フィンワードバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

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FORM 8-K

現行レポート

第13条または第15条(d)に従い。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年1月30日

FINWARD BANCORP

(定款に明記された登録者の正確な名称)

インディアナ	000-26128	35-1927981
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)

9204 Columbia Avenue

Munster, Indiana 46321

(主たる事務所の所在地）（郵便番号）

(219) 836-4400

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

N/A

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

フォーム8-Kが、以下の規定のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
額面金額なしの普通株式	FNWD	ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc

登録者が1933年証券法規則405（本章§230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章§240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02.

営業成績および財務状況

2024年1月30日、フィンワード・バンコープ（以下「バンコープ」）は2023年12月31日までの四半期および12ヶ月間の未監査決算を報告するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは本レポートの別紙99.1として提出されており、参照することにより本レポートに組み込まれます。

Item 9.01.

Financial Statements and Exhibits.

(d) Exhibits.

	99.1	2023年12月31日に終了した四半期および12ヶ月間の決算発表資料、2023年12月31日現在の未監査連結要約貸借対照表、2023年12月31日に終了した四半期および12ヶ月間の連結要約損益計算書および選択財務データ。

	104	カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

Date: January 30, 2024

	FINWARD BANCORP


	By:	/s/ Benjamin J. Bochnowski
		氏名ベンジャミン・J・ボクノウスキー役職社長兼最高経営責任者

EX-99.1 2 ex_620062.htm EXHIBIT 99.1 ex_620062.htm

Exhibit 99.1.

FOR IMMEDIATE RELEASE

JANUARY 30, 2024

FOR FURTHER INFORMATION

CONTACT SHAREHOLDER SERVICES

(219) 853-7575

FINWARD BANCORP

月期第1四半期および通期決算を発表。

DECEMBER 31, 2023

インディアナ州マンスター - ピープルズ銀行（以下「銀行」）の持株会社であるフィンワード・バンコープ（Nasdaq: FNWD）（以下「バンコープ」）は本日、普通株主に帰属する当期純利益が2023年12月31日に終了した12カ月間で840万ドル（希薄化後1株当たり1.96ドル）となり、2022年12月31日に終了した1年間では1,510万ドル（希薄化後1株当たり3.60ドル）となったことを発表しました。2023年12月31日に終了した四半期の当期純利益は150万ドル（希薄化後1株当たり0.35ドル）で、2022年12月31日に終了した四半期の当期純利益は400万ドル（希薄化後1株当たり0.93ドル）でした。業績指標は以下の通り：

Performance Ratios	Quarter ended,															通期,
	(未監査)			(未監査)			(未監査)			(未監査)			(未監査)			(未監査)			(未監査)
	December 31,			September 30,			June 30,			March 31,			December 31,			December 31,			December 31,
	2023			2023			2023			2023			2022			2023			2022
Return on equity		4.92	%		6.55	%		7.05	%		6.42	%		12.96	%		6.28	%		10.47	%
Return on assets		0.29	%		0.42	%		0.46	%		0.43	%		0.78	%		0.40	%		0.74	%
非金利収入／平均資産		0.53	%		0.46	%		0.57	%		0.50	%		0.56	%		0.52	%		0.56	%
非金利費用／平均資産		2.60	%		2.59	%		2.66	%		2.75	%		3.07	%		2.65	%		3.05	%
Efficiency ratio		87.49	%		86.88	%		82.11	%		82.35	%		79.63	%		84.58	%		78.95	%

「第4四半期も利ざや縮小圧力は続きましたが、金利引き締めサイクルの始まりよりも終わりに近づいていると考えています。顧客重視と効率性の改善により、この時点に到達することができました。2023 年に実施した取り組みが来年に実を結ぶと確信しています」とベンジャミン・ボクノウスキー会長兼最高経営責任者（CEO）は述べた。「当行は、全体的な資産の質の改善、収益の改善、流動性の向上、複数の金利環境下での資本管理に積極的に取り組んできました。これは、12月に完了したローン売却や、今回発表したセール・リースバック取引、配当金の調整で実証済みです。当行は引き続き、証券ポートフォリオ、借入水準、追加的な経費効率の見極めなど、改善の可能性がある他の分野の評価にも臨機応変に取り組んでいます。セール・リースバック取引による資本の増加が見込まれ、金利環境も緩やかになっていることから、当行は収益プロファイルの改善に取り組んでおり、そのオプション性は高まっています」と続けた。

