簿に記録された株主に対し、2024年2月23日に支払う1株当たり0.20ドルの現金配当を宣言した。

本リリースは、2023年第4四半期の投資家向けプレゼンテーション（http://investor.mybankwell.com/Presentations、2024年1月24日付Form 8-KのCurrent Reportの添付資料として掲載）と合わせてお読みになることをお勧めします。

バンクウェル・ファイナンシャル・グループ社長兼CEOのクリストファー・R・グルーセケはこう語る：

「2023 年は不安定な経済環境の中、株主の皆様に質の高いリターンを提供できたことに感謝します。当社は通年で 14.70%の平均有形普通株式利益率（ROATCE）を達成する一方、平均資産利益率（ROAA）は 1.13%となった。有形簿価は1株当たり33.39ドルに成長し、これは2020年12月31日以降の年平均成長率15%に相当する。

2024年に向けては、資本増強と革新的な預金ソリューションの導入により、貸出残高は1桁台前半の伸びを見込んでいる。純金利マージンは第3四半期に約250～260bpで底を打つと予想される。非金利費用は5,300万ドルから5,400万ドル、平均資産の約1.65%と推定され、これは過去の効率性と一致する額です。

貸借対照表は、連邦準備制度理事会（FRB）による将来の金利引き下げに備える態勢が整っている。純金利マージンが仮に50ベーシス・ポイント拡大すれば、年率換算で1株当たり利益が約1.5ドル増加すると試算している。

Fourth Quarter 2023 Highlights:

-平均資産に対する無利息費用は、2023年12月31日に終了した四半期は1.56％、2023年12月31日に終了した年度は1.55％であった。

-2023年資金調達ローンの平均利回りは7.70%であった（2022年は6.24%）。

-貸出金総額は27億ドルで、2022年12月31日に比べ4,320万ドル（1.6%）増加した。

-平均資産利益率は2023年12月31日に終了した四半期で1.03%、2023年12月31日に終了した年度で1.13%であった。

-2023年12月31日に終了した四半期の平均有形普通株式利益率は12.95%、2023年12月31日に終了した年度の平均有形普通株式利益率は14.70%であった。

-純金利マージンは2023年12月31日に終了した四半期で2.81%、2023年12月31日に終了した年度で2.98%であった。

-投資有価証券の総額は1億2760万ドルで、総資産の4.0%を占める。

-完全希薄化後の1株当たり有形簿価は、2022年12月31日時点の30.51ドルから33.39ドルに上昇した。

Earnings and Performance

2023年12月31日に終了した四半期の業務粗利益（純金利収入＋非金利収入）は2,340万ドルで、2022年12月31日に終了した四半期は2,730万ドルであった。2023年12月31日に終了した年度の収益は9,930万ドル（2022年12月31日に終了した年度は9,780万ドル）であった。当四半期の収益の減少は、主に支払利息の増加によるもので、全体的な貸出金利回りの上昇による貸出金利息の増加により一部相殺された1。2023年12月期の収益の増加は、主に、貸出金の増加および貸出金全体の利回り1 の上昇による貸出金利息および手数料の増加、貸出金売却益の増加、ならびにサービシング手数料および手数料の増加によるものである。この増加は支払利息の増加により一部相殺された。

1 - 2023年12月31日に終了した四半期および通期のローン利回りの上昇幅は、それぞれ71bpsおよび100bpsであった。

2023年12月31日に終了した四半期の純利益は850万ドル（2022年12月31日に終了した四半期は800万ドル）であった。2023年12月31日に終了した年度の当期純利益は3,670万ドル（2022年12月31日に終了した年度は3,740万ドル）であった。2023年12月31日に終了した四半期の当期純利益の増加は、主に貸倒引当金繰入額によるもので、非金利費用の増加および前述の収益の減少により一部相殺された。2023年度通期の当期純利益の減少は、前述の収益の増加および貸倒引当金繰入額の減少により一部相殺された非金利費用の増加によるものである。

2023年12月31日に終了した四半期の基本的および希薄化後1株当たり利益はそれぞれ1.09ドルおよび1.09ドルであったのに対し、2022年12月31日に終了した四半期の基本的および希薄化後1株当たり利益はそれぞれ1.04ドルおよび1.04ドルであった。2023年12月31日に終了した年度の基本的および希薄化後1株当たり利益はそれぞれ4.71ドルおよび4.67ドルであったのに対し、2022年12月31日に終了した年度の基本的および希薄化後1株当たり利益はそれぞれ4.84ドルおよび4.79ドルであった。

