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Exhibit 99.1
ライブオーク・バンクシェアーズが2023年度第2四半期決算を発表
ノースカロライナ州ウィルミントン、2023 年 7 月 25 日 - ライブオーク・バンクシェアーズ（NYSE: LOB）（以下「ライブオーク」または「当社」）は本日、2023 年第 2 四半期の純利益を 1,750 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.39 ドル）と発表した。
「ライブ・オークの会長兼CEOであるジェームス・S・（チップ）・マハン3世は、「これはライブ・オークの歴史において画期的な出来事です。「ここ数カ月、多くの金融機関に大きな圧力がかかった。ライブオークはユニークで強力なポジションにありますが、信用収縮が続き、支店モデルは依然として高コストで、顧客はより高い預金金利を求めているため、業界全体では依然として逆風が吹いています。今四半期は、ニーズに特化した銀行を求め続ける中小企業顧客のために価値とイノベーションを推進し、デジタル融資と預金フランチャイズの強さを実証しました。
2023年第2四半期 主要指標
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| (単位：千米ドル、1株当たりデータを除く) |
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Increase (Decrease) |
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2Q 2023 |
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1Q 2023 |
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ドル |
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パーセント |
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2Q 2022 |
| 収益合計(1) |
$ |
108,458 |
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$ |
101,596 |
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$ |
6,862 |
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7 |
% |
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$ |
208,463 |
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| Total noninterest expense |
76,457 |
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78,962 |
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(2,505) |
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(3) |
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80,879 |
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| 税引前利益 |
18,973 |
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3,613 |
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15,360 |
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425 |
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122,317 |
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| 税効果率 |
7.5 |
% |
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89.0 |
% |
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n/a |
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n/a |
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20.7 |
% |
| 純利益 |
$ |
17,544 |
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$ |
398 |
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$ |
17,146 |
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4,308 |
% |
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$ |
97,039 |
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| 希薄化後1株当たり利益 |
0.39 |
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0.01 |
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0.38 |
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3,800 |
