ｷｬﾋﾟﾄﾙﾌｪﾃﾞﾗﾙﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も早く報告された事象の日付）

January 25, 2023

CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)



メリーランド	001-34814	27-2631712
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)


700 South Kansas Avenue,	Topeka	カンザス	66603
(主要経営陣の住所)			(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む

(785) 235-1341

N/A

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

Form 8-Kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください。

☐ 証券法規則425条(17 CFR 230.425)に基づく書面でのコミュニケーション

☐ 取引所法規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の募集。

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション。

法第 12 条(b)に基づき登録された証券。


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面1株あたり0.01ドル	CFFN	the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。☐

項目2.02 営業成績および財政状態

2023年度第1四半期の業績を発表した登録者の1月25日付プレスリリースが別紙99として添付され、参照することにより本書に組み込まれます。

項目9.01 財務諸表および証拠書類

(d) Exhibits

別紙 99- 2023 年 1 月 25 日付け決算発表プレスリリース

別紙104 - Inline XBRLでフォーマットされたカバーページのインタラクティブなデータファイルです。



			SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は、正当に権限を与えられた以下の署名者によって、この報告書が登録者のために署名されたことを正式に認めます。



			CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.
Date: January 25, 2023			by: kent g. townend/s/ ケント・g・タウンゼント


			ケント・g・タウンゼント、エグゼクティブ・バイスプレジデント,
			最高財務責任者（cfo）兼財務担当者

EX-99 2 earningsrelease1222.htm PRESS RELEASE ANNOUNCING EARNINGS Document

NEWS RELEASE

FOR IMMEDIATE RELEASE

January 25, 2023

CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.®

2023年度第1四半期決算を発表

カンザス州トピカ - キャピトル・フェデラル・セービングス・バンク（以下「銀行」）の親会社であるキャピトル・フェデラル・フィナンシャル（NASDAQ：CFFN）（以下「当社」）は本日、2022年12月末の四半期業績について発表しました。最良の表示結果を得るには、本リリースをポータブル・ドキュメント・フォーマット（PDF）で当社ウェブサイト（http://ir.capfed.com）よりご覧ください。

当四半期のハイライトは以下のとおりです。

-の当期純利益は1,620万ドルでした。

-基本的および希薄化後1株当り利益は0.12ドルでした。

-純金利マージンは1.61％（レバレッジ戦略の影響を除くと1.88％）となりました。

-年率換算で17.1％のローン成長。

-株当たり0.365ドルの配当金を支払いました。

-は、1月24日、1株当たり0.085ドルの現金配当を発表し、2023年2月3日の営業終了時点の登録株主に対し、2月17日に支払われることを発表しました。

2022年12月期第1四半期と2022年9月期の営業成績比較

2022 年 12 月 31 日に終了した四半期は、前年同期の 1,950 万ドル（1 株当たり 0.14 ドル）の純利益に対し、1,620 万ドル（1 株当たり 0.12 ドル）の純利益を計上しました。当期純利益の減少は、主に当四半期の純利息収益の減少によるものです。純金利マージンは、前四半期の 1.71％から当四半期の 1.61％へと 10 ベーシス・ポイント減少しました。後述のレバレッジ戦略の影響を除くと、純金利マージンは前期の 2.07％から 19bps 減少し、当四半期は 1.88％となりました。レバレッジ戦略の影響を除いた純金利マージンの減少は、主に借入金および預金のコストが増加したことによるものですが、市場金利の上昇により貸付金の利回りが増加したため、一部は相殺されました。経営陣は、当面の間、純金利マージンの縮小が続くと予想しています。後述の「2023 年度の見通し」の補足説明をご参照ください。

Leverage Strategy

当行は、収益拡大のためにレバレッジ戦略をとることがあります。当四半期のレバレッジ戦略では、トピカ連邦住宅貸付銀行（以下「FHLB」）の短期借入を行い、最大で 26 億米ドルを調達しました。当四半期におけるレバレッジ戦略の借入の平均残高は18.7億ドルとなりました。この借入金は、当四半期末に先立ち返済されました。借入金から必要なFHLB株式の保有分（当四半期の利回り8.50％）を差し引いた金額は、カンザスシティ連邦準備銀行（以下「カンザスシティ銀行」）に預け入れられました。レバレッジ戦略による当期純利益は、主に保有するFHLB株式の受取配当金に加え、カンザスシティのFRBに預けられた現金の利回りと関連するFHLBの借入金に対する支払金利のスプレッドから、適用される連邦保険料および税金の概算を差し引いたものです。レバレッジ戦略に帰属する当期純利益は、前期の130万ドルに対し、当四半期は763千ドルとなりました。この減少は、借入余力が業務上の流動性確保のために必要であったため、レバレッジ戦略の取引規模を縮小したことによるものです。経営陣は引き続き、当戦略の純金利スプレッドおよび全体的な収益性を監視しています。この戦略は、収益性が維持され、かつ／または借入余力を他の目的に使用する必要がない限り、引き続き活用されるものと考えています。レバレッジ戦略が実施されている場合、取引の規模に比較して、取引から得られる利益の額が大きいため、純金利マージンが減少します。

