ｷｬﾋﾟﾄﾙﾌｪﾃﾞﾗﾙﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も早く報告された事象の日付）

July 23, 2024

CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)



メリーランド	001-34814	27-2631712
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)


700 South Kansas Avenue,	Topeka	カンザス	66603
(主要経営陣の住所)			(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む

(785) 235-1341

N/A

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面1株あたり0.01ドル	CFFN	the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02 経営成績および財政状態

2024年度第3四半期の業績を発表した7月24日付の当社プレスリリースは、別紙99.1として添付されており、参照することにより本書に組み込まれる。

項目7.01 レギュレーションFDの開示

2024年8月2日営業終了時点の登録株主に対し、2024年8月16日に支払われる、発行済み当社普通株式に対する1株当たり0.085ドルの四半期現金配当を発表した、2024年7月23日付の当社プレスリリースは、別紙99.2として添付されており、参照により本書に組み込まれる。

項目9.01 財務諸表および証拠書類

(d) Exhibits

別紙99.1- 2024年7月24日付プレスリリース

別紙99.2- 2024年7月23日付プレスリリース

図表 104 - インライン XBRL でフォーマットされた表紙ページの対話型データファイル。



			SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。



			CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.
Date: July 24, 2024			by: kent g. townend/s/ ケント・g・タウンゼント


			ケント・g・タウンゼント、エグゼクティブ・バイスプレジデント,
			最高財務責任者（cfo）兼財務担当者

EX-99.1 2 earningsrelease0624.htm EX-99.1 Document

NEWS RELEASE

FOR IMMEDIATE RELEASE

July 24, 2024

CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.®

2024年度第3四半期決算を発表

KS州トピカ - キャピトル・フェデラル・セービングス・バンク（以下「当行」）の親会社であるキャピトル・フェデラル・ファイナンシャル・インク（NASDAQ: CFFN）（以下「当行」）は本日、2024 年 6 月 30 日に終了した四半期決算を発表しました。本リリースはポータブル・ドキュメント・フォーマット（PDF）にて当社ウェブサイト（https://ir.capfed.com）よりご覧ください。

当四半期のハイライトは以下の通り：

-純利益は960万ドル；

-基本および希薄化後1株当たり利益は0.07ドル；

-純利鞘は1.77%；

-一株当たり0.085ドルの配当金を支払った。

-2024年7月23日、1株当たり0.085ドルの現金配当を発表。2024年8月2日営業終了時点の株主に対し、8月16日に支払う。

当社の取締役会は、当面の間、毎四半期1株当たり0.085ドルの現金配当を支払うことを確約している。当行の貸倒引当金の取り崩しにより、当行から当社への四半期利益分配に法人税が課される結果、当社の四半期利益が四半期配当金の支払額を完全にカバーできない可能性があります。そのため、当社は将来の配当金の支払いに備えて現金残高を確保している。2024年6月30日現在の現金保有額は4,910万ドルであった。

2024年3月期第1四半期と2024年6月期第1四半期の経営成績の比較

2024 年 3 月 31 日に終了した四半期は 1,380 万ドル（1 株当たり 0.11 ドル）の純利益を計上したのに対し、2024 年 6 月 30 日に終了した四半期は 960 万ドル（1 株当たり 0.07 ドル）の純利益を計上しました。当四半期の純利益の減少は、主に、1988 年以前の貸倒償却に起因する、当行から持株会社への四半期利益分配にかかる法人税費用の増加、および主に商業貸付金の増加による貸倒引当金繰入額の増加によるものです。1988 年以前の貸倒償却に関連する法人所得税費用は、当四半期の 1 株当たり利益に 0.03 ドルのマイナスの影響を与えました。以下の「法人所得税費用」のセクションにある、1988 年以前の貸倒償却に関する補足説明をご参照ください。純金利マージンは、主にリテール譲渡性預金のコストと平均残高の増加が、証券およびローン・ポートフォリオによる純金利マージンの改善を上回ったため、前四半期の 1.82％から 5bp 低下し、当四半期は 1.77％となりました。

利息及び配当金収入

以下の表は、表示された期間の受取利息および受取配当金の内訳と、その増減をドルおよびパーセントで示したものである。


	第1四半期連結会計期間
	June 30,		March 31,		Change Expressed in:
	2024		2024		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
利息及び配当金収入:
Loans receivable	$	76,803	$	76,122	$	681	0.9	%
Mortgage-backed securities ("MBS")	9,585		7,794		1,791		23.0
現金および現金同等物	3,875		4,513		(638)		(14.1)
フェデラル・ホーム・ローン・バンク・トピカ（以下「fhlb」）の株式	2,477		2,528		(51)		(2.0)
Investment securities	2,255		2,332		(77)		(3.3)
利息及び配当金収入合計	$	94,995	$	93,289	$	1,706	1.8

