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Exhibit 99.1
PRESS RELEASE
STELLAR BANCORP, INC. REPORTS
FOURTH QUARTER 2023 RESULTS
2024年1月26日、ヒューストン - ステラバンコープ・インク（以下「当社」または「ステラ」）（NYSE: STEL）は本日、2023年第4四半期の純利益2,730万ドル（希薄化後1株当たり利益0.51ドル）、および2023年12月31日に終了した年度の純利益1億3,050万ドル（希薄化後1株当たり利益2.45ドル）を発表しました。第 4 四半期には、FDIC の特別保険評価費用 240 万ドルを含む、特定の非経常的な非金利費用を計上しました。
「ステラの最高経営責任者（CEO）であるロバート・R・フランクリン・ジュニアは、次のように述べ ています。「業界の課題と経済の不確実性にもかかわらず、通期および第 4 四半期の業績を発表でき、成功 の 1 年を締めくくることができたことを嬉しく思います。「2022年末の合併に伴う新組織の基盤を整えつつ、金利が急上昇し、大規模な銀行破綻が相次いだ1年でしたが、株主価値を守るため、資本、流動性、信用に重点を置いた経営を維持しました。私たちのスタッフは2つの銀行を統合する際に素晴らしい仕事をしてくれました。この1年間のチームの努力の成果は、堅固な純利鞘、強固な預金基盤、信用の質、資本構築能力の維持に反映されています」と続けた。
「2024年の景気はやや鈍化すると予想されますが、当行の焦点は、資産100億ドルのしきい値を超えることによる当行のニーズと要件を管理しながら、非金利経費の最適化と削減を継続することです。私たちは、2024年に訪れる可能性のある機会を活用する態勢が整っており、私たちの戦略は私たちに選択可能性を与えてくれると信じています」とフランクリン氏は述べた。
「当行は国内でも有数の銀行市場で事業を展開しており、新年には金利の方向性がさらに明確になり、預金・資金調達市場がより合理的な価格になる可能性を期待しています。株主の皆さまのご支援に感謝申し上げるとともに、2024 年も引き続き株主価値を構築していく所存です。
2023 Financial Highlights
-好調な収益：ステラの 2023 年度の純利益は 1 億 3,050 万ドル、希薄化後 1 株当たり利益は 2.45 ドルとなり、平均総資産利益率は 1.21%、平均株主資本利益率は 8.96%、平均有形株主資本利益率は 15.75%となった(1)。
-有意義な規制資本の構築：総リスクベース自己資本比率は2022年12月31日時点の12.39%から2023年12月31日時点で14.02%に、Tier1レバレッジ比率は2022年12月31日時点の8.55%から2023年12月31日時点で10.18%に上昇した。
-簿価の成長：2023年中、1株当たり簿価は2022年12月31日時点の26.12ドルから2023年12月31日時点では28.54ドルに増加し、1株当たり有形簿価は2022年12月31日時点の14.02ドルから2023年12月31日時点では17.02ドルに3.00ドル（21.4％）増加した。
-有利な資金調達状況：無利息預金残高は引き続き預金調達基盤の大部分を占め、預金総額の40.0%を占めた。
2023年第4四半期 財務ハイライト
-堅調な純金利マージン：2023 年第 4 四半期の税引後資金利益率は 4.40%と、前年同期の 4.37%から上昇した。パーチェス差額（PAA）を除いた税引き後純利鞘は、前年同期の 3.87%(1)から 3.91%(1)となりました。
-堅実な収益性：2023年度第4四半期の純利益は2,730万ドル、希薄化後1株当たり利益は0.51ドルで、年率換算平均総資産利益率は1.02%、年率換算平均株主資本利益率は7.33%、年率換算平均有形株主資本利益率は12.61%(1)となった。
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(1) この非GAAP財務指標の算出方法については、本決算発表の10ページを参照されたい。
Merger of Equals
2022年10月1日に発効したAllegiance Bancshares, Inc.（以下、「アレジ アンス社」）とCBTX, Inc.（以下、「CBTX社」）の対等合併（以下、「本合併」）は、財務報告上、CBTX社を法的取得者、アレジ アンス社を会計上の取得者として、取得法による逆取得として会計処理されました。したがって、本合併前の当社の過去の財務諸表は、アレジ アンス社の過去の財務諸表残高を反映しています。また、本合併日におけるCBTXの資産および負債は、見積公正価値で計上され、Allegianceの資産および負債に加算されました。本合併は、当社の財務諸表のあらゆる側面に重要な影響を及ぼし、その結果、本合併後の業績は比較できません。
