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Exhibit 99.1
PRESS RELEASE
STELLAR BANCORP, INC. REPORTS
THIRD QUARTER 2023 RESULTS
2023年10月27日、ヒューストン発 - ステラバンコープ・インク（以下「当社」または「ステラ」）（NYSE: STEL）は本日、2023年第3四半期の純利益が3,090万ドル、希薄化後1株当たり利益が0.58ドルとなり、2023年第2四半期の純利益が3,520万ドル、希薄化後1株当たり利益が0.66ドルとなったことを発表しました。
「経済環境が不透明な中、2023 年第 3 四半期の業績には満足しています。ステラ最高経営責任者（CEO）のロバート・R・フランクリン・ジュニアは、次のように述べています。「私たちは、バランスシートの強さ、健全な品質、安定したコア預金など、株主価値の源泉となる資質を提供し、保護するという約束を堅持しています。
「インフレを抑制するために景気を減速させようとしている連邦準備制度理事会（FRB）の行動には逆らわないという戦略を続けている。金利引き上げは鈍い手段であり、金利引き上げの速度には結果が伴う。顧客は物価の上昇、資本コストの上昇、資産価格の潜在的な調整に適応するため、私たちは警戒を続けなければなりません」とフランクリン氏は続けた。
「私たちは引き続き資本基盤を構築し、流動性に留意し、信用力に注意を払っていきます。ステラは、長期的な株主価値を守り、向上させながら、この経済サイクルを乗り越えていく中で、オプショナリティを持つことができる良いポジションを維持していると信じています」とフランクリン氏は締めくくりました。
2023年第3四半期 財務ハイライト
-強力な収益性：2023年度第3四半期の純利益は3,090万ドル、希薄化後1株当たり利益は0.58ドルで、平均資産利益率は年率1.14％、平均有形株主資本利益率は年率14.47％(1)となった。
-規制資本構築の継続：総リスクベース自己資本比率は2022年12月31日時点の12.39%から2023年9月30日時点で13.42%に、Tier1レバレッジ比率は2022年12月31日時点の8.55%から2023年9月30日時点で9.82%に上昇した。
-堅固なマージン：堅固なマージン：2023 年第 3 四半期の税引き後純利鞘は 4.37%であり、2023 年第 2 四半期は 4.49%であった。パーチェス差額（PAA）を除いた税引後利鞘は、2023年度第3四半期は3.87%(1)、2023年度第2四半期は3.97%(1)でした。
-有利な資金調達状況：有利子負債のプロファイル：無利息預金残高は第 2 四半期から減少しましたが、預金調達基盤の大部分 を占めており、2023 年度第 2 四半期末の 42.4%に対し、2023 年度第 3 四半期末は 42.1%となりました。
Merger of Equals
2022年10月1日に発効したAllegiance Bancshares, Inc.（以下、「アレジ アンス社」）とCBTX, Inc.（以下、「CBTX社」）の対等合併（以下、「本合併」）は、財務報告上、CBTX社を法的取得者、アレジ アンス社を会計上の取得者として、取得法による逆取得として会計処理されました。したがって、本合併前の当社の過去の財務諸表は、アレジ アンス社の過去の財務諸表残高を反映しています。また、本合併日におけるCBTXの資産および負債は、見積公正価値で計上され、Allegianceの資産および負債に加算されました。本合併は、当社の財務諸表のあらゆる側面に重要な影響を及ぼし、その結果、本合併後の業績は比較できません。
を合併前の業績に組替えております。経営成績は、2023年第1四半期、第2四半期、第3四半期および2022年第4四半期については合併後の統合経営成績を、2022年10月1日以前のすべての期間についてはアレジエンス単独の経営成績を反映しています。
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(1) この非GAAP財務指標の算出方法については、本決算発表の10ページを参照されたい。
Third Quarter 2023 Results
ステラの 2023 年第 3 四半期の純利息利益は、2023 年第 2 四半期の 1 億 830 万ドルから 160 万ドル（1.4%）減少しました。純利鞘（税引後）は、第 2 四半期の 4.49%から 12bp 低下し、4.37%となりました。
2023.純利鞘が前四半期から減少した主な要因は、金利上昇による資金調達コストへの影響によるもので、金利 収入の増加により一部相殺されました。2023 年第 3 四半期の正味受取利息は以下の恩恵を受けています。
パーチェス法による調整による利益は、2023 年第 2 四半期の 1,260 万ドルに対し、1,240 万ドルとなった。本リリースの 10 ページで調整されている非 GAAP 指標であるパーチェス法による調整を除いた場合、2023 年第 3 四半期の純利息利益は 9,450 万ドル、税引後純利息マージンは 3.87%となります。
