フィンワードバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

________________________

FORM 8-K

現行レポート

第13条または第15条(d)に従い。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2023年7月26日

FINWARD BANCORP

(定款に明記された登録者の正確な名称)

インディアナ	000-26128	35-1927981
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)

9204 Columbia Avenue

Munster, Indiana 46321

(主たる事務所の所在地）（郵便番号）

(219) 836-4400

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

N/A

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

フォーム8-Kが、以下の規定のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
額面金額なしの普通株式	FNWD	ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc

登録者が1933年証券法規則405（本章§230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章§240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02.

営業成績および財務状況

2023年7月26日、フィンワード・バンコープ（以下「バンコープ」）は2023年6月30日までの四半期および6ヶ月間の未監査決算を報告するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは本レポートの別紙99.1として提出されており、参照することにより本レポートに組み込まれます。

Item 9.01.

Financial Statements and Exhibits.

(d)

Exhibits.

99.1

2023年6月30日に終了した四半期および6ヶ月間の決算発表資料、2023年6月30日現在の未監査連結要約貸借対照表、2023年6月30日に終了した四半期および6ヶ月間の連結要約損益計算書および選択財務データ。

104

カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

Date: July 26, 2023

	FINWARD BANCORP


	By:	/s/ Peymon S. Torabi
		Name: Peymon S. Torabi
		タイトルエグゼクティブ・バイス・プレジデント、チーフ
		Financial Officer and Treasurer

EX-99.1 2 ex_548100.htm EXHIBIT 99.1 ex_548100.htm

Exhibit 99.1

FOR IMMEDIATE RELEASE	FOR FURTHER INFORMATION
JULY 26, 2023	CONTACT SHAREHOLDER SERVICES
	(219) 853-7575

FINWARD BANCORP

月期第2四半期および第3四半期決算が発表された。

JUNE 30, 2023

インディアナ州マンスター - ピープルズ銀行（以下「銀行」）の持株会社であるフィンワード・バンコープ（Nasdaq: FNWD）（以下「バンコープ」）は本日、2023 年 6 月 30 日に終了した 6 ヶ月間の普通株主に帰属する純利益が 470 万ドル（希薄化後 1 株当たり 1.09 ドル）（前年同期は 660 万ドル（希薄化後 1 株当たり 1.59 ドル））であったことを発表した。2023年6月30日に終了した3ヶ月間の当期純利益は240万ドル（希薄化後1株当たり0.57ドル）、これに対し2022年6月30日に終了した3ヶ月間は440万ドル（希薄化後1株当たり1.04ドル）であった。業績評価指標は以下の通り：

Performance Ratios	Quarter ended,															Six months ended,
	(未監査)			(未監査)			(未監査)			(未監査)			(未監査)			(未監査)			(未監査)
	June 30,			March 31,			December 31,			September 30,			June 30,			June 30,			June 30,
	2023			2023			2022			2022			2022			2023			2022
Return on equity		7.05	%		6.42	%		12.96	%		13.65	%		12.45	%		6.74	%		8.40	%
Return on assets		0.46	%		0.43	%		0.78	%		0.88	%		0.85	%		0.45	%		0.65	%
非金利収入／平均資産		0.57	%		0.50	%		0.56	%		0.51	%		0.56	%		0.54	%		0.60	%
非金利費用／平均資産		2.66	%		2.75	%		3.07	%		2.90	%		2.91	%		2.71	%		3.11	%
Efficiency ratio		82.11	%		82.35	%		79.63	%		74.54	%		75.15	%		82.23	%		80.89	%

「事業環境は、ピープルズ銀行および業界全体にとって、第 2 四半期に大きく安定しました。当行の預金残高は、顧客の預金が低コストの預金口座から高コストの預金口座に移行する動きは続いているものの、ほぼ安定しています。当行は防衛的な流動性ポジションを維持しており、このような環境下では、キャッシュ・ポジションを維持しながら、わずかな収益を上げることは可能です。多くの銀行がそうであるように、当行も資本と流動性を活用して中核顧客と地域社会に貢献することに注力しており、貸出金利回りは若干の勢いを見せ始めています」とベンジャミン・ボクノウスキー会長兼最高経営責任者（CEO）は述べた。「私たちのチームは営業経費を規律正しく管理し、お客様により効率的かつ効果的なサービスを提供しています。当行はしばらくの間、金利サイクルの最上位に位置する可能性があると予想しており、それを念頭に置いて、信用の質にも重点を置いています。当行は、不良債権を削減する一方で、選別的かつ真摯な引受を行っています。

