バンクユナイテッドの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年10月22日（大正13年10月22日）

BankUnited, Inc.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

デラウェア

001-35039

27-0162450

(State of Incorporation)

(Commission File Number)

(I.R.S. Employer Identification No.)

14817 Oak Lane,

Miami Lakes,

33016

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

(登録者の電話番号（市外局番を含む）：(305) 569-2000

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Class

Trading Symbol

登録されている取引所の名称

普通株式、額面0.01ドル

BKU

New York Stock Exchange

登録者が1933年証券法の規則405（§230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（§240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。

Item 2.02 営業成績および財務状況

2024年10月22日、バンクユナイテッド・インク（以下「当社」）は2024年9月30日に終了した四半期決算を発表した。この情報を含む当社のプレスリリースのコピーおよびこのリリースに関連する補足情報を含むスライドは、それぞれ本フォーム8-Kカレントリポートの別紙99.1および別紙99.2として提出され、参照により本書に組み込まれています。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(d) 出展物




ExhibitNumber	Description

99.1	日付プレスリリース	October 22, 2024
99.2	日付プレスリリースに関する補足情報	October 22, 2024

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。




Dated:	October 22, 2024	BANKUNITED, INC.

		/s/ Leslie N. Lunak
		Name:	Leslie N. Lunak
		Title:	Chief Financial Officer

EXHIBIT INDEX




ExhibitNumber	Description

99.1	日付プレスリリース	October 22, 2024
99.2	日付プレスリリースに関する補足情報	October 22, 2024

EX-99.1 2 earningsdocex99120240930.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1

バンクユナイテッド・インク2024年第3四半期決算を発表

フロリダ州マイアミレイクス-2024年10月22日-バンクユナイテッド・インク（以下「当社」）（NYSE：BKU）は本日、2024年9月30日に終了した四半期決算を発表しました。

「バランスシートの変革が続いており、第 3 四半期の業績には満足している。マージンは今期も拡大し、与信管理も引き続き良好です。今後については、環境、市場、中核顧客との関係を拡大する機会について楽観視しています。最近の暴風雨で被害を受けた方々を心よりお見舞い申し上げるとともに、当行は従業員、顧客、地域社会を支援します」とラジンダー・シン会長兼社長兼最高経営責任者（CEO）は述べた。

2024年9月30日に終了した四半期の純利益は6,150万ドル（希薄化後1株当たり0.81ドル）で、直前の2024年6月30日に終了した四半期の純利益は5,370万ドル（希薄化後1株当たり0.72ドル）、2023年9月30日に終了した四半期の純利益は4,700万ドル（希薄化後1株当たり0.63ドル）でした。2024年9月30日に終了した9ヶ月間については、2023年9月30日に終了した9ヶ月間の1億5,790万ドル（希薄化後1株当たり2.11ドル）に対し、1億6,320万ドル（希薄化後1株当たり2.17ドル）の純利益を計上した。

Quarterly Highlights

現在までのところ、中核的収益性の改善に焦点を当てた当面の戦略的優先事項の遂行は顕著に進展している。

-当四半期の純金利マージン（税引後ベース）は2.78%と、前四半期の2.72%から0.06%拡大した。2023年9月30日に終了した四半期の純金利マージンは2.56%であった。2024年9月30日に終了した9ヶ月間の純利鞘は、2023年9月30日に終了した9ヶ月間の2.55%から2.69%に改善した。

-当四半期の総預金利回りは、前年同期の 3.09％から 0.03％低下し、3.06％となった。総預金のスポットAPYは、2024年6月30日時点の3.09％から2024年9月30日時点では2.93％に低下した。利付預金の平均コストは、直前四半期の4.26％から0.06％低下し、4.20％となった。

-当社の資金調達プロフィールは2024年の間に大幅に改善した。2024年9月30日に終了した9ヵ月間において、FHLBの立替金および仲介預金を含むホールセール調達は19億ドル減少した一方、非介入預金は17億ドル増加し、これには無利息要求払い預金（以下「NIDDA」）の8億ドルの増加が含まれる。

-平均的な NIDDA は比較的安定しており、前期と同様に 6,400 万ドル減少し、平均預金総額の 27%となりました。2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は、預金総額が 9,300 万ドル増加しました。予想される季節的な傾向もあり、2024 年 9 月 30 日に終了する四半期には、NIDDA は 4 億 3,000 万ドル減少し、2024 年 9 月 30 日現在の預金総額の 27%を占めました。

-FHLBの立替金は2024年9月30日に終了した四半期に2億9,500万ドル増加しました。この増加は、当四半期最終日の日中の現金管理および取引預金フローに関連したもので、一時的な現金残高の増加にも反映されています。ブローカー預け金は、当四半期に 3.03 億ドル増加しました。市場の混乱期において、ブローカー預け金市場の有利な価格設定を利用しました。

