フィンワードバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

________________________

FORM 8-K

現行レポート

の第 13 項または第 15 項(d)に従います。

1934年証券取引所法

報告日（最も早く報告された事象の日付）：2023年4月26日

FINWARD BANCORP

(登録者の正確な名称は、その定款に明記されています）。

インディアナ	001-40999	35-1927981
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)

9204 Columbia Avenue

Munster, Indiana 46321

(主たる事業所の所在地）（郵便番号）

(219) 836-4400

(登録者の電話番号（市外局番を含む）。

N/A

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更された場合）。

Form 8-Kが、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください：

☐ 証券取引法上の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の募集。

☐ 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 CFR 240.14d-2(b))

☐ 取引所法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 CFR 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
額面金額なしの普通株式	FNWD	ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc

登録者が1933年証券法の規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法の規則12b-2（本章240.12b-2節）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示すこと。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準への準拠のための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークで示すこと。☐

項目2.02.経営成績および財政状態

2023年4月26日、Finward Bancorp（以下「Bancorp」）は、2023年3月31日に終了する四半期の未監査決算を報告するプレスリリースを発表しました。プレスリリースのコピーは本報告書の別紙99.1として提出され、参照によりここに組み込まれます。

項目 9.01.財務諸表および添付書類。

(d)

Exhibits.

99.1

2023年3月31日に終了した四半期の決算発表、ならびに2023年3月31日現在の未監査連結要約貸借対照表、2023年3月31日に終了した四半期の連結要約損益計算書および選択財務データです。

104

カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は、本報告書を、正当に権限を与えられた以下の署名者によって、登録者を代表して署名させました。

Date: April 26, 2023

	FINWARD BANCORP


	By:	/s/ Peymon S. Torabi
		Name: Peymon S. Torabi
		タイトルエグゼクティブ・バイス・プレジデント、チーフ
		Financial Officer and Treasurer

EX-99.1 2 ex_506927.htm EXHIBIT 99.1 ex_506927.htm

Exhibit 99.1

FOR IMMEDIATE RELEASE	FOR FURTHER INFORMATION
APRIL 26, 2023	CONTACT SHAREHOLDER SERVICES
	(219) 853-7575

FINWARD BANCORP

が当四半期の業績を発表しました。

MARCH 31, 2023

インディアナ州マンスター - Peoples Bank（以下「銀行」）の持株会社であるFinward Bancorp（Nasdaq: FNWD）（以下「バンコープ」）は本日、2023年3月31日までの四半期に普通株主に帰属する当期純利益が210万ドル（希薄化後の1株当たり0.53ドル）となったことを発表しました。選択した業績指標は、表示された期間において以下のとおりです：

Finward Bancorp

Quarterly Financial Report

Performance Ratios	Quarter ended,
	(未監査)			(未監査)			(未監査)			(未監査)			(未監査)
	March 31,			December 31,			September 30,			June 30,			March 31,
	2023			2022			2022			2022			2022
Return on equity		6.42	%		12.96	%		13.65	%		12.45	%		5.01	%
Return on assets		0.43	%		0.78	%		0.88	%		0.85	%		0.44	%
非金利収入／平均資産		0.50	%		0.56	%		0.51	%		0.56	%		0.64	%
非金利費用／平均資産		2.75	%		3.07	%		2.90	%		2.91	%		3.33	%
Efficiency ratio		82.35	%		79.63	%		74.54	%		75.15	%		87.10	%

"2023年第1四半期は、大金融危機の終結以降、業界にとって最も困難な時期でした。私たちは業界で大きな動揺を経験し、非常に不確実な時期に安定性を確保するために対応する必要がありました。私たちの対応は、お客様、投資家の皆様、そして私たちがサービスを提供する地域社会の皆様に確実な情報を提供するために、お客様に焦点を当て、バランスシート上の流動性を確保することにありました。当四半期末には、過剰流動性を維持するために追加借入を行い、取引口座から高価格帯の預金口座への預金流出が見られました。最終的に、当行は顧客基盤を維持することができ、3月の出来事以来、預金状況は安定したと考えています。金利収入は増加したものの、純利鞘の縮小は業界全体に及んでいます」とCEOのBenjamin Bochnowskiは述べています。と述べました。「私たちのコントロールが及ばず、ビジネスに影響を与える外部要因が非常に多いため、私たちは内部で業務と経費の管理に注力しています。その結果、非金利費用は前四半期から9.1％減少しました。また、CECL（予想信用損失）モデルの導入による影響はあったものの、債券価格の上昇に伴い未実現損失が減少し、有形固定資産に恩恵を与えました。