累計のハイライトは以下の通り：

●

純金利マージン：2023年6月30日に終了した6ヵ月間の純金利マージンは2.98%（2022年6月30日に終了した6ヵ月間は3.50%）であった。2023年6月30日に終了した6ヵ月間の税引後資金利益率（非GAAP基準）は3.13％で、2022年6月30日に終了した6ヵ月間は3.70％であった。純金利マージンの減少は主に、高インフレに対する連邦準備制度理事会（FRB）の対応の一環としての、長期金利に対する短期金利の上昇の結果である。目標金利が低下し、当グループの有利子負債がその低い金利で再評価されない限り、今年度上半期に見られた圧縮は続くと予想される。税引き後純利鞘とGAAPベースの純利鞘の調整については、本プレスリリースの末尾の表1を参照されたい。

●

資金調達2023年6月30日現在の預金残高は18億ドルで、2022年12月31日時点の17億8,000万ドルから2,010万ドル（1.1%）増加した。2023年6月30日現在のコア預金は13億ドルで、2022年12月31日時点の14億ドルから1億2150万ドル（8.6%）減少した。コア預金には当座預金、貯蓄預金、マネーマーケット口座が含まれ、2023年6月30日現在、バンコープの預金総額の71.9%を占めている。2023年6月30日までの当座預金と普通預金の残高は、利回りの高い口座に移行したため減少した。2023年6月30日現在の譲渡性預金残高は5億470万ドルで、2022年12月31日時点の3億6,310万ドルから1億4,160万ドル（39.0%）増加した。コア預金の減少と譲渡性預金残高の増加は、利回りの高い預金を顧客が選好していることに加え、当行が将来の預金コスト管理に努めていることに関連している。また、2023年6月30日時点の借入金および現先契約の総額は1億9,640万ドルで、2022年12月31日時点の1億3,550万ドルから6,090万ドル（44.9%）増加した。短期借入金の増加は、利子獲得資産と有利子負債の循環的な流入と流出の結果である。2023年6月30日現在、当行の預金の71%はFDICにより全額保証されており、さらに9%はインディアナ州公的預金保険基金により保証されている。バンコープの流動性は、堅実な中核預金顧客との関係、余剰現金、負債証券、多様な借入先へのアクセスにより、引き続き良好である。FHLBや連邦準備制度理事会（FRB）の借入枠を含め、バンコープの利用可能流動性は6億9,300万ドルである。

●

有価証券ポートフォリオの未実現損失：2023年6月30日現在のその他の包括損失累計額は6,020万ドルで、2022年12月31日時点の6,430万ドルから410万ドル（6.4%）減少した。有価証券ポートフォリオの利回りは、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の2.12%から、2023年6月30日に終了した6ヵ月間は2.38%に改善した。2023年6月30日現在の有価証券ポートフォリオの実質デュレーションは6.6年であった。経営陣は引き続き有価証券ポートフォリオを積極的に管理しており、現在のところ、有価証券ポートフォリオの売却損を実現する必要性はないと予想している。さらに、当行がポートフォリオの投資を償却原価の回収前に売却する必要が生じる可能性は依然として低く、満期を迎える可能性もある。

●

ローン売却益：既存住宅在庫の不足と住宅ローン金利の上昇により、固定金利住宅ローンの流通市場への売却が鈍化した。その結果、2023年6月30日に終了した6ヵ月間の貸出金売却益は53万7,000ドルで、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の898千ドルから減少した。2023年6月30日に終了した6ヵ月間に、当行は1,930万ドルの新規固定金利の販売用モーゲージ・ローンを組成したが、これに対して2022年6月30日に終了した6ヵ月間は2,920万ドルであった。2023年6月30日に終了した6ヵ月間において、当行はポートフォリオに留保している新規のモーゲージ・ローンを1,740万ドル組成した（2022年6月30日に終了した6ヵ月間は5,000万ドル）。2023年6月30日に終了した3ヵ月間の住宅ローン組成総額は2,270万ドルとなり、2023年3月31日に終了した3ヵ月間の1,400万ドルから870万ドル増加した。この増加は主に、春から夏にかけて住宅ローンに対する季節的需要がピークに達したことによるものである。これらの滞留ローンは主に、建設ローンや固定金利期間が7年以下の変動金利ローンであり、当行は引き続き、より長期の固定金利住宅ローンを流通市場に販売している。

