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レンディングクラブが2023年第4四半期および通年の業績を発表
マーケットプレイスでのオリジネーションが前四半期比 21%増加し、10 億ドルの仕組債が販売された。
強固な資本と流動性水準によるgaap基準の継続的収益性
サンフランシスコ - 2024年1月30日 - 米国を代表するデジタル・マーケットプレイス・バンクであるレンディングクラブ・バンクの親会社であるレンディングクラブ・コーポレーション(NYSE: LC)は本日、2023年12月31日を期末とする第4四半期および通期の決算を発表しました。
「当社の差別化されたビジネスモデル、強力な実行力、データの優位性、継続的なイノベーションのおかげで、当社はこの激動するマクロ環境を通してGAAPベースの収益性を維持する数少ないフィンテックの1社であり続けました。「3年前に銀行免許を取得して以来、バランスシートを3倍にし、有形簿価を約2倍にし、預金を約4倍に増やし、12四半期連続でクレジットアウトを達成しました。さらに、仕組債のような商品で革新を続け、マルチ商品のモバイル・ファースト体験に向けて具体的な前進を遂げました。この基盤により、現在進行中の歴史的な数十億ドル規模の借り換え機会を捉え、全く新しい方法で組合員を取り込み、長期的な株主価値を構築することが可能になります。"
Fourth Quarter 2023 Results
Balance Sheet:
-総資産は前四半期の85億ドルに対して88億ドルとなりましたが、これは主に仕組債プログラムに関連した証券の伸びを反映しています。
-預金は、主に顧客譲渡性預金の増加により、前四半期の70億ドルに対し73億ドルとなりました。
FDIC保険付き預金は預金総額の約87%を占める。
-売却可能有価証券は、前四半期の8億ドルに対し16億ドルとなりましたが、これは主に仕組債プロ グラムの成長を反映しています。
-投資目的で保有するローンおよびリースは、前四半期の 52 億ドルに対し 48 億ドルとなりました。
-連結 Tier1 レバレッジ比率 12.9%、連結普通株式 Tier1 資本比率 17.9%と、強固な資本基盤を有する。
-普通株式1株当たりの簿価は前四半期の11.02ドルに対し11.34ドル。
-普通株式1株当たりの有形簿価は10.54ドル(前期は10.21ドル)。
Financial Performance:
-ローン投資家による購入が増加した結果、ローン組成高は前四半期の15億ドルに対し16億ドル、 マーケットプレイスの組成高は前四半期比21%増の14億ドル。
-純収入合計は1億8,560万ドルで、前四半期は2億800万ドルであった:
マーケットプレイスの収益は、前四半期の6,090万ドルに対して5,220万ドルでした。これは主に、前四半期に銀行投資家チャネルからの数量に基づく購入奨励金の回収に関連した1,040万ドルの一時的利益を反映したものです。
資産構成が投資目的ローンからシニア証券へシフトしたこと、および預金調達コストの上昇を 反映し、純金利収入は前四半期の 1 億 3,700 万ドルに対し、1 億 3,150 万ドルとなりました。
-貸倒引当金繰入額は、前四半期の6,450万ドルに対し、4,190万ドルとなりました。
-純利益は1,020万ドル、希薄化後EPSは0.09ドル(前期は500万ドル、希薄化後EPSは0.05ドル)。
-引当金調整前純収入(PPNR)は前四半期の7,280万ドルに対し5,560万ドル。
-前四半期の63.7%に対し、当四半期は70.0%となった。
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四半期 |
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Year Ended |
(単位:百万ドル、一株当たりの金額を除く) |
December 31,2023 |
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September 30,2023 |
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December 31,2022 |
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December 31,2023 |
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December 31,2022 |
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純収益合計 |
$ |
185.6 |
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$ |
200.8 |
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$ |
262.7 |
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$ |
864.6 |