当四半期のハイライトは以下のとおりです：

●

純金利マージンです：2023年3月31日に終了した四半期の純金利マージンは、2022年3月31日に終了した四半期の3.41％に対し、3.07％でした。2023 年3月 31 日に終了した四半期の税引後純金利マージン（非 GAAP 指標）は、2022 年3月 31 日に終了した四半期の 3.63％に対し、3.23％でした。純金利マージンの減少は、主に、前年同期比で金利環境が高まったことによる資金コストの上昇の結果です。目標金利が低下し、当社の有利子負債がその低い金利で再測定できるようにならない限り、当第1四半期に見られた圧縮は続くと予想しています。税効果調整後純利鞘とGAAPベースの純利鞘の調整については、本プレスリリース末尾の表1をご参照ください。

●

資金調達-2023年3月31日時点のコア預金は13億ドルで、2022年12月31日時点の14億ドルから7720万ドル（5.5％）減少した。コア預金には当座預金、普通預金、マネーマーケット口座が含まれ、2023 年 3 月 31 日時点でバンコープの預金総額の 73.9％を占めています。2023 年第 1 四半期に、当座預金および普通預金口座の残高は減少しました。2023 年 3 月 31 日現在、譲渡性預金の残高は 471.4 百万ドルで、2022 年 12 月 31 日現在の 363.1 百万ドルから 108.3 百万ドル（29.8%）増加しました。コア預金の減少と譲渡性預金残高の増加は、高利回りの預金に対する顧客の嗜好、前年同期比の高金利環境による資金コストの上昇、および将来的に預金コストを低く管理・維持するための当行の取り組みに関連しています。また、2023年3月31日現在、借入金及び現先契約の合計は、2022年12月31日現在の135.5百万ドルに対し、128.4百万ドルとなり、7.1百万ドル（5.2％）減少しています。短期借入金の減少は、利子獲得資産及び有利子負債の周期的な流入及び流出の結果です。2023年3月31日現在、当行の預金の72％はFDICにより全額保証されており、さらに10％はインディアナ州公的預金保険基金により裏付けされています。バンコープの流動性は、中核となる預金顧客との強固な関係、余剰現金、負債証券、多様な借入先へのアクセスにより、引き続き高い水準を維持しています。バンコープの利用可能な流動性は、厚生労働省や連邦準備制度理事会などの施設からの借り入れを含め、9億1,800万ドルとなっています。

●

有価証券ポートフォリオの未実現損失：その他の包括損失累計額は、2022 年 12 月 31 日の 6430 万ドルに対し、2023 年 3 月 31 日現在 5590 万ドルで、840 万ドル（13.1%）減少しました。有価証券ポートフォリオの利回りは、2022 年 3 月 31 日に終了した四半期の 2.02％から、2023 年 3 月 31 日に終了した四半期は 2.39％に改善しました。証券ポートフォリオの実効デュレーションは、2023年3月31日現在で6.6年でした。経営陣は引き続き証券ポートフォリオを積極的に管理しており、損失は現在金利環境によるものであるため、証券ポートフォリオから損失を実現する必要はないと考えており、経営陣はそうした損失は完全に回収可能であると予想しています。さらに、当行がポートフォリオの投資について、償却原価を回収する前に売却する必要が生じる可能性は低く、満期を迎える可能性があります。

