カスタマーズバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

セクション13または15に基づいて(d)

of the

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年1月23日

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)


Customers Bancorp, Inc.


ペンシルベニア	001-35542	27-2290659
(法人または組織の州またはその他の管轄区域)	(Commission File number)	(IRS EmployerIdentification No.)

701 Reading Avenue

West Reading PA 19611

(主要な執行機関の住所（郵便番号を含む)

(610) 933-2000

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

N/A

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧名称、旧住所、旧会計年度)

フォーム8-Kの提出が、以下の規定のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください（以下の一般的な指示A.2.を参照）：


☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(g)項に基づいて登録された証券:

Title of Each Class

Trading Symbols

登録されている各取引所の名称

議決権を有する普通株式、額面は1株あたり1.00ドル

CUBI

New York Stock Exchange

固定・変動金利型非累積型永久優先株式、シリーズe、額面1.00ドル／株

CUBI/PE

New York Stock Exchange

固定・変動金利型非累積型永久優先株式、シリーズf、額面1.00ドル／株

CUBI/PF

New York Stock Exchange

5.375% 2034年満期劣後債

CUBB

New York Stock Exchange

登録者が1933年証券法規則405（17 CFR §230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（17 CFR §240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。新興成長企業

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02. 営業成績および財務状況

2025年1月23日、Customers Bancorp, Inc.は、2024年12月31日に終了した四半期の未監査財務情報を発表するプレスリリースを発表しました。このプレスリリースのコピーは、本フォーム8-Kカレントリポートの別紙99.1として含まれ、参照することによりここに組み込まれます。

Item 7.01 Regulation FD Disclosure

当社は、本フォーム8-Kの別紙99.2として添付され、参照することにより本項目7.01に組み込まれるスライド・プレゼンテーションをウェブサイトに掲載した。

本フォーム 8-K に添付され、それぞれ第 2.02 項および第 7.01 項に参照により組み込まれる別紙 99.1 および 99.2 を含む本 Current Report on Form 8-K に記載される情報は、1934 年証券取引所法第 18 条（改正後）において「提出」されたものとはみなされず、また同法第 18 条に基づく責任の対象ともみなされません。さらに、本書に添付された別紙を含め、かかる情報は、本書の日付の前後を問わず、SECに対する当社の報告書または提出書類に、当該報告書または提出書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれたものとはみなされないものとする。本Form 8-Kに記載された情報は、本報告書に添付された添付書類を含め、Form 8-Kに記載された情報のうち、レギュレーションFDの要件を満たすためにのみ開示が要求される情報の重要性を認めるものとはみなされません。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) 別紙。


別紙						内容
別紙99.1						2025年1月23日付プレスリリース
別紙99.2						2025年1月付スライド・プレゼンテーション

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


			CUSTOMERS BANCORP, INC.

			by: /s/ フィリップ・s・ワトキンス
			Name: Philip S. Watkins
			タイトルエグゼクティブ・バイス・プレジデント - 最高財務責任者

Date: January 23, 2025

EXHIBIT INDEX


Exhibit No.						Description
99.1						2025年1月23日付プレスリリース
99.2						2025年1月付スライド・プレゼンテーション

EX-99.1 2 q424pressrelease.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1

Customers Bancorp, Inc. (NYSE:CUBI)

701 Reading Avenue

West Reading, PA 19611

連絡先：コーポレート・コミュニケーション部長ジョーダン・バウカム 951-608-8314

カスタマーズ・バンコープ、2024年第4四半期および通期決算を発表

Fourth Quarter 2024 Highlights

-普通株主に帰属する当期純利益は2,330万ドル（希薄化後1株当たり0.71ドル）、ROAAは0.48％、ROCEは5.50％であった。

-コア利益*1は4,420万ドル（希薄化後1株当たり1.36ドル）、コアROAA*は0.86%、コアROCE*は10.44%であった。

-2024年第4四半期の普通株主に帰属する当期純利益には、構造的流動性の改善、資産感応度の低減、および利益率の向上を目的として実施された証券ポートフォリオの再配置に関連する税引き後損失2,000万ドルが含まれる。

