ｷｬﾋﾟﾄﾙﾌｪﾃﾞﾗﾙﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も早く報告された事象の日付）

January 23, 2024

CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)



メリーランド	001-34814	27-2631712
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)


700 South Kansas Avenue,	Topeka	カンザス	66603
(主要経営陣の住所)			(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む

(785) 235-1341

N/A

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面1株あたり0.01ドル	CFFN	the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02 経営成績および財政状態

2024年度第1四半期の業績を発表した2024年1月24日付の当社プレスリリースは、別紙99.1として添付されており、参照することにより本書に組み込まれる。

項目7.01 レギュレーションFDの開示

2024年2月2日営業終了時点の登録株主に対し、2024年2月16日に支払われる、発行済み当社普通株式に対する1株当たり0.085ドルの四半期現金配当を発表した、2024年1月23日付の当社プレスリリースは、別紙99.2として添付されており、参照により本書に組み込まれる。

項目9.01 財務諸表および証拠書類

(d) Exhibits

別紙99.1- 2024年1月24日付プレスリリース

別紙99.2- 2024年1月23日付プレスリリース

図表 104 - インライン XBRL でフォーマットされた表紙ページの対話型データファイル。



			SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。



			CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.
Date: January 24, 2024			by: kent g. townend/s/ ケント・g・タウンゼント


			ケント・g・タウンゼント、エグゼクティブ・バイスプレジデント,
			最高財務責任者（cfo）兼財務担当者

EX-99.1 2 earningsrelease1223.htm EX-99.1 Document

NEWS RELEASE

FOR IMMEDIATE RELEASE

January 24, 2024

CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.®

2024年度第1四半期決算を発表

KS州トピカ - キャピトル・フェデラル・セービングス・バンク（以下「当行」）の親会社であるキャピトル・フェデラル・ファイナンシャル・インク（NASDAQ: CFFN）（以下「当社」）は本日、2023年12月31日に終了した四半期決算を発表した。本リリースはポータブル・ドキュメント・フォーマット（PDF）にて当社ウェブサイト（https://ir.capfed.com）よりご覧ください。

当四半期のハイライトは以下の通り：

-収益改善のための戦略的証券取引（「証券戦略」）を完了；

-純金利マージンは 1.71%と、前四半期から 50bp 改善した；

-一株当たり利益は0.02ドル、証券戦略による損失を除けば0.10ドルであった；

-一株当たり0.085ドルの配当金を支払った；

-2024年1月23日、1株当たり0.085ドルの現金配当を発表。2024年2月2日営業終了時点の株主に対し、2024年2月16日に支払う。

収益改善のための証券戦略

当四半期には、加重平均利回り1.22%、平均デュレーション3.6年の有価証券13億ドルを売却し、利回り5.75%の有価証券6億3,200万ドルを購入し、借入コスト4.70%の借入金5億ドルを返済し、証券戦略を完了した。有価証券戦略に関連した残りの現金は、商業ローン活動またはその他の銀行業務に使用できるようになるまで、準備金残高利率で利息を得る連邦準備銀行（FRB）で保有する予定である。当四半期に証券戦略に関連する純利鞘の利益を認識し、総資産は2023年12月31日時点で100億ドルを下回り、95.8億ドルとなった。

当社は2023年9月30日時点で13億ドルの有価証券を満期まで保有する意思を有していなかったため、当社はこれらの有価証券について減損損失を認識し、そのうちの1億9,260万ドルが2023年9月30日に終了した四半期の当社の財務諸表に反映されました。当四半期には、2023年10月1日から当該証券の売却までに発生した当該証券の時価評価損を反映し、1,330万ドル（1株当たり0.08ドル）の売却関連損失が追加計上されました。