貸付金に対する受取利息の増加は、加重平均利回りの上昇によるものですが、主に1～4世帯のコルレス・ローン・ポートフォリオの減少により、ポートフォリオの平均残高が前四半期と比べ減少したことで一部相殺されました。以下の「2024年6月30日現在の財政状態」セクションの追加説明をご参照ください。MBSの受取利息が増加したのは、前四半期末に行った購入および当四半期中に行った購入の全期間の影響により、平均残高が前四半期に比べて増加したためです。現金および現金同等物の受取利息が減少したのは、当四半期に余剰となった営業キャッシュの一部を MBS ポートフォリオに再投資したため、平均残高が減少したことによるものです。

支払利息

以下の表は、表示された期間における支払利息の構成要素と、その増減をドルおよび百分率で示したものである。


	第1四半期連結会計期間
	June 30,		March 31,		Change Expressed in:
	2024		2024		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
支払利息:
Deposits	$	36,233	$	33,415	$	2,818	8.4	%
Borrowings	18,438		18,554		(116)		(0.6)
支払利息合計	$	54,671	$	51,969	$	2,702	5.2

預金利息の増加は主に、加重平均支払金利および個人向け譲渡性預金ポートフォリオの平均残高の増加によるものである。

貸倒引当金繰入額

2024年6月30日に終了した四半期に、当行は150万ドルの貸倒引当金を計上しました（前四半期は301千ドルの貸倒引当金）。当四半期の貸倒引当金繰入額は、貸出金に対する貸倒引当金（以下「ACL」）130 万ドルの積み増しと、オフバランスの信用エクスポージャーに対する引当金195 千ドルの積み増しによるものです。ACLに関連する貸倒引当金は、主に商業用ローンの増加によるものです。

Non-Interest Income

以下の表は、表示されている期間の非金利収入の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	June 30,		March 31,		Change Expressed in:
	2024		2024		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST INCOME:
Deposit service fees	$	2,706	$	2,451	$	255	10.4	%
Insurance commissions	905		735		170		23.1

Other non-interest income	1,098		1,457		(359)		(24.6)
Total non-interest income	$	4,709	$	4,643	$	66	1.4

預金サービス手数料の増加は、主にデビットカードの利用が増加したことによるもので、当四半期にインターチェンジ収入およびサービス手数料収入が追加的に発生しました。保険手数料の増加は、主に保険市場における既存および新規契約の料率引き上げによるものです。その他の非金利収入の減少は、主に、前四半期に死亡保険金を受け取り、当四半期には受け取りがなかったことに関連した、銀行所有の生命保険からの収入が減少したことによるものです。

Non-Interest Expense

以下の表は、表示されている期間の非金利費用の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	June 30,		March 31,		Change Expressed in:
	2024		2024		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST EXPENSE:
給料および従業員給付金	$	13,307	$	12,887	$	420	3.3	%
情報技術および関連費用	5,364		4,954		410		8.3
Occupancy, net	3,263		3,481		(218)		(6.3)
Federal insurance premium	1,352		1,727		(375)		(21.7)
Regulatory and outside services	1,322		1,380		(58)		(4.2)
Advertising and promotional	951		1,271		(320)		(25.2)
預金・融資取引費用	726		867		(141)		(16.3)
事務用品および関連費用	405		419		(14)		(3.3)

Other non-interest expense	1,260		1,459		(199)		(13.6)
Total non-interest expense	$	27,950	$	28,445	$	(495)	(1.7)

給与および従業員手当の増加は、主に当四半期中の能力給およびその他の給与調整によるものであり、前四半期と比べ1～4世帯ローンの実行件数が増加したことによるローン関連手数料の増加によるものです。情報技術関連費用の増加は、主に、新規契約および契約更新に関連したソフトウェア関連費用が増加したことによるものです。連邦保険料の減少は、連邦預金保険公社（以下「FDIC」）の実際の評価額が前四半期の見込みを下回ったことによるもので、支払済みの当四半期に反映されました。広告宣伝費が減少したのは、主にキャンペーンの実施時期を前四半期と比較したことによるものです。預金・貸出取引費用の減少は、主に暦年末処理に関連する費用を前四半期に支払ったことによるものです。その他の非金利費用の減少は、主に前四半期と比べ顧客詐欺被害が減少したことによるものです。