2023年12月31日に終了した四半期および2022年12月31日に終了した四半期の純利鞘（全額課税相当ベース）はそれぞれ2.81％および3.70％であった。2023年12月期および2022年12月期の純金利マージン（全額課税相当ベース）は、それぞれ2.98％および3.78％であった。純利鞘の減少は、資金調達コストの増加によるもので、稼得資産の利回りの上昇により一部相殺された。

貸倒引当金（ACL）-貸出金

2023年12月31日現在のACL-Loansは2,790万ドルで、2023年9月30日現在の2,930万ドルから140万ドル減少した。貸出金総額に占めるACL-貸出金の割合は、2023年9月30日時点の1.06％に対し、2023年12月31日時点では1.03％でした。当四半期の減少は主に、貸出残高の減少および特定引当金の戻入によるもので、償却により一部相殺されました。

ACL-貸出金は、2022年12月31日時点の2,240万ドルに対し、2023年12月31日時点では2,790万ドルとなり、前年同期比で550万ドル増加した。貸出金総額に占めるACL-貸出金の割合は、2022年12月31日時点の0.84％に対し、2023年12月31日時点では1.03％であった。ACL-貸出金貸倒引当金の増加は、主にCECLのマクロ経済的要因によるものである。

Financial Condition

2023年12月31日現在の総資産は32億2,000万ドルで、2022年12月31日現在の総資産は32億5,000万ドルであった。2023年12月31日現在の貸出総額は27億ドルで、2022年12月31日現在と比べ4,320万ドル（1.6%）増加した。預金残高は、2022年12月31日時点の28億ドルに対し、2023年12月31日時点では27億ドルとなり、6,410万ドル減少した。

Capital

2023年12月31日現在の株主資本は2億6,580万ドルで、2022年12月31日時点に比べ2,730万ドル増加したが、これは主に2023年12月31日に終了した年度の純利益が3,670万ドルであったことによるものである。この増加は、CECL適用初日の影響490万ドル、支払配当金620万ドル、その他の包括利益累計額への不利な影響150万ドルにより一部相殺された。その他の包括利益累計額への悪影響は、金利スワップを含むヘッジ・ポジションに関連した240万ドルの公正価値評価によるもので、売却可能投資有価証券ポートフォリオの公正価値評価による0.9百万ドルで一部相殺された。当社の金利スワップは金利リスクをヘッジするために使用されている。

About Bankwell Financial Group

バンクウェルは、コネチカット州フェアフィールド郡およびニューヘイブン郡全域の住民および企業の銀行業務ニーズに応える商業銀行である。本プレスリリースの詳細については、関係者はバンクウェル・ファイナンシャル・グループのクリストファー・R・グルーセケ社長兼最高経営責任者またはコートニー・E・サチェッティ取締役副社長兼最高財務責任者（電話：(203) 652-0166）までお問い合わせください。

詳細はwww.mybankwell.com。

本プレスリリースには、当社に関する将来の見通しに関する記述が含まれている場合があります。将来の見通しに関する記述には、予測される将来の出来事に関する記述が含まれ、厳密には過去の事実または現在の事実に関連しないという事実によって識別することができます。これらの記述にはしばしば、"信じる"、"期待する"、"予想する"、"見積もる"、"意図する "といった言葉や、"する"、"だろう"、"はずだ"、"できる"、"かもしれない "といった未来または条件付きの動詞が含まれます。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクや不確実性を伴います。実際の結果が予想と大きく異なる可能性のある要因には、競争圧力の増大、金利環境の変化、一般的な経済状況や証券市場の状況、当社および子会社が従事している事業に悪影響を及ぼす可能性のある法律や規制の変更などがあります。

Non-GAAP Financial Measures

経営陣は、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「gaap」）に準拠して当社の業績を評価することに加えて、効率性比率など特定の非gaap財務指標を評価することがあります。これらの目的のために使用される特定の非gaap財務指標の計算および調整は、添付の「gaapと非 gaap指標の調整」の表に記載されています。当社は、特定の非 gaap 財務指標を提供することにより、投資家が当社の業績、業績の傾向および財政状態を理解する上で有益な情報を提供することができると考えています。例えば、効率性比率は、非金利費用の抑制を含む財務業績の評価に有用であると当社は考えています。また、有形固定資産、有形固定資産、有形固定資産株主資本、完全希薄化後の普通株式 1 株当たり有形固定資産簿価、修正無利息費用、営業収益、効率性、平均有形固定資産、年換算平均有形固定資産利益率、平均株主資本利益率および配当性向は当社の業績および資本状態の相対的強さを評価するために有用であると当社は考えています。当社はこれらの指標を社内の計画および見通しのために活用しています。これらの非gaapベースの財務指標は、gaapベースの財務指標および業績の代替とみなされるべきではありません。投資家の皆様におかれましては、当社の連結財務諸表を全体的に検討され、単一の財務指標に依存されないよう強くお願いいたします。

BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.