2023年12月期第1四半期と2023年9月期第1四半期の経営成績の比較

2023年9月30日に終了した四半期は1億4,040万ドル（1株当たり(1.05)ドル）の純損失であったのに対し、2023年12月31日に終了した四半期は250万ドル（1株当たり0.02ドル）の純利益を計上した。前四半期の純損失は、前述の証券戦略によるものです。証券戦略を除いた場合の1株当たり利益は、当四半期は0.10ドル、前期は0.04ドルでした。証券戦略に関連する純損失を除いた 1 株当たり利益の増加は、主に証券戦略に関連する証券および借入の活動により純利鞘が増加したことによるものです。純金利マージンは、前四半期の 1.21％から当四半期は 1.71％へと 50bp 上昇しました。前四半期のレバレッジ戦略の影響を除いた純利鞘は、前四半期の 1.24％から当四半期の 1.71％へと 47bp 増加しました。レバレッジ戦略は前四半期の一部で実施されましたが、当四半期は実施されませんでした。前四半期および当四半期の全期間において、レバレッジ戦略が採算に合わなかったため、レバレッジ戦略は一時的に中断されました。以下の「レバレッジ戦略」セクションの追加説明を参照。

利息及び配当金収入

以下の表は、表示された期間の受取利息および受取配当金の構成要素と、その増減をドルおよびパーセンテージで示したものである。証券戦略の結果、モーゲージ担保証券（MBS）の加重平均利回りは前四半期から 282bp 上昇し、投資有価証券の加重平均利回りは 311bp 上昇しました。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,		September 30,		Change Expressed in:
	2023		2023		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
利息及び配当金収入:
Loans receivable	$	75,941	$	74,031	$	1,910	2.6	%
MBS	5,859		4,399		1,460		33.2
現金および現金同等物	4,778		6,139		(1,361)		(22.2)
フェデラル・ホーム・ローン・バンク・トピカ（以下「fhlb」）の株式	2,586		2,796		(210)		(7.5)
Investment securities	2,528		894		1,634		182.8
利息及び配当金収入合計	$	91,692	$	88,259	$	3,433	3.9

貸出金受取利息の増加は、ポートフォリオの加重平均利回りが上昇したことに加え、商業用ローンの平均残高が増加したことによるもので、ポートフォリオ全体の利回りの上昇にも寄与した。加重平均利回りの上昇は、主に、市場金利の上昇に伴うオリジネーション、1～4世帯の変動金利ローンが市場金利の上昇に伴いリプライシングされたこと、およびポートフォリオ全体の利回りを上回る金利での商業用建設ローンの払い出しによるものであった。MBSおよび投資有価証券の受取利息の増加は、証券戦略によりポートフォリオの加重平均利回りが上昇したことによるものであるが、証券売却益の全額が証券ポートフォリオに再投資されたわけではないため、平均残高は減少した。現預金および現金同等物、ならびに厚生労働省（FHLB）株式にかかる受取利息の減少は、主に、前四半期の一部にレバレッジ戦略が実施され、当四半期には実施されなかったことによるものです。レバレッジ戦略を除くと、有価証券戦略の結果、現金および現金等価物の平均残高は当四半期中に増加しました。

支払利息

以下の表は、表示された期間の支払利息の構成要素と、その増減をドルおよびパーセンテージで示したものです。預金に対する加重平均支払金利は前四半期と比べ 21bp 上昇し、レバレッジ戦略に関連しない借入金に対する加重平均支払金利は 18bp 低下しました。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,		September 30,		Change Expressed in:
	2023		2023		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
支払利息:
Deposits	$	32,443	$	29,778	$	2,665	8.9	%
Borrowings	19,656		27,746		(8,090)		(29.2)
支払利息合計	$	52,099	$	57,524	$	(5,425)	(9.4)

預金利息の増加は、加重平均支払金利およびリテール向け譲渡性預金ポートフォリオの平均残高の増加によるものである。個人向け譲渡性預金ポートフォリオの増加は、17ヵ月未満であった。経営陣は、近い将来金利が低下した場合、これらの残高をより迅速に満期時の市場金利を引き下げることができるよう、特定の短期リテール譲渡性預金商品に競争的な価格設定を続けています。当四半期中、レバレッジ戦略に関連しない借入の支払利息は490万ドル減少しました。これは主に、証券戦略の一環として、連邦準備制度理事会（FRB）のバンク・ターム・ファンディング・プログラム（BTFP）に基づく借入5億ドルを返済したことによるものです。レバレッジ戦略が前四半期の一部で実施され、当四半期は実施されなかったため、レバレッジ戦略に関連した借入金に対する支払利息は320万ドル減少しました。

