バンクユナイテッドの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年7月18日（大正13年7月18日）

BankUnited, Inc.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

デラウェア

001-35039

27-0162450

(State of Incorporation)

(Commission File Number)

(I.R.S. Employer Identification No.)

14817 Oak Lane,

Miami Lakes,

33016

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

(登録者の電話番号（市外局番を含む）：(305) 569-2000

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Class

Trading Symbol

登録されている取引所の名称

普通株式、額面0.01ドル

BKU

New York Stock Exchange

登録者が1933年証券法の規則405（§230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（§240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。

Item 2.02 営業成績および財務状況

2024年7月18日、バンクユナイテッド・インク（以下「当社」）は2024年6月30日に終了した四半期決算を発表した。この情報を含む当社のプレスリリースのコピーおよびこのリリースに関連する補足情報を含むスライドは、それぞれ本フォーム8-Kカレントリポートの別紙99.1および別紙99.2として提出され、参照により本書に組み込まれています。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(d) 出展物




ExhibitNumber	Description

99.1	日付プレスリリース	July 18, 2024
99.2	日付プレスリリースに関する補足情報	July 18, 2024

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。




Dated:	July 18, 2024	BANKUNITED, INC.

		/s/ Leslie N. Lunak
		Name:	Leslie N. Lunak
		Title:	Chief Financial Officer

EXHIBIT INDEX




ExhibitNumber	Description

99.1	日付プレスリリース	July 18, 2024
99.2	日付プレスリリースに関する補足情報	July 18, 2024

EX-99.1 2 earningsdocex99120240630.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1

バンクユナイテッド・インク2024年第2四半期決算を発表

フロリダ州マイアミレイクス-2024年7月18日-バンクユナイテッド・インク（以下「当社」）（NYSE：BKU）は本日、2024年6月30日に終了した四半期決算を発表しました。

「当四半期は素晴らしい四半期でした。利ざやは拡大し、預金コストは低下し、無利息預金は8億ドル超増加し、中核的な商業用ローン・ポートフォリオ・セグメントも良好な伸びを示しました」とラジンダー・シン会長兼社長兼最高経営責任者（CEO）は述べた。

2024年6月30日に終了した四半期の純利益は5,370万ドル（希薄化後1株当たり0.72ドル）で、直前の2024年3月31日に終了した四半期の純利益は4,800万ドル（希薄化後1株当たり0.64ドル）、2023年6月30日に終了した四半期の純利益は5,800万ドル（希薄化後1株当たり0.78ドル）でした。2024年6月30日に終了した6ヶ月間については、2023年6月30日に終了した6ヶ月間が1億1,090万ドル（希薄化後1株当たり1.48ドル）であったのに対し、1億1,070万ドル（希薄化後1株当たり1.36ドル）の純利益を計上した。

Quarterly Highlights

当四半期も引き続き戦略的優先課題を遂行した：

-純金利マージン（税引前ベース）は前四半期の2.57％から0.15％拡大し、2024年6月30日に終了した四半期は2.72％となった。

-総預金の平均コストは、2024 年 3 月 31 日に終了した四半期の 3.18%から 0.09%低下し、3.09%となった。総預金の直物APYは、2024年3月31日時点の3.17％から2024年6月30日時点では3.09％に低下した。利付預金のスポット利回りは、2024年6月30日および2024年3月31日とも4.29%と安定していた。

-2024年6月30日に終了した四半期に非ブローカー預け金は13億ドル増加し、預金総額は7億3,600万ドル増加した。無利息要求払い預金は8億2,600万ドル増加し、2024年3月31日時点の27%から2024年6月30日時点では預金総額の29%となった。当四半期の平均無利息要求払い預金残高は8億8800万ドル増加した。2024年上半期の無利息要求払い預金は12億ドル増加した。

-ホールセール・バンキングは引き続き減少した。2024年6月30日に終了した四半期には、FHLBの立替金とブローカー預け金の合計が12億ドル減少した。

-貸出金総額は2024年6月30日に終了した四半期に4億200万ドル増加した。中核のC&Iおよび商業用不動産ポートフォリオは5億8,900万ドル増加し、モーゲージ・ウェアハウスは8,300万ドル増加しました。戦略的目標に沿って、住宅ローン・ポートフォリオは2億1,200万ドル減少し、フランチャイズ、設備、地方自治体向け融資は合計5,700万ドル減少しました。

-預貸率は2024年3月31日時点の89.6%から2024年6月30日時点では88.7%に低下した。

-与信動向は、若干の正常化が予想されるものの、引き続き概ね良好である。2024年6月30日に終了した6ヵ月間の年率換算正味償却率は0.12%であった。2024年6月30日現在の不良債権比率は0.50%で、これには未回収のSBAローンの保証分0.11%が含まれる。NPA比率は依然、パンデミック以前の水準を下回っている。