-2024年9月30日に終了した9ヶ月間において、中核となるCREおよびC&Iローンは2億8600万ドル増加しましたが、住宅ローンは4億2200万ドル減少し、フランチャイズ・設備・地方自治体向け融資は合計で2億3800万ドル減少しました。

-2024年9月30日に終了した四半期に貸出金総額は2億3,000万ドル減少した。商業用不動産部門は3,400万ドル増加しましたが、C&I部門は1億1,200万ドル減少しました。モーゲージ・ウェアハウスは3,300万ドル増加しました。バランスシート戦略に沿って、住宅ローン、フランチャイズ・ファイナンス、設備ファイナンス、地方自治体ファイナンスのポートフォリオは、合計で1億8,500万ドル減少しました。

-預貸率は2024年9月30日時点で87.6%と、2024年6月30日時点の88.7%、2023年12月31日時点の92.8%から低下した。

-正味貸倒損失は低水準を維持し、当四半期は650万ドルであった。2024年9月30日に終了した9ヵ月間の正味償却率は年率0.12%であった。2024年9月30日現在の不良債権比率は0.64％（うち、SBAローンの保証部分に関するものは0.10％）でした。前四半期比での増加は、主に2件のC&Iローンに関連するものであった。

-2024年9月30日現在の貸出金全体に対するACLの比率は0.94%に上昇し、不良債権に対するACLの比率は101.68%であった。2024年9月30日現在のC&I、CRE、フランチャイズ・ファイナンス、設備ファイナンスを含む商業用ポートフォリオのサブセグメントの貸出金に対するACLの比率は1.41％、CREオフィス・ローンの貸出金に対するACLの比率は2.20％であった。

-当行の商業用不動産へのエクスポージャーは小幅で、2024年9月30日現在、貸出金の25%、当行の総リスクベース資本の164%に相当する。これに対し、2024年6月30日現在（入手可能な最新の日付）のコールレポートデータに基づくと、総資産100億ドル以上1000億ドル未満の銀行の総貸出額に対するCREの割合の中央値は35％、総リスクベース資本に対するCREの割合の中央値は220％であった。

-2024年9月30日現在、CREポートフォリオの加重平均LTVは55.3％、加重平均DSCRは1.77、ポートフォリオの56％がフロリダ州の物件、25％がニューヨーク州の物件である。オフィス・サブセグメントでは、加重平均LTVは65.4%、加重平均DSCRは1.56、57%はフロリダの物件（実質的にすべて郊外の物件）、23%はニューヨークのトライステート地域の物件が担保となっている。

-流動性は引き続き潤沢である。2024年9月30日現在、同日中に利用可能な流動性の合計は150億ドル、利用可能な流動性と無担保・無保証の預金との比率は147%。

-当グループの資本基盤は強固である。2024年9月30日現在のCET1 は連結ベースで11.8%。その他の包括利益累計額を含むプロフォーマCET1は2024年9月30日現在で10.9%であった。2024年9月30日現在の有形純資産に対する有形普通資本の比率は7.6%に上昇した。

-売却可能有価証券（AFS）ポートフォリオの税引前正味未実現評価損は引き続き改善し、2024年9月30日に終了した四半期には1億2,500万ドル減少して償却原価の4%となった。売却可能有価証券ポートフォリオのデュレーションは引き続き短く、2024年9月30日現在で1.73でした。満期保有目的有価証券は重要ではありませんでした。

-2024年9月30日時点の普通株式1株当たりの簿価と有形簿価はそれぞれ37.56ドルと36.52ドルとなり、2024年6月30日時点ではそれぞれ36.11ドルと35.07ドル、2023年12月31日時点ではそれぞれ34.66ドルと33.62ドルであった。

-業界のベテランであり、実績あるリーダーであるベス・ホーセンは、9月にエグゼクティブ・バイスプレジデント兼トレジャリーマネジメント部門長としてバンクユナイテッドに入社し、トレジャリーマネジメントの営業、サービス、商品、および商業カード事業を統括している。

ハリケーン「ヘリーン」は2024年9月にフロリダの「ビッグベンド」沿岸に上陸し、最終的に米国南東部の一部に影響を与えた。ハリケーン「ヘリーン」がバンクユナイテッドの事業に与えた影響は軽微であり、財務状況や経営成績に与える影響も軽微であると予想されます。ハリケーン「ミルトン」は10月にフロリダ州シエスタキー付近に上陸し、フロリダ半島の一部に大雨、ハリケーンまたは熱帯性暴風雨、高潮、停電をもたらした。銀行業務への大きな影響はありませんでした。ハリケーン「ミルトン」による当行の顧客および与信ポートフォリオへの潜在的な影響については、まだ最終的な評価を行っている最中です。

Loans

表示されている日付現在のローン・ポートフォリオの構成は以下の通りである（単位：千米ドル）：


	September 30, 2024				June 30, 2024				December 31, 2023
コアc&iおよびcreサブセグメント:

所有者のいない商業用不動産	$	5,488,884	22.5	%	$	5,367,663	21.8	%		$	5,323,241	21.6	%
Construction and land	497,928		2.0	%	584,833		2.4	%		495,992		2.0	%
オーナーが所有する商業用不動産	1,999,515		8.2	%	1,966,809		8.0	%		1,935,743		7.9	%
Commercial and industrial	7,026,412		28.9	%	7,170,622		29.1	%		6,971,981		28.3	%
	15,012,739		61.6	%	15,089,927		61.3	%		14,726,957		59.8	%
Franchise and equipment finance	277,704		1.1	%	307,442		1.2	%		380,347		1.5	%
Pinnacle - municipal finance	749,035		3.1	%	847,234		3.4	%		884,690		3.6	%
Mortgage warehouse lending ("MWL")	571,783		2.3	%	539,159		2.2	%		432,663		1.8	%
Residential	7,787,442		31.9	%	7,844,722		31.9	%		8,209,027		33.3	%
	$	24,398,703	100.0	%	$	24,628,484	100.0	%		$	24,633,684	100.0	%

2024年9月30日に終了した四半期には、貸出金総額は2億3,000万ドル減少した。CRE ポートフォリオは 3,400 万ドル、MWL は 3,300 万ドル増加しましたが、C&I ポートフォリオは 1 億 1,200 万ドル減少しました。バランスシート戦略に沿って、フランチャイズ、設備、地方金融のポートフォリオは合計で1億2,800万ドル減少し、住宅ローンは5,700万ドル減少しました。当四半期の C&I ローンの減少は、いくつかの予期せぬペイオフと戦略的撤退のタイミングによるものです。

資産の質とacl

以下の表は、2024年9月30日、2024年6月30日および2023年12月31日に終了した各期間におけるACLに関する情報および正味償却率を示している（単位：千米ドル）：


	ACL		ローン総額に対するaclの割合		商業aclから商業ローンへ(2)		ACL to Non-Performing Loans		平均貸付金に対する正味貸倒損失 (1)
December 31, 2023	$	202,689	0.82	%	1.29	%	159.54	%	0.09	%
June 30, 2024	$	225,698	0.92	%	1.42	%	130.12	%	0.12	%
September 30, 2024	$	228,249	0.94	%	1.41	%	101.68	%	0.12	%

(1) 2024年6月30日に終了する6ヵ月間および2024年9月30日に終了する9ヵ月間の年換算。

(2) この比率では、商業用ローンには、上表の中核的なC&IおよびCREのサブセグメント、ならびにフランチャイズ・ファイナンスおよび設備ファイナンスが含まれる。MWLと地方自治体向け融資は、その独特なリスク・プロフィールのため、この比率から除外されている。

2024年9月30日現在のACLは、貸借対照表日現在における過去のデータ、現在の状況、および合理的で裏付けのある経済予測に基づき、経営陣が予想した生涯予想信用損失を表しています。2024 年 9 月 30 日に終了した四半期については、資金調達済みおよび未調達のローン・コミットメントを含む信用損失引当金は、直前の四半期（2024 年 6 月 30 日に終了した四半期）の 1,950 万ドルに対し、920 万ドルとなりました。2024年9月30日に終了した四半期については、質的オーバーレイの増加、ポートフォリオの特性の変化、および特定の前提条件の更新がACLを増加させる要因となりましたが、経済見通しの改善の影響はこの増加を部分的に相殺しました。

以下の表は、表示された期間におけるACLの活動を要約したものである（単位：千米ドル）：


	四半期						Nine Months Ended
	September 30, 2024		June 30, 2024		September 30, 2023		September 30, 2024		September 30, 2023
Beginning balance	$	225,698	$	217,556	$	166,833	$	202,689	$	147,946
新しい会計基準（asu 2022-02）の適用による影響)	N/A		N/A		N/A		N/A		(1,794)
asu2022-02適用後残高	225,698		217,556		166,833		202,689		146,152
Provision	9,091		21,823		30,877		46,719		62,667
Net charge-offs	(6,540)		(13,681)		(1,647)		(21,159)		(12,756)
Ending balance	$	228,249	$	225,698	$	196,063	$	228,249	$	196,063

以下の表は、指定された日付における、不良債権および分類された商業用ローンを示している（単位：千米ドル）：


	September 30, 2024				June 30, 2024				December 31, 2023
	CRE		Total Commercial		CRE		Total Commercial		CRE		Total Commercial
Special mention	$	145,338	$	323,326	$	138,403	$	265,940	$	97,552	$	319,905
Substandard - accruing	587,097		932,746		597,888		946,832		390,724		711,266
Substandard - non-accruing	70,860		186,565		54,088		131,193		13,727		86,903
Doubtful	—		16,265		8,301		25,258		—		19,035
合計	$	803,295	$	1,458,902	$	798,680	$	1,369,223	$	502,003	$	1,137,109

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