ｳｫｰﾀｰｽﾄｰﾝﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

証券取引委員会ワシントン d.c. 20549

Form 8-K

現行レポート

1934年証券取引所法第13条または第15条(d)に基づく。

報告日（最も古い事象が報告された日:

October 24, 2023

ウォーターストーン・フィナンシャル

(定款に明記された登録者の正確な名称)

メリーランド	001-36271	90-1026709
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(I.R.S. Employer Identification No.)

11200 W Plank Ct, Wauwatosa, Wisconsin 53226

(主たる事務所の所在地）

414-761-1000

登録者の電話番号（市外局番を含む）：

Not Applicable

旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class		Trading Symbol		登録されている各取引所の名称
普通株式、額面0.01ドル		WSBF		ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐	証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐	取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐	取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐	証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

登録者が1933年証券法規則405または1934年証券取引法規則12b-2に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

☐	Emerging growth company

☐	新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供された新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。

Item 2.02 営業成績および財務状況

2023年10月24日、Waterstone Financial, Inc.は、2023年9月30日に終了した四半期および9カ月間の業績を発表するプレスリリースを発表しました。このプレスリリースのコピーは、本レポートに添付された別紙99.1として証券取引委員会に提出され、参照により組み込まれています。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits

Exhibit No.	Description

99.1	Waterstone Financial, Inc.のプレスリリース（2023年10月24日発行）。

104	カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

		Waterstone Financial, Inc.

Date: October 24, 2023		/s/ Mark R. Gerke
		Name: Mark R. Gerke
		Title: Chief Financial Officer

EXHIBIT INDEX

Exhibit No.	Description

99.1	Waterstone Financial, Inc.のプレスリリース（2023年10月24日発行）。

104	カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

EX-99.1 2 ex_561612.htm EXHIBIT 99.1 ex_561612.htm

Exhibit 99.1

Waterstone Financial, Inc.2023年9月30日に終了した四半期および9カ月間の業績について発表。

ウィスコンシン州ワウワトサ発 - 10/24/2023 - WaterStone Bankの持ち株会社であるWaterstone Financial, Inc. (NASDAQ: WSBF)は、2023年9月30日に終了した四半期に330万ドルの純利益（希薄化後1株当たり0.16ドル）を計上しました（2022年9月30日に終了した四半期は530万ドル、希薄化後1株当たり0.25ドル）。2023年9月30日に終了した9ヶ月間の希薄化後1株当たり当期純利益は0.46ドルであったのに対し、2022年9月30日に終了した9ヶ月間の希薄化後1株当たり当期純利益は0.83ドルであった。

「私たちは、金利の急上昇とイールドカーブの逆行という難局を乗り越え続けています」と、Waterstone Financial, Inc.のCEO、ダグラス・ゴードンは述べました。「コミュニティ・バンキング部門の資産の質は引き続き高い水準を維持しており、当四半期は投資用ローン、預金ともに増加しました。モーゲージ・バンキング部門の業績は、在庫、住宅の値ごろ感、金利の上昇により、住宅ローンの組成件数が伸び悩み、利ざやが圧縮されるなど、厳しい業界の影響を受け続けています。当部門は、このような環境下で効率性を追求し続けています。当四半期は、自社株買いと配当金により、960万ドルを株主に還元することができました。

2023年9月期第1四半期ハイライト

Waterstone Financial, Inc. (Consolidated)

●	の連結純利益は、2022年9月30日に終了した四半期が530万ドルであったのに対し、2023年9月30日に終了した四半期は330万ドルとなりました。
●	2023年9月30日に終了した四半期の連結平均資産利益率は0.58%であった（2022年9月30日に終了した四半期は1.08%）。
●	連結平均株主資本利益率は2023年9月30日に終了した四半期は3.63％、2022年9月30日に終了した四半期は5.38％であった。
●	2023年9月30日に終了した四半期に宣言された配当金は普通株式1株当たり0.15ドルであった。
●	2023年9月30日に終了した四半期に、約670万ドル（1株当たり12.94ドル）の費用（物品税を含む）で約516,000株を買い戻しました。
●	総資産に占める不良資産の比率は、2023年9月30日時点で0.20％、2023年6月30日時点で0.19％、2022年9月30日時点で0.27％であった。
●	貸出金総額に占める支払期日経過貸出金の割合は、2023年9月30日現在0.53％、2023年6月30日現在0.50％、 2022年9月30日現在0.48％であった。
●	2023年9月30日現在の1株当たり帳簿価額は16.60ドル、2022年12月31日現在の1株当たり帳簿価額は16.71ドルであった。1株当たり帳簿価額は、自社株買い戻しにより、2023年9月30日に終了した四半期に約0.10ドル、2023年9月30日に終了した年度に約0.18ドル増加した。

