ｷｬﾋﾟﾄﾙﾌｪﾃﾞﾗﾙﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も早く報告された事象の日付）

January 28, 2025

CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)



メリーランド	001-34814	27-2631712
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)


700 South Kansas Avenue,	Topeka	カンザス	66603
(主要経営陣の住所)			(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む

(785) 235-1341

N/A

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面1株あたり0.01ドル	CFFN	the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02 経営成績および財政状態

2025年度第1四半期の業績を発表した2025年1月29日付の当社プレスリリースは、別紙99.1として添付されており、参照することにより本書に組み込まれる。

項目7.01 レギュレーションFDの開示

2025年2月7日営業終了時点の登録株主に対し、2025年2月21日に支払うべき発行済み当社普通株式1株当たり0.085ドルの四半期現金配当を発表した2025年1月28日付の当社プレスリリースは、別紙99.2として添付されており、参照により本書に組み込まれる。

項目9.01 財務諸表および証拠書類

(d) Exhibits

別紙99.1- 2025年1月29日付プレスリリース

別紙99.2- 2025年1月28日付プレスリリース

図表 104 - インライン XBRL でフォーマットされた表紙ページの対話型データファイル。



			SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。



			CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.
Date: January 29, 2025			by: kent g. townend/s/ ケント・g・タウンゼント


			ケント・g・タウンゼント、エグゼクティブ・バイスプレジデント,
			最高財務責任者（cfo）兼財務担当者

EX-99.1 2 earningsrelease1224.htm PRESS RELEASE ANNOUNCING EARNINGS Document

NEWS RELEASE

FOR IMMEDIATE RELEASE

January 29, 2025

CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.®

2025年度第1四半期決算を発表

KS 州トピカ - キャピトル・フェデラル・セービングス・バンク（以下「当行」）の親会社であるキャピトル・フェデラル・ファイナンシャル・インク（NASDAQ: CFFN）（以下「当行」）は本日、2024 年 12 月 31 日に終了した四半期決算を発表した。本リリースはポータブル・ドキュメント・フォーマット（PDF）にて当社ウェブサイト（https://ir.capfed.com）よりご覧ください。

当四半期のハイライトは以下の通り：

-純利益は1,540万ドルで、前四半期より340万ドル増加した；

-基本的および希薄化後1株当たり利益は前期比0.03ドル増の0.12ドル；

-純金利マージンは 1.86%と、前四半期から 6bp 上昇した；

-ローン・ポートフォリオの商業用ローンへのシフトは継続し、その部分は1億3750万ドル増加した；

-一株当たり0.085ドルの配当金を支払った。

-2025年1月28日、1株当たり0.085ドルの現金配当を発表、2025年2月7日営業終了時点の株主に対し、2025年2月21日に支払う。

2024年12月期第1四半期と2024年9月期第1四半期の経営成績の比較

2024年12月31日に終了した四半期は、前年同期の1,210万ドル（1株当たり0.09ドル）の純利益に対し、1,540万ドル（1株当たり0.12ドル）の純利益を計上しました。当四半期の純利益の増加は、主に前四半期と比較して法人所得税費用が減少したことによるもので、これは主に前四半期における1988年以前の貸倒償却に関連する法人所得税費用によるものです。当四半期には同様の税金費用はありませんでした。下記の「法人所得税費用」セクションの1988年以前の貸倒償却に関する補足説明をご参照ください。純利鞘は、主に利回りの高い商業用ローン・ポートフォリオの増加により、前四半期の 1.80％から当四半期は 1.86％へと 6bp 増加しました。

利息及び配当金収入

以下の表は、表示された期間の受取利息および受取配当金の内訳と、その増減をドルおよびパーセントで示したものである。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,		September 30,		Change Expressed in:
	2024		2024		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
利息及び配当金収入:
Loans receivable	$	81,394	$	79,841	$	1,553	1.9	%
Mortgage-backed securities ("MBS")	11,024		10,412		612		5.9
フェデラル・ホーム・ローン・バンク・トピカ（以下「fhlb」）の株式	2,352		2,418		(66)		(2.7)
現金および現金同等物	1,871		2,562		(691)		(27.0)
Investment securities	981		1,634		(653)		(40.0)
利息及び配当金収入合計	$	97,622	$	96,867	$	755	0.8

