バンクユナイテッドの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年1月22日（平成37年1月22日）

BankUnited, Inc.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

デラウェア

001-35039

27-0162450

(State of Incorporation)

(Commission File Number)

(I.R.S. Employer Identification No.)

14817 Oak Lane,

Miami Lakes,

33016

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

(登録者の電話番号（市外局番を含む）：(305) 569-2000

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Class

Trading Symbol

登録されている取引所の名称

普通株式、額面0.01ドル

BKU

New York Stock Exchange

登録者が1933年証券法の規則405（§230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（§240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。

Item 2.02 営業成績および財務状況

2025年1月22日、バンクユナイテッド・インク（以下「当社」）は2024年12月31日に終了した四半期および年度の業績を発表した。この情報を含む当社のプレスリリースのコピーおよびこのリリースに関連する補足情報を含むスライドは、それぞれ本フォーム8-Kカレントリポートの別紙99.1および別紙99.2として提出され、参照により本書に組み込まれています。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(d) 出展物




ExhibitNumber	Description

99.1	日付プレスリリース	January 22, 2025
99.2	日付プレスリリースに関する補足情報	January 22, 2025

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。




Dated:	January 22, 2025	BANKUNITED, INC.

		/s/ Leslie N. Lunak
		Name:	Leslie N. Lunak
		Title:	Chief Financial Officer

EXHIBIT INDEX




ExhibitNumber	Description

99.1	日付プレスリリース	January 22, 2025
99.2	日付プレスリリースに関する補足情報	January 22, 2025

EX-99.1 2 earningsdocex99120241231.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1

バンクユナイテッド・インクが2024年の業績を発表

フロリダ州マイアミレイクス-2025年1月22日-バンクユナイテッド・インク（以下「当社」）（NYSE：BKU）は本日、2024年12月31日に終了した四半期および年度の業績を発表しました。

会長兼社長兼最高経営責任者（CEO）のラジンダー・シンは、「私たちは、2024年までの間に私たちが生み出した勢い、そして資金調達基盤と収益性プロフィールの改善に非常に興奮しています」と述べた。

2024年12月31日に終了した四半期の純利益は6,930万ドル（希薄化後1株当たり0.91ドル）で、直前の2024年9月30日に終了した四半期の純利益は6,150万ドル（希薄化後1株当たり0.81ドル）、2023年12月31日に終了した四半期の純利益は2,080万ドル（希薄化後1株当たり0.27ドル）でした。2024年12月31日に終了した年度の純利益は2億3,250万ドル（希薄化後1株当たり3.08ドル）で、2023年12月31日に終了した年度の純利益は1億7,870万ドル（希薄化後1株当たり2.38ドル）でした。2023年12月31日に終了した四半期および通年の業績は、税引前で3,540万ドルのFDIC特別査定によるマイナスの影響を受けました。この項目により、2023年12月31日に終了した四半期および通年の当期純利益は2,620万ドル、EPSは0.35ドル減少しました。

Quarterly Highlights

当行は引き続き、中核的収益性の改善に焦点を当てた戦略的優先事項を実行している。EPS、純金利マージン、ROAA、ROAE は、2023 年第 4 四半期以降、および 2024 年 12 月 31 日に終了した年度の EPS、純金利マージン、ROAA、ROAE は、2023 年 12 月 31 日に終了した年度と比較して顕著に改善しました。

-当四半期の純金利マージンは、前年同期の 2.60％から 0.24％、前四半期の 2.78％から 0.06％拡大し、2.84％となりました。2024年12月31日に終了した四半期の平均無利息要求払い預金（以下「NIDDA」）は予想を上回り、有利子預金コストの削減は顕著に進展しました。2024年12月31日に終了した年度の純利鞘は、2023年12月31日に終了した年度の2.56%から2.73%に改善しました。