●

貸付金の売却益住宅ローン金利の上昇により需要が減衰し、固定金利の住宅ローン債権の流通市場への売却が減速しています。その結果、2023年3月31日に終了した四半期の貸付金売却益は263千ドルとなり、2022年3月31日に終了した四半期の595千ドルから減少しました。2023 年 3 月 31 日に終了した四半期に、バンコープは 830 万ドルの新規販売用固定金利住宅ローンを組成しましたが、2022 年 3 月 31 日に終了した四半期には 1570 万ドルでした。2023年3月31日に終了した四半期において、バンコープは、2022年3月31日に終了した四半期の1930万ドルに対し、ポートフォリオに保持されている新規の住宅ローン570万ドルを実行しました。これらの保有ローンは、主に建設用ローンや固定金利期間が7年以下の調整金利型ローンであり、当行はより長期の固定金利型住宅ローンを引き続き流通市場に売却しています。

●

商業貸付-バンコープの貸付ポートフォリオは、2022 年 3 月 31 日の 15.1 億ドルに対し、2023 年 3 月 31 日は 15.2 億ドルとなり、750 万ドル（0.5%）の増加となりました。この増加は、主に有機的なローン・ポートフォリオの増加によるものです。2023 年第 1 四半期にバンコープが新規に組成した商業ローンは 6,370 万ドルで、2022 年 3 月 31 日に終了した四半期には 9,800 万ドルでした。ローン・ポートフォリオは、稼得資産の 78.8％を占め、62.7％が商業関連債権で構成されています。

●

資産の質です：2023年3月31日現在、信用損失引当金（ACL）は合計19.6百万ドルであり、経営陣は適切であると判断しています。2023年3月31日に終了した四半期において、償却額（回収額控除後）は4千ドルでした。2023 年 3 月 31 日現在、貸出金総額に占める貸倒引当金の割合は 1.29％、不良債権に占める貸倒引当金の割合（カバー率）は 94.6％でした。2023年第1四半期から予想信用損失（ASU2016-13号）の会計処理を実施した結果、ACLが5.1百万ドル、未積立コミットメント負債が546千ドル増加し、さらに現在購入信用悪化債権に分類されている購入信用悪化債権の回収不能信用ローン割引がACLに再割当されて、ACLが増加したため、実施項目5.7百万ドルが追加されています。2023 年 3 月 31 日現在の不良債権は 2070 万ドルで、2022 年 12 月 31 日現在の 1840 万ドルから 230 万ドル（12.5%）増加しました。バンコープの不良債権比率は、2022 年 12 月 31 日時点の 1.21％に対し、2023 年 3 月 31 日時点は 1.36％となりました。バンコープの総資産に対する不良資産の比率は、2022年12月31日時点の0.94％に対し、2023年3月31日時点で1.04％でした。

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バンキングセンターのフットプリントを最適化する：第1四半期において、当行は売却目的で保有する支店を売却することができ、231千ドルの利益を得ました。各支店の閉鎖・売却により、人件費を除く営業経費が約25万ドル削減される見込みです。当行の残りの26拠点については、フットプリントの最適化の機会を分析中であり、今後12ヵ月間に営業間接費を削減できる可能性を示す拠点が追加されています。これらの取り組みにより、固定費を削減し、入居費用の一部を、当行がサービスを提供するお客様や地域社会のニーズによりよく応えるためのデジタルフォワード基盤の構築に再投入することが可能になります。第1四半期末の報告後、2023年4月18日、当行は売却予定の支店を45千ドルの利益で売却することができ、その結果、本リリース日現在、売却予定の支店は2つ残っています。

●

人事：当四半期において、人員凍結および人員削減計画を実施し、9名（3％）の常勤職員を削減しました。

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資本充足度：2023年3月31日現在、当行の調整後平均資産に対するTier1資本比率は合計7.7％であり、すべての規制資本要件のもと、引き続き資本が充実していると考えられます。バンコープの1株当たり有形簿価は、2022年12月31日時点の25.41ドル（非GAAP指標）から、2023年3月31日時点で26.68ドルとなっています（同）。総資産に対する有形普通株式の比率は、2022 年 12 月 31 日現在の 5.27％から、2023 年 3 月 31 日現在 5.47％となりました（非 GAAP 指標）。この増加は、上述のとおり、有価証券ポートフォリオの未実現損失ポジションからその他の包括損失累計額を回収したことによるものです。その他の包括損失累計額を除いた1株当り有形固定資産は、2022年12月31日時点の40.36ドルから2023年3月31日時点では39.67ドルに減少しました（非GAAP方式による）。この減少は、ASU2016-13号の適用による利益剰余金の420万ドルおよび配当金の130万ドル減少の影響に関連しています。1株当たり有形簿価、その他の損失累計額調整後1株当たり有形簿価、有形資産に対する有形資本の割合、その他の包括損失累計額調整後有形資産に対する有形資本の割合の関連するGAAP比率への調整については、本プレスリリース末尾の表1をご覧ください。