●

商業貸付当行の貸出ポートフォリオ総額は、2022年12月31日時点の15億1,000万ドルに対し、2023年6月30日時点では15億3,000万ドルとなり、2,050万ドル（1.4%）増加した。この増加は、有機的なローン・ポートフォリオの増加によるものである。2023年6月30日に終了した6ヶ月間に、当行は1億3,690万ドルの新規商業ローンを組成した（2022年6月30日に終了した6ヶ月間は1億9,690万ドル）。貸出ポートフォリオは収益資産の76.6%を占め、62.7%が商業関連債権で構成されている。2023年6月30日現在、バンコープが保有する商業用不動産所有者向けローン残高は2億1,540万ドルで、ローン残高全体の14.1%を占め、商業用不動産非所有者向けローン残高は2億8,640万ドルで、ローン残高全体の18.7%を占めている。商業用不動産非所有物件の残高2億8,640万ドルのうち、オフィスビルを担保とするローンは3,970万ドルで、ローン残高全体の2.5%を占めた。

●

資産の質：2023年6月30日現在の不良債権総額は1,230万ドルと、2022年12月31日現在の1,840万ドルから610万ドル（32.9%）減少した。当行の不良債権比率は、2022年12月31日時点の1.21%に対し、2023年6月30日時点では0.80%となった。当行の総資産に対する不良資産の比率は、2022年12月31日時点の0.94%に対し、2023年6月30日時点では0.62%となった。不良債権の減少は主に、積極的なリレーションシップ・マネジメントや手形売却を含む、経営陣による戦略的な不良資産管理の結果である。2023年6月30日現在、貸倒引当金（ACL）は総額1,950万ドルで、経営陣は適切であると判断している。2023年6月30日に終了した四半期において、回収額控除後の償却額は579千ドルでした。2023年6月30日現在、貸出金総額に占める貸倒引当金の割合は1.27%であり、不良債権に占める貸倒引当金の割合（カバレッジ・レシオ）は158.3%であった。2023年1月1日にASU2016-13号を適用した結果、830万ドルの実施項目が発生し、ACLが520万ドル、未積立コミットメント負債が310万ドル増加し、また利益剰余金が610万ドル減少し、繰延税金資産が220万ドル発生した。実施項目の大部分は、買収したローン・ポートフォリオをモデルに含めることと、将来の損失を見積もる際に経済予測を使用することを追加したことに関連するものです。さらに、現在では購入信用悪化債権に分類されている、購入信用悪化債権に係る控除不能な信用ローン割引のうち、100万ドルがACLに再配分された。

●

バンキング・センターのフットプリントの最適化2023年6月30日に終了した6ヵ月間に、当行は売却目的で保有していたバンキング・センター2ヵ所を売却し、276千米ドルの売却益を計上した。各バンキング・センターの閉鎖・売却により、人件費を除いた営業経費が約25万ドル削減される見込みです。当行の残りの26拠点については、フットプリントの最適化の機会について分析中であり、今後12ヶ月の間に営業間接費を削減できる可能性のある拠点が追加される予定である。このような取り組みにより固定費を削減し、バンコープがサービスを提供する顧客と地域社会のニーズによりよく応えるため、入居経費の一部をデジタル化推進基盤の構築に再配分できるようにしている。

●

人事：経営陣は引き続き人員の効率化を図り、2023年6月30日に終了した6ヶ月間までにフルタイム換算で21人（7%）の削減を行った。

●

自己資本の充実度：2023年6月30日現在、当行の調整後平均資産に対するTier 1資本比率は7.6%で、規制上の自己資本要件をすべて満たしており、引き続き資本は充実していると考えられる。2023年6月30日現在のバンコープの1株当たり有形簿価は25.64ドルで、2022年12月31日現在の25.41ドルから上昇した（非GAAP基準）。2023年6月30日現在の総資産に対する有形普通株式の比率は5.11%で、2022年12月31日現在の5.27%から低下した（非GAAP基準）。この減少は、2022年12月31日通期と比較して平均資産が増加したことによるものである。その他の包括損失累計額を除いた1株当たり有形簿価は、2022年12月31日時点の40.36ドルから2023年6月30日時点では39.62ドルに減少した（非GAAP基準）。この減少は、ASU2016-13号適用の影響による利益剰余金の減少610万ドルおよび配当金の支払い270万ドルに関連している。1株当たり有形簿価、その他の損失累計額調整後1株当たり有形簿価、有形資産に対する有形資本の割合、およびその他の包括損失累計額調整後有形資産に対する有形資本の割合と関連するGAAP比率との調整については、本プレスリリース末尾の表1を参照のこと。