-投資目的で保有するローンおよびリースの総額は、第 3 四半期から第 4 四半期にかけて 6 億 7,110 万ドル（年率 19％）増加した。

-総預金残高は第 3 四半期から 7 億 7,710 万ドル（4.3%）増加した。

-2024年第4四半期の無利息要求払い預金残高は2024年第3四半期から9億3,750万ドル（20.1％）増加し、2024年12月31日現在の無利息預金残高は預金残高全体の29.7％を占めた。

-2024 年第 4 四半期の平均預金コストは 3.07%と、第 3 四半期の 3.46%から 39bp 低下した。

-2024 年第 4 四半期の税引き後純利鞘（NIM）は 3.11%と、第 3 四半期の 3.06%から 5bp 上昇した。

-不良資産の総資産に対する比率は、2024年9月30日時点の0.22％に対し、2024年12月31日時点では0.25％であった。

-2024年第4四半期の貸出金およびリースの貸倒引当金繰入額は1,820万ドル（前年同期：1,780万ドル）、貸出金およびリースの貸倒引当金繰入額は2024年12月31日時点で不良債権の316％（前年同期：281％）であった。

-CET1比率は、2024年9月30日時点の12.5%に対し、2024年12月31日時点では12.0%2となる。

-2024年12月31日時点のTCE／TA比*は7.6％（2024年9月30日時点は7.7％）。

-2024 年第 4 四半期の 1 株当たり純資産と 1 株当たり有形純資産*はともに、第 3 四半期から約 1.12 ドル（2.1％）、年率換算で 8.4％増加し、2024 年 12 月 31 日時点の 1 株当たり有形純資産*は 54.08 ドルとなった。これは、当四半期の利益およびAOCI損失が950万ドル減少したことによる。

*非gaap基準。非gaap基準の使用に関する顧客の理由、および非gaap基準と比較可能なgaap基準の金額との間の詳細な調整表は、本書の末尾に記載されている。

1 税引前投資有価証券評価損2,670万ドル、退職金160万ドル、デリバティブ信用評価調整額0.4百万ドル、持分法投資未実現利益0.4百万ドル、訴訟和解金0.2百万ドル、売却予定の貸出金未実現損失0.1百万ドルを除く。

2 2024年12月31日現在の規制資本比率は推定値である。

Full Year 2024 Highlights

-普通株主に帰属する当期純利益は1億6,640万ドル（希薄化後1株当たり5.09ドル）、ROAAは0.85%、ROCEは10.36%であった。

-コアROAA*は0.92%、コアROCE*は11.40%であった。

-投資目的で保有するローンおよびリースの合計は、2023年12月31日から2024年12月31日までに16億ドル（12.3％）増加した。

-預金総額は2023年12月31日から2024年12月31日まで9億2,620万ドル（5.2％）増加した。

-無利息要求払預金は2023年12月31日から2024年12月31日までに12億ドル（26.8％）増加した。

-2023年のNIMが3.29%であったのに対し、2024年のNIMは3.15%であった。

-不良資産の総資産に対する比率は、2023年12月31日時点の0.13％に対し、2024年12月31日時点では0.25％であった。

-ローン・リースの貸倒引当金は、2023年12月31日時点の不良債権残高の499%に対し、2024年12月31日時点では316%となっている。

-CET1資本比率は2023年12月31日時点の12.2%に対し、2024年12月31日時点では12.0%1となる。

-TCE/TAレシオ*は2023年12月31日時点の7.0%に対し、2024年12月31日時点では7.6%となる。

-1株当たり純資産額および1株当たり有形純資産額*は、2024年の年間収益が好調であったことと、同期間にAOCI損失が4,000万ドル減少したことにより、前年同期比で約6.47ドル（13.6%）増加した。1株当たり有形簿価*は過去5年間、年平均成長率（CAGR）16%で推移しており、地方銀行の同業中央値2 の4%を大幅に上回っている。

