ﾁｮｲｽﾜﾝﾌｨﾅﾝｼｬﾙｻｰﾋﾞｼｽﾞの適時開示・決算・その他

米国証券取引委員会（UNITED STATES SECURITES AND EXCHANGE COMMISSION）ワシントン D.C.、20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年証券取引所法第13条または第15条(d)に従い

報告日（最も早く報告された事象の発生日）。2023年1月25日

ChoiceOne Financial Services, Inc.（憲章に明記された登録者の正確な名称）。

ミシガン州（法人設立の州またはその他の管轄区域)

000-19202 （コミッションファイル番号）

38-2659066 (IRS 雇用者ID番号)

109 e.division street sparta, michigan (主たる事務所の所在地))

49345 (Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む）。(616) 887-7366

Form 8-Kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れます（以下の一般指示A.2.を参照）。

☐ 証券法規則425条(17 CFR 230.425)に基づく書面でのコミュニケーション

☐ 取引所法規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の募集。

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション。

法第 12 条(b)に基づき登録された証券。

Title of each class	Trading symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式	COFS	NASDAQ Capital Market

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。☐

Item 2.02

営業成績および財政状態。

2023年1月25日、ChoiceOne Financial Services, Inc.は本フォーム8-Kの別紙99.1として添付されたプレスリリースを発行し、これは参照することによりここに組み込まれるものとします。本報告書および別紙は、欧州委員会に提出されたものであり、欧州委員会に提出されたものではありません。

Item 9.01	Financial Statements and Exhibits.

	(d)	Exhibits:

		99.1	2023年1月25日付プレスリリース。この添付資料は、欧州委員会に提出されたものであり、提出されたものではありません。

	104	104	カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

EXHIBIT INDEX

Exhibit Number		Document

99.1		2023年1月25日付プレスリリース。この添付資料は、欧州委員会に提出されたものであり、提出されたものではありません。

-2-

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は、正当に権限を与えられた以下の署名者によって、この報告書が登録者のために署名されたことを正式に認めます。

Dated:	January 25, 2023	choiceone financial services, inc. (登録者)


		By:	/s/ Adom J. Greenland
			アドム j. グリーンランド財務部長

-3-

EX-99.1 2 ex_451964.htm EXHIBIT 99.1 ex_451964.htm

EXHIBIT 99.1

News Release

チョイスワン・フィナンシャル、2022年第4四半期および年末の決算を発表

ミシガン州スパルタ - 2023年1月25日 - チョイスワン・バンクの親会社であるチョイスワン・フィナンシャル・サービス（以下、チョイスワン、NASDAQ：COFS）は、2022年12月31日に終了した四半期の決算を発表しました。

Financial Highlights

●

チョイスワンの 2022 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間及び 12 ヶ月間の当期純利益は、前年同期の 5,012,000 ドル及び 22,042,000 ドルに対し、それぞれ 6,684,000 ドル及び 23,640,000 ドルとなりました。

●

2022 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間および 12 ヶ月間の希薄化後 1 株当り利益は、前年同期の 0.66 ドルおよび 2.86 ドルに対し、それぞれ 0.89 ドルおよび 3.15 ドルでした。

●

ペイチェック・プロテクション・プログラム（以下、PPP）ローン、売却目的保有ローン、他金融機関向けローンを除いたコアローンは、2022 年第 4 四半期に 5740 万ドル（年率 20.3%）、2022 年通年で 2 億 610 万ドル（21.0%）有機的に増加しました。

●

2022 年通年で預金は 6570 万ドル（3.2％）増加し、関連する預金利息は 250 万ドル増加しました。2022 年第 4 四半期の預金は、地方自治体預金における若干の季節性及び競争激化により、3,870 万ドル減少しました。

	●	ChoiceOne は、2022 年第 4 四半期にミシガン州オークランド郡にローンプロダクション事務所を開設しました。この拠点は、商業金融機関と住宅ローン金融機関の両方を受け入れることを意図しており、ChoiceOneが近年開設した4番目のローンプロダクション事務所となります。
	●	ChoiceOneは、2023年に法人顧客向けに強化されたトレジャリー・サービスのオンライン・プラットフォームを立ち上げる予定です。この新しいプラットフォームは、強化されたレポート、セキュリティ、および決済機能を必要とする中堅企業や自治体を対象としています。

「ケリー・ポテス最高経営責任者（CEO）は、「経験豊富な商業貸付チームの育成に投資した結果、2022年中にコアローンが20％以上有機的に成長し、引き続き力強い成長を続けています。「顧客との関係を重視する姿勢は、競争激化にもかかわらず2021年末に比べ6,570万ドル増加した預金残高にも反映されています。金利が上昇する中、地元の低コストのコア預金フランチャイズは大きな価値を提供し、我々は地元の預金とその他のオンバランスの流動性で引き続き成長資金を調達することを期待しています。"