当四半期の効率率は62.07%（前四半期は61.89%）でした。効率性比率の変動は、正味受取利息の減少によるものですが、非金利費用の減少により一部相殺されました。効率性比率は、純金利収入（貸倒引当金繰入前）と非金利収入の合計に対する金融機関の非金利費用の合計の割合を示す指標です。一般に数値が高いほど、純金利収入および非金利収入に比して、収益を上げるために金融機関により多くの費用がかかっていることを示す。

法人税等

以下の表は、税引前利益、法人所得税費用および当期純利益を、その増減額（ドルおよびパーセント）および実効税率とともに示したものである。


	第1四半期連結会計期間
	June 30,			March 31,			Change Expressed in:
	2024			2024			ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
法人税等調整前利益	$	15,611		$	17,217		$	(1,606)	(9.3)	%
法人税等	5,963			3,455			2,508		72.6
純利益	$	9,648		$	13,762		$	(4,114)	(29.9)

税効果率	38.2		%	20.1		%

当四半期の法人所得税費用の増加および実効税率の上昇は、主に当四半期の銀行から会社への利益分配に対する法人所得税290万ドルを計上したことによるものです（前年同期は銀行から会社への利益分配に対する法人所得税508千ドル）。当四半期の利益分配は、前年同期と同様、当行の四半期利益の100％が当社に分配されました。

当行から当社への利益分配に対する法人税は、1988年9月30日以前に設定され、当行の利益剰余金に含まれている貸倒引当金の一部（「1988年以前の貸倒引当金」）の取り崩しによるものである。戦略的証券取引（「証券戦略」）に関連する純損失により、当行の2024年9月30日の連邦税申告書において、課税対象となる純損失が計上されることが予想され、その結果、当行および当行の当期利益および累積利益、ならびに法人税がマイナスとなる。このため、当行は、当年度中に当行から当社への分配を行う場合、1988年以前の貸倒引当金を取り崩す必要がある。当行は、1988年以前の貸倒引当金の減少額に対して、当行から会社へ支払われる利益分配時の法人税率に相当する税金を支払う必要があります（「1988年以前の貸倒償却」）。2024年6月30日現在、1988年以前の貸倒引当金の残存額は8,550万ドル（税効果額1,800万ドル）であるため、当行は2024会計年度の残りの期間、当行から当社への利益分配に対して法人税費用を計上する必要があると予想されます。経営陣は、2024年度第4四半期の実効税率は、2024年度第4四半期に当行から当社に支払われると予想される四半期利益に対する1988年以前の貸倒引当金を含めて、約30%になると予想しています（分配について規制当局の承認が得られた場合）。

経営陣は現在、1988年以前の貸倒引当金に関連する法人税問題を評価中である。2025年3月期以降の当行の現在の収益および利益が、当行から当社への分配および1988年以前の貸倒引当金に対する影響がある場合、それに関連してどのように取り扱われるべきかについては、不確実性があります。現時点では、2025年3月期中に当行から当社への分配が行われるたびに、当行から当社への分配に対する法人所得税の費用計上が必要となる可能性が高い。経営陣は、当行から当社への分配に対して法人所得税費用を計上する必要がある場合、2025年度の実効税率は30％から33％の範囲になる可能性があると予想しています。

2024年および2023年6月30日に終了した9ヵ月間の営業成績比較

当期純利益は、前年同期の3,870万ドル（1株当たり0.29ドル）に対し、2,600万ドル（1株当たり0.20ドル）を計上した。2024 年度第 1 四半期には、後述の「収益改善のための証券戦略」で説明した証券戦略に関連した純損失が 1,330 万ドル（税引き後 1,000 万ドル）発生しました。当期純利益の減少は、主に証券戦略に関連した純損失、預金サービス手数料の減少、資金利益の減少、および主に1988年以前の貸倒償却に関連した法人税費用の増加によるものですが、貸倒引当金繰入額の減少および非金利費用の減少により一部相殺されました。1988年以前の貸倒償却に関連した法人税費用は、当期の1株当たり0.02ドルのマイナスの影響を与えた。証券戦略に関連した純損失の影響を除けば、当期の1株当たり利益は0.28ドルであった。

定期的に、経営陣の判断により、当行は収益を増加させるための戦略として、厚生労働省の短期借入を実施し、これらの厚生労働省借入から得た資金から、厚生労働省の株式保有要件を満たすために実施した厚生労働省株式の購入額を控除した金額をカンザスシティー連邦準備銀行（以下「FRB」）に預託しております（以下「レバレッジ戦略」）。レバレッジ戦略に関する追加情報は、後述の「2024年6月30日現在の財政状態-レバレッジ戦略」の項を参照されたい。レバレッジ戦略が実施されている場合、取引による収益が取引の規模に比して大きいため、純利鞘が縮小する。

