サザンカリフォルニアバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

の第13項または第15項（d）に準拠しています。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年7月29日

SOUTHERN CALIFORNIA BANCORP

(定款に明記された登録者の正確な名称)

カリフォルニア

001-41684

84-3288397

(State or other jurisdiction

of incorporation)

(Commission

File Number)

(IRS Employer

Identification Number)

12265 エル・カミノ・リアル、スイート210
San Diego, California		92310
(主要経営陣の住所)		(Zip Code)

(844) 265-7622

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

N/A

(前回の報告から変更されている場合は、旧姓または旧住所)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☒	証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)

☐	取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)

☐	取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))

☐	証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class		Trading Symbol(s)		登録されている各取引所の名称
普通株式		BCAL		the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☒

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。☒ 項目2.02 営業成績および財政状態

2024 年 7 月 29 日、サザン・カリフォルニア・バンコープ（以下「当行」）は 2024 年第 2 四半期の連結決算を報告する決算リリースを発表しました。同決算発表資料のコピーは別紙99.1として提出されている。

項目7.01 規制FDの開示

投資家およびその他の関係者との今後の会合で当社が使用する可能性のあるスライド・プレゼンテーションのコピーは、本書の別紙99.2として提供される。また、当社はこのスライド・プレゼンテーションを当社ウェブサイトの投資家向け情報セクション（https://investor.banksocal.com）に掲載している。上記のウェブサイトから取得またはリンクされた情報は、このForm 8-KのCurrent Reportに含まれるものとはみなされません。

Form 8-K の一般教示 B.2 に従い、別紙 99.1 および別紙 99.2 を含む本 Current Report on Form 8-K に含まれる情報は提供されたものであり、1934 年証券取引所法（「取引所法」）第 18 条における「提出された」ものとはみなされず、また、かかる情報は、かかる提出書類において明示的に言及されている場合を除き、1933 年証券取引所法（「改正」）または取引所法に基づく提出書類に参照により組み込まれたものとはみなされません。

項目9.01 財務諸表および別紙。

Exhibit No.		Description
99.1		決算発表日 2024年7月29日
99.2		投資家向けプレゼンテーション、2024年第2四半期
104		カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

	SOUTHERN CALIFORNIA BANCORP

Date: July 29, 2024	By:	/s/ DAVID I. RAINER
		David I. Rainer
		Chief Executive Officer

EX-99.1 2 ex99-1.htm

Exhibit 99.1

サザン・カリフォルニア・バンコープが決算を発表

2024年第2四半期

南カリフォルニア銀行（Bank of Southern California, N.A.）の持株会社であるサザン・カリフォルニア・バンコープ（NASDAQ: BCAL）は、2024 年第 2 四半期の連結決算を発表した。

2024年第2四半期の純利益は19万ドル（希薄化後1株当たり0.01ドル）で、2024年第1四半期の純利益は490万ドル（希薄化後1株当たり0.26ドル）、2023年第2四半期の純利益は670万ドル（希薄化後1株当たり0.36ドル）であった。

「当社および当行の会長兼最高経営責任者（CEO）であるデイビッド・レイナーは、「2024 年第 2 四半期の業績は、売却費用および税引き後、830 万ドルで売却されたその他保有不動産（OREO）物件による影響を受け、第 2 四半期に OREO 費用として 480 万ドルを追加計上しました。「しかし、第 2 四半期にはいくつかの重要な財務指標が改善しました。純利鞘は第 1 四半期の 3.80%から 3.94%に上昇し、総収益資産利回りは 5.97%と 18bps 上昇し、平均貸出金利回りは 6.21%と 19bps 上昇しました。また、第 2 四半期の資金調達コストは、前 2 四半期にそれぞれ 22bp と 33bp 上昇した後、4bp の小幅上昇にとどまり、2.21%となったことをご報告いたします。

「今月初めに発表した通り、2024 年 7 月 17 日、Southern California Bancorp と California BanCorp の株主総会において、両社の合併が承認されました。私たちは、カリフォルニア州に本社を置く最高の商業銀行フランチャイズになると確信しており、将来に向けて興奮しています。

Second Quarter 2024 Highlights

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純利益は 19 万ドル（前四半期は 490 万ドル）。

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希薄化後1株当たり利益は0.01ドル（前期は0.26ドル

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純金利マージンは 3.94%（前四半期は 3.80%）、平均貸出金利回りは 6.21%（前四半期は 6.02%）。