CONSOLIDATED BALANCE SHEETS (unaudited)

(Dollars in thousands)


	December 31, 2023		September 30, 2023		June 30,2023		March 31, 2023		December 31, 2022
資産
現金および銀行からの預り金	$	267,521	$	256,973	$	207,345	$	249,812	$	344,925
Federal funds sold	1,636		1,122		54,706		27,370		10,754
現金および現金同等物	269,157		258,095		262,051		277,182		355,679

Investment securities
市場性のある持分証券、公正価値で	2,070		1,975		2,017		2,028		1,988
売却可能な投資有価証券（公正価値で	109,736		97,907		99,938		103,171		103,663
満期保有目的の投資有価証券（償却原価法	15,817		15,885		15,884		15,931		15,983
Total investment securities	127,623		115,767		117,839		121,130		121,634
貸付債権（2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日、2023年3月31日および2022年12月31日現在、それぞれ27,946ドル、29,284ドル、30,694ドル、27,998ドルおよび22,431ドルの貸倒引当金控除後)	2,685,301		2,735,242		2,736,607		2,724,514		2,646,384

Accrued interest receivable	14,863		15,648		14,208		14,261		13,070
フェデラル・ホーム・ローン・バンク株式、原価で	5,696		5,696		5,696		5,234		5,216
プレハブおよび設備（純額	27,018		26,899		27,658		27,619		27,199
Bank-owned life insurance	51,435		51,119		50,816		50,524		50,243
営業権	2,589		2,589		2,589		2,589		2,589

Deferred income taxes, net	9,383		9,395		10,014		8,692		7,422
その他の資産	22,417		29,326		25,229		20,573		23,013
資産合計	$	3,215,482	$	3,249,776	$	3,252,707	$	3,252,318	$	3,252,449

LIABILITIES AND SHAREHOLDERS’ EQUITY
負債の部
Deposits
Noninterest bearing deposits	$	346,172	$	345,433	$	367,635	$	377,667	$	404,559
Interest bearing deposits	2,390,585		2,423,193		2,421,228		2,420,641		2,396,259
Total deposits	2,736,757		2,768,626		2,788,863		2,798,308		2,800,818

米連邦住宅貸付銀行からの貸付金	90,000		90,000		90,000		90,000		90,000
Subordinated debentures	69,205		69,143		69,082		69,020		68,959
未払費用およびその他の負債	53,768		64,145		55,949		52,683		54,203
負債合計	2,949,730		2,991,914		3,003,894		3,010,011		3,013,980

Shareholders’ equity
額面金額なしの普通株式	118,247		117,181		116,541		115,875		115,018
利益剰余金	149,169		142,205		133,988		127,566		123,640
累積その他の包括（損失）所得	(1,664)		(1,524)		(1,716)		(1,134)		(189)
Total shareholders’ equity	265,752		257,862		248,813		242,307		238,469

負債および株主資本合計	$	3,215,482	$	3,249,776	$	3,252,707	$	3,252,318	$	3,252,449

BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.

連結損益計算書（監査対象外)

(単位：千米ドル、シェアデータを除く)


	For the Quarter Ended										For the Year Ended
	December 31,2023		September 30,2023		June 30,2023		March 31,2023		December 31,2022		December 31,2023		December 31,2022
利息及び配当金収入
貸付金の利息および手数料	$	44,122	$	43,854	$	42,482	$	39,723	$	36,545	$	170,181	$	111,242
有価証券利息・配当金	1,108		1,016		1,002		1,000		898		4,126		3,203
現金および現金同等物にかかる利息	4,164		3,393		3,022		3,568		2,150		14,147		3,500
利息及び配当金収入合計	49,394		48,263		46,506		44,291		39,593		188,454		117,945

支払利息
Interest expense on deposits	25,307		23,789		20,777		17,033		11,083		86,906		19,364
Interest expense on borrowings	1,842		1,783		1,738		1,717		1,701		7,080		3,838
支払利息合計	27,149		25,572		22,515		18,750		12,784		93,986		23,202

Net interest income	22,245		22,691		23,991		25,541		26,809		94,468		94,743
(クレジット）貸倒引当金繰入額	(960)		(1,579)		2,579		826		4,272		866		5,437
貸倒引当金繰入額控除後の純利息収入	23,205		24,270		21,412		24,715		22,537		93,602		89,306