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$ |
1,187.2 |
|
Non-interest expense |
130.0 |
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128.0 |
|
|
180.0 |
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566.4 |
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766.9 |
|
Pre-provision net revenue (1) |
55.6 |
|
|
72.8 |
|
|
82.7 |
|
|
298.2 |
|
|
420.3 |
|
貸倒引当金繰入額 |
41.9 |
|
|
64.5 |
|
|
61.5 |
|
|
243.6 |
|
|
267.3 |
|
税効果調整前利益(費用) |
13.7 |
|
|
8.3 |
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21.2 |
|
|
54.6 |
|
|
153.0 |
|
Income tax benefit (expense) |
(3.5) |
|
|
(3.3) |
|
|
2.4 |
|
|
(15.7) |
|
|
136.6 |
|
純利益 |
$ |
10.2 |
|
|
$ |
5.0 |
|
|
$ |
23.6 |
|
|
$ |
38.9 |
|
|
$ |
289.7 |
|
Diluted EPS |
$ |
0.09 |
|
|
$ |
0.05 |
|
|
$ |
0.22 |
|
|
$ |
0.36 |
|
|
$ |
2.79 |
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|
評価性引当金の取り崩しによる税効果 |
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
3.2 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
143.5 |
|
税効果控除後当期純利益(1)(2) |
$ |
10.2 |
|
|
$ |
5.0 |
|
|
$ |
20.4 |
|
|
$ |
38.9 |
|
|
$ |
146.2 |
|
税効果を除く希薄化後1株当り利益(損失)(1)(2) |
$ |
0.09 |
|
|
$ |
0.05 |
|
|
$ |
0.19 |
|
|
$ |
0.36 |
|
|
$ |
1.41 |
|
(1) 非GAAPベースの財務指標の使用に関する追加情報については、本リリースの3ページをご参照ください。
(2) 2022年第4四半期および2022年12月31日に終了した年度には、繰延税金資産評価引当金の取り崩しによる法人税等利益320万ドルおよび1億4,350万ドルがそれぞれ含まれていない。
税引前純利益、税引前当期純利益、税引前希薄化後1株当たり当期純利益、および普通株式1株当たり有形簿価の計算については、本リリース末尾の「GAAPベースの財務指標と非GAAPベースの財務指標の調整表」をご参照ください。
Financial Outlook
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First Quarter 2024 |
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Loan Originations |
$1.5B to $1.7B |
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Pre-Provision Net Revenue (PPNR) |
$30M to $40M |
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About LendingClub
LendingClub Corporation (NYSE: LC) は LendingClub Bank, National Association, Member FDIC の親会社です。LendingClub Bankは、米国を代表するデジタル・マーケットプレイス・バンクで、会員は、借り入れ時の支払額を抑え、貯蓄時の収入を増やすことができるよう設計された幅広い金融商品やサービスを利用することができます。1,500億セル以上のデータと900億ドル以上のローンに基づき、高度な与信判断と機械学習モデルを顧客のライフサイクル全体で活用することで、会員のシームレスなクレジット・アクセスを拡大する一方、ローン投資家には魅力的なリスク調整後リターンを提供しています。2007年以来、480万人以上の会員が当クラブに入会し、経済的目標の達成に貢献しています。レンディングクラブの詳細については、https://www.lendingclub.com。
カンファレンスコールとウェブキャストの情報