貸倒引当金繰入額

2023年12月31日に終了した四半期において、当行は前年同期の963千ドルの貸倒引当金繰入額に対し、 123千ドルの貸倒引当金繰入額を計上しました。当四半期の貸倒引当金繰入額は、貸出金に対する貸倒引当金（ACL）の増加400千ドルで、オフバランス信用エクスポージャーに対する引当金の減少277千ドルで一部相殺されました。ACLに関連する貸倒引当金は、主に商業用ローンの増加によるものです。

オフバランスの信用エクスポージャーに対する引当金に関連する信用損失引当金の戻入れは、主に商業用建設ローンが恒久ローンに転換したことによるものである。

Non-Interest Income

以下の表は、表示されている期間の非金利収入の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,		September 30,		Change Expressed in:
	2023		2023		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST INCOME:
Deposit service fees	$	2,575	$	2,758	$	(183)	(6.6)	%
Insurance commissions	863		927		(64)		(6.9)
証券取引差損	(13,345)		(192,622)		179,277		93.1
Other non-interest income	1,013		1,233		(220)		(17.8)
Total non-interest income	$	(8,894)	$	(187,704)	$	178,810	95.3

当四半期および前四半期の証券取引による純損失は、証券戦略に関連するものです。その他の非金利収益の減少は、主に当四半期における貸出手数料の減少、およびその他いくつかの雑収入によるものです。

Non-Interest Expense

以下の表は、表示されている期間の非金利費用の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,		September 30,		Change Expressed in:
	2023		2023		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST EXPENSE:
給料および従業員給付金	$	12,992	$	11,804	$	1,188	10.1	%
情報技術および関連費用	5,369		6,448		(1,079)		(16.7)
Occupancy, net	3,372		3,638		(266)		(7.3)
Federal insurance premium	1,860		1,167		693		59.4
Regulatory and outside services	1,643		1,765		(122)		(6.9)
Advertising and promotional	988		692		296		42.8
預金・融資取引費用	542		778		(236)		(30.3)
事務用品および関連費用	361		689		(328)		(47.6)

Other non-interest expense	1,381		1,213		168		13.8
Total non-interest expense	$	28,508	$	28,194	$	314	1.1

給与および従業員給付の増加は、主に、当行の2024年度の短期業績計画に関連する未払金に関連するもので、前四半期は、同計画が2023年度のように当期純損失を計上した場合にはインセンティブ報酬の支払いを認めないため、2023年度の未払金を全額取り崩した。情報技術関連費用の減少は、主に前四半期における当社のデジタル変革に関連する費用により、IT専門職サービスおよびソフトウェア保守費用が減少したことによるものである。連邦保険料の増加は主に、連邦預金保険公社（以下「FDIC」）の査定料率が純損失の発生に対して調整される方法により上昇したことによるものである。広告宣伝費の増加は、主にキャンペーンの実施時期によるものである。預金・貸出取引費用の減少は、主に、デジタル・トランスフォーメーションに関連して前四半期に支払われた経常外手数料により、エレクトロニック・バンキング費用が減少したことによるものです。事務用品および関連費用の減少は、主に前四半期のデジタル変革に伴う郵送料によるものです。

当四半期の効率率は 92.86%（前四半期は (17.96)%）でした。証券戦略による純損失を除くと、当四半期の効率率は 64.73%、前四半期は 79.08%であった。

証券戦略を除いた効率性比率の改善は、主に正味受取利息の増加によるものである。効率性比率は、純金利収入（貸倒引当金繰入前）と非金利収入の合計に対する金融機関の非金利費用の合計の割合を示す指標である。一般に数値が高いほど、純金利収入および非金利収入に比して、収益を上げるために金融機関がより多くの費用を要していることを示す。