-総預金の平均コストは、直前の2024年9月30日に終了した四半期の3.06％から0.34％低下して2.72％となり、利付預金の平均コストは、同じ比較対象期間の4.20％から0.45％低下して3.75％となった。総預金の直物APYは2024年9月30日時点の2.93％から2024年12月31日時点では2.63％に低下し、利付預金の直物APYは2024年9月30日時点の4.01％から2024年12月31日時点では3.58％に低下した。

-2024 年 12 月 31 日に終了した第 4 四半期の平均 NIDDA は直前の四半期に比べ 1 億 7300 万ドル増加し、2023 年第 4 四半期に比べ 6 億 4800 万ドル増加した。ポイント・トゥ・ポイントでは、2024 年 12 月 31 日に終了した年度の NIDDA は 7 億 8,100 万ドル増加し、2024 年第 4 四半期は季節的な逆風にもかかわらず 1,900 万ドルの減少にとどまり、比較的横ばいであった。2024年12月31日現在、NIDDAは預金総額の27%を占めている。

-2024年12月31日に終了した四半期には、FHLBの立替金およびブローカー預金を含むホールセール調達は3億4,600万ドル減少しました。2024年12月31日に終了した年度では、ホールセール調達は23億ドル減少しました。

-預金総額は前四半期比比較的横ばいで、2024年12月31日に終了した四半期は950万ドル増加した。2024年12月31日に終了した年度では、預金総額は13億ドル増加し、非ブローカー預け金は14億ドル増加した。

-2024年12月31日に終了した四半期は、貸出金総額が1億100万ドル減少した。中核の CRE および C&I セグメントは 1.85 億ドル増加し、モーゲージ・ウェアハウスは 1,400 万ドル増加しました。バランスシート戦略に沿って、住宅ローン、フランチャイズ・ファイナンス、設備ファイナンス、地方自治体ファイナンスのポートフォリオは、合計で2億9900万ドル減少しました。2024年12月31日に終了した年度については、中核のCREおよびC&I部門は4億7,000万ドル増加し、モーゲージ・ウェアハウスは1億5,300万ドル増加、住宅ローン、フランチャイズ、設備および地方自治体金融ポートフォリオは合計で9億5,900万ドル減少しました。2024年中のC&Iの成長ペースは、ペイオフの増加と非関連債権の合理化による影響を受けた。

-預貸率は2024年9月30日時点の87.6%、2023年12月31日時点の92.8%から、2024年12月31日時点では87.2%に低下した。

-2024年12月31日に終了した四半期に、不良債権および分類された商業用ローンの総額は7,510万ドル減少しましたが、不良債権は主にCREオフィスローン1件に関連して2,620万ドル増加しました。2024年12月31日現在の不良債権比率は0.73%（SBAローンの保証部分に関する0.10%を含む）でした（2024年9 月30日現在のSBAローンの保証部分に関する0.10%を含む）。2024年12月31日に終了した1年間の正味償却率は0.16％であった。

-2024年12月31日現在のACLの貸出金総額に対する比率は0.92％、不良債権比率は89.01％であった。2024年12月31日現在のC&I、CRE、フランチャイズ・ファイナンス、設備ファイナンスを含む商業用ポートフォリオのサブセグメントの貸出金に対するACLの比率は1.37％、CREオフィスローンの貸出金に対するACLの比率は2.30％であった。

-2024年12月31日現在、当行の商業用不動産エクスポージャーは貸出金の26%、リスクベース自己資本の169%を占めている。これに対し、2024年9月30日現在（入手可能な最新の日付）のコールレポートデータに基づくと、総資産が100億ドル以上1,000億ドル未満の銀行の場合、貸出金に対する商業用不動産の比率の中央値は35%、リスクベース資本に対する商業用不動産の比率の中央値は222%でした。

-2024年12月31日現在、CREポートフォリオの加重平均LTVは55.0％、加重平均DSCRは1.76、ポートフォリオの54％をフロリダ州の不動産が、25％をニューヨーク州の不動産が担保提供している。オフィス・サブセグメントでは、加重平均LTVは65.2%、加重平均DSCRは1.57、57%はフロリダの物件（実質的にすべて郊外の物件）、23%はニューヨークのトライステート地域の物件が担保となっている。