チョイスワンの2022年12月31日に終了した3ヶ月間および12ヶ月間の純利益は、前年同期の501万2000ドルおよび2204万2000ドルに対して、668万4000ドルおよび2364万ドルとなりました。2022 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間及び 12 ヶ月間の希薄化後 1 株当たり利益は、前年同期の 0.66 ドル及び 2.86 ドルに対し、それぞれ 0.89 ドル及び 3.15 ドルでした。

2022 年 12 月 31 日時点の総資産は、2021 年 12 月 31 日時点と比較して 1920 万ドル増加しました。チョイスワンは、地方債預金の一部の季節性及び競争激化により、2022 年第 4 四半期に預金が 3,870 万ドル減少しました。また、これらの預金のコストは、2022 年第 4 四半期に 2022 年第 3 四半期と比較して 94 万ドル、2021 年第 4 四半期と比較して 180 万ドル増加しました。2022 年 12 月 31 日までの 12 ヶ月間で預金は 6570 万ドル増加しましたが、その間、預金費用は 250 万ドル増加しました。2022 年第 4 四半期に有利子預金のコストが 0.66％に増加したのは、主に顧客維持のために提供する金利の上昇と譲渡性預金の金利が上昇したためです。チョイスワンは、資金を維持しながらこれらのコストを積極的に管理しており、預金費用は予想される連邦ファンド金利の追加上昇に引き続き遅れを取ると予想しています。2022 年 12 月 31 日に終了した 12 ヶ月間の借入金支払利息は、主に 2021 年第 3 四半期に完了した劣後債 3250 万ドルの発行と借入金金利の上昇により、前年同期比で 120 万ドル増加しました。

コアローンは、2022 年第 4 四半期に 5740 万ドル（年率 20.3％）、2022 年通年に 2 億 610 万ドル（21.0％）の有機的成長を遂げました。ウェアハウスライン・オブ・クレジットからなる他の金融機関への融資は、融資拡大のための流動性保持のため、2022 年第 3 四半期末に停止されました。チョイスワンは、今後 2 年間に見込まれる証券からのキャッシュフロー 1 億 6800 万ドルを含め、将来のローン成長のための十分なオンバランス流動性を引き続き有しています。2022 年 12 月 31 日に終了した 12 ヶ月間で、受取利息は前年同期に比べ 1,040 万ドル増加しました。この増加は、有価証券の平均残高が年度内に 700 万ドル減少したにもかかわらず、有価証券利息収入が 630 万ドル増加したことによります。2022 年に ChoiceOne は、より利回りの高いローンや証券に資金を再投入し、コールオプションを含む特定の債券の延長リスクを低減するために、合計 4680 万ドルの証券を清算し 809 千ドルの実現損を計上しました。金利収入の増加のうち420万ドルは貸付金利収入によるもので、主に貸付残高の増加および買収した貸付金の増加収益200万ドルにより、PPP手数料収入390万ドルの減少で一部相殺されました。

ChoiceOne は、2022 年 12 月 31 日に終了した年度に 250,000 ドルの貸倒引当金費用を計上しました。経営陣は、延滞が減少し、延滞債権がほとんどないことを確認していますが、一貫した貸付金の増加により、追加引当が必要と判断しました。2022 年 12 月 31 日現在、貸倒引当金は貸出金総額の 0.64%となっています。ChoiceOneは、2023年1月1日にASU2016-13 current expected credit loss（以下「CECL」）を適用します。現在の経済環境、新しい計算の性質、最近の合併に伴うパーチェス会計により、現在の引当金は650万ドルから700万ドル増加し、2023年1月1日の総貸付額に対する引当金の割合は1.15%から1.20%となると予想されます。この増加額の約20％～25％は、購入した貸付金がCECL計算により評価されるポートフォリオに移行することに関連しています。購入した貸付金には約4百万米ドルの償却可能利回りがあり、貸付金の残存期間にわたって収益として認識されます。また、ChoiceOneは、CECL基準の適用に伴い、未拠出貸付金およびその他の約定について250万ドルから300万ドルの予想信用損失を負債として計上する予定です。これらの未積立貸付金は、現顧客とのオープン・クレジットラインや、ChoiceOneにより承認されたものの資金調達が行われていない貸付金です。引当金の増加額および負債にかかる費用は、FASB のガイダンスに従い、税効果控除後の資本で賄われます。

2022 年 12 月 31 日時点の株主資本は、2021 年 12 月 31 日時点の 2 億 2170 万ドルから 1 億 6890 万ドルとなりましたが、これは主に市場金利の上昇により売却可能有価証券の税引き後未実現損失が増加したことによるものです。2022 年第 2 四半期に実施し、2022 年第 4 四半期に再配置したチョイスワンのデリバティブ戦略により、金利が上昇を続けた場合、より良い準備ができるものと期待されます。2022 年 12 月 31 日現在のデリバティブ戦略の資本への正味の影響は、税引き後 957,000 ドルでした。チョイスワン・バンクは、2021年12月31日時点の総リスクベース自己資本比率12.9％に対し、2022年12月31日時点で13.0％となり、引き続き「資本が充実している」状態です。2022 年第 4 四半期に普通株式の買戻しは行われませんでしたが、ChoiceOne は今後、市場等の状況に応じて戦略的に普通株式の買戻しを行う可能性があります。