レンディングクラブ 2023 年度第 4 四半期のウェブキャストおよび電話会議は、2024 年 1 月 30 日(火)午後 2 時(太平洋時間、東部時間午後 5 時)に開始する予定です。電話会議のライブ・ウェブキャストは、http://ir.lendingclub.com の「Filing & Financials」メニューの「Quarterly Results」からご覧いただけます。この電話会議に参加するには、太平洋時間午後2時(または東部時間午後5時)の10分前に+1 (404) 975-4839、または米国外からは+1 (833) 470-1428(アクセスコード634284)にダイヤルしてください。電話会議の音声アーカイブはhttp://ir.lendingclub.com。音声リプレイは、通話終了1時間後から2024年2月6日まで、+1 (929) 458-6194、または米国外からは+1 (866) 813-9403(アクセスコード705298)にてご利用いただけます。レンディングクラブは、重要な非公開情報を開示する手段として、またレギュレーションFDに基づく開示義務を遵守するために、投資家向け広報ウェブサイト、ブログ(http://blog.lendingclub.com)、X(旧ツイッター)のハンドルネーム(@LendingClubおよび@LendingClubIR)およびフェイスブックページ(https://www.facebook.com/LendingClubTeam)を利用しており、今後も利用する予定です。
Contacts
For Investors:
IR@lendingclub.com
Media Contact:
Press@lendingclub.com
Non-GAAP Financial Measures
GAAPに準拠して作成・表示されている当社の財務諸表を補足するため、当社は以下の非GAAP財務指標を使用している:修正前純収入、法人所得税控除後純利益、法人所得税控除後希薄化後1株当たり当期純利益、普通株式1株当たり有形純資産。当社の非GAAP財務指標には分析ツールとしての限界があり、これらを単独で、またはGAAPに基づく当社の業績分析の代用として考慮すべきではありません。
これらの非GAAPベースの財務指標は、経営陣および投資家に対し、当社事業の財務業績に関する有用な補足情報を提供し、特定の項目が業績とは無関係に変動する可能性のある期間間の財務業績の比較を可能にし、他の公開企業との財務業績の比較を可能にすると考えています。
税引前純利益、税引前当期純利益および税引前当期純利益を除いた希薄化後1株当たり当期純利益は、当グループの経営成績を反映する重要な指標であると考えています。引当金調整前純収益は、当期純利益から貸倒引当金繰入額および税効果/費用を控除して算出される非GAAPベースの財務指標です。法人税等控除前純利益は、2022年の繰延税金資産評価引当金の取り崩しを調整したものである。希薄化後タックス・ベネフィット控除後EPSは、タックス・ベネフィット控除後純利益を加重平均希薄化後発行済み普通株式で除して算出される非GAAPベースの財務指標である。
普通株式1株当たり有形簿価(TBV)は、会社の資本活用を評価するために使用される重要な指標であると考える。普通株式1株当たりTBVは非GAAPベースの財務指標であり、のれん代および無形資産を控除した普通株式を期末発行済普通株式で除したものである。
当該指標と直近のGAAP指標との調整については、本リリースの
14ページ以降の表を参照されたい。
Safe Harbor Statement
当社の競争上の優位性、マクロ経済の見通し、予想される将来の業績および財務結果に関する記述を含め、上記の記述の一部は「将来の見通しに関する記述」です。予測」、「確信」、「推定」、「期待」、「意図」、「可能性」、「見通し」、「計画」、「予測」、「プロジェクト」、「予定」、「だろう」、および同様の表現は、将来見通しに関する記述を特定する可能性がありますが、すべての将来見通しに関する記述にこれらの特定語が含まれているわけではありません。実際の結果がこれらの将来見通しに関する記述で意図されたものと大きく異なる可能性のある要因には、新規および既存の借り手とプラットフォーム投資家を引き続き引き付け、維持する当社の能力、競争、全般的な経済状況、金利環境、規制環境、債務不履行率、および証券取引委員会に提出した最新の年次報告書(フォーム10-K)およびその後の証券取引委員会への提出書類の「リスク要因」のセクションに記載された要因が含まれます。当社は、将来見通しに関する記述で開示された計画、意図、期待を実際には達成できない可能性があり、将来見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。実際の結果や出来事は、将来見通しに関する記述で開示された計画、意図、期待とは大きく異なる可能性があります。当社は、法律で義務付けられている場合を除き、新たな情報、将来の出来事、その他の結果にかかわらず、将来予想に関する記述を更新する義務を負いません。
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OPERATING HIGHLIGHTS (Continued)
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