利息及び配当金収入

以下の表は、表示されている期間の受取利息及び受取配当金の構成要素とその増減をドル及びパーセントで表したものです。貸付金の加重平均利回りは前四半期に比べ11ベーシスポイント、モーゲージ担保証券（以下「MBS」）の加重平均利回りは4ベーシスポイント増加しました。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,		September 30,		Change Expressed in:
	2022		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
利息及び配当金収入:
Loans receivable	$	64,819	$	60,445	$	4,374	7.2	%
現金および現金同等物	16,671		13,373		3,298		24.7
MBS	4,811		4,912		(101)		(2.1)
FHLB stock	4,158		3,865		293		7.6
Investment securities	881		845		36		4.3
利息及び配当金収入合計	$	91,340	$	83,440	$	7,900	9.5

貸付金に対する受取利息の増加は、貸付金ポートフォリオの増加に加え、加重平均利回りが上昇したことによるものです。貸付金の増加は、主にコルレス1-4世帯住宅ローンおよび商業用ローンのポートフォリオにおけるものです。加重平均利回りの上昇は、主に、より高い市場利回りの案件の組成および購入、ならびにポートフォリオ全体よりも高い金利での商業用建設ローンの払い出し、市場金利の上昇に伴う既存の変動金利型ローンの上方修正によるものです。現金・預金および現金同等物に関する受取利息の増加は、カンザスシティ連銀での保有残高に対する受取利回りの増加によるもので、その大半はレバレッジ戦略に関連したものです。FHLB株式の配当収入の増加は、FHLBが支払う配当率の上昇によります。

支払利息

以下の表は、表示されている期間の支払利息の構成要素とその増減をドルおよびパーセントで表したものです。預金に対する加重平均支払金利は前年同期に比べ23ベーシスポイント増加し、レバレッジ戦略とは関係ない借入金に対する加重平均支払金利は前年同期に比べ50ベーシスポイント増加しました。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,		September 30,		Change Expressed in:
	2022		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
支払利息:
Borrowings	$	33,608	$	24,529	$	9,079	37.0	%
Deposits	11,904		9,013		2,891		32.1
支払利息合計	$	45,512	$	33,542	$	11,970	35.7

借入金にかかる支払利息の増加は、主に、当四半期および前四半期末に、業務上の流動性需要に対応するため、ポートフォリオ全体の金利よりも高い市場金利で新規借入を行ったことによるものです。以下の「財政状態」欄の補足説明をご参照ください。また、市場金利の上昇により、レバレッジ戦略に関連する短期借入金の支払金利が上昇し、借入金にかかる支払利息が増加しました。預金の支払利息の増加は、主に譲渡性預金および短期金融市場口座の加重平均支払金利が上昇したことによるものですが、これらの預金の平均残高が減少したことにより一部相殺されました。

貸倒引当金繰入額

2022年12月31日に終了した四半期において、当行は370万ドルの信用損失引当金を計上しました（前四半期は110万ドル）。当四半期の貸倒引当金繰入額は、貸付金に対する貸倒引当金（以下「ACL」）の増加 280 万ドルおよびオフバランス信用エクスポージャーに対する引当金の増加 84 万ドルから構成されています。ACLおよびオフバランス信用エクスポージャーに対する引当金の増加は、主に商業貸付ポートフォリオおよび商業建設オフバランス信用エクスポージャーの残高が増加したこと、ならびにポートフォリオの期限前返済速度が減速し、ほぼすべての貸付カテゴリーにおいてモデルで使用している予測期限前返済速度が低下したことによるものです。

Non-Interest Income

以下の表は、表示されている期間の非金利収入の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,		September 30,		Change Expressed in:
	2022		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST INCOME:
Deposit service fees	$	3,461	$	3,467	$	(6)	(0.2)	%
Insurance commissions	795		905		(110)		(12.2)

Other non-interest income	1,096		1,421		(325)		(22.9)
Total non-interest income	$	5,352	$	5,793	$	(441)	(7.6)