-2024年6月30日現在の貸出金全体に対するACLの比率は0.92％に上昇し、不良債権比率は130.12％であった。2024年6月30日現在のC&I、CRE、フランチャイズ・ファイナンス、設備ファイナンスを含む商業用ポートフォリオのサブセグメントの貸出金に対するACLの比率は1.42％、CREオフィス・ローンの貸出金に対するACLの比率は2.47％であった。

-当行の商業用不動産へのエクスポージャーは小幅で、2024年6月30日現在、貸出金の24%、当行の総リスクベース資本の165%に相当する。これに対し、2024年3月31日現在（入手可能な最新の日付）のコールレポートデータに基づくと、総資産100億ドル以上1000億ドル未満の銀行の総貸出額に対するCREの割合の中央値は35％、総リスクベース資本に対するCREの割合の中央値は222％であった。

-2024年6月30日現在、CREポートフォリオの加重平均LTVは56.0％、加重平均DSCRは1.77、ポートフォリオの56％がフロリダ州の物件、27％がニューヨーク州の物件で担保されている。オフィス・サブセグメントでは、加重平均LTVは65.8%、加重平均DSCRは1.59、58%はフロリダの物件（実質的にすべて郊外の物件）、24%はニューヨークのトライステート地域の物件が担保となっている。

-流動性は引き続き潤沢である。2024年6月30日現在、同日中に利用可能な流動性の総額は149億ドル、利用可能な流動性と無担保・無保証の預金との比率は139%で、当行の預金の61%は保険または担保付きと推定される。

-当グループの資本基盤は強固である。2024年6月30日現在のCET1は連結ベースで11.6%である。その他の包括利益累計額を含むプロフォーマCET1は2024年6月30日現在で10.4%であった。2024年6月30日時点の有形純資産に対する有形普通資本の比率は7.4%に上昇した。

-売却可能有価証券（AFS）ポートフォリオの税引前正味未実現評価損は引き続き改善し、2024年6月30日に終了した四半期には3,600万ドル減少して償却原価の5%となった。2024年6月30日現在、売却可能有価証券ポートフォリオのデュレーションは1.82と、引き続き短い。満期保有目的有価証券に重要性はない。

-2024年6月30日時点の普通株式1株当たりの簿価と有形簿価はそれぞれ36.11ドルと35.07ドルとなり、2024年3月31日時点の35.31ドルと34.27ドル、1年前の33.94ドルと32.90ドルに比べ、成長を続けている。

Loans

表示されている日付現在のローン・ポートフォリオの構成は以下の通りである（単位：千米ドル）：


	June 30, 2024				March 31, 2024				December 31, 2023
コアc&iおよびcreサブセグメント:

所有者のいない商業用不動産	$	5,367,663	21.8	%	$	5,309,126	21.9	%		$	5,323,241	21.6	%
Construction and land	584,833		2.4	%	529,645		2.2	%		495,992		2.0	%
オーナーが所有する商業用不動産	1,966,809		8.0	%	1,916,651		7.9	%		1,935,743		7.9	%
Commercial and industrial	7,170,622		29.1	%	6,745,622		27.9	%		6,971,981		28.3	%
	15,089,927		61.3	%	14,501,044		59.9	%		14,726,957		59.8	%
Franchise and equipment finance	307,442		1.2	%	347,103		1.4	%		380,347		1.5	%
Pinnacle - municipal finance	847,234		3.4	%	864,796		3.6	%		884,690		3.6	%
Mortgage warehouse lending ("MWL")	539,159		2.2	%	456,385		1.9	%		432,663		1.8	%
Residential	7,844,722		31.9	%	8,056,972		33.2	%		8,209,027		33.3	%
	$	24,628,484	100.0	%	$	24,226,300	100.0	%		$	24,633,684	100.0	%

2024年6月30日に終了した四半期には、貸出金総額は4億200万ドル増加した。中核の C&I および CRE ポートフォリオのサブセグメントが 5 億 8,900 万ドル、MWL が 8,300 万ドル増加しました。バランスシート戦略に沿って、住宅ローンは2億1,200万ドル減少し、フランチャイズ、設備、地方自治体金融は合計で5,700万ドル減少しました。

資産の質とacl

以下の表は、2024年6月30日、2024年3月31日および2023年12月31日に終了した各期のACLおよび関連するACLカバレッジ・レシオ、ならびに正味償却率を示している（単位：千米ドル）：