貸出金受取利息の増加は、主に商業用ローン・ポートフォリオの平均残高が増加したことと、ローン・ポートフォリオ全体の加重平均利回りが上昇したことによるものである。以下の「2024年12月31日現在の財政状態」セクションのローン・ポートフォリオの構成に関する追加説明を参照されたい。MBSの受取利息の増加は、主に、当四半期中に余剰資金を用いて早期に購入した結果、平均残高が増加したことによるものです。現金・預金および現金同等物に対する受取利息の減少は、主に、当四半期中に余剰の営業資金を MBS の購入や商業用ローンの活動資金、および半年ごとの顧客に対するエスクローの支払いに充てたため、平均残高が減少したことによるものです。

投資有価証券に係る受取利息の減少は、主に、一部のコール有価証券が全額入れ替わらなかった結果、平均残高が減少したことによるものである。

支払利息

以下の表は、表示された期間における支払利息の構成要素と、その増減をドルおよび百分率で示したものである。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,		September 30,		Change Expressed in:
	2024		2024		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
支払利息:
Deposits	$	37,345	$	37,458	$	(113)	(0.3)	%
Borrowings	18,047		18,585		(538)		(2.9)
支払利息合計	$	55,392	$	56,043	$	(651)	(1.2)

預金利息の減少は、当行の高利回り普通預金口座の増加による普通預金口座の加重平均利率の上昇によりほぼ相殺されたものの、マネー・マーケット口座、リテール譲渡性預金口座、当座預金口座の加重平均利率が低下したことによるものです。借入費用の減少は、主に、前四半期末に満期を迎えた 5,000 万ドルの前渡金が更新されなかったこと、および当四半期中に償却中の前渡金の元本を支払った結果、借入残高が減少したことによるものです。

貸倒引当金繰入額

2024年12月31日に終了した四半期において、当行は677千米ドルの貸倒引当金を計上しました（前四半期は637千米ドルの戻入）。当四半期の貸倒引当金繰入額は、貸出金に対する貸倒引当金（以下「ACL」）の増加 200 万ドルで、オフバランスの信用エクスポージャーに対する引当金の減少 130 万ドルで一部相殺されました。ACLの増加は、主に当四半期中の商業用ローンの増加によるものです。オフバランス信用エクスポージャーに対する引当金の減少は、主に当四半期中の商業用コミットメントの資金調達により、四半期間の商業用オフバランス信用エクスポージャーの残高が減少したことによるものです。

Non-Interest Income

以下の表は、表示されている期間の非金利収入の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,		September 30,		Change Expressed in:
	2024		2024		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST INCOME:
Deposit service fees	$	2,707	$	2,830	$	(123)	(4.3)	%
Insurance commissions	776		754		22		2.9

Other non-interest income	1,210		1,202		8		0.7
Total non-interest income	$	4,693	$	4,786	$	(93)	(1.9)

Non-Interest Expense

以下の表は、表示されている期間の非金利費用の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,		September 30,		Change Expressed in:
	2024		2024		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST EXPENSE:
給料および従業員給付金	$	14,232	$	13,086	$	1,146	8.8	%
情報技術および関連費用	4,550		4,637		(87)		(1.9)
Occupancy, net	3,333		3,442		(109)		(3.2)
Regulatory and outside services	1,113		1,398		(285)		(20.4)
Federal insurance premium	1,038		1,113		(75)		(6.7)
Advertising and promotional	822		1,054		(232)		(22.0)
預金・融資取引費用	591		584		7		1.2
事務用品および関連費用	399		506		(107)		(21.1)

Other non-interest expense	1,070		1,220		(150)		(12.3)
Total non-interest expense	$	27,148	$	27,040	$	108	0.4

給与および従業員給付の増加は、主に、当行の短期業績計画に関連するインセンティブ報酬を当四半期に計上したことによるものです。前四半期には、2024 年度の業績が予想を下回ったことによるインセンティブ報酬の減額が含まれていました。規制関連業務および外部サービスの減少は、主に監査およびその他の外部サービスの提供時期によるものです。当四半期に比べ、前四半期にはより多くのサービスが提供されました。広告宣伝費の減少は、主にキャンペーンやスポンサーシップの実施時期を前四半期と比較したことによるものです。全体として、経営陣は2025年度の非金利費用は2024年度比で4.0%増加すると予想している。