その他の非金利収入の減少は、主に前四半期にローン関連金融派生商品（一般に市場金利の変動に左右される）にかかる高い利益を含んでいたことによるものです。

Non-Interest Expense

以下の表は、表示されている期間の非金利費用の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,		September 30,		Change Expressed in:
	2022		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST EXPENSE:
給料および従業員給付金	$	13,698	$	14,268	$	(570)	(4.0)	%
情報技術および関連費用	5,070		5,043		27		0.5
Occupancy, net	3,474		3,777		(303)		(8.0)
Regulatory and outside services	1,533		1,980		(447)		(22.6)
Advertising and promotional	833		1,552		(719)		(46.3)
Federal insurance premium	812		820		(8)		(1.0)
事務用品および関連費用	633		487		146		30.0
預金・融資取引費用	611		747		(136)		(18.2)

Other non-interest expense	1,109		1,133		(24)		(2.1)
Total non-interest expense	$	27,773	$	29,807	$	(2,034)	(6.8)

給与および従業員給付の減少は、主にローン手数料が減少したこと、および当四半期の営業日数が前四半期に比べ1日少なかったことによるものです。入居率（純額）の低下は、主に光熱費および建物の維持管理費の減少によるものです。規制当局および外部サービスの減少は、主に、当行の今後のデジタル変革プロジェクトに関連するコンサルティング費用が減少したことによるもので、これらの第三者サービスは現在プロジェクトに直接関連しており、情報技術および関連費用に計上されています。広告宣伝費の減少は、主にキャンペーンやスポンサーシップの実施時期によるものです。事務用品および関連費用の増加は、主に、陳腐化した未発行の非接触型デビットカードの残存在庫を評価減したことによるものです。預金・融資取引費用の減少は、主に融資関連業務によるものです。

当社の効率性比率は、前四半期の53.52％に対し、当四半期は54.27％となりました。効率性比率の変動は、主に純利息収益の減少によるものですが、非金利費用の減少により一部相殺されました。効率性比率は、純金利収入（信用損失引当金繰入前）と非金利収入の合計に対する金融機関の非金利費用の合計の割合を示す指標です。値が高いほど、純金利マージンや非金利収入に比べ、収益を上げるために金融機関がより多くの費用を負担していることを示す。

法人税等

以下の表は、表示されている期間の税引前利益、法人税等、当期純利益、ならびにドルベースおよびパーセントベースの増減率、実効税率を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,			September 30,			Change Expressed in:
	2022			2022			ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
法人税等調整前利益	$	19,747		$	24,824		$	(5,077)	(20.5)	%
法人税等	3,507			5,332			(1,825)		(34.2)
純利益	$	16,240		$	19,492		$	(3,252)	(16.7)

税効果率	17.8		%	21.5		%

法人税等の減少は、主に当四半期の税引前利益の減少に加え、実効税率が低下したことによるものです。実効税率の低下は、主に当年度の税引前利益が減少したことによるもので、一般的に税率を下げる要因となる当社の永久差異が全体の実効税率に与える影響が大きくなっています。

2022年および2021年12月31日に終了した第3四半期の営業成績の比較

前年同期の2,220万ドル（1株当り0.16ドル）の純利益に対し、当四半期は1,620万ドル（1株当たり0.12ドル）の純利益を計上しました。純利益の減少は主に、前年同期に340万ドルの貸倒引当金回復があったのに対し、当四半期に370万ドルの貸倒引当金を計上したことによるものですが、法人税等の減少により一部相殺されました。純金利マージンは、前年同期の 1.99％から当四半期は 1.61％へと 38 ベーシス・ポイント減少しました。レバレッジ戦略の影響を除くと、純金利マージンは前年同期の 1.99％から 11bps 減少し、当四半期は 1.88％となりました。レバレッジ戦略の影響を除いた純金利マージンの減少は、主に借入金および預金のコストが増加したことによるものですが、市場金利の上昇によりローン利回りが上昇したこと、および利払い資産の構成が高利回りローンにシフトしたことにより、一部相殺されました。

利息及び配当金収入

以下の表は、表示されている期間の受取利息および受取配当金の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,				Change Expressed in:
	2022		2021		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
利息及び配当金収入:
Loans receivable	$	64,819	$	55,788	$	9,031	16.2	%
現金および現金同等物	16,671		14		16,657		N/M
MBS	4,811		4,625		186		4.0
FHLB stock	4,158		1,231		2,927		237.8
Investment securities	881		808		73		9.0
利息及び配当金収入合計	$	91,340	$	62,466	$	28,874	46.2