非gaap財務指標に関するディスクロージャー

報告された金額は、GAAP に基づいて表示されています。本プレスリリースにおいて、バンコープは非 GAAP 方式として特定される財務指標も提供しています。当行の経営陣は、有形普通株式、有形普通株式/総資産、調整後純利鞘、効率性比率からなる非GAAP情報は、期間によって変動する可能性があるため、期間ごとの営業成績をよりよく比較することができると考えています。さらに、当行は、これらの情報は規制当局および市場アナリストが企業の財務状況を評価するために利用するものであり、したがって、これらの情報は投資家にとって有用であると考えます。これらの開示は、GAAPに基づく財務業績の代替とみなされるべきではなく、また、他社が提示する非GAAP業績指標と必ずしも比較できるものではありません。ここで特定された非GAAP指標と最も比較可能なGAAP指標の調整については、本書末尾の「表1-非GAAP財務指標の調整」をご参照ください。

About Finward Bancorp

Finward Bancorpは、インディアナ州マンスターに本社を置く、地域密着型の独立系金融持株会社で、その活動は主にPeoples Bankの株式保有に限定されています。Peoples Bankは、インディアナ州北西部のレイク郡とポーター郡、シカゴランドにある26の拠点で、個人、ビジネス、電子、資産管理など、幅広い金融サービスを提供しています。Finward Bancorpの普通株式は、The NASDAQ Stock Market, LLCでFNWDというシンボルで取引されています。ウェブサイトibankpeoples.comでは、Peoples Bankの商品とサービス、Finward Bancorpの投資家向け広報活動に関する情報を提供しています。

Forward Looking Statements

本プレスリリースには、バンコープの財務実績、事業見通し、成長および事業戦略に関する将来予想に関する記述が含まれている場合があります。これらの記述について、バンコープは1995年私募証券訴訟改革法に含まれる将来予想に関する記述のセーフハーバーの保護を主張しています。本コミュニケーションの記述は、バンコープがSECに提出する書類の情報を含め、バンコープについて入手可能なその他の情報と合わせて考慮する必要があります。将来予想に関する記述は、将来の出来事に対する現在の期待や予測を提供するものであり、将来の業績を保証するものではありません。将来予想に関する記述は、経営陣の予想に基づくものであり、多くのリスクと不確実性を伴います。将来の業績に関する記述は、通常、将来の営業成績または財務成績に関する議論に関連して、「予想する」、「見積もる」、「計画する」、「信じる」、「予定する」などの言葉や同様の表現が使用されることで識別されます。

経営者は、かかる将来予想に関する記述に反映された予想が合理的であると信じていますが、実際の結果は、かかる将来予想に関する記述に明示的または黙示的に示されたものとは大きく異なる場合があります。実際の結果が大きく異なる原因となりうるリスクや不確実性は以下の通りです：フィンワードとロイヤルの事業統合またはコスト削減やその他のメリットの完全な実現における困難や遅延、合併後の事業の混乱、資産の質や信用リスクの変化、収益や利益の成長を維持できないこと、金利、市場流動性、資本市場の変化およびその変化の大きさによる純利鞘の減少、インフレ、マクロ経済要因またはその他の結果であるかどうかにかかわらず、バンコープの投資証券ポートフォリオで保有する証券の市場価値のさらなる悪化；当行の商品およびサービスに対する顧客の受容、顧客の借入、返済、投資および預金慣行、顧客のディスインターミディエーション、事業構想の導入、撤退、成功および時期、競争状況、コスト削減や収益の実現、合併、買収および分割に伴う統合計画およびその他の結果の不能、経済状況、技術革新、資本管理活動および連邦準備理事会のその他の措置、立法および規制措置および改革の影響、程度および時期。実際の結果が将来予想に関する記述で表明されたものと大きく異なる原因となるその他の要因については、SECに提出されたFinwardの報告書（フォーム10-Kの年次報告書、フォーム10-Qの四半期報告書、フォーム8-Kの最新報告書など）で説明されており、SECのインターネットウェブサイト（ www.sec.gov ）で入手できます。Finwardまたはその代理を務める人物に起因する事項に関するその後のすべての書面および口頭による将来の見通しに関する記述は、上記の注意書きによってその全体が明示的に修飾されています。法律で義務付けられている場合を除き、Finwardは、将来予想に関する記述が行われた日以降に発生する状況や事象を反映するために、将来予想に関する記述を更新する義務を負うものではありません。