には合併前の業績が反映されている。2023年度および2022年度第4四半期の業績は、合併後の統合後の業績を反映しています。2022年通期の業績は、2022年第4四半期の統合後の業績および2022年10月1日以前のすべての期間のアレジエンス単体の業績を反映しています。
Fourth Quarter 2023 Results
2023 年第 4 四半期の純利息利益は、前年同期の 1 億 670 万ドルから 791 千ドル（0.7%）減少し、1 億 590 万ドルとなった。2023 年第 4 四半期の純利鞘（税引後）は、2023 年第 3 四半期の 4.37%から 3bp 上昇し、4.40%となりました。純利鞘が前四半期から増加した主な要因は、資金調達コストの金利上昇により一部相殺されたものの、 利息獲得資産の利回りが上昇したことによるものです。2023 年第 4 四半期の正味受取利息は、2023 年第 3 四半期の 1,240 万ドルに対し、1,170 万ドルのパーチェス法による調整からの利益がありました。本リリースの 10 ページで調整されている非 GAAP 指標であるパーチェス法による調整を除いた場合、2023 年第 4 四半期の純利息利益（税引後）は 9,440 万ドル、税引後純利息マージンは 3.91%となります。
2023 年第 4 四半期の非金利収入は、2023 年第 3 四半期の 470 万ドルから 220 万ドル（46.7%）増加し、690 万ドルとなりました。2023 年第 4 四半期の非金利収入は、主に、ダービン修正条項の影響および資金不足手数料の請求に関す る当社の方針の変更によりデビットカードおよび ATM 収入が減少したことにより一部相殺されたものの、小 企業投資会社の収益が計上されたことにより、2023 年第 3 四半期と比べ増加しました。
2023 年第 4 四半期の非金利費用は、2023 年第 3 四半期の 7,070 万ドルから 720 万ドル（10.2%）増加し、 7,790 万ドルとなりました。2023 年第 4 四半期に非金利費用が前年同期から増加した主な要因は、当四半期の様々なプロジェク トに関連した専門家報酬の増加（一部は資産 100 億ドルの基準超えに関連）、2023 年中に発生した 2 つの銀行 破綻に関連した特別保険査定に基づく FDIC への将来の支払のための未払金 240 万ドル、および退職費用 190 万ドル などの非経常的項目によるものです。
効率率は、2023 年第 3 四半期の 63.50％に対して、2023 年第 4 四半期は 69.21％であった。2023 年第 4 四半期の年率換算平均総資産利益率は 1.02%、平均株主資本利益率は 7.33%、平均有形株主資本利益 率は 12.61%で、2023 年第 3 四半期はそれぞれ 1.14%、8.34%、14.47%でした。平均有形株主資本利益率は非GAAP指標です。本リリースの10ページの非GAAPベースの調整表をご参照ください。
2023年12月期 実績
2023年12月31日に終了した年度の純利息利益は、2022年12月31日に終了した年度の2億8,900万ドルから1億4,780万ドル（51.1%）増加し、4億3,680万ドルとなった。2023年12月31日に終了した年度の純金利マージンは、2022年12月31日に終了した年度の3.94％から57ベーシス・ポイント増加し、4.51％となった。前四半期からの純利鞘の増加は主に合併の影響によるものです。2023年12月31日に終了した年度の正味受取利息は、2022年12月31日に終了した年度の840万ドルに対し、4,680万ド ルのパーチェス調整による恩恵を受けた。本リリースの10ページで調整されている非GAAP指標であるパーチェス会計調整額を除いた場合、2023年12月31日に終了した 年度の純利息利益（税引後）は3億9,090万ドル、税引後純利鞘は4.03%となります。
2023年12月31日に終了した年度の非金利収入は2,460万ドルで、2022年12月31日に終了した年度の2,040万ドルから420万ドル（20.7%）増加した。2023年12月期の非金利収入は2022年12月期と比べ増加したが、これは主に合併の結果規模が拡大したこと、および中小企業投資会社からの収入が増加したことによるものである。非金利収益の増加は、ダービン修正条項の影響および資金不足手数料の請求方針の変更によるデビットカードおよび ATM収益の減少、ならびに2022年第4四半期の非経常的な有価証券、貸付金および資産の売却益により一部相殺された。