	ACL		ローン総額に対するaclの割合		商業aclから商業ローンへ(2)		ACL to Non-Performing Loans		平均貸付金に対する正味貸倒損失 (1)
December 31, 2023	$	202,689	0.82	%	1.29	%	159.54	%	0.09	%
March 31, 2024	$	217,556	0.90	%	1.42	%	187.92	%	0.02	%
June 30, 2024	$	225,698	0.92	%	1.42	%	130.12	%	0.12	%

(1) 2024年3月31日に終了する3ヵ月間および2024年6月30日に終了する6ヵ月間の年換算。

(2) この比率において、商業用ローンには、上表に示した中核的なC&IおよびCREのサブセグメント、ならびにフランチャイズ・ファイナンスおよび設備ファイナンスが含まれる。MWLと地方自治体向け融資は、その独特なリスク・プロフィールのため、この比率から除外されている。

2024年6月30日現在のACLは、貸借対照表日現在における過去のデータ、現在の状況、および合理的で裏付けのある経済予測に基づき、経営陣が予想した生涯予想信用損失を表しています。2024年6月30日に終了した四半期については、2024年3月31日に終了した直前の四半期が1,530万ドルであったのに対し、2024年6月30日に終了した四半期は1,950万ドルの貸倒引当金を計上しました。2024年6月30日に終了した四半期に貸倒引当金繰入額に影響を与えた主な要因は、新規貸出実行、リスク・レーティングの移行、ポートフォリオ特性の変化、および特定の引当金の増加でした。

以下の表は、表示された期間におけるACLの活動を要約したものである（単位：千米ドル）：


	四半期						Six Months Ended
	June 30, 2024		March 31, 2024		June 30, 2023		June 30, 2024		June 30, 2023
Beginning balance	$	217,556	$	202,689	$	158,792	$	202,689	$	147,946
新しい会計基準（asu 2022-02）の適用による影響)	N/A		N/A		N/A		N/A		(1,794)
asu2022-02適用後残高	217,556		202,689		158,792		202,689		146,152
Provision	21,823		15,805		14,195		37,628		31,790
Net charge-offs	(13,681)		(938)		(6,154)		(14,619)		(11,109)
Ending balance	$	225,698	$	217,556	$	166,833	$	225,698	$	166,833

以下の表は、指定された日付における、不良債権および分類された商業用ローンを示している（単位：千米ドル）：


	June 30, 2024				March 31, 2024				December 31, 2023
	CRE		Total Commercial		CRE		Total Commercial		CRE		Total Commercial
Special mention	$	138,403	$	265,940	$	139,980	$	357,800	$	97,552	$	319,905
Substandard - accruing	597,888		946,832		577,418		966,129		390,724		711,266
Substandard - non-accruing	54,088		131,193		12,258		83,511		13,727		86,903
Doubtful	8,301		25,258		—		13,822		—		19,035
合計	$	798,680	$	1,369,223	$	729,656	$	1,421,262	$	502,003	$	1,137,109

2024年6月30日に終了した四半期には、不良債権および分類された商業用ローンの合計が5,200万ドル減少しました。不良債権および分類された CRE ローンは、6,900 万ドル増加しましたが、その大部分はオフィス部門におけるもので、その他の商業部門における 1 億 2,100 万ドルの減少により相殺されました。現在の環境下で予想された通り、主にCREオフィス・カテゴリーにおいて、批判・分類された債権群の中でリスク評価の移行が進んでいる。賃料の減免期間、賃貸スペースの増築完了の遅れ、場合によっては稼働率の低下などが、オフィス・ポートフォリオにおけるリスク格付けの移行に寄与した。

不良債権は、2024年3月31日時点の1億1,890万ドルから2024年6月30日時点では1億7,600万ドルに増加したものの、流行前の水準を下回っている。2024年6月30日現在の不良債権総額は1億7,350万ドル、貸出金総額の0.70%であったのに対し、2024年3月31日現在は1億1,580万ドル、貸出金総額の0.48%であった。不良債権には、2024年6月30日および2024年3月31日現在の貸出金総額の0.16%に相当する3,900万ドルおよび4,000万ドルのSBAローンの保証部分の未収利息が含まれている。2024年6月30日に終了した四半期における不良債権の増加5,900万ドルには、オフィス・エクスポージャー5,000万ドルが含まれています。

Net Interest Income

2024 年 6 月 30 日に終了した四半期の正味受取利息は、直前の 3 月 31 日に終了した四半期の 2 億 1,490 万ドルに対し、2 億 2,600 万ドルとなりました。2024 年 6 月 30 日に終了した第 1 四半期の受取利息は直前の四半期から 180 万ドル増加しましたが、支払利息は 930 万ドル減少しました。

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