上記の要因に加えて、当社は、将来の普通株式配当または自社株買いの実際の金額および時期が、当社の資本状態、財務業績、戦略的施策による資本への影響、市場環境、規制および会計上の考慮事項、ならびに当社取締役会がかかる決定を行う際に関連すると考えるその他の要因を含む様々な要因に従うことに留意しています。したがって、当社が当社普通株式の保有者に対して株式の買戻しまたは配当を行うこと、あるいはそのような買戻しまたは配当の金額について保証するものではありません。

Finward Bancorp

Quarterly Financial Report

Performance Ratios	Quarter ended,
	(未監査)			(未監査)			(未監査)			(未監査)			(未監査)
	March 31,			会社開示情報をすべてご覧に			会社開示情報をすべてご覧にな			会社開示情報をすべ			会社開示情報をすべて
	会社開示情			会社開示情			会社開示情			会社開示情			会社開示情
会社開示情報をすべてご覧になるには		6.42	%		12.96	%		13.65	%		12.45	%		5.01	%
会社開示情報をすべてご覧になるには		0.43	%		0.78	%		0.88	%		0.85	%		0.44	%
会社開示情報をすべてご覧になる		4.67	%		4.66	%		4.34	%		4.18	%		4.17	%
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要		2.39	%		2.44	%		2.30	%		2.23	%		2.02	%
会社開示情報をすべ		4.22	%		4.21	%		3.88	%		3.68	%		3.49	%
会社開示情報をすべてご覧になるには		0.92	%		0.45	%		0.19	%		0.08	%		0.08	%
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要		2.65	%		2.06	%		0.98	%		0.46	%		0.33	%
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミア		4.74	%		5.19	%		2.52	%		1.10	%		0.39	%
会社開示情報をすべて		1.15	%		0.65	%		0.22	%		0.09	%		0.08	%
会社開示情報をすべてご		0.50	%		0.56	%		0.51	%		0.56	%		0.64	%
会社開示情報をすべてご		2.75	%	会社開示情		%		2.90	%		2.91	%		3.33	%
会社開示情報をすべてご覧にな		-2.25	%		-2.52	%		-2.39	%		-2.36	%		-2.68	%
会社開示情報をすべてご覧になるには		82.35	%		79.63	%		74.54	%		75.15	%		87.10	%
会社開示情		12.53	%		1.12	%		11.14	%		11.70	%		11.41	%

会社開示情報をすべてご覧になる		1.04	%		0.94	%		0.58	%		0.53	%		0.47	%
会社開示情報をすべてご覧になるに		1.36	%		1.21	%		0.73	%		0.68	%		0.62	%
会社開示情報をすべてご覧になるには		94.63	%		70.18	%		122.64	%		133.78	%		150.28	%
会社開示情報をすべてご覧になるには		1.29	%		0.85	%		0.89	%		0.91	%		0.93	%
会社開示情報をすべてご覧になるには株探		0.00	%		0.00	%		0.00	%		0.00	%		0.00	%

会社開示情報をすべてご	$	0.52		$	0.93		$	1.07		$	1.04		$	0.53
会社開示情報をすべてご覧	$	0.51		$	0.93		$	1.07		$	1.04		$	0.53
会社開示情報をすべ		6.75	%		6.59	%		5.75	%		6.50	%		7.51	%
会社開示情報をすべ	$	32.91		$	31.73		$	27.46		$	31.80		$	36.71
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プ	$	29.10		$	36.20		$	34.01		$	37.49		$	46.21
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