累計のハイライトは以下の通り：

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純金利マージン - 2023年12月31日に終了した12ヶ月間の純金利マージンは2.83%であった（2022年12月31日に終了した12ヶ月間は3.56%）。2023年12月31日に終了した12ヶ月間の税引き後純金利マージン（非GAAP基準）は、2022年12月31日に終了した12ヶ月間が3.74%であったのに対し、2.98%であった。純利鞘の減少は主に、高インフレに対する連邦準備制度理事会（FRB）の対応などの一環として、長期金利に対して短期金利が上昇した結果である。2023年に見られた圧縮は、目標金利が低下し、当グループの有利子負債がその低い金利で再評価されない限り、2024年まで緩やかに続く可能性がある。税引き後純利鞘とGAAPベースの純利鞘の調整については、本プレスリリースの末尾の表1を参照されたい。

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資金調達-2023年12月31日現在の預金残高は18億1,000万ドルで、2022年12月31日現在の17億8,000万ドルから3,840万ドル（2.2%）増加した。2023年12月31日現在のコア預金は13億ドルで、2022年12月31日時点の14億ドルから1億3,100万ドル（9.2%）減少した。コア預金には当座預金、普通預金、短期金融市場口座が含まれ、2023年12月31日現在、バンコープの預金総額の70.7%を占めている。2023年中、当座預金と普通預金の残高は利回りの高い口座に移行したため減少した。2023年12月31日時点の譲渡性預金残高は5億3,210万ドルであったのに対し、2022年12月31日時点では3億6,310万ドルとなり、1億6,900万ドル（46.5%）増加した。コア預金の減少と譲渡性預金残高の増加は、利回りの高い預金を顧客が選好したことに関連している。また、2023年12月31日現在の借入金および現先契約の合計は、2022年12月31日現在の1億3,550万ドルに対し、1億1,810万ドルとなり、1,740万ドル（12.8%）減少した。短期借入金の減少は、有利子資産および有利子負債の周期的な流入・流出の結果である。2023年12月31日現在、当行の預金の71%はFDICにより全額保証されており、さらに11%はインディアナ州公的預金保険基金により裏付けされている。2023年9月30日現在、預金の73%はFDICにより全額保証されており、8%はインディアナ州公的預金保険基金により裏付けされている。バンコープの流動性は、中核的な預金顧客との強固な関係、余剰現金、負債証券、多様な借入先へのアクセスにより、引き続き良好である。2023年12月31日現在、FHLBおよび連邦準備制度理事会（FRB）からの借入枠を含め、8億2,400万ドルの流動性が確保されている。

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有価証券ポートフォリオの未実現評価損-その他の包括損失累計額は、2022年12月31日時点の6,430万ドルに対し、2023年12月31日時点では5,160万ドルとなり、1,270万ドル（19.7％）減少した。有価証券ポートフォリオの利回りは、2022年12月31日に終了した12ヶ月間の2.22%から、2023年12月31日に終了した12ヶ月間の2.43%に改善した。経営陣は証券ポートフォリオを継続的に監視し、再編の機会をうかがっているが、経済的に実行可能な選択肢はまだ見つかっていない。潜在的なリストラクチャリング以外に、有価証券ポートフォリオの売却損を実現する必要性は今のところないと経営陣は考えています。なぜなら、損失は現在のところ金利環境によるものであり、経営陣はそのような損失は完全に回収可能と見込んでいるからです。さらに、当行がポートフォリオの投資について、償却原価を回収する前に売却を求められる可能性は低い。