2023 年第 3 四半期の非金利収入は 470 万ドルで、2023 年第 2 四半期の 550 万ドルから 788 千ドル（14.4%）減少しました。2023 年第 3 四半期の非金利収入は、主にダービン修正条項の影響および 資金不足手数料の請求方針の変更によるデビットカードおよび ATM 収入の減少により、 前年同期から減少しました。
2023 年第 3 四半期の非金利費用は、前年同期の 6,920 万ドルから 150 万ドル（2.2%）増加し、 7,070 万ドルとなりました。2023 年第 3 四半期の非金利費用が 2023 年第 2 四半期から増加した主な要因は、給与および従業員給付、買収・合併 関連費用が増加したことによるもので、その総額は 2023 年第 2 四半期の 290 万ドルから、2023 年第 3 四半期は 340 万ドルとなりました。
ステラの効率率は、2023 年第 2 四半期の 60.83%に対し、2023 年第 3 四半期は 63.50%でした。2023 年第 3 四半期の年率換算の平均資産利益率、平均株主資本利益率、平均有形株主資本利益率は、それぞれ 1.14%、8.34%、14.47%であったのに対し、2023 年第 2 四半期はそれぞれ 1.31%、9.67%、17.05%でした。平均有形株主資本利益率は非GAAP指標です。本リリースの10ページの非GAAPベースの調整表をご参照ください。
Financial Condition
2023年9月30日現在の貸出金総額は、2023年6月30日現在の80億7,000万ドルから6,420万ドル減少し、 80億ドルとなった。2023年9月30日現在、貸出金に係るパーチェス法による調整残額は1億1,880万ドルであった。
2023年9月30日現在の預金残高は、2023年6月30日現在の87億7,000万ドルに対し、7,970万ドル減少し、86億9,000万ドルとなった。これは、無利息要求払い預金、利付要求払い預金、短期金融市場および貯蓄残高の減少によるもので、譲渡性預金およびその他の定期預金の増加により一部相殺された。預金構成の変化は主に、現在の金利環境および預金市場の激しい競争によるものである。2023年9月30日現在の推定無保証預金残高は47億3,000万ドルで、担保付預金8億6,570万ドル控除後の推定無保証預金残高は38億6,000万ドル（44.5%）であった。
2023年9月30日現在の総資産は106億7,000万ドルで、2023年6月30日現在の107億8,000万ドルから1億1,290万ドル減少した。
Asset Quality
2023年9月30日現在の不良資産は3,830万ドル、総資産の0.36%であったのに対し、2023年6月30日現在では4,330万ドル、総資産の0.40%であった。貸出金に対する貸倒引当金の割合は、2023年9月30日時点で1.17％、2023年6月30日時点で1.24％であった。
2023 年第 3 四半期の貸倒引当金繰入額は、2023 年第 2 四半期の 190 万ドルに対し、230 万ドルであった。2023 年第 3 四半期の正味貸倒損失は 810 万ドル、平均貸出金の 0.40%（年率）でした（2023 年第 2 四半期の正味貸倒損失は 236 千ドル、平均貸出金の 0.01%（年率））。当四半期に正味貸倒引当金が増加した主な要因は、2022年12月31日時点で非稼動状態にあり、 2023年6月30日時点で510万ドルの貸倒引当金を計上していた1件の商業・工業用ローン関係です。2023年第3四半期中、債務者の財務状況がさらに悪化したため、このローン関係から800万ドルの貸倒引当金 が計上されました。
非gaap財務指標のgaap調整表
ステラの経営陣は特定の非 GAAP 財務指標を使用しています。これらの非 GAAP 財務指標の調整については、本決算発表資料の 10 ページにある GAAP との調整および非 GAAP 財務指標に関する経営陣の説明をご参照ください。
Conference Call
ステラの経営陣は、2023 年 10 月 27 日（金）午前 8 時（米国中部時間、東部時間午前 9 時）より、2023 年第 3 四半期の業績に関する電話会議およびウェブキャストを開催します。個人および投資専門家の方は、https://register.vevent.com/register/BI6cc171f27f424552a720c74008bfa355 から電話会議に登録し、ダイヤルイン番号と電話会議にアクセスするための暗証番号を入手してください。ダイヤルイン番号の取得にサポートが必要な場合は、IR@stellarbancorpinc.com。音声のみの同時ウェブキャストは、ステラ社ウェブサイトの投資家情報セクション（https://ir.stellarbancorpinc.com/news-and-events/webcast-and-presentations）からアクセスできます。ライブ・ウェブキャストに参加できない場合は、ステラ社ウェブサイトの投資家向け情報セクション（ir.stellarbancorpinc.com）からアクセスできます。
About Stellar Bancorp, Inc.