非gaap財務指標に関するディスクロージャー

報告金額は GAAP に基づいて表示されている。本プレスリリースでは、非 GAAP 指標として特定される財務指標も提供しています。バンコープの経営陣は、有形普通資本、その他損失累計額調整後有形普通資本、1株当たり有形純資産、その他損失累計額調整後1株当たり有形純資産、有形普通資本/総資産、調整後純利鞘、効率性比率から成る非GAAP情報は、期間ごとに変動する可能性があり、期間ごとの営業成績をより適切に比較できると考えています。さらに当行は、これらの情報は規制当局や市場アナリストが企業の財務状況を評価するために利用するものであり、投資家にとって有用であると考えています。これらの開示は、GAAPに準拠した財務業績の代替とみなされるべきではなく、また、他社が提示する可能性のある非GAAP業績指標と必ずしも比較できるものでもありません。本書で特定された非GAAP指標と最も比較可能なGAAP指標の調整については、本書末尾の「表1-非GAAP財務指標の調整」をご参照ください。

About Finward Bancorp

フィンワード・バンコープは、インディアナ州マンスターに本社を置く、地元経営の独立系金融持株会社である。ピープルズ・バンクは、インディアナ州北西部とシカゴランドのレイク郡とポーター郡にある26の拠点で、個人、ビジネス、電子、資産管理など幅広い金融サービスを提供している。フィンワード・バンコープの普通株式はナスダック・ストック・マーケットLLCでFNWDのシンボルで取引されている。ウェブサイトibankpeoples.comでは、ピープルズ・バンクの商品とサービス、フィンワード・バンコープの投資家向け広報活動に関する情報を提供している。

Forward Looking Statements

本プレスリリースには、バンコープの財務実績、事業見通し、成長および経営戦略に関する将来予想に関する記述が含まれている可能性があります。これらの記述について、バンコープは1995年私募証券訴訟改革法（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）に含まれる将来予想に関する記述のセーフハーバーによる保護を主張しています。本コミュニケーションの記述は、バンコープがSECに提出する書類の情報を含め、バンコープについて入手可能なその他の情報と合わせて考慮されるべきです。将来予想に関する記述は、将来の出来事に関する現在の予想または予測を提供するものであり、将来の業績を保証するものではありません。将来予想に関する記述は経営陣の予想に基づくものであり、多くのリスクと不確実性を伴います。将来予想に関する記述は通常、将来の営業または財務業績に関する議論に関連して、「予想する」、「見積もる」、「計画する」、「確信する」、「予定する」などの言葉や同様の表現が使用されることで特定されます。

経営陣は、かかる将来見通しに関する記述に反映されている期待は合理的であると考えていますが、実際の結果は、かかる記述に明示的または黙示的に示されているものとは大きく異なる可能性があります。実際の結果が大きく異なる原因となりうるリスクおよび不確実性には以下のものが含まれます：バンコープとロイヤルの事業統合またはコスト削減やその他の便益の完全な実現における困難や遅延、合併後の事業の混乱、資産の質および信用リスクの変化、収益および利益の成長を維持できないこと、金利、市場流動性、資本市場の変化およびそのような変化の大きさによる純利鞘の減少、インフレ、マクロ経済要因またはその他の結果であるかどうかにかかわらず、バンコープの投資有価証券ポートフォリオで保有する有価証券の市場価値のさらなる悪化；バンコープの商品およびサービスに対する顧客の受容、顧客の借入、返済、投資および預金慣行、顧客のディスインターミディエーション、事業イニシアチブの導入、撤退、成功およびタイミング、競争状況、コスト削減または収益の実現不能、または合併、買収および分割に伴う統合計画およびその他の結果の実施不能、経済状況、ならびに技術的変化、資本管理活動、連邦準備制度理事会のその他の措置、立法措置および規制措置および改革の影響、程度およびタイミング。実際の結果が将来の見通しに関する記述と大きく異なる原因となるその他の要因については、SECに提出された当行の報告書（年次報告書（フォーム10-K）、四半期報告書（フォーム10-Q）、最新報告書（フォーム8-K）など）に記載されており、SECのインターネットウェブサイト（www.sec.gov）でご覧いただけます。バンコープまたはバンコープを代表して行動する人物に帰属する事項に関する、その後の書面および口頭による将来予想に関する記述はすべて、上記の注意書きによってその全体が明示的に限定されています。法律で義務付けられている場合を除き、バンコープは、将来予想に関する記述の作成日以降に発生する状況や事象を反映するために、将来予想に関する記述を更新する義務を一切負いません。

上記の要因に加え、将来の普通株式配当または自社株買いの実際の金額および時期は、当社の資本状況、財務実績、戦略的施策による資本への影響、市場環境、規制および会計上の考慮事項、ならびに当社取締役会がそのような決定を下す際に関連性があるとみなすその他の要因など、さまざまな要因に左右されることにご注意ください。従って、当社が当社普通株式の保有者に対して株式の買戻しまたは配当を行うかどうか、あるいはそのような買戻しまたは配当の金額について保証することはできません。

Finward Bancorp

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