2023年12月31日に終了した年度の非金利費用は、2022年12月31日に終了した年度の1億9,610万ドルから9,440万ドル（48.2%）増加し、2億9,050万ドルとなった。2023年12月期の非金利費用の増加は、主に給与および手当、無形資産の償却などのカテゴリーにお ける合併の結果、規模が拡大したこと、および様々なプロジェクトに関連した専門家報酬が増加したこと によるもので、一部は、買収および合併関連費用が2022年12月期の2,410万ドルから1,560万ドルに減少した ことにより相殺された。
効率率は2022年12月31日に終了した年度の64.23%に対し、2023年12月31日に終了した年度は63.02%であった。平均資産、平均株主資本、平均有形株主資本の年換算リターンは、2022年12月31日に終了した年度がそれぞれ0.64%、5.69%、9.16%であったのに対し、2023年12月31日に終了した年度はそれぞれ1.21%、8.96%、15.75%であった。平均有形株主資本利益率は非GAAP指標である。本リリースの10ページの非GAAPベースの調整表をご参照ください。
Financial Condition
2023年12月31日現在の貸出金合計は、2023年9月30日現在の80億ドルに対し7940万ドル減少し、 79億3,000万ドルとなった。2023年12月31日現在、貸出金に係るパーチェス法による調整残額は1億680万ドルであった。
2023年12月31日現在の預金総額は、2023年9月30日現在の86億9,000万ドルから1億8,680万ドル増加し、88億7,000万ドルとなった。これは、利付要求払い預金、マネー・マーケット預金、譲渡性預金、その他定期預金の増加によるもので、無利息預金の減少により一部相殺された。預金構成の変化は主に、現在の金利環境および預金市場の激しい競争によるものである。2023年12月31日現在の推定無保証預金は総額49億5,000万ドルで、担保付預金11億7,000万ドル控除後の推定無保証預金は37億8,000万ドル（42.6%）であった。
2023年12月31日現在の総資産は106億5,000万ドルで、2023年9月30日現在の106億7,000万ドルから1,830万ドル減少した。
Asset Quality
2023年12月31日現在の不良資産は3,920万ドル、総資産の0.37%であったのに対し、2023年9月30日現在では3,830万ドル、総資産の0.36%であった。貸出金に対する貸倒引当金の割合は、2023年12月31日時点で1.16％、2023年9月30日時点で1.17％であった。
2023 年第 4 四半期の貸倒引当金繰入額は、2023 年第 3 四半期の 230 万ドルに対し、100 万ドルであった。2023 年第 4 四半期の正味貸倒引当金は、平均貸出金の 0.13％（年率換算）で 260 万ドルであったのに対し、2023 年第 3 四半期は平均貸出金の 0.40％（年率換算）で 810 万ドルでした。
非gaap財務指標のgaap調整表
ステラの経営陣は業績を評価するために、特定の非 GAAP 財務指標を使用しています。これらの非 GAAP 財務指標の調整については、本決算発表資料の 10 ページにある「GAAP 財務指標の調整と経営陣による非 GAAP 財務指標の説明」をご参照ください。
Conference Call
ステラの経営陣は、2024年1月26日（金）午前8時（米国中部時間、東部時間午前9時）より、2023年第4四半期決算に関する電話会議およびウェブキャストを開催します。参加者は、https://conferencingportals.com/event/FdklYbaS から電話会議に登録し、ダイヤルイン番号と電話会議にアクセスするための暗証番号を入手することができます。ダイヤルイン番号の取得にサポートが必要な場合は、IR@stellar.bank。音声のみの同時ウェブキャストは https://events.q4inc.com/attendee/844946085 からアクセスできます。ライブ・ウェブキャストに参加できない場合は、当社ウェブサイトの投資家情報セクション（ir.stellar.bank）からアクセスできます。
About Stellar Bancorp, Inc.
はテキサス州ヒューストンに本社を置く銀行持株会社。ステラの主要銀行子会社であるステラ・バンクは、主にテキサス州ヒューストン、ダラス、ボーモントおよびその周辺地域の中小企業や個人顧客向けに多様な商業銀行サービスを提供している。
Investor relations
IR@stellar.bank
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