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ローン売却益 - 住宅ローン金利の上昇により、固定金利モーゲージ・ローンの流通市場への売却が鈍化した。その結果、2023 年 12 月 31 日に終了した 12 ヶ月間のローン売却益は 110 万ドルとなり、2022 年 12 月 31 日に終了した 12 ヶ月間の 140 万ドルから減少した。2023年12月31日に終了した12ヶ月間において、当行は新規の販売用固定金利モーゲージ・ローンを3,790万ドル組成したのに対し、2022年12月31日に終了した12ヶ月間は4,490万ドルであった。2023年12月31日に終了した12ヶ月間において、当行はポートフォリオに留保されている1-4世帯ローンを新たに4,160万ドル組成したのに対し、2022年12月31日に終了した12ヶ月間は1億540万ドルだった。2023年12月31日に終了した3ヵ月間の1-4世帯ローンの新規実行額は1,730万ドルとなり、2023年9月30日に終了した3ヵ月間の2,550万ドルから820万ドル減少した。この減少は、住宅ローンに対する季節的需要が春から夏にかけてピークに達したこと、および市場金利の上昇によりローンの伸びが鈍化したことによる。これらの滞留ローンは主に、建設ローンや固定金利期間が7年以下の変動金利ローンであり、当行は引き続き、より長期の固定金利住宅ローンを流通市場に売却している。

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商業貸付-当行のローン・ポートフォリオ総額は、2022年12月31日時点の15億ドルに対し、2023年12月31日時点では15億ドルとなった。2023年12月31日に終了した12ヶ月間に、当行は2億3,430万ドルの新規商業ローンを組成した（2022年12月31日に終了した12ヶ月間は3億7,600万ドル）。貸出ポートフォリオは収益資産の77.2%を占め、61.9%が商業関連債権で構成されている。2023年12月31日現在、バンコープのポートフォリオ・ローン残高は、商業用不動産所有者向け物件が2億2,020万ドル（ローン残高全体の14.6％）、商業用不動産非所有者向け物件が2億8,300万ドル（ローン残高全体の18.7％）であった。商業用不動産非所有物件残高2億8,300万ドルのうち、オフィスビルを担保とするローンは4,120万ドル、ローン残高全体の2.7%を占めている。

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資産の質-2023年12月31日現在の不良債権総額は1,150万ドルで、2022年12月31日現在の1,840万ドルから690万ドル（37.7%）減少した。当行の不良債権比率は、2022年12月31日時点の1.21%に対し、2023年12月31日時点では0.76%となった。当行の総資産に対する不良資産の比率は、2022年12月31日時点の0.94%に対し、2023年12月31日時点では0.61%となった。不良債権の減少は主に、積極的なリレーションシップ・マネジメントや手形売却を含む、経営陣による戦略的な不良資産管理の結果である。2023年12月、当行は不良債権残高をさらに削減し、流動性を高めるため、540万ドルの基準外ローンの売却を完了した。2023年12月31日現在、信用損失引当金（ACL）は総額1,880万ドルで、経営陣は適切と判断している。2023年12月31日に終了した年度において、回収額控除後の償却額は合計200万ドルであった。2023年12月31日現在、貸出金総額に占める貸倒引当金の割合は1.24％、不良債権に占める貸倒引当金の割合（カバレッジ・レシオ）は163.9％であった。2023年1月1日にASU2016-13号を適用した結果、830万ドルの実施項目が発生し、ACLが520万ドル、未積立コミットメント負債が310万ドル増加し、また利益剰余金が610万ドル減少し、220万ドルの繰延税金資産が発生した。実施項目の大部分は、買収したローン・ポートフォリオをモデルに含めることと、将来の損失を見積もる際に経済予測を使用することを追加したことに関連するものです。さらに、現在では購入信用悪化債権に分類されている、購入信用悪化債権に係る控除不能な信用ローン割引のうち、100万ドルがACLに再配分された。

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営業費用：非金利費用の平均資産に対する比率は、2022 年通期の 3.05%に対し、2023 年 12 月 31 日に終了した 12 ヶ月間は 2.65%であった。最近の支店閉鎖がこの比率に好影響を与えている。また、経営陣は引き続き人員の効率化を図っており、2023年12月31日に終了した12ヶ月間までに14人（4%）のフルタイム相当者を削減した。2023年12月31日に終了する12ヶ月間の報酬・手当費用は2022年比で4.6%減少している。