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2.16 |
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| Loan and lease production: |
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| Loans and leases originated |
$ |
861,033 |
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$ |
1,030,882 |
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|
$ |
(169,849) |
|
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(16) |
% |
|
$ |
959,635 |
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| % Fully funded |
49.4 |
% |
|
54.5 |
% |
|
n/a |
|
n/a |
|
58.6 |
% |
| ローンおよびリース合計: |
$ |
8,360,174 |
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|
$ |
8,220,279 |
|
|
$ |
139,895 |
|
|
2 |
% |
|
$ |
7,059,943 |
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| 資産合計: |
10,819,196 |
|
|
10,364,297 |
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454,899 |
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|
4 |
|
|
9,120,897 |
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| Total deposits: |
9,879,111 |
|
|
9,421,994 |
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457,117 |
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5 |
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8,155,744 |
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(1)総収益は純金利収入と非金利収入合計から成る。
Loans and Leases
2023年6月30日現在のローン・リース総ポートフォリオは83億6,000万ドルで、2023年3月31日現在の水準を1.7%上回り、前年同期の水準を18.4%上回った。この伸びは、好調な組成量によるものであった。2023年第1四半期との比較では、投資目的で保有する貸出金は1億4,940万ドル（1.9％）増加して78億4,000万ド ルとなった一方、売却目的で保有する貸出金は950万ドル（1.8％）減少して5億2,380万ドルとなった。売却予定の貸出金が減少した主な要因は、現在の金利環境における市場環境の影響によるもので、この影響 は、2023 年第 2 四半期に貸出金の売却額が増加したことと相まって、より多くの部分を投資用に保有するという経営陣の意向に影響を 与えました。ローンおよびリースの平均は、2023 年第 1 四半期の 80.6 億ドルに対し、2023 年第 2 四半期は 82.9 億ドルとなりました。
2023年6月30日時点および2023年3月31日時点のローンおよびリースのポートフォリオ合計は、それぞれ39.6％および40.9％が保証付ローンおよびリースで構成されている。
2023 年第 2 四半期のローンおよびリースの新規契約高は、前年同期から 1 億 6,980 万ドル（16.5%）減少して 8 億 6,100 万ドルとなりました。ローンおよびリースの実行高は、2022 年第 2 四半期から 9,860 万ドル（10.3％）減少しました。
Deposits
2023年6月30日現在の預金総額は、2023年3月31日比4億5,710万ドル増の98億8,000万ドル、2022年6月30日比では17億2,000万ドル増となった。預金総額の前期からの増加は、堅調な預金流入と相まってローンおよびリース・ポートフォリオの成長を支えたためである。
2023 年第 2 四半期の平均有利子預金総額は、前年同期の 88.8 億ドルから 6.1320 万ドル（6.9%）増加し、94.9 億ドルとなりました。平均総ローン・リース残高の平均有利子預金に対する比率は、2023 年第 1 四半期の 90.8％に対して、2023 年第 2 四半期は 87.3％でした。
Borrowings
借入金は、2023年3月31日時点および2022年6月30日時点ではそれぞれ3,080万ドルおよび8,620万ドルであったのに対し、2023年6月30日時点では2,830万ドルとなった。2023年第2四半期中、当社は2023年3月31日および2022年6月30日と比較して、それぞれ250万ドルおよび5,790万ドル借入金を減少させた。2022年第2四半期からの減少は主に、2022年9月に連邦準備制度の給与保護プログラム流動性ファシリティの未払い残高を完済したことによるものである。
Net Interest Income
2023 年第 2 四半期の正味受取利息は 8,430 万ドルで、2023 年第 1 四半期は 8,200 万ドル、2022 年第 2 四半期は 7,990 万ドルであった。2023 年第 2 四半期の純利鞘は 3.29%、2023 年第 1 四半期は 3.46%となり、前四半期から 17bp 低下しました。この減少は、平均流動性水準の上昇に加え、最近の金利上昇により、新規および既存の預金 のリプライシングが、当社のローンおよびリース・ポートフォリオ全体よりも急速に進んだためです。2023年度第2四半期中、有利子負債の平均コストは48ベーシス・ポイント増加した一方、利 益を生む資産の平均利回りは24ベーシス・ポイント増加しました。