当四半期の効率率は 57.86%（前四半期は 59.29%）でした。効率性比率の改善は、当四半期の正味受取利息の増加によるものです。効率性比率は、純金利収入（貸倒引当金繰入前）と非金利収入の合計に対する金融機関の非金利費用の合計の割合を示す指標です。一般に数値が低いほど、金融機関が収益を上げるために要する費用が少ないことを示す。

法人税等

以下の表は、税引前利益、法人所得税費用および当期純利益を、その増減額（ドルおよびパーセント）および実効税率とともに示したものである。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,			September 30,			Change Expressed in:
	2024			2024			ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
法人税等調整前利益	$	19,098		$	19,207		$	(109)	(0.6)	%
法人税等	3,667			7,150			(3,483)		(48.7)
純利益	$	15,431		$	12,057		$	3,374	28.0

税効果率	19.2		%	37.2		%

前年同期に法人所得税が増加した主な要因は、1988 年以前の貸倒償却に関連した連邦法人所得税 200 万ドルを計上したこと、および主に貸倒償却の税務処理に関連した州法人所得税が増加したことです。前四半期は、1988 年以前の不良債権回収に関連する法人税が、1 株当たり 0.02 ドルのマイナスの影響を与えました。

当行から当社への前四半期の利益分配に対する法人税は、1988年9月30日以前に設定され、当行の利益剰余金に含まれている貸倒引当金の一部（「1988年以前の貸倒引当金」）の取り崩しによるものです。2024年9月30日の連邦税申告書において、証券戦略（下記「収益改善のための証券戦略」で定義）に関連した純損失により、課税対象となる純損失が計上され、その結果、当行および当会社は当期利益および累積利益、ならびに法人税がマイナスとなりました。

このため、当行は、当行から当社への分配に際して、1988年以前の貸倒引当金を取り崩す必要があり、また、1988年以前の貸倒引当金の減少額に対して、当該分配時点における現行の法人税率で税金を支払う必要があります（「1988年以前の貸倒引当金の取り崩し」）。経営陣および取締役会は、1988年以前の貸倒償却に関連する税金を抑えるため、2025会計年度中に当行から当社への分配を行わない意向である。現在のところ、当行は2025会計年度中に十分な課税所得を計上し、当行の税法上の累積収益および利益をプラスの水準まで補充できる見込みであるため、当行は2026会計年度中に当行に対して収益分配を行うことが可能であり、その分配金には1988年以前の貸倒償却に関連する税金が課されることはありません。

2024年および2023年12月31日に終了した3ヵ月間の経営成績の比較

前年同期の純利益は250万ドル（1株当たり0.02ドル）であったのに対し、当四半期は1,540万ドル（1株当たり0.12ドル）の純利益を計上した。前年同期の純利益の減少は、主に証券戦略に関連する有価証券の減損損失によるものです。証券戦略については、後述の「収益改善のための証券戦略」の項をご参照ください。証券戦略に関連した有価証券は前年同期に売却され、その売却に関連した純損失1,330万ドル（税引き後1,000万ドル）が発生しました。証券戦略に関連した純損失の影響を除くと、前年同期の1株当たり利益は0.10ドルでした。証券戦略に関連した純損失の影響を除いた1株当たり利益の増加は、主に当四半期の純利息収入の増加によるものです。

純利鞘は前年同期の1.71%から当四半期は1.86%へと15bp増加した。これは主に、貸出金および有価証券の利回りが上昇し、主に個人向け譲渡性預金の預金コストの上昇を上回ったことに加え、貸出金残高を1～4世帯向けローン・ポートフォリオから利回りの高い商業用ローン・ポートフォリオへ継続的にシフトさせたことによるものです。