-資本基盤は強固である。2024年12月31日現在のCET1 は連結ベースで12.0%。その他の包括利益累計額を含むプロフォーマCET1 は、2024年12月31日時点で10.9%であった。2024年12月31日時点の有形純資産に対する有形普通資本の比率は7.8%に上昇した。

-2024年12月31日時点の普通株式1株当たりの簿価と有形簿価はそれぞれ37.65ドルと36.61ドルとなり、2024年9月30日時点ではそれぞれ37.56ドルと36.52ドル、2023年12月31日時点ではそれぞれ34.66ドルと33.62ドルであった。

Loans

表示された日付におけるローン・ポートフォリオの構成は以下の通りである（単位：千米ドル）：


	December 31, 2024				September 30, 2024				December 31, 2023
コアc&iおよびcreサブセグメント:

所有者のいない商業用不動産	$	5,652,203	23.3	%	$	5,488,884	22.5	%		$	5,323,241	21.6	%
Construction and land	561,989		2.3	%	497,928		2.0	%		495,992		2.0	%
オーナーが所有する商業用不動産	1,941,004		8.0	%	1,999,515		8.2	%		1,935,743		7.9	%
Commercial and industrial	7,042,222		28.9	%	7,026,412		28.9	%		6,971,981		28.3	%
	15,197,418		62.5	%	15,012,739		61.6	%		14,726,957		59.8	%
Franchise and equipment finance	213,477		0.9	%	277,704		1.1	%		380,347		1.5	%
Pinnacle - municipal finance	720,661		3.0	%	749,035		3.1	%		884,690		3.6	%
Mortgage warehouse lending ("MWL")	585,610		2.4	%	571,783		2.3	%		432,663		1.8	%
Residential	7,580,814		31.2	%	7,787,442		31.9	%		8,209,027		33.3	%
	$	24,297,980	100.0	%	$	24,398,703	100.0	%		$	24,633,684	100.0	%

2024年12月31日に終了した四半期には、貸出金総額は1億100万ドル減少した。CREポートフォリオは2億2,700万ドル、MWLは1,400万ドル増加しましたが、C&Iポートフォリオは4,300万ドル減少しました。バランスシート戦略に沿って、住宅ローンは2億700万ドル減少し、フランチャイズ、設備、地方自治体金融のポートフォリオは合計で9300万ドル減少しました。

資産の質とacl

以下の表は、2024年12月31日、2024年9月30日および2023年12月31日に終了した各期間におけるACLに関する情報ならびに正味償却率を示している（単位：千米ドル）：


	ACL		ローン総額に対するaclの割合		商業aclから商業ローンへ(2)		ACL to Non-Performing Loans		平均貸付金に対する正味貸倒損失 (1)
December 31, 2023	$	202,689	0.82	%	1.29	%	159.54	%	0.09	%
September 30, 2024	$	228,249	0.94	%	1.41	%	101.68	%	0.12	%
December 31, 2024	$	223,153	0.92	%	1.37	%	89.01	%	0.16	%

(1) 2024年9月30日に終了した9ヶ月間の年率。2024年12月31日および2023年12月31日の比率は年間正味償却率。

(2) この比率では、商業用ローンには、上表の中核的なC&IおよびCREのサブセグメント、ならびにフランチャイズ・ファイナンスおよび設備ファイナンスが含まれる。MWLと地方自治体向け融資は、その独自のリスク・プロファイルにより、この比率から除外されている。

2024年12月31日現在のACLカバレッジ・レシオが前四半期末と比べて低下しているのは、当四半期中のC&Iの償却に関連しており、その大部分は以前に引当計上されていたものである。

