バンクユナイテッドの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年4月17日（大正13年4月17日）

BankUnited, Inc.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

デラウェア

001-35039

27-0162450

(State of Incorporation)

(Commission File Number)

(I.R.S. Employer Identification No.)

14817 Oak Lane,

Miami Lakes,

33016

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

(登録者の電話番号（市外局番を含む）：(305) 569-2000

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Class

Trading Symbol

登録されている取引所の名称

普通株式、額面0.01ドル

BKU

New York Stock Exchange

登録者が1933年証券法の規則405（§230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（§240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。

Item 2.02 営業成績および財務状況

2024年4月17日、バンクユナイテッド・インク（以下「当社」）は2024年3月31日に終了した四半期決算を発表した。この情報を含む当社のプレスリリースのコピーおよびこのリリースに関連する補足情報を含むスライドは、それぞれ本フォーム8-Kカレントリポートの別紙99.1および別紙99.2として提出され、参照により本書に組み込まれています。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(d) 出展物




ExhibitNumber	Description

99.1	日付プレスリリース	April 17, 2024
99.2	日付プレスリリースに関する補足情報	April 17, 2024

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。




Dated:	April 17, 2024	BANKUNITED, INC.

		/s/ Leslie N. Lunak
		Name:	Leslie N. Lunak
		Title:	Chief Financial Officer

EXHIBIT INDEX




ExhibitNumber	Description

99.1	日付プレスリリース	April 17, 2024
99.2	日付プレスリリースに関する補足情報	April 17, 2024

EX-99.1 2 earningsdocex99120240331.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1

バンクユナイテッド・インクが2024年第1四半期の業績を発表

フロリダ州マイアミレイクス-2024年4月17日-バンクユナイテッド・インク（以下「当社」）（NYSE：BKU）は本日、2024年3月31日に終了した四半期決算を発表しました。

ラジンダー・シン会長兼社長兼最高経営責任者（CEO）は「当四半期は、資金調達構成の継続的な改善、安定した利ざや、好調な与信実績により、2024 年に向けて幸先の良いスタートを切ることができた」と述べた。

2024年3月31日に終了した四半期の純利益は4,800万ドル（希薄化後1株当たり0.64ドル）で、直前の2023年12月31日に終了した四半期は2,080万ドル（希薄化後1株当たり0.27ドル）、2023年3月31日に終了した四半期は5,290万ドル（希薄化後1株当たり0.70ドル）でした。

Quarterly Highlights

-当四半期は、主要な戦略的優先事項に対する力強い実行を体現した：

2024年3月31日に終了した四半期には、無利息要求払い預金が4億400万ドル増加し、資金調達構成は引き続き改善した。ブローカーを通さない預金は6億4,400万ドル増加し、預金総額は4億8,900万ドル増加した。2024年3月31日現在、無利息要求払い預金は預金総額の27%を占め、2023年12月31日現在の26%から上昇した。

FHLBの立替金およびブローカー預金を含むホールセール資金調達は、当四半期に14億ドル減少した。

一年前と比べると、預金総額は13億ドル増加し、FHLBの立替金は36億ドル返済された。

2024年3月31日に終了した四半期には、ローン総額が4億700万ドル減少した。戦略上、住宅ローン・ポートフォリオは1億5,200万ドル減少しました。中核のC&Iおよび商業用不動産ポートフォリオは2億2,600万ドル減少しました。この減少は、予想された季節的変動に加え、いくつかの顕著な予想外の返済、および一部の非関係共有国内債権からの撤退の決定に関連したものです。

純金利マージンは2.57%と、直前四半期の2.60%から比較的安定している。

信用は良好である。2024年3月31日に終了した四半期の年換算正味償却率は0.02%であった。2024年3月31日時点のNPA比率は、2023年12月31日時点の0.37％から0.34％（SBAローン未収保証部分に関する0.12％を含む）に低下した。

流動性は引き続き潤沢である。2024年3月31日現在、同日中に利用可能な流動性の総額は148億ドル、利用可能な流動性と無担保・無保証の預金との比率は156%で、当行の預金の65%は保険または担保付きと推定される。