貸付金に対する受取利息の増加は、貸付金ポートフォリオの平均残高および加重平均利回りが増加したことによるものです。平均残高の増加は、主にコルレス1～4世帯住宅ローンおよび商業用ローンのポートフォリオに起因しています。加重平均利回りの増加は、主に市場利回りの高い案件の組成および購入、ならびにポートフォリオ全体よりも高い金利での商業用建設ローンの払い出し、市場金利の上昇に伴う既存の調整可能金利ローンの上方修正によるものです。現金・預金および現金同等物に対する受取利息の増加、および厚生労働省の株式に対する受取配当金の増加は、主に当四半期にレバレッジ戦略を活用し、前年同期には活用しなかったことによるものです。また、期中の市場金利の上昇により、FRB金利が上昇したため現金受領利回りが上昇し、FHLBは前年同期に比べ支払配当率を増加させました。

支払利息

以下の表は、表示されている期間の支払利息の構成要素とその増減をドルおよびパーセントで表したものです。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,				Change Expressed in:
	2022		2021		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
支払利息:
Borrowings	$	33,608	$	7,585	$	26,023	343.1	%
Deposits	11,904		9,267		2,637		28.5
支払利息合計	$	45,512	$	16,852	$	28,660	170.1

借入金にかかる支払利息の増加は、主に当四半期にレバレッジ戦略を活用し、前年同期には活用しなかったことによるものです。当四半期のレバレッジ戦略に関連する借入金にかかる支払利息は、合計で 1,730 万ドルとなりました。また、レバレッジ戦略とは関係ない厚生労働省の借入金に対する支払利息は、業務上の流動性ニーズに対応するために、ポートフォリオ全体の金利よりも高い金利で、期中に新たに借入を行ったために増加しました。以下の「財政状態」欄の補足説明をご参照ください。預金利息の増加は、主に短期金融市場口座や譲渡性預金などの預金ポートフォリオに対する加重平均支払金利の上昇によるものですが、譲渡性預金の平均残高の減少により一部相殺されました。

貸倒引当金繰入額

当行は、前年同期に 340 万ドルの貸倒引当金回収を行ったのに対し、当四半期に 370 万ドルの貸倒引当金を計上しました。当四半期の貸倒引当金に関する追加情報については、上記の「2022 年 12 月 31 日および 2022 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の経営成績の比較」をご参照ください。

Non-Interest Income

以下の表は、表示されている期間の非金利収入の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,				Change Expressed in:
	2022		2021		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST INCOME:
Deposit service fees	$	3,461	$	3,430	$	31	0.9	%
Insurance commissions	795		711		84		11.8

Other non-interest income	1,096		1,365		(269)		(19.7)
Total non-interest income	$	5,352	$	5,506	$	(154)	(2.8)

その他の非金利収入の減少は、主に前年同期にローン関連金融派生商品からの利益が増加したこと、および銀行が保有する生命保険からの収益が減少したことによるものです。

Non-Interest Expense

以下の表は、表示されている期間の非金利費用の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	December 31,				Change Expressed in:
	2022		2021		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST EXPENSE:
給料および従業員給付金	$	13,698	$	13,728	$	(30)	(0.2)	%
情報技術および関連費用	5,070		4,432		638		14.4
Occupancy, net	3,474		3,379		95		2.8
Regulatory and outside services	1,533		1,368		165		12.1
Advertising and promotional	833		1,064		(231)		(21.7)
Federal insurance premium	812		639		173		27.1
事務用品および関連費用	633		468		165		35.3
預金・融資取引費用	611		697		(86)		(12.3)

Other non-interest expense	1,109		919		190		20.7
Total non-interest expense	$	27,773	$	26,694	$	1,079	4.0

情報技術関連費用の増加は、主にソフトウェアライセンス費用の増加、および当行が現在進めているデジタル変革プロジェクトに関連する第三者によるプロジェクト管理費用によるものです。規制当局および外部サービスの増加は、主に当行の当座貸越料に関する集団訴訟に対する弁護費用に関連する外部弁護士費用によるものです。広告宣伝費の減少は、主にキャンペーンやスポンサーシップの実施時期によるものです。連邦保険料支出の増加は、当四半期にレバレッジ戦略が活用され、前年同期には活用されなかったことによるものです。事務用品および関連費用の増加は、主に、現在では陳腐化している未発行の非接触型デビットカードの在庫を評価減したことによるものです。その他の非金利費用の増加は、主に金利スワップ契約の担保として受け取った費用および当四半期に預金関連の不正損失が増加したことによるものです。

当社の効率性比率は、前年同期の52.22％に対し、当四半期は54.27％となりました。効率性比率の変動は、主に当四半期における非金利費用の増加によるものです。

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