収益改善のための証券戦略

2023年10月、当社は有価証券ポートフォリオの94%に相当する13億米ドルの有価証券を売却する有価証券戦略（以下「有価証券戦略」）を開始した。当社は2023年9月30日時点で13億ドルの有価証券を満期まで保有する意思を有していなかったため、これらの有価証券について1億9,260万ドルの減損損失を認識し、2023年9月30日に終了した四半期および会計年度の財務諸表に反映させた。この有価証券戦略により、2023年12月31日に終了する四半期から、当社は調達資金の大半をその時点の市場金利の有価証券に再配分することにより、今後の収益の流れを改善し、残りの調達資金を活用してバランスシートのレバレッジを解消するための流動性を確保することができました。2023年12月31日に終了した四半期に、当社は有価証券の売却を完了し、1,330万ドル（税引後1,0 0万ドル）、1株当たり0.08ドルの追加損失を計上しました。有価証券戦略が財務指標に与えた影響に関する追加情報については、後述の「平均貸借対照表」を参照のこと。売却された13億米ドルの有価証券の加重平均利回りは1.22%、平均デュレーションは3.6年であった。有価証券の売却収入により、当社は利回り5.75%の有価証券6億3,200万ドルを購入し、加重平均コスト4.70%の借入金5億ドルを返済し、残りの現金は商業活動資金またはその他の銀行業務に使用できるようになるまで、準備金残高利率で利息を得るカンザスシティー連邦準備銀行（以下「FRB」）で保有した。

利息及び配当金収入

以下の表は、表示された期間の受取利息および受取配当金の内訳と、その増減をドルおよびパーセントで示したものである。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,				Change Expressed in:
	2024		2023		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
利息及び配当金収入:
Loans receivable	$	81,394	$	75,941	$	5,453	7.2	%
MBS	11,024		5,859		5,165		88.2
FHLB stock	2,352		2,586		(234)		(9.0)
現金および現金同等物	1,871		4,778		(2,907)		(60.8)
Investment securities	981		2,528		(1,547)		(61.2)
利息及び配当金収入合計	$	97,622	$	91,692	$	5,930	6.5

貸出金受取利息の増加は、加重平均利回りの上昇に加え、貸出金ポートフォリオの構成が1～4戸建貸出金から商業用貸出金に移行し続けた結果、主に商業用貸出金ポートフォリオが増加した結果、ポートフォリオの平均残高が増加したことが主な要因である。加重平均利回りの上昇は、主に、期中により高い市場金利で組成されたこと、および商業用不動産ローンおよび商業用建設ローンがポートフォリオ全体の利回りを上回る金利で実行されたことによるものである。

MBS証券からの受取利息の増加は、主にポートフォリオの平均残高が増加したことと、加重平均利回りが前年同期に比べて上昇したことによるものである。平均残高の増加は主に、期中の証券購入によるものである。加重平均利回りの上昇は、前年同期に売却した有価証券をより利回りの高い有価証券に再投資したこと、および前年同期より利回りの高い有価証券を期中に追加購入したことによる、主に有価証券戦略によるものです。現金・預金および現金同等物に対する受取利息が減少したのは、主に、前年度中に貸出やその他の業務上の必要資金を調達するために現金残高を取り崩した結果、現金・預金および現金同等物の平均残高が減少したことによるものです。投資有価証券利息収入の減少は、主に平均残高の減少によるものであるが、加重平均利回りの上昇により一部相殺された。さらに、有価証券戦略で調達した資金で購入した投資有価証券は、主に2024年度中にコールまたは満期を迎える、より短期の有価証券に投資された。

支払利息

以下の表は、表示された期間における支払利息の構成要素と、その増減をドルおよび百分率で示したものである。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,				Change Expressed in:
	2024		2023		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
支払利息:
Deposits	$	37,345	$	32,443	$	4,902	15.1	%
Borrowings	18,047		19,656		(1,609)		(8.2)
支払利息合計	$	55,392	$	52,099	$	3,293	6.3

預金利息の増加は主に、預金、特に個人向け譲渡性預金および普通預金口座の加重平均支払金利の上昇によるもので、マネー・マーケット口座の加重平均支払金利の低下により一部相殺された。また、リテール譲渡性預金の平均残高の増加も、預金にかかる支払利息を増加させた。