法人税等

以下の表は、税引前利益、法人所得税費用および当期純利益を、その増減額（ドルおよびパーセント）および実効税率とともに示したものである。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,			September 30,			Change Expressed in:
	2023			2023			ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
税引前利益（損失)	$	2,068		$	(186,126)		$	188,194	(101.1)	%
Income tax (benefit)	(475)			(45,736)			45,261		(99.0)
Net income (loss)	$	2,543		$	(140,390)		$	142,933	(101.8)

税効果率	(23.0		%)	24.6		%

当四半期の法人税法上の利益は、証券戦略に関連した純損失1,330万ドルを当四半期において個別の税法上の利益として処理した結果である。この純損失に関連する税効果は330万ドルでした。この330万ドルのベネフィットを除くと、当四半期の法人税費用は280万ドル、実効税率は1,330万ドルの純損失を除くと18.0%となります。前四半期の法人税等利益は税引前損失によるものでした。税引前損失は、当社の永久差異と相まって実効税率の上昇に寄与しました。通常、税引前利益および税金費用がある場合、永久差異により実効税率が低下しますが、前四半期の税引前損失の結果、永久差異により実効税率が上昇しました。

2023年12月期および2022年12月期第1四半期の経営成績の比較

前年同期の純利益 1,620 万ドル（1 株当たり 0.12 ドル）に対し、当四半期は 250 万ドル（1 株当たり 0.02 ドル）の純利益を計上しました。当四半期の純利益の減少は、主に証券戦略に関連した純損失 1,330 万ドル、支払利息の増加によるもので、貸倒引当金繰入額の減少および当四半期の法人税等による利益で一部相殺されました。証券戦略の影響を除くと、当四半期の1株当たり利益は0.10ドルとなります。純金利マージンは、前年同期の 1.61%から 10bp 上昇し、当四半期は 1.71%となりました。前年同期にはレバレッジ戦略が実施されましたが、当四半期には実施されませんでした。レバレッジ戦略が実施されている場合、取引による収益が取引の規模に比して大きいため、純利鞘が縮小します。レバレッジ戦略の影響を除いた純金利マージンは、前年同期の 1.88％から当四半期は 1.71％へと 17bp 低下しました。レバレッジ戦略の影響を除いた純利鞘の減少は、主に預金および借入のコストが増加し、有価証券およびローンの利回りの上昇を上回ったことによるものです。

利息及び配当金収入

以下の表は、表示された期間の受取利息および受取配当金の内訳と、その増減をドルおよびパーセントで示したものである。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,				Change Expressed in:
	2023		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
利息及び配当金収入:
Loans receivable	$	75,941	$	64,819	$	11,122	17.2	%
MBS	5,859		4,811		1,048		21.8
現金および現金同等物	4,778		16,671		(11,893)		(71.3)
FHLB stock	2,586		4,158		(1,572)		(37.8)
Investment securities	2,528		881		1,647		186.9
利息及び配当金収入合計	$	91,692	$	91,340	$	352	0.4

貸出金受取利息の増加は、加重平均利回りおよび貸出金ポートフォリオの平均残高の増加によるものである。加重平均利回りの増加は、主に、期中により高い市場利回りで組成および購入したことに加え、ポートフォリオ全体の利回りを上回る利率で商業用建設ローンを払い出したこと、および市場金利の上昇により既存の変動金利ローンの上方リプライシングを行ったことによるものである。平均残高の増加は、主に商業用不動産およびコルレス1～4世帯ローン・ポートフォリオにおけるものであった。MBSおよび投資有価証券の受取利息の増加は、主に加重平均利回りの上昇によるもので、平均残高の減少により一部相殺された。現金・預金および現金同等物の受取利息の減少、および厚生労働省の株式の配当収入の減少は、主に前年同期にレバレッジ戦略が利用され、当四半期には利用されなかったことによるものです。レバレッジ戦略を除くと、当四半期の現金および現金同等物の平均残高は、証券戦略の結果、増加しました。