2022 年度の非金利収入合計は、2021 年度に比べ 510 万ドル減少しました。この減少のうち 410 万ドルは、住宅ローンの販売環境が前年度から変化したことによるものです。金利の急上昇に伴い、借り換えの動きが鈍化し、需要が調整金利型商品にシフトしています。顧客サービス料は、前年のサービス料がCOVID-19の大流行の影響により落ち込んだため、2022年中に2021年比で722,000ドル増加しました。持分証券の時価変動は、一般的な市場環境と一致して、2022 年中に 2021 年から 140 万ドル減少しました。株式投資には、地元コミュニティ銀行の株式およびコミュニティ再投資法債券の投資信託が含まれます。

非金利費用合計は、2022 年に 2021 年と比較して 557,000 ドル（1.1％）増加しました。全体的な経費管理は 2022 年も重視され、インフレ圧力を考慮すれば 2023 年も引き続き重視されます。非金利費用合計の増加は、年次賃上げによる給与および賃金の増加、ならびに商業ローン生産および資産管理スタッフの新規加入に関連するものです。この増加は、専門家報酬を含む他のカテゴリーでの減少により相殺されました。ChoiceOneは引き続き経費を監視し、自動化とデジタルツールの活用による効率性の向上を目指しています。チョイスワンは、2023年に法人顧客向けの強化されたトレジャリー・サービス・オンライン・プラットフォームを立ち上げる予定です。この新しいプラットフォームは、より高度な報告、セキュリティ、支払機能を必要とする中堅企業や自治体を対象としています。経営陣は、テクノロジーと人材への投資を継続することが、持続的な成長を維持するための正しい方法であると考えています。

ポテスはさらに、「2022年の当社の成長とうまく管理された経費は、社員の努力と彼らが育む顧客との関係の賜物です」とコメントしています。チョイスワンの使命は、優れたサービスと質の高いアドバイスを提供し、出会ったすべての人に最大限の敬意をもって接することです。私たちの価値は、支払う金利で測られるのではなく、クライアントの成功に関心を持つことなのです。2022年の業績には非常に満足していますし、2023年を成功させるための適切なピースが揃っていると信じています。"

About ChoiceOne

ChoiceOne Financial Services, Inc.は、ミシガン州スパルタに本社を置く金融持株会社で、ChoiceOne Bankの親法人です。FDIC に加盟しています。ケント、ラペア、マコーム、マスケゴン、ニューエイゴ、オタワ、セントクレア各郡の一部で 36 支店を展開している。チョイスワン・バンクは、子会社のチョイスワン・インシュアランス・エージェンシーズを通じて、保険・投資商品を提供しています。詳細については、ChoiceOneのウェブサイトchoiceone.comのInvestor Relationsをご覧ください。

Forward-Looking Statements

本リリースには、将来予想に関する記述が含まれている場合があります。予想する」、「考える」、「見積もる」、「期待する」、「予測する」、「意図する」、「可能性が高い」、「計画する」、「予測する」、「プロジェクトする」、「かもしれない」、「できる」、「期待する」、「続ける」、「将来する」などの言葉およびこれらの変形表現が、こうした将来の見通しに関する記述を識別するためのものです。これらの記述は、将来の事象に関する予想される結果についての現在の考えを反映したものであり、将来の業績を保証するものではありません。これらの記述は、発生のタイミング、程度、可能性及び程度に関して予測することが困難な、一定のリスク、不確実性及び仮定（以下「リスク要因」）を伴います。したがって、実際の結果および成果は、かかる将来予想に関する記述で明示的、黙示的または予測的に示されたものと大きく異なる場合があります。さらに、ChoiceOneは、新しい情報、将来の出来事、またはその他の結果にかかわらず、将来予想に関する記述を更新、修正、または明確にする義務を負うものではありません。リスク要因には、ChoiceOne Financial Services, Inc.の2021年12月31日終了年度のフォーム10-Kによる年次報告書の項目1Aに記載されたリスク要因が含まれますが、これに限定されるものではありません。

For Further Information:

Adom Greenland

取締役副社長兼CFO

(616) 887 - 2334

IR@ChoiceOne.com

Condensed Balance Sheets
(Unaudited)

(単位：千ドル)	12/31/2022			12/31/2021
現金および現金同等物	$	43,943		$	31,887
Securities Held to Maturity		425,906			-
売却可能有価証券		546,897			1,116,265
売却予定のローン		4,834			9,351
他の金融機関への貸付金		-			42,632
貸出金（貸倒引当金控除後		1,182,163			1,009,160
Premises and equipment		28,232			29,880
生命保険の解約返戻金		43,978			43,356
営業権		59,946			59,946
Core deposit intangible		2,809			3,962
その他の資産		47,206			20,243

会社開示情	$	2,385,914		$	2,366,682

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