Community Banking Segment

●	2023年9月30日に終了した四半期の税引前利益は570万ドルで、2022年9月30日に終了した四半期の850万ドルに比べ290万ドル（33.8％）減少した。
●	コミュニティ・バンキング部門の延滞債権は、2023年9月30日時点で670万ドル、2023年6月30日時点で570万ドル、2022年9月30日時点で460万ドルであった。
●	2023年9月30日に終了した四半期の正味受取利息は1,240万ドルで、2022年9月30日に終了した四半期の1,550万ドルに比べ310万ドル（19.8%）減少した。
●	2023年9月30日に終了した四半期の投資用貸出金の平均は16.3億ドルとなり、2022年9月30日に終了した四半期の13.1億ドルから3.163億ドル（24.1％）増加した。これは主に、一戸建て住宅ローンおよび複数世帯住宅ローンの増加によるものです。投資目的で保有するローンの平均は、2023年6月30日に終了した四半期の15.9億ドルから4,030万ドル増加しました。これは主に、一戸建て、集合住宅、建設、商業用不動産モーゲージの増加によるものです。
●	純利鞘は、2022 年 9 月 30 日に終了した四半期の 3.34%から 108bp 低下し、2.26%となりました。これは、フェデラル・ファンド・レートの引き上げにより調達金利が上昇したため、加重平均預貸費用が増加したことによるものです。純利鞘は、2023年9月30日に終了した四半期の2.47％から21ベーシス・ポイント減少しました。これは、フェデラル・ファンド・レートの引き上げにより調達金利が上昇したため、加重平均預貸費用が増加したことによるものです。

●	当セグメントの 2023 年 9 月 30 日に終了した四半期は、206,000 ドルの貸倒引当金を計上したのに対し、2022 年 9 月 30 日に終了した四半期は 262,000 ドルの貸倒引当金を計上した。当四半期の増加は主に、貸付実行高および貸付残高の増加によるものです。2023年9月30日に終了した四半期の未積立貸出コミットメントに関連する貸倒引当金繰入額は239,000ドルで、2022年9月30日に終了した四半期の未積立貸出コミットメントに関連する貸倒引当金繰入額は28,000ドルのマイナスでした。2023年9月30日に終了した四半期に増加したのは、主に、当四半期中に貸出活動が増加したため、貸出コミットメント・パイプラインにある貸出金が増加したことによるものです。
●	非GAAPベースの効率性比率は、2022年9月30日に終了した四半期が47.16%であったのに対し、2023年9月30日に終了した四半期は54.43%であった。
●	2023年9月30日に終了した四半期の平均預金残高（エスクロー口座を除く）は12億ドルとなり、2022年9月30日に終了した四半期の11.9億ドルから60万ドル（0.5％）増加しました。平均預金残高は、2023 年 6 月 30 日に終了した四半期の 11.8 億ドルから 1540 万ドル（年率 5.2％）増加しました。
●	その他の非金利費用は、2022年9月30日に終了した四半期の150万ドルに対し、2023年9月30日に終了した四半期は77万4,000ドル減少し、70万3,000ドルとなった。この減少は、モーゲージ・バンキング部門に支払われた一戸建て調整金利モーゲージ・ローンの購入手数料によるものです。これらの手数料は、2022 年9月 30 日に終了した四半期が 100 万ドルであったのに対し、2023 年9月 30 日に終了した四半期は 18.8 万ドルとなった。

Mortgage Banking Segment

●	2023年9月30日に終了した四半期の税引き前損失は210万ドルで、これに対して2022年9月30日に終了した四半期の税引き前損失は180万ドルであった。
●	貸付実行高は、前年同期の 7 億 2,990 万ドルから 1 億 3,230 万ドル（18.1％）減少し、5 億 9,760 万ドルとなりました。2023 年 9 月 30 日に終了した四半期は、購入活動に対するローン組成額がローン組成額全体の 95.4％を占めたのに対し、2022 年 9 月 30 日に終了した四半期は 94.2％でした。
●	モーゲージ・バンキング事業の非金利収入は、前年同期の 2,730 万ドルから 590 万ドル（21.4％）減少し、 2,150 万ドルとなりました。
●	2023年9月30日に終了した四半期は、前年同期の3.70%から3.62%に低下した。
●	報酬、給与税およびその他の従業員給付の合計は、前年同期の 2,190 万ドルから 470 万ドル（21.4％）減少し、 1,720 万ドルとなりました。この減少は主に、ローン組成高の減少および従業員数の減少による手数料費用および給与費用の減少に関連するものです。

About Waterstone Financial, Inc.