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平均資産利益率は前四半期の0.86%に対し0.03%。

●

平均普通株主資本利益率は前四半期の6.85%に対し0.26%。

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効率性比率（non-GAAP1）は 85.7％（前四半期は 68.4％）、合併関連費用を除いた効率性比率は 83.5％（前四半期は 65.9％）。

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2024年6月30日時点の普通株式1株当たり有形簿価（非GAAPベース1）は13.71ドルで、2024年3月31日時点の13.69ドルから0.02ドル上昇。

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2024年6月30日時点の総資産は22億9000万ドル（2024年3月31日時点は22億9000万ドル

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2024年6月30日現在の売却予定の貸出金を含む貸出金総額は18.8億ドル（2024年3月31日時点は18.9億ドル

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2024年6月30日時点の不良債権比率は0.20％（2024年3月31日時点は0.84％）、2024年第2四半期に保有するその他不動産1,310万ドルの売却がプラスに影響。

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2024年6月30日現在の預金総額は19.4億ドルで、2024年3月31日現在の19.3億ドルから530万ドル（0.3％）増加した。

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2024年6月30日時点の無利息要求払預金は6億6660万ドルで、預金総額の34.4％を占めた（2024年3月31日時点は6億5200万ドル、預金総額の33.8％）。

1 米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（「GAAP」）以外の指標との調整は、本プレスリリースの最後に記載されている。

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預金コストは前四半期の2.05％に対し2.12％。

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資金調達コストは前四半期の2.17％に対して2.21％であった。

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銀行の自己資本は、規制当局による自己資本のカテゴリーで最も高い「資本十分」の最低基準を超えている。

Second Quarter Operating Results

純利益

2024年度第2四半期の純利益は19万ドル（希薄化後1株当たり0.01ドル）でした（2024年度第1四半期の純利益は490万ドル（希薄化後1株当たり0.26ドル））。第2四半期の業績には、税引き後その他不動産売却損340万ドル（希薄化後1株当たり0.18ドル）、税引き後合併費用41万2,000ドル（希薄化後1株当たり0.02ドル）がマイナスの影響を与えました。カリフォルニア・バンコープおよびカリフォルニア・バンク・オブ・コマースとの合併計画に関連した合併関連費用を除いた場合、2024年第2四半期の純利益は602千ドル（希薄化後1株当たり0.03ドル）となります。第 2 四半期の税引前利益（非 GAAP ベース1）は 320 万ドルで、前年同期から 380 万ドル（54.2%）減少した。

純金利収入および純金利マージン

2024 年第 2 四半期の資金利益は、前四半期の 2,050 万ドルに対し、2,100 万ドルとなりました。純利息利益の増加は、主に受取利息および配当金合計が 585 千ドル増加したことによるものですが、2024 年度第 2 四半期の支払利息合計が前期から 72 千ドル増加したことで相殺されました。2024年度第2四半期は、貸出金利息収入が473千ドル増加し、負債証券収入合計が16千ドル増加し、他金融機関からの利息・配当金収入が96千ドル減少しました。受取利息の増加は、ほとんどの資金運用資産カテゴリーで平均利回りが上昇したことや、資金運用資産構成の変化など、多くの要因によるものですが、貸付金および負債証券の平均残高の減少により一部相殺されました。また、前四半期には、未収利息の戻入益168千米ドルが含まれていましたが、当四半期には同様の処理はありませんでした。平均総利息受取資産は2,610万ドル減少しましたが、これは平均貸出総額が2,640万ドル、平均他金融機関預け金が660万ドル、平均負債証券が300万ドル減少したことによるもので、平均Fedファンド売却／売戻契約が930万ドル、平均譲渡制限付株式投資およびその他銀行株が67万9,000ドル増加したことにより一部相殺されました。2024年度第2四半期の支払利息の増加は主に、平均有利子預金が1,030万ドル増加し、平均有利子預金費用が9ベーシス・ポイント増加した結果、有利子預金支払利息が393千ドル増加したことによるものですが、2024年度第2四半期の平均FHLB借入金が2,320万ドル減少した結果、連邦住宅貸付銀行（FHLB）借入金支払利息が321千ドル減少したことにより一部相殺されました。