2024年12月31日現在のACLは、貸借対照表日現在における過去のデータ、現在の状況、および合理的で裏付けのある経済予測に基づき、経営陣が予想した生涯予想信用損失を表しています。2024年12月31日に終了した四半期については、資金調達済みおよび未調達のローン・コミットメントを含む信用損失引当金は、直前の2024年9月30日に終了した四半期が920万ドル、2023年12月31日に終了した四半期が 1,930万ドルであったのに対し、1,100万ドルとなりました。当四半期のACLの減少につながった最も大きな要因は、正味償却額の減少でした。この減少額は、個別引当金の増加、経済見通しの影響、および質的オーバーレイの増加により一部相殺されました。当四半期の償却は、3 件の C&I ローンがほぼ全額を占めました。

以下の表は、表示された期間におけるACLの活動を要約したものである（単位：千米ドル）：


	四半期						Years Ended
	December 31, 2024		September 30, 2024		December 31, 2023		December 31, 2024		December 31, 2023
Beginning balance	$	228,249	$	225,698	$	196,063	$	202,689	$	147,946
新しい会計基準（asu 2022-02）の適用による影響)	N/A		N/A		N/A		N/A		(1,794)
asu2022-02適用後残高	228,249		225,698		196,063		202,689		146,152
Provision	12,267		9,091		16,257		58,986		78,924
Net charge-offs	(17,363)		(6,540)		(9,631)		(38,522)		(22,387)
Ending balance	$	223,153	$	228,249	$	202,689	$	223,153	$	202,689

以下の表に詳述されているように、2024年12月31日に終了した四半期に、不良債権化および分類された商業用ローンは7,510万ドル減少しました（単位：千米ドル）：


	December 31, 2024				September 30, 2024				December 31, 2023
	CRE		Total Commercial		CRE		Total Commercial		CRE		Total Commercial
Special mention	$	58,771	$	262,387	$	145,338	$	323,326	$	97,552	$	319,905
Substandard - accruing	633,614		894,754		587,097		932,746		390,724		711,266
Substandard - non-accruing	95,378		219,758		70,860		186,565		13,727		86,903
Doubtful	—		6,856		—		16,265		—		19,035
合計	$	787,763	$	1,383,755	$	803,295	$	1,458,902	$	502,003	$	1,137,109

2024年12月31日現在の不良債権総額は2億5,070万ドル、貸出金総額の1.03%であったのに対し、2024年9月30日現在では2億2,450万ドル、貸出金総額の0.92%であった。2024年12月31日に終了した四半期における不良債権の増加は、主にCREオフィス・ローン1件に関連しています。不良債権には、2024年12月31日および2024年9月30日現在の貸出金総額の0.14%に相当する34.3百万ドルおよび35.1百万ドルのSBAローンの保証部分の未収利息が含まれています。

Net Interest Income

2024 年 12 月 31 日に終了した四半期の正味受取利息は、直前四半期の 2 億 3,410 万ドル、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期の 2 億 1,720 万ドルに対し、2 億 3,930 万ドルとなりました。2024年12月31日に終了した四半期の受取利息は直前四半期に比べ2,440万ドル減少し、支払利息は2,950万ドル減少しました。

当社の純金利マージン（税引後ベース）は、前年同期の 2.78％から 0.06％増加して 2.84％となりました。当四半期の純金利マージンに影響を与えた要因は以下の通りです：

-有利子預金の平均支払金利は、前年同期の4.20％から当四半期は3.75％に低下した。これは、Fed Funds金利の低下および定期預金の再割当を受け、預金金利の引き下げに取り組んだことを反映したものです。

-FHLB貸出金の平均支払金利は、主に短期間の高金利貸出金の返済または償還を反映し、2024年9月30日に終了した四半期の4.27%から、2024年12月31日に終了した四半期には3.82%に低下した。

-貸出金の税引前利回りは、主に変動金利の商業用貸出ポートフォリオにおける市場金利低下の影響を反映し、2024年9月30日に終了した四半期の5.87%から、2024年12 月31日に終了した四半期は5.60%に低下しました。

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Investor Relations:

Leslie N. Lunak, 786-313-1698

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