-簿価を下回る普通株393,303株を2024年に加重平均価格48.36ドルで1,920万ドル取得。

*非gaap指標。非gaap基準の使用に関する顧客の理由、および非gaap基準と比較可能なgaap基準の金額との間の詳細な調整表は、本書の末尾に記載されている。

1 2024年12月31日現在の規制資本比率は推定値である。

2 2025年1月22日以前に報告日を迎える2024年のプロキシー・ピアに基づく地方銀行のピア。

CEO Commentary

2025年1月23日、ペンシルベニア州ウェストレディング発 - 「2024年第4四半期および通期の業績をお伝えできることを嬉しく思います。この業績は、当社の驚くべき預金変革が続いていることを浮き彫りにし、競争の激しい市場環境の中でフランチャイズ価値を高めることに成功していることを強調するものです。卓越した顧客サービスは当行の企業文化とビジネス・モデルの礎であり、その重要性は当行の名称にもなっています。顧客満足度を測るため、当行は最近、毎年恒例のネット・プロモーター・スコア（NPS）調査に参加しました。直近のスコアは73で、米国の銀行業界平均の411を大きく上回り、あらゆる業界のサービス志向の他の多くのブランドのスコアも上回っています。私たちは、お客様からの好意的な反応と、お客様からの信頼を大変嬉しく思っています。カスタマーズ・バンコープの会長兼CEOであるジェイ・シドゥは、次のように語っている。「これは、当行の顧客中心の考え方と、優秀な従業員によるサービスへのコミットメントの証です。

「第4四半期には、再び10億ドルを超える総預金流入があり、高コスト預金や仲介預金の返済に一部充当しました。無利息預金は9億3,750万ドル増加し、2024年12月31日現在の預金残高の29.7%を占めました。こうした努力に加え、既存の預金ポートフォリオのコストを積極的に管理した結果、当四半期の預金コストは 39bp 低下しました。

預金パイプラインは引き続き拡大し、転換率も大幅に上昇している。さらに、2023 年 3 月以降に採用した預金業務に特化したチームが、預金総額の 9%に相当する 17 億ドルを管理した。彼らの努力により、当行は過去 2 年間に商業用預金口座を 48%増加させ、きめ細かで粘り強い関係を構築する一方、預金コストを大幅に引き下げ、無利息預金を増加させ、フランチャイズ価値を向上させました。当四半期には、構造的流動性を改善し、資産感応度を低下させ、利ざやを稼ぐために、証券ポートフォリオの一部を機動的に再配置しました。当四半期中に行った再配置取引とバランスシートの増加にもかかわらず、TCE/TA 比率*はほぼ横ばいを維持しました。2024 年は当グループの将来に向けた重要な投資を行った年であった。当行は、預金基盤の強化、収益性の改善、既に強固な自己資本比率の維持を継続する上で、極めて有利な立場にあると確信しています」とジェイ・シドゥは述べた。

「2024年第4四半期のGAAPベースの利益は2,330万ドル（希薄化後1株当たり0.71ドル）、コア利益*は4,420万ドル（希薄化後1株当たり1.36ドル）でした。第4四半期のGAAPベースの業績には、増収効果のある証券ポートフォリオの再配置に伴う損失が含まれています。当行は強固な流動性を維持しており、即座に利用可能な流動性は 91 億ドルで、保険未付保預金※2 の約 159%をカバーし、2024 年 12 月 31 日時点の預貸率は 78%でした。当行は引き続き、全体的かつ主要な関係を有する貸出先の開拓に注力しています。投資目的で保有する貸出金およびリースの総額は6億7,110万ドル増加し、これは年率換算で19%の成長率に相当する。2024年には、投資目的で保有する貸出金とリースの合計が16億ドル増加し、成長率は12.3%となった。資産の質は引き続き良好で、不良債権比率は総資産の0.25%に過ぎず、引当金水準は2024年第4四半期末の不良債権総額の316%と堅調である。正味償却総額は240万ドル減少した。リスクの高い商業用不動産オフィス部門へのエクスポージャーは極小で、貸出金ポートフォリオの約1%に相当する。当グループは、リスク管理および強固な資本水準を維持するため、バランスシートの能力を活用し、規律を保ちつつも臨機応変に対応していく所存です。1株当たり有形純資産*は54.08ドルに増加した。当行独自の戦略と、当行が行ってきた、そして現在行っている投資、そして当行が擁する卓越した人材が、2025 年以降の当行の成功につながると確信しています。特に、銀行環境がより好転すると予想される中、私たちはこの会社の将来に大きな期待を寄せています」とジェイ・シドゥは続けた。