第 2 四半期の純利鞘は 3.94%（前年同期は 3.80%）となりました。これは主に、総収益資産利回りが 18bp 上昇したことによるもので、資金調達コストの 4bp 上昇により一部相殺されました。2024 年第 2 四半期の平均総収益資産利回りは、前四半期の 5.79％に対して 5.97％となりました。2024 年第 2 四半期の平均貸出金利回りは 6.21%で、前期の 6.02%から 19bp 上昇しました。前四半期の平均貸出金利回りには、2024 年第 1 四半期に貸出金利回り全体を 4bp 低下させた、未収利息の戻入が含まれています。2024 年第 2 四半期には、大幅な受取利息の戻入はありませんでした。

2024年度第2四半期の資金調達コストは2.21%となり、前期の2.17%から4bp増加した。これは主に、平均利付預金のコストが9ベーシス・ポイント増加したこと、平均利付預金が増加したこと、平均無利息預金が減少したことによるものです。2024年第2四半期の平均無利息要求払い預金は、前年同期の6億6,130万ドルおよび34.3％から、それぞれ330万ドル減少して6億5,800万ドルとなり、平均預金総額の34.1％を占めました。2024 年第 2 四半期の総預金コストは 2.12%で、前期の 2.05%から 7bp 上昇しました。有利子預金コストは、主に高金利環境下での預金再調達と、同業他社との預金競争により増加しました。

2024 年第 2 四半期の平均借入総額は、2,320 万ドル減少して 4,530 万ドルとなりました。これは主に、2024 年第 2 四半期に FHLB の平均借入額が 2,320 万ドル減少したことによるものです。2024 年第 2 四半期の平均借入コストは 5.84%で、前四半期の 5.75%から上昇しました。

貸倒引当金繰入額

2024年第2四半期には、前年同期の33万1,000ドルの貸倒引当金戻入額に対し、290万ドルの貸倒引当金繰入額を計上した。これは主に、第 2 四半期に売却した OREO と同じ保証人の物件に対するローンの償却、および建設ローンを基準以下に格下げしたことによるものです。2024年第2四半期の貸倒引当金繰入額には、主に未積立ローン・コミットメントの減少による、未積立ローン・コミットメントに対する貸倒引当金繰入額の戻入97千ドルが含まれる。2024年6月30日現在の未積立貸出コミットメント総額は、2024年3月31日現在の3億8,840万ドルから1,690万ドル減少し、3億7,150万ドルとなった。2024年第2四半期の投資用貸出金に対する貸倒引当金繰入額は300万ドルで、前四半期の投資用貸出金に対する貸倒引当金戻入額314千ドルから330万ドル増加しました。これは主に、正味償却債権および基準外発生債権の増加に加え、ポートフォリオ・ミックスの変化、および主にカリフォルニア州の経済見通しに関連した合理的かつ裏付けのある見通しの変更によるもので、特例債権および投資目的保有債権の減少により一部相殺されました。当グループの経営陣は、金利上昇、インフレ、景気後退の懸念に関連するマクロ経済の変動要因を引き続き注視しており、現在の環境に対して適切に引当金を計上していると考えている。

Noninterest Income

2024 年第 2 四半期の非金利収入は 120 万ドルで、前年同期の 140 万ドルから 24.4 万ドル減少した。2024年第2四半期には、SBA 7Aローンの売却益はありませんでしたが、前四半期にはSBA 7Aローン630万ドルの売却益415千ドルがありました。また、主にサービシング資産の前倒し償却に関連した、ローンのサービシングおよび関連収入の78千ドルの減少も、非金利収入にマイナスの影響を与えました。その他の費用および手数料は、主に株式投資からの収益の増加により、前年同期に比べ 223 千ドル増加しました。

Noninterest Expense

2024 年第 2 四半期の非金利費用合計は 1,900 万ドルで、前期の非金利費用合計 1,500 万ドルから 400 万ドル増加しました。2024 年第 2 四半期に、所有するその他の不動産を売却し、480 万ドルの損失を認識しました。2024年第1四半期には、これに匹敵する取引はありませんでした。

給与および従業員給付は、当四半期中に 834 千ドル減少し、880 万ドルとなりました。給与および従業員給付の減少は主に、一般的に毎年第 1 四半期に高くなる報奨金発生額および給与税が減少したことによるものですが、報酬および株式ベースの報酬が若干増加したことにより相殺されました。カリフォルニア・バンコープおよびカリフォルニア・バンク・オブ・コマースとの合併計画に関連した合併関連費用は、58千ドル減少し、491千ドルとなりました。