資本基盤は強固である。2024年3月31 日現在のCET1 は連結ベースで11.6%。その他の包括利益累計額を含むプロフォーマCET1 は2024 年3 月31 日時点で10.3%。2024年3月31日時点の有形資本比率は7.3% に上昇した。

-総預金コストの平均は、直前四半期の2.96%から0.22%上昇し、3.18%となった。預金コストは安定化の兆しを見せている。スポット・ベースの総預金コストは、2023年12月31日時点の3.18％から、2024年3月31日時点では3.17％となった。

-商業用不動産のエクスポージャーは小幅である。2024年3月31日現在の商業用不動産ローンは貸出金の24%で、当行のリスクベース資本合計の166%に相当する。これに対し、資産規模100億ドル以上1,000億ドル未満の銀行の2023年12月31日現在のコールレポートデータ（入手可能な最新の日付）に基づくと、貸出金総額に対する商業用不動産の割合の中央値は35%、リスクベース資本総額に対する商業用不動産の割合の中央値は225%であった。

-2024年3月31日現在、CREポートフォリオの加重平均LTVは56.5％、加重平均DSCRは1.83、ポートフォリオの57％はフロリダ州の物件、26％はニューヨーク州の物件が担保となっている。オフィス・サブセグメントの加重平均LTVは65.3%、加重平均DSCRは1.66、担保物件の59%はフロリダの物件（実質的にすべて郊外の物件）、24%はニューヨークのトライステート地域の物件であった。

-2024年3月末時点のACLの対貸出金比率は0.90％（2023年12月末は0.82％）であった。2024年3月31日現在のC&I、CRE、フランチャイズ・ファイナンス、設備ファイナンスを含む商業用ポートフォリオのサブセグメントの貸出金に対するACL比率は1.42％、CREオフィス・ローンの貸出金に対するACL比率は2.26％であった。

-2024年3月31日に終了した四半期の無利息費用には、2023年第4四半期に発表されたFDIC特別査定に関連する追加費用520万ドルが含まれる。

-売却可能有価証券（AFS）ポートフォリオの税引前正味未実現評価損は引き続き改善し、2024年3月31日に終了した四半期には3,600万ドル減少し、償却原価の5%となった。売却可能有価証券ポートフォリオのデュレーションは引き続き短く、2024年3月31日現在で1.85であった。満期保有目的有価証券に重要性はない。

-2024年3月31日時点の普通株式1株当たりの簿価と有形簿価はそれぞれ35.31ドル、34.27ドルと、2023年12月31日時点の34.66ドル、33.62ドル、1年前の33.34ドル、32.30ドルから成長を続けている。

-当社は、2024年3月31日に終了する四半期の普通株式配当金を1株当たり0.02ドル増額し、従来の1株当たり0.27ドルから7％増の0.29ドルにすると発表した。

Loans

指定日におけるローン・ポートフォリオの構成比は以下の通りである（単位：千米ドル）：


	March 31, 2024				December 31, 2023
コアC&IおよびCREサブセグメント:

所有者のいない商業用不動産	$	5,309,126	21.9	%		$	5,323,241	21.6	%
Construction and land	529,645		2.2	%		495,992		2.0	%
オーナーが所有する商業用不動産	1,916,651		7.9	%		1,935,743		7.9	%
Commercial and industrial	6,745,622		27.9	%		6,971,981		28.3	%
	14,501,044		59.9	%		14,726,957		59.8	%
Franchise and equipment finance	347,103		1.4	%		380,347		1.5	%
Pinnacle - municipal finance	864,796		3.6	%		884,690		3.6	%
Mortgage warehouse lending ("MWL")	456,385		1.9	%		432,663		1.8	%
Residential	8,056,972		33.2	%		8,209,027		33.3	%
	$	24,226,300	100.0	%		$	24,633,684	100.0	%

2024年3月31日に終了した四半期には、貸出金総額は4億700万ドル減少しました。バランスシート戦略に沿って、住宅ローンは1億5,200万ドル減少し、フランチャイズ、設備、地方自治体金融は合計で5,300万ドル減少しました。中核のC&IおよびCREポートフォリオは2億2,600万ドル減少しました。生産は予想通りであったものの、季節性、いくつかの予期せぬペイダウン、およびいくつかの国内共有債権からの撤退が減少の要因となりました。