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自己資本の充実度-2023年12月31日現在、当行の調整後平均資産に対するTier1資本比率は7.8%と、2023年9月30日現在の同比率7.8%と同水準であり、すべての規制上の自己資本要件の範囲内にあり、引き続き資本は充実していると考えられる。バンコープの1株当たり有形簿価は2023年12月31日時点で28.31ドルとなり、2022年12月31日時点の25.41ドルから上昇した（非GAAP基準）。1株当たり有形簿価の増加は主に、2023年12月31日に終了した年度に約1300万ドルの売却可能有価証券の未実現評価益に帰属するその他の包括損失累計額が改善したことによるものです。2023年12月31日現在の総資産に対する有形普通株式の比率は5.77%で、2022年12月31日現在の5.27%から上昇した（非GAAP指標）。この増加は、2022年12月31日時点と比較してその他の包括損失累計額が減少したことによるものである。その他の包括損失累計額を除いた1株当たり有形簿価は、2022年12月31日時点の40.36ドルから2023年12月31日時点では40.31ドルに減少した（非GAAP基準）。この減少は、ASU2016-13号適用の影響による利益剰余金の減少610万ドルおよび配当金の支払い450万ドルに関連している。1株当たり有形簿価、その他の損失累計額調整後1株当たり有形簿価、総資産に対する有形普通資本の割合、およびその他の包括損失累計額調整後総資産に対する有形普通資本の割合と関連するGAAP比率との調整については、本プレスリリース末尾の表1を参照のこと。

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セール・リースバック取引-2024年1月29日、当行はジョージア州の有限責任会社MountainSeed Real Estate Services, LLC（以下「買主」）との間で不動産売買契約（以下「売買契約」）を締結し、当行が支店として所有・運営する5件の不動産（以下「物件」）を買主に総額1,720万ドルで売却することとした。物件のうち4件はインディアナ州レイク郡に、1件はイリノイ州クック郡に所在する。本売買契約に基づき、当行はインディアナ州レイク郡に所在する4物件と、イリノイ州クック郡に所在する1物件について、売却完了と同時に、買主との間でリース契約（以下「リース契約」）を締結することに合意した。各リース契約の当初契約期間は15年である。リース契約に基づく当行の債務は、セール・リースバック取引の完了時に締結される保証書に基づき、バンコープが保証する。バンコープは、セール・リースバック取引が慣習的な完了条件を満たすことを前提に、2024年2月第3週までに完了すると見込んでいます。セール・リースバック取引の一環として支店を閉鎖したり、市場から撤退したりすることはありません。このセール・アンド・リースバック取引により、物件の帳簿価額を上回る約1,170万ドルの収益が見込まれる。リース契約に基づく初年度の総賃料は税引前で約150万ドルとなり、年間約26万5,000ドルの建物の税引前減価償却費がなくなることで一部相殺される。リース契約には、年間2.0％の賃料調整も含まれている。当行は、セール・アンド・リースバック取引から得られる純収入を、借入資金および関連する支払利息の削減を含む、一般的な企業目的に使用する予定である。

非gaap財務指標に関するディスクロージャー

報告金額は GAAP に基づいて表示されている。本プレスリリースでは、非 GAAP 指標として特定される財務指標も提供しています。バンコープの経営陣は、有形普通資本、その他の包括損失累計額調整後有形普通資本、1株当たり有形簿価、その他の包括損失累計額調整後1株当たり有形簿価、有形普通資本/総資産、税引後純利鞘、効率性比率から成る非GAAP情報が、期間ごとに変動する可能性のある営業成績をより適切に比較できると考えています。さらに当行は、これらの情報は規制当局や市場アナリストが企業の財務状況を評価するために利用するものであり、投資家にとって有益であると考えています。これらの開示は、GAAPに準拠した財務業績の代替とみなされるべきではなく、また、他社が提示する可能性のある非GAAP業績指標と必ずしも比較できるものでもありません。本書で特定された非GAAP指標と最も比較可能なGAAP指標の調整については、本書末尾の「表1-非GAAP財務指標の調整」をご参照ください。