1 クオルトリクスの米国銀行関係者ネットプロモーター®スコア（NPS®）ベンチマークは、クオルトリクスの膨大なカスタマーエクスペリエンスデータセットから作成されています。このデータセットには、2022年から2023年にかけて実施された、50以上の米国銀行機関による匿名化された結果が含まれており、80以上の個別のリレーションシップ調査をカバーし、40万人の調査回答者を網羅しています。

2 当行のコールレポートに計上される無保険預金（概算）73億ドルから、FHLBからのスタンドバイ信用状および関連会社からの1億7,620万ドルを担保とする預金15億ドルを差し引いたもの。

Financial Highlights


(単位：千米ドル、1株当たりデータを除く)	第1四半期末または第2四半期末						Increase (Decrease)
	December 31, 2024			September 30, 2024
Profitability Metrics:
普通株主に帰属する当期純利益	$	23,266		$	42,937		$	(19,671)	(45.8)	%
希薄化後1株当たり利益	$	0.71		$	1.31		$	(0.60)	(45.8)	%
Core earnings*	$	44,168		$	43,838		$	330	0.8	%
Adjusted core earnings*	$	44,168		$	41,381		$	2,787	6.7	%
Core earnings per share*	$	1.36		$	1.34		$	0.02	1.5	%
調整後1株当たり中核利益*	$	1.36		$	1.26		$	0.10	7.9	%


平均資産利益率（以下「roaa」）。)	0.48		%	0.88		%	(0.40)
Core ROAA*	0.86		%	0.89		%	(0.03)
Adjusted core ROAA*	0.86		%	0.85		%	0.01

平均普通株式利益率（以下「roce」）。)	5.50		%	10.44		%	(4.94)
Core ROCE*	10.44		%	10.66		%	(0.22)
Adjusted core ROCE*	10.44		%	10.06		%	0.38
コア税引前当期純利益*	$	84,224		$	64,824		$	19,400	29.9	%
修正コア税引前当期純利益*	$	84,224		$	61,827		$	22,397	36.2	%

純金利マージン、税金相当額	3.11		%	3.06		%	0.05

貸出金利回り)	6.78		%	6.99		%	(0.21)

Cost of deposits	3.07		%	3.46		%	(0.39)
Efficiency ratio	56.86		%	62.40		%	(5.54)
Core efficiency ratio*	56.12		%	61.69		%	(5.57)
Adjusted core efficiency ratio*	56.12		%	63.48		%	(7.36)
平均総資産に対する非金利負担	1.98		%	1.95		%	0.03
コア非支配持分／平均総資産*	1.95		%	1.94		%	0.01
調整後コア非支配持分／平均総資産*	1.95		%	1.99		%	(0.04)
Balance Sheet Trends:
資産合計	$	22,308,241		$	21,456,082		$	852,159	4.0	%
現金および投資有価証券合計	$	6,797,562		$	6,564,528		$	233,034	3.5	%

ローンおよびリース合計	$	14,653,556		$	14,053,116		$	600,440	4.3	%

Non-interest bearing demand deposits	$	5,608,288		$	4,670,809		$	937,479	20.1	%
Total deposits	$	18,846,461		$	18,069,389		$	777,072	4.3	%
Capital Metrics:
Common Equity	$	1,698,889		$	1,663,386		$	35,503	2.1	%
Tangible Common Equity*	$	1,695,260		$	1,659,757		$	35,503	2.1	%
総資産に対する自己資本の割合	7.6		%	7.8		%	(0.2)
有形固定資産に対する有形固定資産の割合*	7.6		%	7.7		%	(0.1)

普通株式1株当たりの帳簿価額	$	54.20		$	53.07		$	1.13	2.1	%
普通株式1株当たりの有形簿価*	$	54.08		$	52.96		$	1.12	2.1	%
普通株tier1資本比率 (1)	12.0		%	12.5		%	(0.5)
トータル・リスク・ベースド・キャピタル・レシオ (1)	14.8		%	15.4		%	(0.6)