2023年第2四半期の正味受取利息が2022年第2四半期と比べ増加したのは、2023年第1四半期の連邦準備制度理事会（FRB）の利上げに伴う変動受取利息資産の増加と、現金、投資、ローンおよびリースのポートフォリオ全体の増加によるものであった。この増加を部分的に緩和したのは、有利子負債が増加したことと、平均資金コストの上昇が金利 収入資産の平均利回りの上昇を上回ったことにより、純利鞘が減少したことです。
Noninterest Income
2023 年第 2 四半期の非金利収入は 2,420 万ドルで、2023 年第 1 四半期と比べ 460 万ドル増加し、2022 年第 2 四半期と比べ 1 億 440 万ドル減少した。非金利収益の主な変動要因は以下の通りである。
サービシング資産再評価の結果、2023 年第 1 四半期は 356 千ドルの利益、2022 年第 2 四半期は 870 万ドルの損失であったのに対し、2023 年第 2 四半期は 280 万ドルの損失となった。2023 年第 1 四半期と比べたサービシング資産の再評価額の変動は、主に 2023 年第 2 四半期に市場プレミアムが下落した結果である。2022 年第 2 四半期と比べ再評価損が少なかったのは、2022 年第 2 四半期の市場動向のマイナス幅が 2023 年第 2 四半期のそれを上回った結果です。
2023年度第2四半期のローン売却益は1,080万ドルで、2023年度第1四半期に比べ629万ドル増加し、2022年度第2四半期に比べ520万ドル増加した。両比較期間のローン売却益の増加は、主に2023年第2四半期のローン売却額が増加した結果である。保証付ローンの売却額は、2023 年第 1 四半期が 1.6780 万ドル、2022 年第 2 四半期が 6880 万ドルであったのに対し、2023 年第 2 四半期は 2.4510 万ドルでした。比較対象期間のローン売却益の増加を一部緩和しているのは、2023 年第 2 四半期の保険料の減少である。保証付ローンの平均売却益プレミアムは、2023 年第 2 四半期は 105%、2023 年第 1 四半期は 106%、2022 年第 2 四半期は 108%でした。
公正価値オプションで会計処理された貸出金は、2023年第2四半期は170万ドルの純利益、2023年第1四半期は450万ドルの純損失、2022年第2四半期は450万ドルの純損失を計上した。公正価値オプションで会計処理された貸出金の評価額が前年同期に比べて増加したのは、2023年第2四半期に金利の影響が緩やかになったことと、ポートフォリオの規模が引き続き縮小したことが主な要因です。
2023 年第 2 四半期の持分法による投資損失は合計 210 万ドルで、2022 年第 2 四半期の純利益から 1 億 210 万ドル減少しました。この減少は主に、2022 年第 2 四半期のフィサーブ・インクによるフィンクサクト・インクの株式取得に関連した 1 億 2,050 万ドルの利益に関連しています。
Noninterest Expense
2023 年第 2 四半期の非金利費用は 7,650 万ドルで、2023 年第 1 四半期は 7,900 万ドル、2022 年第 2 四半期は 8,090 万ドルであった。非金利費用の主な変動要因は以下の通りです。
2023 年第 2 四半期の給与および従業員給付は、2023 年第 1 四半期に比べ 170 万ドル、2022 年第 2 四半期に比べ 320 万ドル減少した。この減少は、主に賞与引当金の減少によるものである。
2023 年第 2 四半期の専門職サービス費用は、2023 年第 1 四半期と比較して 110 万ドル増加し、2022 年第 2 四半期と比較して 200 万ドル減少した。前四半期比での増加は、2023 年第 1 四半期に 130 万ドルの保険金回収があったことによるもので、2022 年第 2 四半期比での減少は、主に弁護士費用の減少によるものです。
技術費用は、主に当社の技術資源への投資強化に関連して、2022 年第 2 四半期と比較して 220 万ドル増加した。
FDIC 保険費用は、2023 年第 1 四半期と比べ 170 万ドル、2022 年第 2 四半期と比べ 290 万ドル増加しました。この増加は主に、2023 年から適用される料率の引き上げとライブ・オーク・バンキング・カンパニーの継続的な成長によるものです。
2023年度第2四半期の寄付金および寄付金は、2022年度第2四半期と比べ550万ドル減少した。この減少は、2022年第2四半期に前述のフィンクサクト・ゲインに関連して行われた500万ドルの特別慈善寄付金に関連している。
2023 年第 2 四半期のその他の非金利費用は、2023 年第 1 四半期から 350 万ドル減少しましたが、これ は主に、未積立の契約に対する支払準備金の水準が 230 万ドル減少したことに関連しています。2023 年第 1 四半期にこの準備金を見積もる前提を見直した結果、この期間の費用が高水準となりました。
Asset Quality
2023年第2四半期に、当社は取得原価で計上されたローンに対する正味貸倒引当金を120万ドル計上しました。2023年6月30日に終了した四半期、2023年3月31日に終了した四半期、および2022年6月30日に終了した 四半期の、取得原価で計上されたローンおよびリースの平均保有残高に対する正味貸倒損失の比率（年率）は、それぞ れ0.06％、0.38％、0.19％であった。
2023年6月30日および2023年3月31日現在、公正価値オプションにより計上された860万ドルおよび820万ドルを除いた無保証の不良債権およびリースは、2023年3月31日現在では2,200万ドル（0.30％）であったのに対し、2023年6月30日現在では4,490万ドル（0.61％）に増加した。
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U.S.: 888.259.6580
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