About Finward Bancorp

フィンワード・バンコープは、インディアナ州マンスターに本社を置く、地元経営の独立系金融持株会社である。ピープルズ・バンクは、インディアナ州北西部とシカゴランドのレイク郡とポーター郡にある26の拠点で、個人、ビジネス、電子、資産管理など幅広い金融サービスを提供している。フィンワード・バンコープの普通株式はナスダック・ストック・マーケットLLCでFNWDのシンボルで取引されている。ウェブサイトibankpeoples.comでは、ピープルズ・バンクの商品とサービス、フィンワード・バンコープの投資家向け広報活動に関する情報を提供している。

Forward Looking Statements

本プレスリリースには、バンコープの財務実績、事業見通し、成長および経営戦略に関する将来予想に関する記述が含まれている可能性があります。これらの記述について、バンコープは1995年私募証券訴訟改革法（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）に含まれる将来予想に関する記述のセーフハーバーによる保護を主張しています。本コミュニケーションの記述は、バンコープがSECに提出する書類の情報を含め、バンコープについて入手可能なその他の情報と合わせて考慮されるべきです。将来予想に関する記述は、将来の出来事に関する現在の予想または予測を提供するものであり、将来の業績を保証するものではありません。将来予想に関する記述は経営陣の予想に基づくものであり、多くのリスクと不確実性を伴います。将来予想に関する記述は通常、将来の営業または財務業績に関する議論に関連して、「予想する」、「見積もる」、「計画する」、「確信する」、「予定する」などの言葉や同様の表現が使用されることで特定されます。

経営陣は、かかる将来見通しに関する記述に反映されている期待は合理的であると考えていますが、実際の結果は、かかる記述に明示的または黙示的に示されているものとは大きく異なる可能性があります。実際の結果が大きく異なる原因となりうるリスクおよび不確実性には、以下のものが含まれます：当行と連邦預金保険公社（以下「FDIC」）およびインディアナ州金融機関局（以下「DFI」）との間で締結された、以前に開示された同意命令および覚書の条項の遵守を実証する能力、または所定の期間内にFDICおよび/またはDFIが満足する遵守を実証する能力；規制当局の事前承認なしに現金配当を行わないという覚書に基づく当行の合意、資産の質および信用リスクの変化、収益および利益の成長を維持できない可能性、金利、市場流動性、資本市場の変化、およびそのような変化の大きさによる純利鞘の減少、インフレ；マクロ経済要因またはその他の要因による、バンコープの投資有価証券ポートフォリオの保有有価証券の市場価値のさらなる悪化、バンコープの商品およびサービスに対する顧客の受け入れ、顧客の借入、返済、投資および預金慣行、顧客の仲介の停止、事業イニシアチブの導入、撤退、成功およびタイミング、競争状況；コスト削減や収益の実現不能、統合計画の実行不能、合併・買収・分割に伴うその他の結果、経済情勢、技術的変化、資本管理活動、連邦預金保険公社およびインディアナ州金融機関局による規制措置、連邦準備制度理事会のその他の措置、立法・規制措置および改革の影響・程度・時期。実際の結果が将来の見通しに関する記述と大きく異なる原因となるその他の要因については、SECに提出された当行の報告書（年次報告書（フォーム10-K）、四半期報告書（フォーム10-Q）、最新報告書（フォーム8-K）など）に記載されており、SECのインターネットウェブサイト（www.sec.gov）で入手できます。バンコープまたはバンコープを代表して行動する人物に帰属する事項に関する、その後の書面および口頭による将来予想に関する記述はすべて、上記の注意書きによってその全体が明示的に限定されています。法律で義務付けられている場合を除き、バンコープは、将来予想に関する記述の作成日以降に発生する状況や事象を反映するために、将来予想に関する記述を更新する義務を一切負いません。

上記の要因に加え、将来の普通株式配当または自社株買いの実際の金額および時期は、当社の資本状況、財務実績、戦略的施策による資本への影響、市場環境、規制および会計上の考慮事項、ならびに当社取締役会がかかる決定に関連するとみなすその他の要因など、さまざまな要因に左右されることにご注意ください。従って、当社が当社普通株式の保有者に対して株式の買戻しまたは配当を行うかどうか、あるいはそのような買戻しまたは配当の金額について保証することはできません。

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