資産の質とACL

以下の表は、2024年3月31日および2023年12月31日に終了した各期のACLおよび関連するACLカバレッジ・レシオ、ならびに正味償却率を示している（単位：千米ドル）：


	ACL		ローン総額に対するaclの割合		商業ACLから商業ローンへ(2)		ACL to Non-Performing Loans		平均貸付金に対する正味貸倒損失 (1)
December 31, 2023	$	202,689	0.82	%	1.29	%	159.54	%	0.09	%

March 31, 2024	$	217,556	0.90	%	1.42	%	187.92	%	0.02	%

(1) 2024年3月31日に終了した3ヵ月間の年率換算。

(2) この比率において、商業用ローンには、上表に示した中核的なC&IおよびCREのサブセグメント、ならびにフランチャイズ・ファイナンスおよび設備ファイナンスが含まれる。MWLと地方自治体向け融資は、その独特なリスク・プロフィールのため、この比率から除外されている。

2024年3月31日現在のACLは、貸借対照表日現在における過去のデータ、現在の状況、および合理的で裏付けのある経済予測を評価した上で、経営陣が予想した生涯予想信用損失を表しています。2024年3月31日に終了した四半期については、2023年12月31日に終了した直前四半期が1,930万ドルであったのに対して、資金調達済みおよび未調達の貸出コミットメントを含めた貸倒引当金は1,530万ドルでした。2024年3月31日に終了した四半期の貸倒引当金繰入額およびACLの増加に影響を与えたより重要な要因は、定性的な損失要因の増加およびリスク格付けの移行でしたが、経済見通しの改善により一部相殺されました。

以下の表は、表示された期間におけるACLの活動を要約したものである（単位：千米ドル）：


	四半期
	March 31, 2024		December 31, 2023		March 31, 2023
Beginning balance	$	202,689	$	196,063	$	147,946
新しい会計基準（asu 2022-02）の適用による影響)	N/A		N/A		(1,794)
ASU2022-02適用後残高	202,689		196,063		146,152
Provision	15,805		16,257		17,595
Net charge-offs	(938)		(9,631)		(4,955)
Ending balance	$	217,556	$	202,689	$	158,792

2024年3月31日現在の不良債権は1億1,890万ドルと、2023年12月31日時点の1億3,060万ドルから減少し、低水準を維持した。2024年3月31日現在の不良債権総額は1億1,580万ドル、貸出金総額の0.48%であったのに対し、2023年12月31日時点では1億2,700万ドル、貸出金総額の0.52%であった。不良債権には、2024年3月31日時点および2023年12月31日時点のローン総額の0.16%および0.17%に相当する、未収状態にあるSBAローンの保証部分40.0百万ドルおよび41.8百万ドルが含まれている。

以下の表は、指定された日付における、不良債権および分類された商業用ローンを示している（単位：千米ドル）：


	March 31, 2024				December 31, 2023
	CRE		Total Commercial		CRE		Total Commercial
Special mention	$	139,980	$	357,800	$	97,552	$	319,905
Substandard - accruing	577,418		966,129		390,724		711,266
Substandard - non-accruing	12,258		83,511		13,727		86,903
Doubtful	—		13,822		—		19,035
合計	$	729,656	$	1,421,262	$	502,003	$	1,137,109

2024年3月31日に終了した四半期に2億5,500万ドル増加した基準外発生カテゴリーには、1億8,700万ドルのCREが含まれ、うち1億1,500万ドルはオフィスであった。これらのローンはすべて、引き続き順調に推移しています。オフィス・ポートフォリオのリスク格付けの移行に寄与した要因としては、賃料の減免期間、賃貸スペースの建設完了の遅れ、一部のケースでは一時的な稼働水準の低下が予想されることなどが挙げられます。

Net Interest Income

2024 年 3 月 31 日に終了した四半期の正味受取利息は、直前の 2023 年 12 月 31 日に終了した四半期の 2 億 1,720 万ドルに対し、2 億 1,490 万ドルとなりました。2024年3月31日に終了した四半期の受取利息は直前四半期に比べ170万ドル減少し、支払利息は0.6百万ドル増加しました。

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