純金利マージンは前年同期の1.50%から27ベーシス・ポイント増加し、1.77%となったが、これは主に前年同期にレバレッジ戦略が実施され、当期には実施されなかったためである。レバレッジ戦略は前年同期の純金利マージンに16bpのマイナス影響を与えた。レバレッジ戦略を実施しなかった場合の純利鞘の改善は、証券および貸出金の利回りが上昇し、主に個人向け譲渡性預金の預金コストの上昇を上回ったことによるものである。

収益改善のための証券戦略

2023年10月、当社は有価証券ポートフォリオの94%に相当する13億米ドルの有価証券を売却し、有価証券戦略を開始した。当社は2023年9月30日時点で13億ドルの有価証券を満期まで保有する意思を有していなかったため、これらの有価証券について減損損失を認識し、そのうちの1億9,260万ドルが2023年9月30日に終了した四半期の当社の財務諸表に反映された。この有価証券戦略は、当年度より、調達資金の大半を現在の市場金利の有価証券に振り向けることで、今後の収益の流れを改善し、残りの調達資金を活用してバランスシートのデレバレッジを行うための流動性を確保することを目的としています。2023年12月31日に終了した四半期中、当社は有価証券の売却を完了し、1,330万ドル（税引き後1,000万ドル）（1株当たり0.08ドル）の有価証券売却に関連する追加損失を認識しました。有価証券戦略が財務指標に与えた影響に関する追加情報は、後述の「平均貸借対照表」を参照されたい。売却された13億米ドルの有価証券の加重平均利回りは1.22%、平均デュレーションは3.6年であった。有価証券の売却収入により、当社は利回り5.75%の有価証券を6億3,200万ドル購入し、4.70%の借入金5億ドルを返済した。

以下の「2024年6月30日現在の財政状態」および「財務補足情報-ローン・ポートフォリオ」の項における商業用ローンの活動に関する追加的な説明を参照されたい。

利息及び配当金収入

以下の表は、表示された期間の受取利息および受取配当金の内訳と、その増減をドルおよびパーセントで示したものである。


	第3四半期連結累計期間
	June 30,				Change Expressed in:
	2024		2023		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
利息及び配当金収入:
Loans receivable	$	228,866	$	206,056	$	22,810	11.1	%
MBS	23,238		14,121		9,117		64.6
現金および現金同等物	13,166		37,657		(24,491)		(65.0)
FHLB stock	7,591		11,025		(3,434)		(31.1)
Investment securities	7,115		2,671		4,444		166.4
利息及び配当金収入合計	$	279,976	$	271,530	$	8,446	3.1

営業貸付金の受取利息の増加は、加重平均利回りとポートフォリオの平均残高の増加によるところが大きい。加重平均利回りの増加は、主に、期中により高い市場金利での貸付の実行および購入、ポートフォリオ全体の金利より高い金利での商業用建設ローンの払い出し、および市場金利の上昇による既存の変動金利ローンの上方修正によるものであった。平均残高の増加は主に商業ローン・ポートフォリオにおけるもので、1～4世帯ローン・ポートフォリオの平均残高の減少により一部相殺された。以下の「2024年6月30日現在の財政状態」および「補足財務情報-ローン・ポートフォリオ」の項における追加的な考察を参照されたい。MBSおよび投資有価証券の受取利息の増加は、加重平均利回りの上昇によるものですが、平均残高の減少により一部相殺されました。現金・預金および現金同等物に対する受取利息の減少および厚生労働省株式に対する受取配当金の減少は、主に、前年同期にレバレッジ戦略が利用され、当期には利用されなかったことによるものである。レバレッジ戦略に関連した現金・預金および現金同等物の受取利息は前年同期に比べ3,470万ドル減少し、レバレッジ戦略に関連したFHLB株式の配当収入は前年同期に比べ340万ドル減少しました。レバレッジ戦略に関連しない現金および現金同等物に対する受取利息は、証券戦略の結果、現金および現金同等物の平均残高が増加したことなどにより、1,020万ドル増加した。

支払利息

以下の表は、表示された期間における支払利息の構成要素と、その増減をドルおよび百分率で示したものである。


	第3四半期連結累計期間
	June 30,				Change Expressed in:
	2024		2023		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
支払利息:
Deposits	$	102,091	$	52,489	$	49,602	94.5	%
Borrowings	56,648		96,504		(39,856)		(41.3)
支払利息合計	$	158,739	$	148,993	$	9,746	6.5