はテキサス州ヒューストンに本社を置く銀行持株会社。ステラの主要銀行子会社であるステラ・バンクは、主にテキサス州ヒューストン、ダラス、ボーモントおよびその周辺地域の中小企業や個人顧客向けに多様な商業銀行サービスを提供している。
Investor relations
IR@stellarbancorpinc.com
Forward-Looking Statements
本プレスリリースに記載されている記述のうち、歴史的事実でないものは、1933 年証券法（改正後）第 27A 条および 1934 年証券取引所法（改正後）第 21E 条に規定されるセーフハーバーの適用上、「将来予想に関する記述」となることを意図しており、ここに「将来予想に関する記述」と特定されます。これらの記述には、将来の財務実績および営業成績を含む本合併の利点に関する記述、当社の計画、事業および成長戦略、目的、期待および意図、ならびにマクロ経済および業界動向の予測を含む過去の事実ではないその他の記述が含まれますが、これらに限定されるものではありません。将来予想に関する記述は、「可能性がある」、「予定である」、「はずである」、「可能性がある」、「予定である」、「計画である」、「意図である」、「プロジェクトである」、「予想である」、「期待である」、「確信である」、「見積もりである」、「可能性がある」、「だろう」、「継続である」などの用語、またはその否定語、あるいはその他類似の用語によって特定される場合があります。
すべての将来見通しに関する記述は、将来の業績を保証するものではなく、リスク、不確実性、その他の要因の影響を受けます。これらの要因によって、Stellarの実際の結果、業績、または成果が、かかる将来見通しに関する記述によって明示的または黙示的に示される結果と大きく異なる可能性があります。そのような要因には、特に以下が含まれます：本合併によるコスト削減および収益シナジーが完全に実現されないリスク、または実現までに予想以上の時間を要するリスク、本合併の結果生じる当社事業の混乱、事業統合が大幅に遅延するリスク、当社が予想していたよりもコスト高または困難となるリスク、または当社がレガシー事業の統合を成功させることができないリスク、本合併に関連するコスト、手数料、費用および料金の金額、風評リスク、本合併に対する顧客、サプライヤー、従業員またはその他のビジネスパートナーの反応；金利環境、ステラの資産および債務の価値、資本および流動性の利用可能性の変化、一般的な競争、経済、政治および市場の状況、ならびに資産の質および信用リスクの変化、収益および利益の成長を維持できないこと、金利および資本市場の変化、インフレ、顧客の借入、返済、投資および預金慣行、技術的変化の影響、程度およびタイミング、資本管理活動、経済および米国銀行システムの混乱など、ステラの将来の業績に影響を与える可能性のあるその他の要因。最近の銀行破綻に起因する経済および米国銀行システムの混乱、無保険預金に関連するリスク、および連邦準備制度理事会、連邦預金保険公社、テキサス州銀行局の預金保険賦課金の引き上げやその他の措置を含む連邦政府または州政府または銀行規制当局による対応措置、立法措置、規制措置、改革。
当社の将来の業績に影響を及ぼす可能性のあるその他の要因については、当社の年次報告書（フォーム 10-K）、四半期報告書（フォーム 10-Q）、および最新報告書（フォーム 8-K）に記載されており、いずれも SEC に提出され、SEC のウェブサイト（https://www.sec.gov）で入手できます。当社は、連邦証券法で義務付けられている場合を除き、本コミュニケーションに含まれるいかなる将来見通しに関する記述も、新たな情報、将来の出来事、またはその他の結果にかかわらず、本書の日付現在においてのみ述べられるものであり、更新または修正する義務を否認し、その意向もありません。将来予想に関する記述には重大なリスクと不確実性が伴うため、かかる記述に過度に依存しないようご注意ください。
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