借入金にかかる支払利息の減少は、平均残高の減少によるものですが、これは2024年度中に借り換えられた借入金にかかる金利の上昇により一部相殺されました。借入金の平均残高が減少したのは、連邦準備制度理事会（FRB）のバンク・ターム・ファンディング・プログラム（BTFP）に基づく借入金が減少したためです。BTFPは、前年同期に証券戦略から得た資金の一部で返済され、FHLBからの借入金の一部は期中に満期を迎え、借り換えられませんでした。

貸倒引当金繰入額

当四半期は、前年同期の貸倒引当金繰入額123千ドルに対し、677千ドルを計上しました。当四半期の貸倒引当金繰入額に関する追加情報については、上記「2024 年 12 月 31 日および 2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の営業成績の比較」をご参照ください。

Non-Interest Income

以下の表は、表示されている期間の非金利収入の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,				Change Expressed in:
	2024		2023		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST INCOME:
Deposit service fees	$	2,707	$	2,575	$	132	5.1	%
Insurance commissions	776		863		(87)		(10.1)
証券取引差損	—		(13,345)		13,345		100.0
Other non-interest income	1,210		1,013		197		19.4
Total non-interest income	$	4,693	$	(8,894)	$	13,587	152.8

前年同期の証券取引による純損失は、証券戦略に関連したものであった。その他の非金利収益の増加は、主に前年同期に貸出関係に関連する金融デリバティブの純損失を計上したことによるもので、市場金利の変動が主な要因です。

貸出関係に関連する金融デリバティブは2024年度第4四半期中に満期を迎えるため、当四半期にはそのような動きはない。

Non-Interest Expense

以下の表は、表示されている期間の非金利費用の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,				Change Expressed in:
	2024		2023		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST EXPENSE:
給料および従業員給付金	$	14,232	$	12,992	$	1,240	9.5	%
情報技術および関連費用	4,550		5,369		(819)		(15.3)
Occupancy, net	3,333		3,372		(39)		(1.2)
Regulatory and outside services	1,113		1,643		(530)		(32.3)
Federal insurance premium	1,038		1,860		(822)		(44.2)
Advertising and promotional	822		988		(166)		(16.8)
預金・融資取引費用	591		542		49		9.0
事務用品および関連費用	399		361		38		10.5

Other non-interest expense	1,070		1,381		(311)		(22.5)
Total non-interest expense	$	27,148	$	28,508	$	(1,360)	(4.8)

給与および従業員給付の増加は主に、市場競争力を維持するための期中給与調整によるものである。情報技術関連費用の減少は、主に前年同期における当行のデジタル変革プロジェクトによる第三者プロジェクト管理費用の減少、およびソフトウェア・ライセンス費用の減少によるものです。規制関連費用および外部サービスの減少は、前年同期にデジタルトランスフォーメーション・プロジェクトに関連する費用が含まれていたことに加え、特定の外部サービスに関する料金および利用が減少したことによるものです。連邦保険料の減少は、主に、2023年9月30日に終了した四半期に当行が純損失を計上したことに伴い、2024会計年度に賦課率が調整された結果、連邦預金保険公社（FDIC）の賦課率が低下したことによるものです。広告宣伝費が減少したのは、主にキャンペーンやスポンサーシップの実施時期を前年同期と比較したことによるものです。その他の非金利費用の減少は、主に、当四半期中に金利スワップ契約が満期を迎えたことにより、金利スワップに関連して保有する担保に関連する費用が減少したこと、およびその他の雑費が減少したことによるものです。

当四半期の効率率は 57.86%であった（前年同期は 92.86%）。証券戦略による純損失を除くと、前年同期の効率性は 64.73%でした。証券戦略による正味損失を除いた効率性比率の改善は、主に、前年同期と比べ、当四半期の正味受取利息が増加し、非金利費用が減少したことによるものです。

法人税等

以下の表は、表示されている期間の税引前利益、法人所得税費用および当期純利益を、ドルおよびパーセントで測定した増減および実効税率とともに示したものである。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,						Change Expressed in:
	2024			2023			ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)

税金費用（ベネフィット）調整前利益)	$	19,098		$	2,068		$	17,030	823.5	%
Income tax expense (benefit)	3,667			(475)			4,142		872.0
純利益	$	15,431		$	2,543		$	12,888	506.8

税効果率	19.2		%	(23.0		%)

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