Noninterest income
銀行保有の生命保険	316		303		292		281		273		1,192		1,069
Service charges and fees	688		294		361		286		343		1,629		1,072


貸付金の売却益（損失）および手数料	79		237		725		931		12		1,972		1,236
その他	46		(48)		23		28		(100)		49		(337)
Total noninterest income	1,129		786		1,401		1,526		528		4,842		3,040

Noninterest expense
給料および従業員給付金	6,088		6,036		6,390		6,081		5,988		24,595		22,237
Occupancy and equipment	2,231		2,146		2,204		2,084		1,919		8,665		8,297
Professional services	1,033		491		692		1,322		912		3,538		3,887
Data processing	747		741		729		671		663		2,888		2,632
Director fees	605		362		453		392		378		1,812		1,394
FDIC insurance	1,026		1,026		1,050		1,062		898		4,164		1,638
マーケティング費	139		184		177		151		112		651		366

その他	995		1,219		946		928		1,601		4,088		3,912
Total noninterest expense	12,864		12,205		12,641		12,691		12,471		50,401		44,363

法人税等調整前利益	11,470		12,851		10,172		13,550		10,594		48,043		47,983
法人税等	2,946		3,074		2,189		3,171		2,573		11,380		10,554
純利益	$	8,524	$	9,777	$	7,983	$	10,379	$	8,021	$	36,663	$	37,429

普通株式1株当たりの利益:
基本	$	1.09	$	1.25	$	1.02	$	1.34	$	1.04	$	4.71	$	4.84
希薄化後	$	1.09	$	1.25	$	1.02	$	1.33	$	1.04	$	4.67	$	4.79

加重平均発行済普通株式数:
基本	7,603,938		7,598,230		7,593,417		7,554,689		7,507,540		7,587,768		7,563,363
希薄化後	7,650,451		7,633,934		7,601,562		7,616,671		7,563,116		7,647,411		7,640,218
Dividends per common share	$	0.20	$	0.20	$	0.20	$	0.20	$	0.20	$	0.80	$	0.80

BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.

CONSOLIDATED FINANCIAL HIGHLIGHTS (unaudited)


	For the Quarter Ended										For the Year Ended
	December 31,2023		September 30,2023		June 30,2023		March 31,2023		December 31,2022			December 31,2023		December 31,2022
Performance ratios:
平均資産利益率	1.03	%	1.19	%	0.99	%	1.30	%	1.07	%		1.13	%	1.44	%
平均株主資本利益率	12.82	%	15.19	%	12.91	%	17.48	%	13.38	%		14.55	%	16.72	%
平均的な有形の普通資本に対するリターン	12.95	%	15.35	%	13.05	%	17.67	%	13.52	%		14.70	%	16.91	%
Net interest margin	2.81	%	2.85	%	3.07	%	3.24	%	3.70	%		2.98	%	3.78	%
Efficiency ratio(1)	55.0	%	52.0	%	49.8	%	46.9	%	45.6	%		50.8	%	45.4	%
平均貸付金に占める正味貸倒損失の割合	0.01	%	—	%	—	%	0.02	%	—	%		0.03	%	—	%
Dividend payout ratio(2)	18.35	%	16.00	%	19.61	%	15.04	%	19.23	%		17.13	%	16.70	%

(1)効率性比率とは、非金利費用からその他保有不動産費用および無形資産償却費を差し引いたものを営業収益で除したもので、純金利収入に、有価証券売却損益およびその他保有不動産に係る損益を除いた非金利収入を加えたものである。営業収益に対する調整により、投資家やアナリストは、特定の一時的項目や、中核事業とは無関係なその他の個別項目に関連する変動性を排除することで、中核営業収益に対する営業費用をより適切に評価できるようになると、当行は判断しています。

(2)配当性向は、1株当たり配当金を1株当たり利益で割って算出される。


	As of
	December 31, 2023			September 30, 2023			June 30, 2023			March 31,2023			December 31,2022
Capital ratios:
リスク加重資産に対する普通株式tier1資本合計(1)	11.15		%	10.82		%	10.34		%	10.17		%	10.28		%
リスク加重資産に対する総資本(1)	12.15		%	11.86		%	11.41		%	11.16		%	11.07		%
リスク加重資産に対するtier i資本(1)	11.15		%	10.82		%	10.34		%	10.17		%	10.28		%
平均資産に対するtier i資本(1)	9.81		%	9.60		%	9.41		%	9.22		%	9.88		%
有形固定資産に対する有形固定資産の割合	8.19		%	7.86		%	7.58		%	7.38		%	7.26		%
完全希薄化後1株当たり有形固定資産価値	$	33.39		$	32.55		$	31.45		$	30.56		$	30.51

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