預金利息の増加は、預金ポートフォリオ（特に個人向け譲渡性預金および短期金融市場口座）に対する加重平均支払金利の上昇にほぼ全面的に起因する。レバレッジ戦略に関連した借入金に対する支払利息は、前年同期にはレバレッジ戦略が実施されていたが、当年度には実施されていなかったため、前年同期比で3,650万ドル減少した。レバレッジ戦略に関連しない借入の支払利息は340万ドル減少しました。これは主に、前年同期と比べてFHLBの信用枠の平均残高が減少したこと、および連邦準備制度理事会（FRB）のバンク・ターム・ファンディング・プログラム（BTFP）に基づく借入が減少したことによるもので、これらは当年度中に返済されました。この減少は、満期を迎えた前受金に代わる資金および業務上の必要資金を調達するために、ポートフォリオ全体の金利よりも高い市場金利で、期間中に新規借入を追加したことにより一部相殺された。

貸倒引当金繰入額

当行は、前年同期に590万ドルの貸倒引当金を計上したのに対し、当期には190万ドルの貸倒引当金を計上した。当期の貸倒引当金繰入額は、貸出金に対するACLが210万ドル増加したことによるもので、オフバランスの信用エクスポージャーに対する引当金が238千ドル減少したことにより一部相殺された。ACLに関連する信用損失引当金は、主に商業用ローンの増加によるものである。

Non-Interest Income

以下の表は、表示されている期間の非金利収入の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第3四半期連結累計期間
	June 30,				Change Expressed in:
	2024		2023		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST INCOME:
Deposit service fees	$	7,732	$	9,987	$	(2,255)	(22.6)	%
Insurance commissions	2,503		2,560		(57)		(2.2)
証券取引差損	(13,345)		—		(13,345)		N/A
Other non-interest income	3,568		3,702		(134)		(3.6)
Total non-interest income	$	458	$	16,249	$	(15,791)	(97.2)

預金サービス手数料の減少は、主に当行のデジタルトランスフォーメーション・プロジェクト後に一部の預金商品の手数料体系を変更したことによるものである。証券取引による純損益は証券戦略に関連するもので、前年同期には同様の取引はなかった。

Non-Interest Expense

以下の表は、表示されている期間の非金利費用の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第3四半期連結累計期間
	June 30,				Change Expressed in:
	2024		2023		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST EXPENSE:
給料および従業員給付金	$	39,186	$	39,687	$	(501)	(1.3)	%
情報技術および関連費用	15,687		16,977		(1,290)		(7.6)
Occupancy, net	10,116		10,598		(482)		(4.5)
Federal insurance premium	4,939		3,289		1,650		50.2
Regulatory and outside services	4,345		4,274		71		1.7
Advertising and promotional	3,210		3,613		(403)		(11.2)
預金・融資取引費用	2,135		1,916		219		11.4
事務用品および関連費用	1,185		1,810		(625)		(34.5)

Other non-interest expense	4,100		3,576		524		14.7
Total non-interest expense	$	84,903	$	85,740	$	(837)	(1.0)

給与および従業員給付の減少は、自然減による非重要従業員の補充を行わないという経営陣の決定による常勤換算従業員の減少、および貸出手数料の減少の結果であり、前年度のデジタル変革プロジェクトにより資産計上された給与費用が前年度より減少したことにより一部相殺された。重要でない従業員の補充を行わないという経営陣の決定により、当行は2023年度中に、対面でのバンキング業務を選択する顧客により高い経験を提供することを目的とした、意思決定者と充実した従業員で構成される新しい支店スタッフ・モデルに移行した。情報技術関連費用の減少は、主に、前年同期における当行のデジタル・トランスフォーメーション・プロジェクトによる第三者プロジェクト管理費用の減少、および旧基幹システムに関連するその他の費用の廃止によるものですが、デジタル・トランスフォーメーション・プロジェクトに関連する新規契約によるソフトウェア・ライセンス費用の増加により一部相殺されました。連邦保険料の増加は、主に、2023年9月30日に終了する四半期に純損失が発生した場合に料率を調整する方法により、FDICの査定料率が上昇したことによるものです。広告・販売促進費の減少は、主に、期をまたいでキャンペーンを実施したことによるものです。預金・貸出取引費用の増加は、主にデジタル・トランスフォーメーションに関連した明細書処理のアウトソーシングによるものですが、デジタル・トランスフォーメーションによるその他の費用の減少により一部相殺されました。

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