(1) 2024年12月31日現在の規制資本比率は推定値である。
*非gaap基準。非gaap基準の使用に関する顧客の理由、および非gaap基準と比較可能なgaap基準の金額との間の詳細な調整表は、本書の末尾に記載されている。

Financial Highlights


(単位：千米ドル、1株当たりデータを除く)	第1四半期末または第2四半期末			Increase (Decrease)						通期						Increase (Decrease)
		December 31, 2024	December 31, 2023									December 31, 2024			December 31, 2023
Profitability Metrics:
普通株主に帰属する当期純利益				$	23,266		$	58,223		$	(34,957)		(60.0)	%		$	166,429		$	235,448		$	(69,019)	(29.3)	%
希薄化後1株当たり利益				$	0.71		$	1.79		$	(1.08)		(60.3)	%		$	5.09		$	7.32		$	(2.23)	(30.5)	%
Core earnings*				$	44,168		$	61,633		$	(17,465)		(28.3)	%		$	183,105		$	248,233		$	(65,128)	(26.2)	%
Adjusted core earnings*				$	44,168		$	61,633		$	(17,465)		(28.3)	%		$	189,253		$	248,233		$	(58,980)	(23.8)	%
Core earnings per share*				$	1.36		$	1.90		$	(0.54)		(28.4)	%		$	5.60		$	7.72		$	(2.12)	(27.5)	%
調整後1株当たり中核利益*				$	1.36		$	1.90		$	(0.54)		(28.4)	%		$	5.78		$	7.72		$	(1.94)	(25.1)	%


平均資産利益率（以下「roaa」）。)				0.48		%	1.16		%	(0.68)						0.85		%	1.16		%	(0.31)
Core ROAA*				0.86		%	1.22		%	(0.36)						0.92		%	1.22		%	(0.30)
Adjusted core ROAA*				0.86		%	1.22		%	(0.36)						0.95		%	1.22		%	(0.27)

平均普通株式利益率（以下「roce」）。)				5.50		%	15.93		%	(10.43)						10.36		%	17.33		%	(6.97)
Core ROCE*				10.44		%	16.87		%	(6.43)						11.40		%	18.27		%	(6.87)
Adjusted core ROCE*				10.44		%	16.87		%	(6.43)						11.78		%	18.27		%	(6.49)
コア税引前当期純利益*				$	84,224		$	101,884		$	(17,660)		(17.3)	%		$	321,942		$	416,563		$	(94,621)	(22.7)	%
修正コア税引前当期純利益*				$	84,224		$	101,884		$	(17,660)		(17.3)	%		$	330,259		$	416,563		$	(86,304)	(20.7)	%

純金利マージン、税金相当額				3.11		%	3.31		%	(0.20)						3.15		%	3.29		%	(0.14)

貸出金利回り)				6.78		%	7.30		%	(0.52)						6.99		%	7.16		%	(0.17)

Cost of deposits				3.07		%	3.39		%	(0.32)						3.34		%	3.27		%	0.07
Efficiency ratio				56.86		%	49.08		%	7.78						56.21		%	46.49		%	9.72
Core efficiency ratio*				56.12		%	46.70		%	9.42						56.25		%	45.45		%	10.80
Adjusted core efficiency ratio*				56.12		%	46.70		%	9.42						55.11		%	45.45		%	9.66
平均総資産に対する非金利負担				1.98		%	1.75		%	0.23						1.95		%	1.64		%	0.31
コア非支配持分／平均総資産*				1.95		%	1.67		%	0.28						1.92		%	1.62		%	0.30
調整後コア非支配持分／平均総資産*				1.95		%	1.67		%	0.28						1.88		%	1.62		%	0.26



















(1) 2024年12月31日現在の規制資本比率は推定値である。
*非gaap基準。非gaap基準の使用に関する顧客の理由、および非gaap基準と比較可能なgaap基準の金額との間の詳細な調整表は、本書の末尾に記載されている。

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