支払利息

以下の表は、表示された期間における支払利息の構成要素と、その増減をドルおよび百分率で示したものである。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,				Change Expressed in:
	2023		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
支払利息:
Deposits	$	32,443	$	11,904	$	20,539	172.5	%
Borrowings	19,656		33,608		(13,952)		(41.5)
支払利息合計	$	52,099	$	45,512	$	6,587	14.5

預金利息の増加は、預金ポートフォリオ、特に個人向け譲渡性預金および短期金融市場口座に対する加重平均支払金利の上昇によるものです。レバレッジ戦略に関連した借入金に対する支払利息は、前年同期にはレバレッジ戦略が実施され、当四半期には実施されなかったため、前年同期から 1,730 万ドル減少しました。レバレッジ戦略に関連しない借入金にかかる支払利息は、満期を迎えた前受金に代わるもの、および業務上の必要資金を調達するために、ポートフォリオ全体の金利よりも高い市場金利で、期中に新規借入を追加したため、330 万ドル増加しました。

貸倒引当金繰入額

当行は、前年同期に370万ドルの貸倒引当金繰入額を計上したのに対し、当四半期には123千ドルの貸倒引当金繰入額を計上しました。当四半期の貸倒引当金繰入額に関する追加情報については、上記の「2023 年 12 月 31 日および 2023 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の営業成績の比較」をご参照ください。

Non-Interest Income

以下の表は、表示されている期間の非金利収入の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,				Change Expressed in:
	2023		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST INCOME:
Deposit service fees	$	2,575	$	3,461	$	(886)	(25.6)	%
Insurance commissions	863		795		68		8.6
証券取引差損	(13,345)		—		(13,345)		N/A
Other non-interest income	1,013		1,096		(83)		(7.6)
Total non-interest income	$	(8,894)	$	5,352	$	(14,246)	(266.2)

預金サービス手数料の減少は主に、デジタル変革後に一部の預金商品の手数料体系を変更したことによるものである。証券取引による純損失は、証券戦略に関連するものである。

Non-Interest Expense

以下の表は、表示されている期間の非金利費用の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,				Change Expressed in:
	2023		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST EXPENSE:
給料および従業員給付金	$	12,992	$	13,698	$	(706)	(5.2)	%
情報技術および関連費用	5,369		5,070		299		5.9
Occupancy, net	3,372		3,474		(102)		(2.9)
Federal insurance premium	1,860		812		1,048		129.1
Regulatory and outside services	1,643		1,533		110		7.2
Advertising and promotional	988		833		155		18.6
預金・融資取引費用	542		611		(69)		(11.3)
事務用品および関連費用	361		633		(272)		(43.0)

Other non-interest expense	1,381		1,109		272		24.5
Total non-interest expense	$	28,508	$	27,773	$	735	2.6

給与および従業員給付の減少は、自然減による非重要従業員の補充を行わないという経営陣の決定により、両四半期末間で常勤換算従業員が減少した結果である。2023年度中に、当行は、意思決定者と総合的な従業員で構成される新しい支店スタッフ・モデルに移行し、対面でのバンキング業務を選択する顧客により高い経験を提供することを目的としている。情報技術関連費用の増加は、主にデジタル・トランスフォーメーションに関連した新規契約によるソフトウェア・ライセンス費用の増加によるものですが、前年同期のデジタル・トランスフォーメーション・プロジェクトに関連したソフトウェア・メンテナンス費用および第三者プロジェクト管理費用の減少により一部相殺されました。連邦保険料の増加は、正味損失が発生した場合に料率が調整される方式に変更された結果、FDIC の査定料率が上昇したことによるものです。広告宣伝費の増加は、キャンペーンの時期によるものである。事務用品および関連費用の減少は、主に、前年同期に当行が保有していた非接触型デビットカードの未発行在庫のうち、陳腐化したものを償却したこと、および郵便料金が減少したことによるものです。その他の非金利費用の増加は、主に詐欺被害およびその他の雑費の増加によるものです。

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