は、WaterStone Bank の貯蓄貸付持株会社である。WaterStone Bank は1921 年に設立され、個人・法人向けバンキング商品一式を提供している。ウォーワトサ/ステート・ストリート、ブルックフィールド、フォックス・ポイント/ノース・ショア、フランクリン/ヘールズ・コーナーズ、ジャーマンタウン/メノモニー・フォールズ、グリーンフィールド/ルーミス・ロード、ミルウォーキー/オクラホマ・アベニュー、オーク・クリーク/27丁目、オーク・クリーク/ハウエル・アベニュー、オコノウォック/レイク・カントリー、ピウォーキー、ウォーケシャ、ウェスト・アリス/グリーンフィールド・アベニュー、ウェスト・アリス/ナショナル・アベニューに支店がある。WaterStone BankはWaterstone Mortgageの親会社で、48州で融資が可能です。WaterStone Bankの詳細については、http://www.wsbonline.com。

Forward-Looking Statements

本プレスリリースには、1995年米国私募証券訴訟改革法のセーフハーバー規定の意味における将来予想に関する記述に該当する可能性のある記述または情報が含まれています。このような将来見通しに関する記述には、「可能性がある」、「期待する」、「予想する」、「推定する」、「確信する」などの言葉が先行、後続、または含まれる、予想される財務および営業活動ならびに業績に関する記述が含まれますが、これらに限定されるものではありません。このような記述はいずれも、多くのリスクと不確実性を伴う現時点での予想に基づくものであり、実際の結果が将来の見通しに関する記述によって予想されたものと大きく異なる可能性のある重要な要因の影響を受けます。そのような相違を引き起こす可能性のある要因には、金利の変化、商品やサービスに対する需要、従来型および非従来型の競合他社による競争の程度、銀行規制の変化や銀行規制当局による措置、税法の変化、技術進歩の影響、政府や規制当局の政策の変化、偶発事象の結果、顧客行動やローン返済能力の傾向、地域の不動産価値の変化、国内および地域経済の変化、および項目1Aで言及したリスク要因を含むその他の要因が含まれます。Waterstone の最新の年次報告書 (Form 10-K) に記載されているリスク要因や、その後の SEC 提出書類に随時記載されるリスク要因などです。読者は、本プレスリリースの日付時点における Waterstone の見解のみを反映した、これらの将来の見通しに関する記述に過度に依存しないようご注意ください。

Non-GAAP Financial Measures

経営陣は当社の業績分析において非GAAP財務情報を使用している。経営陣は、この非GAAP指標により継続中の事業がより理解され、過去の期間との業績の比較可能性が高まると考えている。当社の経営陣は、投資家がこの非GAAP指標を使用することで、当社の基本的な業績の傾向を不明瞭にする可能性のある異常項目や事象の影響を受けることなく、当社の財務業績を分析できると考えています。このnon-GAAPデータは、GAAPに基づいて作成された業績に加えて考慮されるべきであり、GAAPに代わるものでも、GAAPに優るものでもありません。非GAAP財務指標に関連する制限事項には、この指標に含まれる項目の妥当性について見解の相違が生じるリスクや、企業によってこの指標の算出方法が異なるリスクが含まれます。

ウォーターストーン・ファイナンシャル・インクおよび子会社

CONSOLIDATED STATEMENTS OF INCOME

(未監査)

	9月30日に終了した3ヵ月間,				9月30日に終了した9ヵ月間,
	2023		2022		2023		2022
	(単位：千米ドル、ただし1株当たりの金額を除く)
受取利息:
Loans	$	23,825	$	16,235	$	65,860	$	44,281
Mortgage-related securities		1,060		903		2,972		2,326
負債証券、売却したフェデラル・ファンドおよび短期投資		1,492		987		3,682		2,964
Total interest income		26,377		18,125		72,514		49,571
支払利息:
Deposits		7,442		981		17,485		2,511
Borrowings		6,946		1,746		16,570		5,717
支払利息合計		14,388		2,727		34,055		8,228
Net interest income		11,989		15,398		38,459		41,343
貸倒引当金繰入額		445		332		1,091		304
貸倒引当金繰入後の純利息収入		11,544		15,066		37,368		41,039
Noninterest income:
貸付金および預金のサービス料		450		529		1,491		1,705
生命保険の解約返戻金の増加		334		354		1,373		1,394
Mortgage banking income		21,172		26,064		59,856		83,749
その他		274		457		1,589		1,612
Total noninterest income		22,230		27,404		64,309		88,460
Noninterest expenses:
報酬、給与税、およびその他の従業員給付金		21,588		26,174		64,035		77,502
占有率、オフィス家具、設備		1,993		2,296		6,302		6,540
Advertising		916		1,137		2,749		3,004
Data processing		1,229		1,084		3,441		3,430
Communications		243		302		719		900
Professional fees		745		393		1,779		1,203
Real estate owned		1		1		3		6
Loan processing expense		722		1,120		2,672		3,685
その他		2,584		3,187		8,350		9,408
Total noninterest expenses		30,021		35,694		90,050		105,678
税引前利益		3,753		6,776		11,627		23,821
法人税等		500		1,506		2,212		5,269
純利益	$	3,253	$	5,270	$	9,415	$	18,552
Income per share:
基本	$	0.16	$	0.25	$	0.46	$	0.84
希薄化後	$	0.16	$	0.25	$	0.46	$	0.83
加重平均発行済株式数:
基本		19,998		21,342		20,420		22,193
会社開示情		20,022		21,454		20,473		22,323

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