2024年度第2四半期の効率性（非GAAP基準1）は85.7％であった（前四半期は68.4％）。OREO 売却損を除くと、2024 年度第 2 四半期の効率性（非 GAAP ベース1）は 64.1%となります。合併関連費用49万1,000ドルを除くと、2024年度第2四半期の効率性（非GAAP基準1）は83.5％となります。

Income Tax

2024年第2四半期の法人所得税費用は88千ドルであった（2024年第1四半期は230万ドル）。実効税率は2024年第2四半期が31.7%、2024年第1四半期が32.0%であった。2024年第2四半期の実効税率の低下は、主に株式報酬の権利確定および行使による影響と、当社の株価の経年変化、およびその他の繰延税金関連の調整によるものである。

Balance Sheet

資産

2024年6月30日現在の総資産は22億9,000万ドルで、2024年3月31日から400万ドル（0.2%）増加した。前四半期からの総資産の増加は、主に現金および現金同等物が1,820万ドル増加したことによるものですが、その他保有不動産（OREO）（純額）が1,310万ドル減少したこと、売却予定の貸出金を含む貸出金合計が150万ドル減少したこと、売却可能債券が330万ドル減少したことにより相殺されました。

Loans

2024年6月30日現在の投資用貸出金総額は18億8,000万ドルで、2024年3月31日時点に比べ 570万ドル減少しました。これは、2024年第2四半期の新規貸出が4,330万ドル、正味貸出が2,870万ドルとなったものの、7,660万ドルの返済と150万ドルの一部償却により相殺されたためです。不動産担保ローンは670万ドル減少し、建設・土地開発ローンは3,700万ドル減少しましたが、商業用不動産およびその他ローンが1,830万ドル増加、1～4世帯住宅ローンが800万ドル増加、複合住宅ローンが410万ドル増加したことにより一部相殺されました。商業用および工業用ローンは340万ドル増加し、消費者ローンは240万ドル減少した。2024年6月30日現在、売却予定のSBA 7Aローンは700万ドル（2024年3月31日現在では280万ドル）であった。

Deposits

2024年6月30日現在の預金総額は19億4,000万ドルで、2024年3月31日から530万ドル増加した。2024年6月30日現在の無利息要求払い預金は6億6,660万ドル（預金総額の34.4％）であった（2024年3月31日時点は6億5,200万ドル（預金総額の33.8％））。2024年6月30日現在の有利子預金総額は12億7,000万ドルで、2024年3月31日時点では12億8,000万ドルであった。2024年6月30日現在の仲介定期預金総額は1億340万ドルで、2024年3月31日時点では1億1,370万ドルであった。当社はまた、ICS（Insured Cash Sweep）商品も提供しており、顧客はICSネットワークの金融機関でFDIC保険の適用を受けることができる。2024年6月30日現在のICS預金残高は2億3,980万ドル（預金残高の12.4％）で、2024年3月31日現在の預金残高は2億4,530万ドル（預金残高の12.7％）であった。

連邦住宅貸付銀行（fhlb）と流動性

当社は、主に2024年第2四半期の預金総額の増加による流動性で、高コストのFHLB借入の一部を返済することができた。2024年6月30日現在のオーバーナイトのFHLB借入残高は2,500万ドルで、2024年3月31日から200万ドル減少した。2024年6月30日および2024年3月31日現在、連邦準備銀行割引窓口の借入残高はない。

2024年6月30日現在、厚生労働省の有担保融資枠からの借入可能額は約3億7,780万ドル、連邦準備銀行（FRB）の割引窓口からの借入可能額は約1億3,950万ドルであった。また、2024年6月30日現在、取引銀行からの3つの無担保信用枠からの借入可能額は約7,500万ドルで、借入残高はない。2024年6月30日現在の借入可能額は合計5億9,230万ドルであった。加えて、2024年6月30日現在、当社は時価で約1億2,370万ドルの未約定流動証券と1億470万ドルの現金および現金等価物を保有している。

Asset Quality

不良資産総額は、2024年3月31日時点の1,930万ドル（総資産の0.84%）から、2024年6月30日時点では470万ドル（総資産の0.20%）に減少した。

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Balance Sheets (Unaudited)

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GAAP to Non-GAAP Reconciliation

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Kevin Mc Cabe

Bank of Southern California

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